El estado y el gobierno federal patrocinan varios programas para compradores de vivienda por primera vez en Oklahoma, diseñados para dar a todos la oportunidad de echar sus raíces aquí. Así que no se sienta excluido por tener bajos ingresos o una puntuación de crédito mediocre. Algunos de estos programas para compradores de vivienda por primera vez en Oklahoma están diseñados para personas como usted. Otros apoyan a grupos específicos como los veteranos del ejército estadounidense, los profesores y los policías. Pero si necesita ayuda para encontrar el programa más adecuado para usted, utilice nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo. Le pone en contacto con asesores financieros locales en función de sus preferencias. Estos profesionales pueden ayudarle a encontrar las mejores tasas y condiciones hipotecarias de Oklahoma.
Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
Préstamos FHA
| Pros | – Pagos iniciales bajos – No hay penalización por pago anticipado |
| Contras | – El pago inicial podría ser elevado para las personas con una puntuación de crédito inferior a 580 |
| Elegibilidad | – Tener una puntuación de crédito de al menos 500 suele ayudar a conseguirlo |
| Lo mejor para | – Personas con una puntuación de crédito adecuada e ingresos bajos o moderados |
Si sus ingresos o su historial crediticio le impiden obtener una hipoteca tradicional, puede encontrar una solución a través de un préstamo de la FHA. La Administración Federal de la Vivienda desarrolló estos préstamos para ayudar a las personas de bajos ingresos con puntuaciones crediticias no muy buenas.
De hecho, una puntuación de crédito de 580 normalmente puede ayudarle a obtener un préstamo de la FHA con un 3.5% de pago inicial-una tasa ahora prácticamente inaudito en el ámbito de la hipoteca convencional. Los tipos de interés también suelen ser muy inferiores a los de las hipotecas convencionales.
Pero debido a un pago inicial bajo, tendría que hacer frente a las primas del seguro hipotecario para respaldar al prestamista en caso de incumplimiento. Al igual que con casi cualquier otra hipoteca, también serás responsable de los costes de cierre. Aun así, son más bajos que los que tendría que afrontar con una hipoteca convencional. Sin embargo, su familia, sus amigos e incluso los programas de ayuda al empleo pueden cubrir los costes de cierre, así como los pagos iniciales. Este no es el caso de las hipotecas normales. Sin embargo, asegúrate de conservar la documentación, como una carta en la que se indique que se trata de dinero de regalo y no de un préstamo que se espera que devuelvas.
Además, algunas agencias de Oklahoma ofrecen servicios de asistencia para el pago inicial.
Préstamos USDA
| Pros | – Diseñado para personas con ingresos bajos o moderados que, de otro modo, no podrían obtener una hipoteca – Préstamos a bajo interés que pueden financiar hasta el 100% del valor de la vivienda – Respaldados por la U.S. gobierno, por lo que los prestamistas son menos estrictos en las calificaciones del préstamo |
| Contras | – Las puntuaciones de crédito más bajas podrían significar tipos de interés más altos |
| Elegibilidad | – Debe estar dispuesto a mudarse a una zona designada por el USDA – No puede tener unos ingresos familiares superiores al 115% de la renta media de la zona en la que desea vivir |
| Lo mejor para | – Personas con ingresos de bajos a moderados y que estén dispuestas a mudarse a una zona rural o suburbana designada por el USDA. |
Si se siente atraído por los bellos paisajes rurales de Oklahoma o por los barrios suburbanos, puede encontrar su camino con un préstamo del USDA. El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos respalda estas hipotecas para motivar a las personas a trasladarse al campo estadounidense. Pero incluso las viviendas suburbanas cercanas a las áreas metropolitanas caen bajo el radar del USDA.
Aunque el gobierno los respalda, los prestamistas tradicionales de Oklahoma emiten estas hipotecas. Debido a este acuerdo, suelen permitir tipos de interés bajos. Y puede calificar para no tener un pago inicial. Para ponerlo en perspectiva, la obtención de una hipoteca convencional suele requerir un pago inicial del 20% del valor de la vivienda.
Una puntuación de crédito FICO de al menos 640 le permite obtener regularmente los mejores tipos de interés. Todavía puede calificar para un préstamo USDA con una puntuación más baja o sin historial de crédito, pero las tasas de interés no serán tan generosas. Sin embargo, siguen siendo inferiores a los de las hipotecas convencionales. Para calificar, usted debe mudarse a una casa unifamiliar en un área designada. Por lo general, los ingresos de tu hogar no pueden ser superiores al 115% de la renta media de ese espacio.
Aunque el gobierno no establece un límite máximo de préstamo para los préstamos del USDA, éste depende en gran medida de una versión de su relación deuda-ingresos. Por ejemplo, el pago mensual total de la hipoteca no puede superar el 29% de tus ingresos mensuales antes de impuestos. El total de los pagos mensuales que comprenden la hipoteca y todas las demás facturas no puede superar el 41% de tus ingresos mensuales.
