Entre la impresionante belleza natural, la floreciente escena de la cerveza artesanal y una plétora de oportunidades de trabajo, hay muchas razones para mudarse a Colorado. Por desgracia, los precios de las viviendas en el Estado del Centenario han crecido exponencialmente desde que Colorado se recuperó de la recesión de 2008. Los precios no muestran signos de desaceleración, pero eso no significa que los compradores de vivienda por primera vez deban abstenerse de obtener una hipoteca. Los gobiernos federal y del estado de Colorado han creado programas de préstamos e hipotecas para ayudar a hacer el proceso un poco más fácil – y más asequible.
Incluso si no tiene mucho ahorrado para el pago inicial o requiere un tipo de interés muy bajo, el sueño de convertirse en propietario de una vivienda en Colorado puede no estar tan lejos de su alcance. Si desea ayuda para dar el siguiente paso y explorar la posibilidad de ser propietario de una vivienda, puede buscar un asesor financiero. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona.
Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
Antes de entrar en los programas diseñados específicamente para los residentes de Colorado, hablaremos de un puñado de programas nacionales para compradores de vivienda a los que cualquiera puede acceder. Asegúrese de tener en cuenta tanto las opciones federales como las estatales cuando realice su búsqueda de hipotecas.
Préstamos FHA
| Pros | – Pago inicial bajo – Aprobación flexible de la puntuación de crédito |
| Contras | – Se necesita un pago inicial mayor para aquellos con una puntuación de crédito inferior a 580 |
| Elegibilidad | – Puntuación de crédito de 500 o más – Tan sólo un 3.5% de pago inicial |
| Lo mejor para | – Los que no tienen un gran historial de crédito y dinero para un pago inicial |
El programa de la FHA es una gran opción para cualquiera que busque comprar una vivienda inicial, sobre todo porque los compradores potenciales sólo tienen que dar un 3 % de entrada.5% del valor de la vivienda en el momento de la compra. Contrasta con el 20% que exigen la mayoría de los préstamos convencionales y entenderás el beneficio. De hecho, es una de las hipotecas más fáciles de obtener.
Sin embargo, para recibir la mayor ventaja del programa, debe tener una puntuación de crédito FICO® de 580 o superior. Si el suyo está entre 500 y 580, tendrá que hacer un pago inicial del 10%. Sigue siendo sólo la mitad del pago inicial de una hipoteca típica. Aunque está respaldado por la U.S. Gobierno federal, los solicitantes obtienen préstamos FHA con prestamistas externos.
Préstamos VA
| Pros | – Puede cubrir hasta el 100% del valor de su vivienda – Costes de cierre bajos – No se requiere un seguro hipotecario privado |
| Contras | – Largo proceso de solicitud – Debe pagar la cuota de financiación de la VA |
| Elegibilidad | – Miembro actual o antiguo del ejército, cónyuge u otro beneficiario elegible – Puntuación de crédito de 620 o superior |
| Lo mejor para | – Los veteranos que no tienen los ingresos o los ahorros necesarios para permitirse un pago inicial |
El Departamento de Asuntos de los Veteranos asegura los préstamos VA de terceros prestamistas hipotecarios. El programa se inició después de que muchos militares no pudieran conseguir suficientes ingresos o ahorros para solicitar una hipoteca una vez terminado su servicio. Como tal, los préstamos VA no requieren ningún pago inicial.
En la mayoría de las situaciones, los veteranos necesitan una puntuación de crédito de 620 o superior para obtener la aprobación de un préstamo de la VA. También hay que pagar una tasa de financiación de la VA, que será del 1.25% a 2.4% del valor de la vivienda, dependiendo de si se opta por pagar una cuota inicial o no.
Aparte de la cuota de financiación, hay muy pocos costes asociados a un préstamo VA. Es importante destacar que no tendrá que pagar el seguro hipotecario privado, que normalmente se exige cuando se realiza un pago inicial inferior al 20% del valor de la vivienda. Esto se debe a que el gobierno asumirá el riesgo de que no puedas pagar tu hipoteca. Los costes de cierre también suelen ser más bajos que los de las hipotecas convencionales y de otro tipo, lo que deja aún más dinero en la cartera.
