Lleno de lagos prístinos, ríos y parques estatales, Wisconsin puede ser un lugar maravilloso para echar raíces. Y un programa para compradores de vivienda por primera vez en Wisconsin puede ayudarle a hacerlo realidad. Wisconsin y el gobierno federal patrocinan varios programas para compradores de vivienda por primera vez diseñados para todo tipo de aspirantes a propietarios. Así que siga leyendo para conocer todos los beneficios disponibles, así como sus calificaciones. Y si quieres orientación profesional para explorar estos programas, puedes utilizar nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo. Te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona que pueden ayudarte a buscar casa como un profesional. Además, cualquiera de ellos puede dirigirlo a los mejores programas para compradores de vivienda por primera vez en Wisconsin.
Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
Préstamos FHA
| Pros | – Pueden asegurarse un 3.5% de pago inicial con una puntuación de crédito de al menos 580 – Respaldado por el gobierno federal, por lo que los prestamistas imponen requisitos menos estrictos que los de las hipotecas convencionales |
| Contras | – Aquellos con puntuaciones de crédito entre 500 y 580 pueden enfrentar tasas y pagos iniciales más altos |
| Elegibilidad | – Puntuación de crédito de al menos 500 |
| Lo mejor para | – Los compradores de vivienda por primera vez con ingresos bajos a moderados y puntuaciones de crédito adecuadas |
El programa de préstamos de la FHA es uno de los más populares entre los compradores de vivienda por primera vez en Wisconsin. ¿Qué es un préstamo FHA?? La Administración Federal de la Vivienda (FHA) respalda estos préstamos. Pero los prestamistas locales de todo Wisconsin los emiten. El acuerdo hace que los prestamistas se sientan más cómodos concediendo préstamos generosos a personas sin los mejores ingresos o crédito. Por lo tanto, una puntuación de crédito FICO® tan baja como 580 puede ayudarle a calificar para un préstamo de la FHA con un 3.5% de pago inicial.
Sin embargo, la calificación del préstamo FHA no está fuera de cuestión si su puntuación de crédito FICO® está por debajo de ese nivel. Pero puede enfrentarse a tipos de interés más elevados y a un grupo más reducido de prestamistas con los que trabajar. Aun así, es probable que sus tipos sean inferiores a los vinculados a las hipotecas convencionales.
Préstamos del USDA
| Pros | – Préstamos a bajo interés y sin cuota inicial disponibles para quienes cumplan los requisitos – Un puntaje de crédito tan bajo como 620 generalmente le asegura las mejores tasas |
| Contras | – No puedes ganar más del 115% de la renta media de la zona designada en la que quieres vivir |
| Elegibilidad | – Considerar una vivienda unifamiliar en una zona designada por el USDA, y no tener ingresos familiares superiores al 115% de la renta media de esa zona |
| Lo mejor para | – Los compradores de vivienda con ingresos bajos o moderados que quieran vivir en zonas rurales o suburbanas de Wisconsin |
Wisconsin encierra kilómetros y kilómetros de comunidades rurales prístinas. Y usted puede vivir allí con la ayuda de un préstamo de bajo interés del USDA y un pago inicial cero. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos respalda estos préstamos para ayudar a las personas de ingresos bajos a moderados a trasladarse a zonas rurales designadas. Aun así, muchas localidades suburbanas cercanas a los núcleos metropolitanos también entran en el ámbito del USDA. Docenas de condados de Wisconsin están incluidos en la zona rural designada por el USDA.
Puede utilizar un préstamo USDA para comprar una vivienda unifamiliar como residencia principal en estas localidades. Sin embargo, para poder optar a la ayuda, no se puede ganar más del 115% de la renta media de la zona en la que se desea vivir.