El USDA también concede préstamos directos que suelen favorecer a las personas con ingresos muy bajos, así como subvenciones para la mejora de la vivienda.
Préstamos VA
| Pros | – Con el respaldo de la U.S. del gobierno, por lo que no es necesario contratar el PMI – Puede asegurar un préstamo de bajo interés sin pago inicial |
| Contras | – Tasa de financiación de la VA – El proceso de tasación suele ser más largo que el de una hipoteca convencional |
| Elegibilidad | – La mayoría de los veteranos y miembros actuales del servicio de la U.S. militares y sus cónyuges son elegibles |
| Lo mejor para | – Veteranos y miembros de las fuerzas armadas con ingresos bajos o moderados y un historial de crédito adecuado |
Quizás nadie sea más merecedor del sueño americano que aquellos que lucharon por él. Para ayudar a que esto sea una realidad, el Departamento de Asuntos de los Veteranos desarrolló el préstamo VA. El departamento respalda estos préstamos, pero varios prestamistas hipotecarios de Oklahoma los emiten.
Para calificar, usted debe ser uno de los siguientes.
- U.S. Veterano militar con 90 a 181 días de servicio continuo
- Miembro del servicio activo con al menos 90 días de servicio continuo
- Miembro de la Guardia Nacional o de la Reserva que haya prestado servicio durante al menos seis años o un miembro dado de baja con honores
- Cónyuge superviviente no casado de un veterano o miembro del servicio muerto en acto de servicio o por un incidente relacionado con el servicio
Los préstamos VA suelen tener tipos de interés bajos. También puede conseguir una sin pago inicial si tiene una buena puntuación de crédito y cumple otros requisitos. Además, la VA establece un límite en la cantidad que los prestamistas pueden cobrar en los costos de cierre.
Pero a pesar de estos beneficios, se enfrentaría a una cuota de financiación de la VA. Este cargo puede extenderse desde unos 2.15% al 3.3%. En última instancia, dependerá de varios factores, incluido tu servicio militar. El hecho de que hayas tenido el préstamo antes también puede afectar a este ratio.
Programa «Good Neighbor Next Door» (Buen vecino al lado)
| Pros | – Obtenga un descuento fijo del 50% en el precio de una vivienda en una zona de revitalización – Después de tres años, puedes vender la casa |
| Contras | – Debes vivir en la casa como residencia principal durante al menos tres años – Proceso de selección y evaluación competitivo |
| Elegibilidad | – Pueden optar a este programa los agentes de policía, bomberos, profesores de educación primaria y secundaria y técnicos de emergencias que deseen mudarse a una zona de revitalización |
| Lo mejor para | – Solicitantes elegibles con ingresos bajos o moderados |
Maestros, policías, bomberos y técnicos de emergencias médicas prestan servicios vitales a las personas a las que sirven. Por desgracia, no en todas las comunidades hay un número considerable de estos profesionales. La U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) quiere cambiar eso con su iniciativa «Good Neighbor Next Door» (Buen vecino al lado).
Sin embargo, este programa no ofrece hipotecas. Ofrece descuentos del 50% sobre el precio de venta de las viviendas en «zonas de revitalización».»Puede cubrir el resto obteniendo un préstamo FHA, VA, convencional o cualquier otro tipo de hipoteca para el que cumpla los requisitos.
El proceso de solicitud altamente competitivo para este programa implica la aprobación previa de un agente de Good Neighbor Next Door.
Fannie Mae/Freddie Mac
| Pros | – Varias opciones de préstamo y reembolso para personas con bajos ingresos – Los requisitos de puntuación de crédito son muy laxos |
| Contras | – Algunos préstamos vienen con tipos de interés más altos |
| Elegibilidad | – Varía en función del tipo de préstamo. Prácticamente no hay requisitos de ingresos para los préstamos destinados a la compra de viviendas en zonas desfavorecidas |
| Lo mejor para | – Personas de bajos ingresos que no pueden obtener una hipoteca en otro lugar |
Establecidas por el gobierno federal, Fannie Mae y Freddie Mac se llevan una gran parte del mercado hipotecario. También colaboran con los prestamistas locales para conceder hipotecas a los estadounidenses con ingresos bajos o moderados.
Para cumplir este objetivo, Fannie Mae creó HomeReady. A través de este programa, usted puede asegurar una hipoteca de bajo interés con un pago inicial tan bajo como el 3%. Sin embargo, es probable que necesite una puntuación de crédito de al menos 620 para obtener uno con las mejores tasas.
