Para los residentes de Nueva York, hay una serie de programas a nivel federal y estatal que están diseñados para los compradores de vivienda por primera vez. Estos programas pueden centrarse en requisitos de pago inicial fáciles de cumplir, ubicaciones específicas de las viviendas, tipos de interés bajos y más. Algunas ofertas incluso se dirigen a tipos específicos de compradores de vivienda, como veteranos, profesores o personas con menor crédito. Sin embargo, independientemente de tu situación, deberías ser capaz de encontrar una oferta que te ayude a alcanzar tu sueño de convertirte en propietario de una vivienda.
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Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
Préstamos FHA
| Pros | – Puede obtener un préstamo FHA con una puntuación de crédito de al menos 500 – Los tipos de interés suelen ser mucho más bajos que los de los préstamos convencionales – Pagos iniciales tan bajos como el 3.5% |
| Contras | – Primas de seguro – Largo proceso de tasación |
| Elegibilidad | – Tener una puntuación de crédito de al menos 500 |
| Lo mejor para | – Personas con ingresos bajos o moderados y una puntuación de crédito baja |
Si sus ingresos o su puntuación de crédito le impiden obtener una hipoteca por medios convencionales, considere los préstamos de la FHA. La Administración Federal de la Vivienda (FHA) trabaja con prestamistas de todo Nueva York para ayudar a que la propiedad de la vivienda sea una realidad para todos. De hecho, es uno de los programas más populares de Nueva York para compradores de vivienda por primera vez.
Se puede optar a un préstamo FHA con una puntuación de crédito FICO de al menos 500. Y una puntuación de 580 normalmente puede obtener las mejores tasas. Además, estos préstamos requieren un pago inicial del 3.5%. Para que te hagas una idea de esa proporción, las hipotecas convencionales suelen requerir pagos iniciales de alrededor del 20% del valor de la vivienda. Los prestamistas que conceden préstamos de la FHA permiten condiciones bastante generosas en lo que respecta a los requisitos de ingresos y crédito. También puedes conseguir un préstamo de la FHA si te has declarado en quiebra.
Independientemente de su historial crediticio, deberá pagar las primas del préstamo para proteger al prestamista en caso de impago. Puede pagarlas mensualmente o por adelantado. La FHA también suele establecer un estricto proceso de tasación e inspección de la propiedad. Los términos pueden variar entre los prestamistas, así que asegúrese de buscar la mejor opción.
Préstamos USDA
| Pros | – Los préstamos del USDA pueden financiar hasta el 100% del valor de la propiedad – Tipos de interés bajos y poco o ningún requisito de pago inicial |
| Contras | – Restricciones de zona y límites de ingresos – Pagos iniciales e intereses más elevados si su puntuación de crédito es inferior a 580 |
| Elegibilidad | – Vivir en una zona designada por la USDA – Hacer que la propiedad sea la residencia principal – Los ingresos ajustados del hogar no pueden ser superiores al 115% de los ingresos medios de la zona en la mayoría de los casos |
| Lo mejor para | – Personas con ingresos bajos o moderados que quieran mudarse a zonas rurales de Nueva York o a ciertas comunidades suburbanas |
No mucha gente piensa en comunidades rurales cuando oye «Nueva York».»Pero el Empire State alberga varias zonas rurales rodeadas de prístinos lagos y cimas de montañas. Si quiere vivir entre estos lugares de interés, el programa de préstamos del USDA podría ser una buena opción.
La U.S. El Departamento de Agricultura estableció el programa de préstamos del USDA para atraer a más personas al campo estadounidense, de modo que puedan revitalizar las economías locales. Pero varias zonas suburbanas cercanas a la Gran Manzana también entran en la definición de «rural» de Nueva York del USDA.
Cuáles son las ventajas? Además de la comodidad de estar lejos de la ruidosa metrópolis de Nueva York, normalmente puedes conseguir un préstamo del USDA sin pago inicial si tu puntuación de crédito FICO es de al menos 620. Para calificar, sin embargo, su ingreso familiar no puede exceder el 115% del ingreso medio para el área designada en la que planea vivir. Los ingresos del hogar suelen ser la suma de los ingresos de todos los adultos que vayan a vivir en la vivienda.