Y aunque los préstamos del USDA están respaldados por el gobierno federal, la mayoría se emiten a través de prestamistas locales. Esto significa que los prestamistas son menos estrictos cuando se trata de los requisitos de calificación. De hecho, una puntuación crediticia FICO® de 620 debería ayudarle a conseguir un tipo de interés razonable sin necesidad de pago inicial. Pero debido a estas generosas tasas, tendrían que pagar primas de seguro. Éstas suelen desglosarse en un cargo inicial del 1% al 2%, seguido de un 0.Cuotas del 35% al 40% durante todo el año. Como en cualquier hipoteca, también hay que pagar los gastos de cierre. Pero suelen oscilar entre el 1% y el 2% del importe del préstamo. Estos tipos están muy por debajo de los que reflejan las hipotecas convencionales.
Así que si escucha el llamado del campo, este es uno de los programas para compradores de vivienda por primera vez en Wisconsin que debe marcar en su lista.
Préstamos VA
| Pros | – Tipos de interés más bajos que los préstamos convencionales – Préstamos sin pago inicial disponibles para aquellos que califiquen – No se requiere PMI |
| Contras | – Cuota de financiación del VA – Largo proceso de evaluación |
| Elegibilidad | – La mayoría de los veteranos y miembros del servicio actual califican |
| Lo mejor para | – Veteranos o miembros actuales del servicio que tengan un crédito satisfactorio e ingresos de bajos a moderados |
Tal vez nadie sea más digno del sueño americano que aquellos que lucharon por él. Para ayudar a que eso sea una realidad, el Departamento de Asuntos de Veteranos desarrolló el préstamo VA. El departamento respalda estos préstamos, pero varios prestamistas hipotecarios de todo Wisconsin los emiten.
Para reunir los requisitos, debe ser uno de los siguientes:
- U.S. Veterano militar con 90 a 181 días de servicio continuo
Miembro del servicio activo con al menos 90 días de servicio continuo - Miembros de la Guardia Nacional o de la Reserva que hayan servido durante al menos seis años o miembros dados de baja con honor
- Cónyuge superviviente no casado de un veterano o miembro del servicio muerto en acto de servicio o por un incidente relacionado con el servicio
Los préstamos VA suelen tener tipos de interés bajos. También puedes conseguir uno sin pago inicial si tienes una buena puntuación de crédito y cumples otros requisitos. Además, el VA establece un límite en la cantidad que los prestamistas pueden cobrar en los costos de cierre.
Pero a pesar de estos beneficios, se enfrentaría a una cuota de financiación de la VA. Esta carga puede extenderse desde alrededor del 2.15% a 3.3%. En última instancia, dependerá de varios factores, incluido su servicio militar. El hecho de haber tenido el préstamo anteriormente también puede afectar a este ratio.
Programa del Buen Vecino de al lado
| Pros | – Descuento fijo del 50% sobre el precio de venta de una vivienda en una zona de revitalización – Poder vender su casa después de tres años |
| Contras | – Proceso de selección competitivo – Debe vivir en su casa como residencia principal durante al menos tres años |
| Elegibilidad | – Calificación abierta a los maestros de K-12, EMT, oficiales de policía y bomberos |
| Lo mejor para | – Funcionarios elegibles con ingresos bajos o moderados |
Toda comunidad tiene una deuda de gratitud con los profesores, policías, bomberos y técnicos de emergencias médicas (EMT) que les prestan servicio. Por desgracia, algunos barrios carecen de estos profesionales como residentes permanentes. Para convertirlo, el U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) patrocina el programa «Good Neighbor Next Door».
Proporciona a los compradores de vivienda por primera vez en Wisconsin un descuento del 50% sobre el precio de venta de una vivienda en una zona de «revitalización». Wisconsin alberga algunas de estas zonas.
Para calificar, debes pasar por un proceso de preaprobación a través de un agente de Good Neighbor Next Door. Esta persona le ayuda a encontrar listados. Sin embargo, la obtención de una vivienda cotizada en el programa es bastante competitiva. En algunas zonas, las viviendas sólo se cotizan durante unos días. Y la selección se concede mediante un sorteo aleatorio. Pero el programa Good Neighbor Next Door afirma que su agente le ayudará a encontrar un listado en caso de que no consiga una oferta. Pero si consigue el descuento, tiene que permanecer en su casa como residente principal durante al menos tres años. Después, puedes venderla.