Préstamos USDA
| Pros | – No hay pago inicial – Se puede aprobar incluso con una puntuación de crédito baja |
| Contras | – Sólo está disponible para aquellos que no reúnen los requisitos para una hipoteca convencional |
| Elegibilidad | – Los ingresos ajustados del hogar no pueden ser superiores al 115% de los ingresos medios de la zona en la mayoría de los casos – La casa debe estar en una zona rural elegible |
| Lo mejor para | – Estadounidenses de ingresos bajos o medios que desean vivir en una zona rural o suburbana |
Un préstamo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) se conoce legalmente como «Programa de Préstamo Garantizado para Vivienda Unifamiliar de la Sección 502.»Estas hipotecas están diseñadas para atraer a los compradores de vivienda a lugares rurales o semirrurales de los Estados Unidos.S.
Las hipotecas del USDA eliminan por completo la necesidad de un pago inicial, siempre que se tenga una puntuación de crédito y un historial decentes. Los pagos iniciales son de alrededor del 10% para aquellos con puntuaciones más bajas. Sin embargo, debido a esto, usted no será elegible para un préstamo del USDA si su nivel de ingresos familiares es superior al 115% de la renta media de la zona o si ha calificado para un préstamo convencional.
Programa del Buen Vecino de al lado
| Pros | – Descuento fijo del 50% sobre el valor de la vivienda – Posibilidad de vender la casa y conservar todo el capital después de tres años |
| Contras | – No está disponible para la mayoría de las personas o en la mayoría de las áreas – Debe vivir en la casa durante al menos tres años después de la compra |
| Elegibilidad | – Para oficiales de policía, bomberos, técnicos de emergencias médicas y maestros de preescolar a 12º grado |
| Lo mejor para | – Los profesores o el personal de emergencias que no tengan ahorros suficientes |
El programa «Good Neighbor Next Door» de la U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) sólo está disponible para el personal de emergencia y los profesores. Aunque no es técnicamente un préstamo, permite a estas personas recibir un descuento del 50% en el precio de compra de una nueva vivienda. Para pagar la casa, puede obtener una hipoteca convencional, VA o FHA o pagar en efectivo.
Hay algunas condiciones previas que debe cumplir para seguir siendo elegible para este programa. Para poder ahorrar la mitad de su vivienda, ésta debe estar situada en una «zona de revitalización» designada por el HUD.»También debe comprometerse a hacer de la casa su residencia principal durante al menos los próximos tres años. La buena noticia es que, si cumples este plazo, puedes vender la casa y quedarte con el capital y los beneficios una vez que hayan pasado los tres años.
Fannie Mae/Freddie Mac
| Pros | – Pago inicial muy bajo – Se necesita poco o ningún crédito – Muchos estilos de préstamos disponibles |
| Contras | – Puede tener tasas de interés más altas en comparación con otros programas federales |
| Elegibilidad | – En algunas zonas, no hay requisitos de ingresos |
| Lo mejor para | – Cualquier persona que busque una opción de préstamo con una cuota inicial baja, pero que no reúna los requisitos para ninguna otra opción federal |
Freddie Mac y Fannie Mae son prestamistas hipotecarios creados por el gobierno federal. Ambas tienen una serie de opciones para compradores de vivienda por primera vez. Técnicamente son dos entidades diferentes, pero ofrecen ventajas muy similares de las que se puede beneficiar cualquier persona que compre su primera vivienda.
El préstamo HomeReady® de Fannie Mae requiere un pago inicial de tan sólo el 3%, lo que lo convierte en una gran opción para cualquier persona que tenga poco dinero, una puntuación de crédito de al menos 620 y unos ingresos iguales o cercanos a la U.S. mediana. Con un préstamo HomeReady®, debe tener un seguro hipotecario privado en el momento de la compra. Una vez que haya acumulado un 20% de capital en su nueva casa, puede cancelarla.
Freddie Mac, por su parte, ofrece hipotecas Home Possible®. Tienen una relación préstamo-valor del 97%, lo que indica que su pago inicial sólo tendrá que ser del 3% del valor de la vivienda. El préstamo Home Possible está disponible con un tipo de interés fijo de 15 a 30 años y con plazos de tipo ajustable de 5/5, 5/1, 7/1 y 10/1. También tiene ese seguro hipotecario privado cancelable del que hablábamos antes. Quizás lo mejor de todo es que no necesitará un historial crediticio sólido (o ninguno) para calificar.