Además, el prestamista tendrá en cuenta la relación entre la deuda y los ingresos para determinar cuánto puede pedir prestado. Normalmente, el total de los gastos mensuales de la vivienda no puede ser superior al 29% de tus ingresos brutos mensuales. Pero como las condiciones de los préstamos del USDA suelen ser generosas en todos los casos, tendrá que pagar una prima de seguro inicial baja. Y aunque estos préstamos están respaldados por el USDA, son emitidos por prestamistas tradicionales en todo Nueva York. Así que asegúrate de buscar los mejores prestamistas hipotecarios de Nueva York.
Préstamos VA
| Pros | – Préstamos VA de bajo interés con cero pagos iniciales disponibles – No se requiere ningún componente de seguro |
| Contras | – La tasa de financiación de la VA puede ser elevada |
| Elegibilidad | – Ser una U.S. veterano militar o miembro del servicio actual que cumple con los requisitos básicos del préstamo VA. Los cónyuges y algunos beneficiarios de las personas que reúnen los requisitos también pueden optar a la ayuda |
| Lo mejor para | – Veteranos o miembros del servicio con una puntuación de crédito adecuada e ingresos bajos o moderados |
Si eres un U.S. Si eres un miembro del ejército que quiere comprar una casa, el primer programa para compradores de vivienda por primera vez en Nueva York que debes tachar de tu lista es el programa de préstamos de la VA.
Para facilitar el camino hacia la propiedad de la vivienda a los héroes de Estados Unidos, el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos creó los préstamos VA. La mayoría de los veteranos y los actuales miembros del servicio militar pueden optar a estas hipotecas de bajo interés. Y existen opciones con cero pagos iniciales. El VA respalda estos préstamos, pero los prestamistas hipotecarios tradicionales de todo Nueva York los emiten. Además, la VA establece un límite en la cantidad que estos prestamistas pueden cobrar en los costos de cierre, que son comunes entre casi todos los tipos de hipotecas. Los prestamistas también permiten normas laxas en lo que respecta a los requisitos de ingresos y puntuación de crédito.
Además, para obtener un préstamo de la VA no es necesario contratar un seguro hipotecario privado (PMI) que proteja al prestamista en caso de impago. Esta es una pieza estándar para casi todas las demás hipotecas.
Sin embargo, su prestamista le cobrará una tasa de financiación VA. El tipo de interés varía en función de factores como su servicio militar y si ha obtenido un préstamo VA anteriormente. Además, el proceso de tasación vinculado a los préstamos VA suele ser más largo que el de las hipotecas tradicionales.
Programa Buen Vecino de al lado
| Pros | – 50% de descuento en el precio de venta de una vivienda en una zona de revitalización |
| Cons | – Abierto a un grupo muy específico – El descuento sólo se aplica a las viviendas situadas en zonas designadas |
| Elegibilidad | – Ser profesor de K-12, EMT, oficial de policía o bombero – Hacer de la propiedad su residencia principal durante al menos tres años – Mudarse a una zona de revitalización |
| Lo mejor para | – Funcionarios elegibles con ingresos bajos o moderados |
Nueva York debe mucho a sus profesores, policías, bomberos y técnicos de emergencias médicas (EMT). Sin embargo, no todas las zonas del Empire State albergan un número suficiente de estos profesionales. Para cambiar esta situación, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) creó el Programa Buen Vecino de al lado (antes Programa Maestro de al lado).
Aunque el programa no ofrece hipotecas, proporciona un descuento fijo del 50% sobre el precio de venta de una vivienda en una zona de revitalización. Nueva York alberga algunas de estas zonas.
Sin embargo, es probable que se enfrente a un proceso de solicitud competitivo. Debe someterse a una evaluación de preaprobación por parte de un agente de Good Neighbor Next Door. Los descuentos también se reparten tras un sorteo cuando varias personas que reúnen los requisitos solicitan un mismo listado.
Fannie Mae/Freddie Mac
| Pros | – Requisitos de ingresos y puntuación de crédito poco exigentes – Varias opciones para cubrir los pagos iniciales – PMI cancelable |
| Contras | – Debe cumplir con estrictos límites de ingresos a menos que la propiedad se encuentre en zonas censales de bajos ingresos |
| Elegibilidad | – Cumplir los requisitos de ingresos y tamaño de la vivienda, a menos que se traslade a una zona censal de bajos ingresos |
| Lo mejor para | – Personas que no pueden optar a hipotecas en otros lugares |
Fannie Mae y Freddie Mac son dos de los mayores actores del sector hipotecario. Creadas por el gobierno federal, estas entidades también apoyan los préstamos para los estadounidenses de ingresos bajos o moderados que no tienen el mejor crédito.