Tenga en cuenta que esto no es una hipoteca. Se trata de un descuento. Puedes cubrir el saldo restante con un préstamo USDA, VA, FHA o cualquier otra hipoteca para la que califiques.
Fannie Mae/Freddie Mac
| Pros | – Varias opciones, incluidas algunas que no requieren un historial de crédito – Plazos de amortización flexibles – PMI cancelable – Los costes de cierre pueden ser cubiertos por múltiples fuentes |
| Contras | – Algunas opciones requieren una puntuación de crédito moderada |
| Elegibilidad | – Límites de ingresos para las viviendas en algunas áreas, pero este requisito no se aplica a las propiedades en áreas específicas |
| Lo mejor para | – Personas con ingresos bajos o moderados que no pueden obtener una hipoteca en otro lugar |
Aquellos que no puedan conseguir una hipoteca en otro lugar pueden encontrar algún consuelo a través de Fannie Mae o Freddie Mac. Creadas por el gobierno federal, estas entidades tienen como objetivo hacer realidad la propiedad de la vivienda para las personas de bajos ingresos. Por lo tanto, si los ingresos y el mal crédito le impiden obtener una hipoteca, Fannie Mae y Freddie Mac se encuentran entre los programas para compradores de vivienda por primera vez en Wisconsin que debe explorar.
El programa HomePossible, a través de Freddie Mac, no requiere historial de crédito. Freddie Mac trabaja con prestamistas locales para conceder préstamos a bajo interés con un pago inicial del 3% al 5%. También tiene que contratar un seguro hipotecario. Sin embargo, puede cancelarla después de que el saldo de su préstamo caiga por debajo del 80% de su valor de tasación. Y a diferencia de lo que ocurre con la mayoría de las hipotecas, puedes cubrir los pagos iniciales con dinero de la familia o de programas de ayuda del empleador.
Una de las opciones más populares de Freddie Mac es el préstamo de 97 LTV con un 3% de pago inicial. También se puede contratar una hipoteca a tipo fijo de 15 a 30 años. O puede contratar varias hipotecas de tipo variable (ARM).
La calificación depende de las limitaciones de ingresos, que varían según la ubicación. Sin embargo, los prestamistas renuncian a estos límites si utiliza un préstamo para comprar una propiedad en zonas «desatendidas».
Fannie Mae ofrece préstamos similares a través de su programa HomeReady. Sin embargo, se necesita una puntuación de crédito FICO® de al menos 620 para obtener un préstamo con un pago inicial de hasta el 3%. También puede obtener las mejores tasas si su puntuación de crédito FICO® flota por encima de 680.
NADL
| Pros | – Bajos costes de cierre y requisitos de puntuación de crédito – Pequeña comisión de financiación |
| Contras | – Limitado a un pequeño grupo de prestatarios |
| Elegibilidad | – Debe ser un miembro del servicio o un veterano que también sea uno de los siguientes: un nativo americano inscrito en una tribu india americana o pueblo nativo de Alaska, o una tribu que tenga un MOU con el VA; un isleño del Pacífico o nativo de Hawai; o el cónyuge de una persona elegible. |
| Lo mejor para | – Miembros del servicio y veteranos nativos americanos con ingresos bajos o moderados |
Si usted es un nativo americano que ha servido a las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos, el VA también puede ayudarle a financiar una casa. El Programa de Préstamos Directos para Nativos Americanos (NADAL) patrocina hipotecas con tipos de interés bajos y requisitos de historial crediticio muy generosos.
Sin embargo, deben financiar una vivienda en Tierras de Fideicomiso Federal, Corporación de Nativos de Alaska y otros lugares de nicho designados por la VA.
Al igual que con los requisitos de los préstamos tradicionales de la VA, puede obtener uno de estos préstamos con un pago inicial cero. El VA tampoco requiere un PMI.