NADL
| Ventajas | – Baja puntuación de crédito – No hay pago inicial – No hay requisitos de seguro hipotecario privado – Bajos costos de cierre |
| Cons | – Normas estrictas de elegibilidad |
| Elegibilidad | – La casa debe estar ubicada en tierras asignadas, corporaciones de nativos de Alaska, territorios de las islas del Pacífico o fideicomisos reconocidos por el gobierno federal |
| Lo mejor para | – Los veteranos de guerra que no pueden permitirse un pago inicial |
El Préstamo Directo para Nativos Americanos (NADL) es otro programa hipotecario respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Viene con impresionantes ventajas, como el 0% de pago inicial y un tipo de interés fijo. El tipo de interés se sitúa actualmente en el 4.5%, aunque está sujeto a cambios en función del mercado y de las fluctuaciones del tipo de interés preferencial.
Los NADL no requieren una puntuación crediticia mínima elevada ni la contratación de un seguro hipotecario privado, lo cual es una ventaja que se extiende desde los préstamos normales de la VA. En un esfuerzo por reducir los gastos adicionales que los costos de cierre pueden crear, el VA ha reducido significativamente estos también.
Programas para compradores de vivienda por primera vez en Colorado
Ventaja CHFA
| Pros | – Pago inicial bajo – No hay requisitos de seguro hipotecario privado – Posibilidad de combinar con un crédito fiscal del Certificado de Crédito Hipotecario para ahorrar aún más |
| Contras | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia |
| Elegibilidad | – Puntuación de crédito de 680 o superior – Debe completar una clase de educación para compradores de vivienda |
| Lo mejor para | – Cualquier persona con ingresos limitados y una puntuación de crédito decente que no pueda permitirse un pago inicial típico |
Una red de prestamistas aprobados por el gobierno distribuye todos los préstamos de la CHFA (Colorado Housing and Finance Authority). Para ser considerado un nuevo propietario, no puede haber sido propietario o copropietario de una vivienda en los últimos tres años. La única pega es el requisito de completar una clase de educación para compradores de vivienda antes de cerrar la operación. Dado que puedes completar estas clases en línea o en persona de forma gratuita, no es un gran inconveniente. Además, aprenderá valiosas lecciones sobre el proceso de compra de una vivienda y conocerá el verdadero coste de ser propietario.
Como uno de los programas para compradores de vivienda por primera vez en Colorado, un préstamo CHFA Advantage ofrece hipotecas de tipo fijo a 30 años sin un requisito de seguro hipotecario privado. Siempre que cumpla con los límites de ingresos requeridos, podría ser elegible. Es uno de los préstamos más sencillos de la CHFA, pero se necesita una puntuación de crédito decente (680 en la escala FICO®) para poder optar a él.
La mayor ventaja de los préstamos CHFA Advantage reside en los pagos iniciales. Pueden ser tan bajos como el 3%, lo que puede ser enorme si no ha podido ahorrar mucho. Los propietarios que reúnan los requisitos podrán combinar el programa Advantage con un Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) para ahorrar aún más.
CHFA Preferred
| Pros | – Se necesitan tan sólo 1.000 dólares para el pago inicial – Requisitos de puntuación de crédito de nivel medio – Seguro hipotecario más barato con la opción de pagar por adelantado |
| Contras | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Pueden aplicarse tipos de interés más elevados en función del importe del pago inicial |
| Elegibilidad | – Puntuación de crédito de 620 o más – Debe completar una clase de educación para compradores de vivienda |
| Lo mejor para | – Cualquier persona que busque una opción de pago inicial bajo, que no califique para el préstamo Advantage |
El préstamo CHFA Preferred ofrece beneficios distintivos a los consumidores, como tasas de seguro hipotecario más bajas que las de un préstamo convencional. Incluso existe la posibilidad de pagar la mayor parte de los costes del seguro al cierre para reducir los pagos mensuales. Una vez que alcance una relación préstamo-valor del 80%, también puede cancelar los pagos mensuales del seguro hipotecario.
Siempre que cumpla los límites de ingresos de la CHFA y tenga una puntuación de crédito de al menos 620, sólo tendrá que aportar el 3% del valor de la vivienda como pago inicial. Es posible que no tengas esa cantidad de dinero a mano. Si ese es el caso, podría aprovechar la ayuda estatal para el pago inicial y los costes de cierre o las subvenciones para segundas hipotecas para compensar la diferencia. Como mínimo, hay que aportar 1.000 dólares.