De hecho, uno de los programas más generosos de Nueva York para compradores de vivienda por primera vez es la iniciativa HomePossible de Freddie Mac. Ni siquiera se necesita una puntuación de crédito para poder optar a uno de estos préstamos de bajo interés. El pago inicial de la viviendaPosible 97 LTV es del 3%. Sin embargo, hay que cumplir los límites de ingresos, que varían según la zona y se fijan anualmente. Sus opciones de propiedad también se limitan en su mayoría a casas de una a cuatro unidades, condominios y desarrollos de unidades planificadas.
No obstante, Freddie Mac te da cierta flexibilidad a la hora de pagar tu deuda. Por ejemplo, puede cubrir los pagos iniciales con dinero de amigos y familiares. Este no es el caso de casi todas las hipotecas convencionales. Además, puedes cancelar el PMI después de haber pagado al menos el 20% del valor de tasación de la vivienda. Además, puedes elegir entre diferentes tipos de préstamos. Los préstamos HomePossible están disponibles en opciones de tipo fijo y como hipotecas de tipo ajustable (ARM).
Fannie Mae patrocina un programa muy similar llamado HomeReady. Sin embargo, normalmente se necesita una puntuación de crédito de 600 para obtener estos préstamos con un 3% de pago inicial. Tampoco se puede ganar más que la renta media de la zona en la que se desea vivir. Sin embargo, Fannie Mae renuncia a este requisito si su posible propiedad se encuentra en zonas censales de bajos ingresos.
NADL
| Pros | – Requisitos de puntuación de crédito e ingresos flojos – No se requiere un pago inicial ni un componente de seguro |
| Contras | – Calificación abierta a un grupo muy nicho – Los préstamos se pueden utilizar para comprar propiedades en determinadas zonas |
| Elegibilidad | – Ser un veterano nativo americano o pertenecer a otro grupo selecto. Los cónyuges de los miembros que reúnen los requisitos también pueden optar a la ayuda. |
| Lo mejor para | – veteranos con ingresos bajos o moderados |
Si eres un nativo americano que ha servido honorablemente al.S. Si eres un nativo americano que ha prestado un servicio honorable en el ejército de EE.UU., hay un programa de compra de vivienda por primera vez en Nueva York que debes consultar: el programa Native American Veteran Direct Loan (NADL).
El VA emite estos préstamos directamente a los veteranos nativos americanos y otros grupos reconocidos, así como a sus cónyuges. Sin embargo, deben utilizarse para comprar propiedades en terrenos del Fideicomiso Federal y otras áreas reconocidas. Estos préstamos vienen con ningún requisito de pago inicial y una tasa de interés fija. El VA suele mantener los costes de cierre más bajos que los de las hipotecas convencionales. Y el préstamo máximo se sitúa en torno a los 510.400 dólares en la mayoría de las zonas.
Además, la VA permite unos requisitos de puntuación de crédito e ingresos bastante liberales. Los solicitantes elegibles pueden pedir un préstamo para comprar una propiedad unifamiliar, construir o mejorar una casa en un área designada.
Programas para compradores de vivienda por primera vez en Nueva York
Qué es la Agencia Hipotecaria del Estado de Nueva York (SONYMA)?
La Agencia Hipotecaria del Estado de Nueva York (SONYMA) gestiona varios programas para compradores de primera vivienda. Trabaja con prestamistas de todo el Empire State para ofrecer hipotecas a neoyorquinos con ingresos bajos o moderados.
La mayoría de las opciones tienen plazos de 30 años a tipo fijo, con anticipos de hasta el 3% y plazos de interés equivalentes. Además, SONYMA ofrece préstamos de ayuda al pago inicial (DAPL). También puedes combinar tu hipoteca con subvenciones y otros subsidios.
Dependiendo del programa que elija, puede utilizar estas hipotecas para comprar viviendas unifamiliares, cooperativas y condominios. Cada programa tiene sus propios requisitos. Pero, por lo general, hay que cumplir los siguientes requisitos.