Programas para compradores de vivienda por primera vez en Wisconsin
Autoridad de Vivienda y Desarrollo Económico de Wisconsin (WHEDA)
| Pros | – Hipotecas de bajo interés – Asistencia para el pago inicial |
| Contras | – Necesita un buen crédito – Límites de ingresos estrictos |
| Elegibilidad | – Cumplir los requisitos de ingresos, tamaño de la vivienda y crédito establecidos por los prestamistas |
| Lo mejor para | – Residentes de Wisconsin con ingresos bajos o moderados |
La Autoridad de Vivienda y Desarrollo Económico de Wisconsin (WHEDA) funciona como una entidad estatal de financiación de la vivienda. Trabaja con prestamistas privados en todo Wisconsin para proporcionar hipotecas con tasas hipotecarias por debajo de la media de Wisconsin.
La agencia también gestiona programas de asistencia para el pago inicial y un curso de educación en línea para compradores de vivienda por primera vez. De hecho, este curso se requiere para calificar para un préstamo. Su objetivo es dotarle de todos los conocimientos necesarios para ser un comprador de vivienda por primera vez preparado. También tendrá que cumplir algunos límites de ingresos y otros requisitos dependiendo del tipo de préstamo WHEDA que esté considerando.
Una vez que haya realizado este curso, podrá encontrar un prestamista registrado en WHEDA que pueda ofrecerle diferentes opciones hipotecarias.
Uno de ellos es el préstamo hipotecario First-Time Home Buyer Advantage (FTHB). Estos préstamos de bajo interés se dirigen a los compradores de vivienda por primera vez, a los veteranos y a los que desean adquirir una vivienda en zonas designadas por el gobierno federal.
Para poder optar a ellos, debes cumplir los siguientes requisitos:
- Tener una buena puntuación de crédito FICO® (la mayoría de los préstamos requieren una puntuación de al menos 620)
- Cumplir con los límites de ingresos (Varía según el condado)
- La propiedad debe ser su residencia principal
- Compra de vivienda unifamiliar (el dúplex requiere asesoramiento del propietario)
WHEDA también ofrece un préstamo FHA Advantage con requisitos menos estrictos. Ni siquiera es necesario ser un comprador de vivienda por primera vez en Wisconsin. Sin embargo, es probable que necesite una puntuación de crédito mínima de 620. Puede utilizar esta hipoteca de tipo fijo a 30 años para adquirir viviendas unifamiliares. Sin embargo, usted y otros ocupantes deben cumplir con los límites de ingresos combinados que varían según el condado.
Además, WHEDA ofrece el préstamo Veterans Affordable Loan Opportunity Rate (VALOR). Disponible para los veteranos que reúnan los requisitos, esta hipoteca de tipo fijo a 30 años ofrece tipos inferiores a los de los préstamos WHEDA Advantage. Para ser elegible para uno, usted debe ser un U.S. veterano militar que haya sido dado de baja con honores o liberado. También debe cumplir con todos los requisitos del préstamo WHEDA Advantage.
Como puede ver, los requisitos para los préstamos WHEDA pueden ser algo más estrictos que los de los programas federales para compradores de vivienda por primera vez. Sin embargo, el programa en sí ofrece beneficios adicionales a los que califican.
Consejos para buscar casa en Wisconsin
- Siga buscando. Esta revisión se ha centrado en los programas federales y estatales. Sin embargo, muchas agencias gubernamentales locales patrocinan programas para compradores de vivienda por primera vez para sus residentes. Así que sigue investigando.
- Utiliza todos los recursos disponibles. La compra de una vivienda puede ser una tarea compleja, especialmente cuando se tienen en cuenta todos los números. Hay algo más que pedir una hipoteca. También hay que tener en cuenta los pagos iniciales, los costes de cierre y otros factores. Para ayudarte a hacer los cálculos, hemos desarrollado nuestra calculadora de hipotecas. Le ayuda a reducir el precio real de la compra de una vivienda.
- Trabajar con un asesor financiero. Si desea orientación profesional a lo largo del proceso de búsqueda de vivienda, puede utilizar nuestra herramienta de emparejamiento de asesores financieros de nuestro equipo. Te hace unas sencillas preguntas antes de ponerte en contacto con asesores financieros cualificados en función de tus respuestas. Estos profesionales pueden guiarle a lo largo del proceso y ayudarle a encontrar la hipoteca que mejor se adapte a usted y a los tipos que pueda pagar.