Programa CHFA FirstStep
| Pros | – Se necesitan tan sólo 1.000 dólares para el pago inicial
– Se puede optar a ella sin puntuación de crédito |
| Contras | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Pueden aplicarse tipos de interés más elevados en función del importe del pago inicial |
| Elegibilidad | – Cualquier persona que no haya sido propietaria o copropietaria de una vivienda en los últimos tres años, veteranos cualificados o personas que compren en zonas específicas – Debe completar una clase de educación para compradores de vivienda |
| Lo mejor para | – Personas con ahorros limitados e ingresos medios o inferiores a la media |
CHFA FirstStep proporciona acceso a hipotecas de tipo fijo a 30 años. Lo que hace que estos préstamos sean especialmente beneficiosos es que los compradores de vivienda no necesitan tener una puntuación de crédito para calificar. Sin embargo, si tiene una puntuación de crédito, ésta debe ser de al menos 620. Al igual que con otros programas de la CHFA, sus ingresos no pueden ser superiores a la media local si quiere beneficiarse del programa FirstStep.
Los compradores de viviendas también pueden utilizar la ayuda para el pago inicial y los costes de cierre de la CHFA o las subvenciones para una segunda hipoteca para que los costes iniciales sean aún más asequibles. Tenga en cuenta que esto puede elevar las tasas hipotecarias a largo plazo. Al igual que con el préstamo CHFA Preferred, sólo tiene que aportar 1.000 dólares de sus propios fondos a la transacción.
Programa SmartStep de la CHFA
| Pros | – Se necesitan tan sólo 1.000 dólares para el pago inicial – Tipos de interés hipotecarios bajos – Requisitos de puntuación de crédito de nivel medio – Posibilidad de combinarlo con un crédito fiscal de Certificado de Crédito Hipotecario para ahorrar aún más |
| Contras | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Pueden aplicarse tipos de interés más altos en función del importe del pago inicial |
| Elegibilidad | – Puntuación de crédito de 620 o superior – Debe completar una clase de educación para compradores de vivienda |
| Lo mejor para | – Aquellos con ahorros limitados e ingresos medios o por debajo de la media que busquen una oferta en los pagos mensuales de la hipoteca |
De todos los programas de la CHFA, SmartStep ofrece los tipos de interés hipotecarios más bajos. También puede combinar el programa con los programas de ayuda al pago inicial y a los costes de cierre de la CHFA o con el crédito fiscal del Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) para mantener aún más dinero en su cartera.
SmartStep está abierto a cualquier persona con una puntuación de crédito de al menos 620 en la escala FICO® que no haya sido propietaria o copropietaria de una vivienda en los últimos tres años. Además, debe tener unos ingresos iguales o inferiores a la media de la zona. Al igual que con el préstamo CHFA Preferred y el programa FirstStep, sólo tiene que aportar 1.000 dólares de sus propios fondos a la transacción para cumplir los requisitos.
CHFA HomeOpener
| Pros | – Se necesitan tan sólo 1.000 dólares para el pago inicial – Requisitos de puntuación de crédito de nivel medio – No hay límites de precio de compra – Los ingresos más elevados pueden ser aptos |
| Contras | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Pueden aplicarse tipos de interés más elevados en función del importe del pago inicial |
| Elegibilidad | – Puntuación de crédito de 620 o superior – Debe completar una clase de educación para compradores de vivienda |
| Lo mejor para | – Aquellos con una puntuación de crédito decente que ganan demasiado dinero para calificar para otros programas de la CHFA |
Los límites de ingresos de los préstamos de la CHFA pueden debilitar a algunas personas que se inician en el mercado inmobiliario y necesitan ayuda para costear su nueva vivienda. Ahí es donde entran las hipotecas HomeOpener. Sin embargo, los compradores tienen que completar el curso de educación y poner al menos 1.000 dólares de entrada al cierre. Y todavía tiene que cumplir con los límites de ingresos designados por la CHFA. Como ventaja añadida para los más acomodados económicamente, no hay límites en el precio de compra de la vivienda.
Los préstamos HomeOpener también requieren que los prestatarios tengan una puntuación de crédito FICO® de al menos 620. Al igual que con los programas anteriores, puede combinar el préstamo HomeOpener con los programas de ayuda al pago inicial y a los costes de cierre de la CHFA para obtener unos costes iniciales aún más bajos. Sin embargo, el aumento de los ahorros puede hacer subir el tipo de interés de su hipoteca.