- Realiza un curso de formación de la SONYMA diseñado para quienes compran una vivienda por primera vez
- Tener una relación deuda-ingresos del 45% o inferior
- Tener al menos tres líneas de crédito que hayan permanecido abiertas durante al menos 18 de los últimos 24 meses (pagadas puntualmente)
- Cumplir con los requisitos de ingresos y valor de la vivienda dependiendo de la ubicación y el tipo de programa al que se puede optar
- Demostrar un historial de empleo de al menos dos años
Programa Hipotecario Lograr el Sueño
| Pros | – Tipos de interés y pagos iniciales bajos – DAPL – No hay penalización por pago anticipado |
| Contras | – Se requiere un PMI para las hipotecas con pagos iniciales inferiores al 20% – Se requiere una contribución en efectivo del 1% del valor de la propiedad |
| Elegibilidad | – Cumplir los requisitos de ingresos y precio de compra de la vivienda – Demostrar un historial crediticio adecuado, un trabajo estable e ingresos |
| Lo mejor para | – Los neoyorquinos con ingresos bajos o moderados |
Si cumples los requisitos del programa Achieving the Dream, puedes conseguir una hipoteca a 30 años con un tipo de interés desde aproximadamente el 4.250% a 4.625% en función de su pago inicial, que puede ser tan bajo como el 3%.
Para poder optar al préstamo «Alcanzar el sueño», debes cumplir los siguientes requisitos:
- Ser un comprador de vivienda por primera vez (no es necesario para los veteranos del ejército que reúnan los requisitos y para las personas que deseen adquirir una vivienda en zonas designadas por el gobierno federal)
- Demuestran un trabajo estable y un historial crediticio adecuado (se acepta el crédito no tradicional)
- Cumplir los requisitos de ingresos en función de la ubicación
- Considerar una vivienda que cumpla con los límites de precio de compra de la SONYMA en función de la ubicación
- Ocupar la vivienda como residente permanente
Sin embargo, se debe una contribución en efectivo por valor del 1% del valor de la propiedad. Y si tu pago inicial es inferior al 20%, necesitarás un PMI.
No obstante, la SONYMA te permite sacar un DPAL. Puedes utilizarlo para financiar los pagos iniciales, los costes de cierre e incluso el PMI. Cobran cero intereses y no requieren pagos mensuales. Además, la SONYMA condona estos préstamos al cabo de 10 años si mantienes tu hipoteca al día.
La SONYMA fija los límites del DPAL en 3.000 dólares o el 3% del precio de compra de la vivienda hasta 15.000 dólares. Sin embargo, los DPAL no pueden exceder el pago total de la cuota inicial y los costes de cierre. Además, un DPAL aumentará ligeramente el tipo de interés de su hipoteca.
Para solicitar este u otros programas gestionados por la SONYMA, póngase en contacto con uno de los 50 o más prestamistas repartidos por el Empire State.
Programa de viviendas para veteranos
| Pros | – Elegible U.S. Los veteranos militares y el personal en servicio activo no tienen que ser compradores de vivienda por primera vez para calificar – Tipos de interés y pagos iniciales bajos – Ayuda para el pago inicial |
| Contras | – Tasas de interés ligeramente más altas que las de los préstamos Achieving the Dream – Se requiere una aportación en efectivo del 1% del valor de la vivienda |
| Elegibilidad | – Sea un U.S. Veterano militar (dado de baja por razones que no sean deshonrosas) o miembro del servicio activo, una U.S. miembros del ejército destinados en el Estado de Nueva York, independientemente de su estado de baja, o compradores de vivienda por primera vez que estén en servicio activo o hayan sido dados de baja con honores de la Guardia Nacional o de la reserva |
| Lo mejor para | – U.S. veteranos militares o personal en servicio activo con ingresos bajos a moderados |
SONYMA se asocia con la VA para llevar a cabo el Programa de Hogares para Veteranos. Estas hipotecas están diseñadas para ayudar a más U.S. Los veteranos militares y el personal en servicio activo alcanzan el sueño americano de tener una casa propia.
SONYMA también permite a los prestatarios elegibles sacar DPALs. Sin embargo, este programa también requiere una contribución en efectivo equivalente al 1% del valor de la propiedad.