La obtención del préstamo también requiere un seguro hipotecario privado (PMI). Sin embargo, puede cancelarlo después de pagar al menos el 20% del saldo de la hipoteca. Además, asumirías los costes de cierre. Pero las fuentes externas, como los regalos y las subvenciones, pueden cubrir tanto los pagos iniciales como los costes de cierre. Para calificar, usted debe cumplir con ciertos límites de ingresos que varían en función del condado.
Las personas con una puntuación de crédito inferior a 620 pueden estar interesadas en el programa HomePossible de Freddie Mac. Puede calificar para un préstamo de 97 LTV incluso si no tiene historial de crédito. Este programa ofrece muchas de las mismas ventajas que las opciones de HomeReady, como tipos de interés bajos, pagos iniciales bajos, cancelación del PMI y flexibilidad para cubrir los costes de cierre. Sin embargo, las estructuras de los préstamos son diferentes.
El préstamo HomePossible 97 LTV sólo requiere un pago inicial del 3%. Puede obtener uno con un plazo de 15 o 30 años a tipo fijo. O puede solicitar una de las diversas hipotecas de tasa ajustable (ARM). Los límites de ingresos también se establecen cada año según la ubicación.
NADL
| Pros | – Requisitos de puntuación de crédito muy generosos |
| Contras | – La tasa de financiación tiende a ser más baja que la de un préstamo VA tradicional |
| Elegibilidad | – La vivienda debe estar en terrenos del fideicomiso federal y otras zonas designadas por la VA. Los veteranos y los miembros actuales del servicio que reúnan los requisitos también deben ser uno de los siguientes. |
| Lo mejor para | – Los miembros del servicio nativo americano, los veteranos y otros solicitantes elegibles con ingresos bajos a moderados |
La VA también patrocina el Programa de Préstamos Directos para Nativos Americanos (NADL). Sin embargo, a pesar de su nombre, otros grupos que sirvieron o sirven pueden calificar. Esto incluye a los nativos de Hawai y de las islas del Pacífico. Para poder optar a la ayuda, la vivienda que desee debe estar situada en un terreno del fideicomiso federal.
Estos préstamos suelen tener tipos de interés bajos. Además, no requieren ningún pago inicial ni PMI. Los costos de cierre también serán considerablemente bajos. La VA suele ser generosa en cuanto a los requisitos de ingresos y puntuación de crédito.
Programas para compradores de vivienda por primera vez en Oklahoma
La Agencia de Financiación de la Vivienda de Oklahoma (OHFA)
| Pros | – Pagos iniciales bajos – Algunas opciones diseñadas específicamente para oficiales de policía, bomberos y maestros |
| Contras | – Los requisitos de ingresos pueden variar mucho según la ubicación |
| Elegibilidad | – Cumplir con los requisitos de ingresos que varían según la zona. Consulte a un prestamista registrado por la OHFA en su área para conocer las tasas más recientes |
| Lo mejor para | – Compradores de vivienda por primera vez con ingresos bajos o moderados |
La Agencia de Financiación de la Vivienda de Oklahoma (OHFA) ayuda a las personas a obtener hipotecas a tipo fijo con asistencia para el pago inicial. El programa trabaja con prestamistas locales para ofrecer hipotecas «Dream», «Shield» y «4 Teachers». La opción Shield está pensada para policías y bomberos.
Los préstamos Dream y Shield tienen hasta un 3.Regalo del 5% de ayuda para el pago inicial. Por lo tanto, no es necesario devolver el dinero. Además, los que califican para el Escudo y el programa 4 Maestros obtienen un descuento en las tasas diarias publicadas.
Para poder acogerse a cualquiera de estos programas, deberá tener unos ingresos no superiores al 115% de la media de los ingresos del condado en el que desee vivir. También necesitarás una puntuación de crédito de al menos 640.
Además, los que tienen un préstamo Freddie Mac Home Possible pueden obtener entre 1.500 y 2.500 dólares de gastos de cierre a través de este programa.
Consejos para encontrar la casa de sus sueños en Oklahoma
- Este informe cubre los programas que se aplican al estado de Oklahoma. Los condados y ciudades locales también pueden ofrecer beneficios como programas de ayuda al pago inicial.
- La búsqueda de una vivienda puede ser una tarea complicada, especialmente si se tienen en cuenta aspectos como el pago inicial y los costes de cierre. Para ayudarte a calcular el coste real, hemos desarrollado nuestra calculadora de hipotecas.
- Conseguir la casa de sus sueños puede ser un proceso complejo lleno de papeleo, investigación y cálculos. Si desea una orientación, nuestra herramienta de emparejamiento de equipos puede ayudarle. Te hace unas sencillas preguntas sobre tus objetivos. A continuación, le pone en contacto con hasta tres asesores financieros locales que pueden satisfacer mejor sus necesidades.