CHFA HomeAccess
| Pros | – Requisitos de puntuación de crédito de nivel medio – Se necesitan tan sólo 500 dólares para la compra – Hasta 25.000 dólares de ayuda para el pago inicial |
| Contras | – Requisitos estrictos de elegibilidad |
| Elegibilidad | – Puntuación de crédito de 620 o superior – Para adultos con una discapacidad permanente o padres de un niño con discapacidades permanentes – Debe completar una clase de educación para compradores de vivienda |
| Lo mejor para | – Personas discapacitadas o padres de personas discapacitadas que, de otro modo, no podrían permitirse una vivienda |
El programa de préstamos HomeAccess, otro de los programas para compradores de vivienda por primera vez de Colorado, está diseñado para reducir el coste inicial de la compra de vivienda para los compradores que viven con discapacidades, que se enfrentan a un conjunto único de desafíos financieros. Además de tener una puntuación crediticia de al menos 620 y completar el curso de educación para compradores de viviendas, debe ser un adulto con una discapacidad permanente (según la definición de la Administración de la Seguridad Social) o el padre de un niño con discapacidades permanentes para calificar.
Al igual que con todos los préstamos de la CHFA, sus ingresos deben situarse entre el 80 y el 100% de la media de su zona, incluidas las prestaciones de los programas federales de Seguridad de Ingreso Suplementario y de Seguridad Social por Incapacidad.
Necesitará tan sólo $750 para la compra de la casa, que pueden ser sus propios fondos o fondos de regalo. Si se inscribe en los pagos automáticos a través del programa de pagos de la Cámara de Compensación Automatizada de la CHFA, podría reducir la cantidad a 500 dólares. Si califica para HomeAccess, también podría ser elegible para una segunda hipoteca CFHA HomeAccess de $25,000 adicionales. Eso le ayudará con el pago inicial de su vivienda y los costes de cierre.
CHFA SectionEight Homeownership
| Pros | – Se necesitan tan sólo $1,000 para el pago inicial – Requisitos de puntuación de crédito de nivel medio – Posibilidad de recibir una ayuda adicional para el pago inicial |
| Contras | – Debe cumplir con los límites de ingresos tanto de la CHFA como del HUD |
| Elegibilidad | – Puntuación de crédito de 620 o superior – Han utilizado los vales de alquiler de la Sección 8 durante al menos un año – Debe completar una clase de educación para compradores de viviendas |
| Lo mejor para | – Cualquiera que reúna los requisitos para recibir ayuda de las Autoridades de Vivienda Pública (PHA) que no pueda permitirse un pago inicial tradicional |
Si necesita ayuda para alquilar, es probable que necesite ayuda para comprar. Sin embargo, eso no debería frenar a los compradores de vivienda de Colorado. La CHFA creó el préstamo SectionEight Homeownership precisamente con ese fin. Siempre que sea un comprador de vivienda por primera vez con una puntuación de crédito de al menos 620 y haya utilizado los vales de alquiler de la Sección 8 durante al menos un año, podría calificar. Al igual que con todos los programas de la CHFA, también debe completar una clase de educación para compradores de viviendas en línea o en persona antes de poder firmar cualquier contrato de compra.
Además de los límites de ingresos de la CHFA, también tendrás que cumplir los requisitos de ingresos del HUD. Los pagos iniciales mínimos son de 3.000 dólares o del 3% del precio de compra de la vivienda, lo que sea menor. Al menos 1.000 dólares del pago inicial deben proceder de su propio patrimonio. Teniendo en cuenta que los pagos iniciales típicos son del 20% del valor de una vivienda, esto hace que su casa sea mucho más asequible. Además, si reúne los requisitos para el préstamo de la Sección 8, también podría recibir ayuda para el pago inicial y los costes de cierre a través de una subvención de la CHFA.
Subvención de ayuda al pago inicial de la CHFA
| Pros | – Reciba hasta el 4% del importe de su hipoteca – No se requiere reembolso |
| Contras | – No cuentan para el requisito de pago inicial mínimo |
| Elegibilidad | – Participante en el préstamo CHFA |
| Lo mejor para | – Compradores de viviendas que aprovechan los programas de la CHFA y necesitan más ayuda para cubrir el pago inicial o los costes de cierre |
Los compradores de viviendas que utilicen uno de los programas de préstamos hipotecarios de la CHFA mencionados anteriormente para financiar su primera vivienda también pueden optar a una ayuda adicional a través de la subvención de ayuda al pago inicial (DPA). Estas ayudas ofrecen hasta un 4% del importe del préstamo hipotecario para frenar el pago inicial y los gastos de cierre. Si tiene una hipoteca de 200.000 $, eso significa 8.000 $ para los gastos iniciales de la compra de la vivienda.