Además, los solicitantes deben proporcionar la siguiente documentación para solicitarlo:
- Certificado de liberación o baja del servicio activo (DD214) o informe de separación y registro de servicio (formulario NGB 22)
- Declaración de vacaciones y de ingresos (requerida para el personal en servicio activo)
- Tarjeta de identificación militar (necesaria para el personal en servicio activo)
- Declaración jurada de elegibilidad para veteranos militares (Formulario 243 de SONYMA – Requerido para veteranos elegibles que no son compradores de vivienda por primera vez)
Programa de casas con etiqueta ENERGY STAR
| Pros | – Propiedades construidas con características de eficiencia energética – Tipos de interés bajos |
| Contras | – Las casas deben ser inspeccionadas a fondo |
| Elegibilidad | – La propiedad debe cumplir con amplios requisitos de ENERGY STAR |
| Lo mejor para | – Personas interesadas en viviendas de nueva construcción y con eficiencia energética |
SONYMA también ofrece hipotecas diseñadas para comprar casas nuevas construidas con aplicaciones de eficiencia energética. Puede obtener uno a través de su programa ENERGY STAR. Según SONYMA, las viviendas con etiqueta ENERGY STAR pueden ahorrar a los propietarios cientos de dólares al año.
Puede utilizar estas hipotecas para comprar viviendas unifamiliares de nueva construcción o viviendas bifamiliares de nueva construcción dentro de una zona objetivo de SONYMA.
Programa RemodelNY
| Pros | – Tasas de interés y pagos iniciales bajos – DPAL disponible – Puede combinarse con los beneficios de otros programas |
| Cons | – Varias tasas y costes «blandos» |
| Elegibilidad | – Cumplen los requisitos estándar de la SONYMA |
| Lo mejor para | – Neoyorquinos con ingresos bajos o moderados que quieran comprar una vivienda de segunda mano |
SONYMA también apoya tipos especiales de préstamos para mejoras en el hogar a través del programa hipotecario Remodel NY. Estos préstamos ayudan a los neoyorquinos a comprar y renovar viviendas que necesitan reparaciones. Con estas hipotecas, se puede financiar hasta el 97% del valor de tasación «después de la mejora» de la propiedad o de su precio de compra, además de las reparaciones financiables.
Todavía se pueden obtener DPALs para este programa. Además, SONYMA le permite combinar este préstamo con una hipoteca Achieving the Dream. Estos préstamos existen en el marco del programa Achieving the Dream. Por lo tanto, tienen las mismas tasas de interés.
El programa RemodelNY cubre los costes de reparación por un mínimo de 1.000 dólares sin límite máximo. Estos préstamos se aplican a la mayoría de las reparaciones que no son de lujo. SONYMA y su prestamista deben tener información detallada.
El precio de adquisición o el total del precio de compra de la vivienda y el coste de las reparaciones, así como los costes «blandos» (honorarios de inspección, honorarios de consultores, etc.).) no puede superar los límites de precio de compra establecidos por la SONYMA. Además, SONYMA requiere una reserva de contingencia mínima del 10% en todos los préstamos. SONYMA también supervisa los sorteos para las renovaciones, que se toman de una cuenta de depósito en garantía.
Programa de revitalización de barrios
| Pros | – Puede calificar para tasas de interés muy bajas – Exenciones de calificación disponibles para los afectados por la crisis de las ejecuciones hipotecarias |
| Cons | – La propiedad debe estar en un área de revitalización designada |
| Elegibilidad | – Cumplir los requisitos básicos de la SONYMA – Buscar casa en un área de revitalización designada |
| Lo mejor para | – Neoyorquinos con ingresos bajos o moderados a los que no les importan ciertas restricciones geográficas |
La crisis hipotecaria paralizó comunidades de todo Nueva York. Y dejó muchas casas vacías a su paso. En la actualidad, la SONYMA gestiona el Programa de Revitalización de Barrios para ayudarle a comprar casas después de una ejecución hipotecaria.
Estos préstamos tienen un plazo de 30 años. Si cumples ciertos requisitos de ingresos, obtendrás el tipo de interés más bajo que permite cualquier programa de la SONYMA. Los pagos iniciales pueden bajar al 3%. Además, puede obtener hasta 20.000 dólares de ayuda en efectivo para reparar la vivienda que adquiera. También puedes financiar los costes de las mejoras adicionales en tu hipoteca. SONYMA también le permite financiar las reparaciones con subvenciones y otros beneficios, incluidos los préstamos RemodelNY. Sin embargo, las tasas incluyen un cargo del 2.5% del monto de la hipoteca de revitalización.
Para calificar, usted debe cumplir con los estándares básicos de SONYMA. Pero la organización concede excepciones especiales para los prestatarios afectados por la crisis de las ejecuciones hipotecarias. Además, debe recibir asesoramiento de un miembro de HomemartNY. Las casas también deben estar en los condados elegibles que incluyen Nueva York, Kings y Suffolk. Además, no puedes ganar más que el ingreso medio ajustado de la zona en la que quieres vivir. Los límites del préstamo dependen del tamaño de la vivienda.
Programa SONYMA Graduate to Homeownership
| Pros | – Préstamos de bajo interés – DAPL sin aumento del tipo de interés |
| Contras | – La propiedad debe estar en un área designada |
| Elegibilidad | – Ser un comprador de vivienda por primera vez – Cumplir con los límites de ingresos que varían según el condado – Debe haberse graduado en los últimos cuatro años |
| Lo mejor para | – Ser recién graduado con ingresos bajos o moderados |
SONYMA diseñó el programa Graduate to Homeownership para ayudar a los recién graduados a convertirse en propietarios de viviendas en el norte del estado de Nueva York.
Puede obtener un préstamo subvencionado a bajo interés a través de la Agencia Hipotecaria del Estado de Nueva York. El pago inicial depende del tamaño de la casa y del importe del préstamo. Puede oscilar entre el 3% y el 10%. Sin embargo, puede contratar un DPAL y no ver incrementado el tipo de interés de su hipoteca. SONYMA también permite combinar esta opción con subvenciones y otros beneficios.
Sin embargo, debe utilizar su hipoteca para comprar propiedades de una a cuatro familias en comunidades elegibles en todo el norte del estado de Nueva York. También debe cumplir los siguientes requisitos
- Ser un comprador de vivienda por primera vez
- Cumplir con los límites de ingresos específicos del condado
- Haberse graduado con un título de asociado, licenciatura, máster o doctorado en los últimos 48 meses de una U.S. Universidad reconocida por el DoE
Programa SONYMA Conventional Plus
| Pros | – Opciones de refinanciación de hipotecas disponibles – Tasas de interés bajas |
| Contras | – Requisitos de puntuación de crédito |
| Elegibilidad | – Cumplir los requisitos estándar de la SONYMA |
| Lo mejor para | – Los neoyorquinos que quieran refinanciar una hipoteca o los que busquen una nueva a bajo interés |
El último programa de SONYMA para compradores de vivienda es el Programa Convencional Plus. Permite a los particulares obtener préstamos para la compra de viviendas principales o la refinanciación de hipotecas. El programa ofrece préstamos a un tipo de interés fijo a 30 años.
Para asegurar un pago inicial del 3% en una vivienda de una o dos unidades, se necesita una puntuación de crédito de al menos 620. En el caso de las viviendas más grandes, puede exigirse una puntuación de crédito de 680. El importe máximo del préstamo depende del tamaño de la familia. También debes cumplir con los límites de ingresos establecidos por SONYMA dependiendo de la ubicación.
Programa FHA Plus
| Pros | – Hipotecas respaldadas por la FHA |
| Contras | – Tipos de interés ligeramente más altos que los de otros programas de SONYMA |
| Elegibilidad | – Cumplir con los requisitos básicos de la SONYMA – Utilizar la hipoteca para viviendas de 1 a 4 unidades y ser residente principal |
| Lo mejor para | – Los neoyorquinos con ingresos moderados que quieran conseguir una hipoteca con un bajo pago inicial |
El programa FHA Plus de SONYMA es muy similar al programa Convencional Plus. Sin embargo, la FHA respalda esta hipoteca. Y los prestatarios deben asumir un mínimo del 3.5% de pago inicial. Debes cubrir al menos el 1% con dinero en efectivo, y un DPAL puede cubrir el resto.
Los tipos de interés pueden ser altos, aunque varían según el importe del préstamo y el tamaño de la vivienda. Y como la FHA lo respalda, los prestamistas suelen permitir requisitos de elegibilidad flexibles.
Consejos para comprar una casa por primera vez
- La compra de una vivienda tendrá, naturalmente, una gran repercusión en sus finanzas. Así que antes de soltar una tonelada de dinero en la casa de sus sueños, considere trabajar con un asesor financiero para crear un plan para usted y el futuro financiero de su familia. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede simplificar el proceso de búsqueda para usted al emparejarlo con asesores adecuados en su área. Empiece ahora mismo.
- A la hora de planificar la compra de una vivienda, su principal preocupación será si puede o no permitirse el precio de la misma. Sin embargo, hay una serie de costes adicionales que tendrás que tener en cuenta, como los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, los costes de cierre y más. Pásate por La calculadora de asequibilidad de la vivienda de nuestro equipo para ver lo que realmente te puedes permitir.