Las subvenciones del DPA están pensadas para ayudar a los compradores de vivienda no sólo a ahorrar dinero por adelantado, sino también a disponer de fondos para llenar y mejorar su nueva casa y rellenar sus cuentas de ahorro para el futuro. Lo mejor de todo es que nunca tendrá que devolver el dinero.
Subvención para el segundo préstamo hipotecario de la CHFA
| Pros | – Reciba hasta el 5% del importe de su hipoteca – Sin intereses – Reembolso diferido |
| Contras | – Debe ser reembolsado |
| Elegibilidad | – Participante en el préstamo de la CHFA |
| Lo mejor para | – Los compradores de vivienda que utilizan los programas de la CHFA que necesitan una ayuda significativa para los costos iniciales de la propiedad de la vivienda |
En una opción similar a la subvención DPA, la CHFA ofrece a los compradores de primera vivienda una segunda hipoteca de hasta el 5% del importe de su préstamo principal. Para ponerlo en perspectiva, significa que obtendrías un préstamo de 10.000 dólares si tienes una hipoteca de 200.000 dólares. Este programa tiene el beneficio obvio de ayudarle a conseguir la propiedad de la vivienda a corto plazo. Además, el segundo préstamo no conlleva ningún interés.
Sin embargo, a diferencia del DPA, esta subvención requiere un reembolso. Por suerte, puedes aplazar los pagos hasta que pagues tu primera hipoteca o hasta que vendas o refinancies tu casa. Para aquellos que realmente luchan por ser propietarios de una vivienda (incluso con otros programas para compradores de viviendas), una segunda hipoteca con cero intereses puede ser una oferta de ensueño.
Certificados de crédito hipotecario de la CHFA
| Pros | – Reducción de la factura de impuestos federales |
| Contras | – Debe cumplir con los límites de ingresos tanto de la CHFA como del HUD |
| Elegibilidad | – Participante en el préstamo de la CHFA |
| Lo mejor para | – Aquellos que participan en los programas de la CHFA y que no pueden pagar las facturas de los impuestos y los pagos de la hipoteca por su cuenta |
Cualquiera que tenga un préstamo hipotecario de la CHFA debería considerar la posibilidad de solicitar el Certificado de Crédito Hipotecario (MCC). Un MCC permite a los propietarios de viviendas reclamar el 20% de sus intereses hipotecarios anuales como crédito fiscal en su declaración federal. Puede reclamar los intereses restantes como deducción de los intereses hipotecarios. Si combina estas ventajas con las de su préstamo CHFA, podrá ahorrar mucho dinero.
Sólo recuerde que tendrá que cumplir con los requisitos de ingresos, puntuación de crédito y perfil de la CHFA y el HUD para tener derecho a estos impuestos reducidos y a un mayor ahorro. Debe ser un prestatario de confianza con unos ingresos medios o inferiores a la media. Además, no puede haber sido propietario o copropietario de una vivienda en los últimos tres años. No puedes ser un veterano que haya sido dado de baja por alguna razón deshonrosa. Su casa también debe estar dentro de ciertos límites de precio de compra.
Consejos para incorporar su nueva hipoteca a su vida financiera
- El hecho de que usted reúna los requisitos para uno de los programas para compradores por primera vez mencionados anteriormente no significa que sea una buena opción. Cuando se trata de encontrar una hipoteca en Colorado, debe investigar todo lo que pueda. Examine todas sus opciones, incluidos los prestamistas, los tipos de interés y las estipulaciones sobre el pago inicial.
- Sólo debería empezar a buscar una hipoteca después de determinar la cantidad de vivienda que puede permitirse. Esto le permite tener en mente límites realistas.
- No olvide que la compra de una vivienda también implica el pago de los gastos de mudanza y de cierre. Cuando se trata de ser propietario de una vivienda, hay algo más que los pagos mensuales de la hipoteca. Asegúrese de tener en cuenta el seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y el mantenimiento.
- La compra de una vivienda tendrá sin duda un gran impacto en sus finanzas. Considere la posibilidad de obtener ayuda profesional para elaborar y mantener un plan financiero saludable. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ponerle en contacto con asesores financieros de su zona que pueden ayudarle en esta transición.