El gobierno estatal y el gobierno federal tienen varios programas para compradores de vivienda por primera vez en Nuevo México para ayudar a que la propiedad de la vivienda sea una realidad para todos. Así que no te sientas desanimado si tus ingresos no son estelares o si tu historial crediticio no es magnífico. Varios programas ayudan a los nuevos mexicanos a comprar casas a pesar de sus circunstancias. Algunos también se dirigen a grupos específicos, como veteranos, profesores y estadounidenses que no pueden encontrar hipotecas a través de los medios tradicionales. Pero el proceso de búsqueda de vivienda puede ser complejo. Así que si crees que necesitas orientación profesional, nuestra herramienta de comparación de asesores de nuestro equipo puede ponerte en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona que pueden ayudarte a encontrar las mejores tasas y condiciones. A continuación le damos un vistazo a los principales programas para compradores de vivienda por primera vez en Nuevo México.
Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
Préstamos FHA
| Pros | – Una puntuación de crédito de al menos 580 puede ayudarle a obtener un préstamo con una tasa de interés baja y un 3.5% de pago inicial |
| Cons | – Primas de seguro – Largo proceso de tasación |
| Elegibilidad | – Por lo general, se necesita una puntuación de crédito de al menos 500 |
| Lo mejor para | – Estadounidenses con ingresos bajos o moderados |
La Administración Federal de la Vivienda administra préstamos FHA de bajo interés para ayudar a los estadounidenses que, de otro modo, no pueden obtener una hipoteca por medios convencionales. De hecho, una puntuación de crédito de al menos 580 puede ayudarle a calificar para un 3.5% de pago inicial. Sin embargo, las personas con puntuaciones entre 500 y 579 pueden necesitar hacer pagos iniciales más cercanos al 10%. La tasa sigue siendo generosa en comparación con la que encontraría con una hipoteca tradicional.
Además, tendría que vivir en la propiedad que quiere comprar como residente principal. Un funcionario de la FHA también tendría que pasar la propiedad por un proceso de tasación para asegurarse de que es segura y habitable.
Su préstamo máximo dependerá en gran medida de su relación deuda-ingresos. Los prestamistas individuales pueden tener sus propios requisitos, así como programas de asistencia. Así que asegúrese de comparar precios.
Los préstamos del USDA
| Pros | – Los préstamos del USDA pueden financiar hasta el 100% del precio de compra de la vivienda – Una puntuación de crédito de al menos 620 puede ayudarle a conseguir los mejores tipos de interés |
| Contras | – La propiedad que desea comprar debe estar en una zona designada por el USDA – Límites de ingresos |
| Elegibilidad | – Comprar una vivienda en una zona rural designada y no tener unos ingresos familiares que superen el 115% de la renta media de esa localidad |
| Lo mejor para | – Personas de ingresos bajos a moderados interesadas en mudarse a zonas rurales o suburbanas de Nuevo México |
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos creó el programa de préstamos del USDA para motivar a la gente a vivir en las zonas rurales de Estados Unidos y revitalizar su economía. Puede utilizar un préstamo garantizado del USDA de bajo interés para comprar una vivienda unifamiliar en una zona designada por el USDA, que incluye algunas localidades suburbanas. Sin embargo, su ingreso familiar ajustado no puede superar el 115% del ingreso medio de esa zona. Estos requisitos se aplican a los préstamos del USDA a través del Programa de Préstamos Garantizados.
Y aunque los préstamos garantizados del USDA están respaldados por el gobierno federal, son emitidos por prestamistas locales. Así que tienden a suavizar los requisitos de puntuación de crédito e ingresos para la calificación. Por lo general, puede obtener un préstamo del USDA con una tasa de interés modesta y sin pago inicial si su puntuación de crédito FICO es de al menos 620. Pero como el prestamista asumiría cierto riesgo al ofrecerte un tipo de interés generoso y un pago inicial mínimo, tendrías que pagar primas de seguro por adelantado o a lo largo del año.
El gobierno no establece una cantidad máxima que se puede pedir prestada a través de los préstamos del USDA. Pero tu prestamista considerará el máximo en función de tu ratio deuda-ingresos para asegurarse de que puedes devolverlo razonablemente con condiciones modestas.
Préstamos VA
| Pros | – Los préstamos VA con bajas tasas de interés y cero pagos iniciales están disponibles para aquellos que califican – No es necesario el PMI |
| Contras | – La tasa de financiación del VA puede ser elevada en algunas circunstancias |
| Elegibilidad | – La mayoría de los veteranos y miembros de las fuerzas armadas, así como los beneficiarios específicos, como los cónyuges, cumplen los requisitos |
| Lo mejor para | – Veteranos y miembros del servicio con una puntuación de crédito adecuada |
Para ayudar a los veteranos militares y a los miembros del servicio de Estados Unidos a encontrar una vivienda tranquila en los estados, la U.S. Préstamos VA establecidos por el Departamento de Asuntos de los Veteranos. Estas hipotecas de bajo interés no requieren ningún componente de seguro hipotecario privado (PMI). Además, los solicitantes elegibles pueden obtener una sin pago inicial. Para poner esto en perspectiva, una hipoteca convencional generalmente viene con un pago inicial de al menos el 20% del valor de una propiedad.
Estos préstamos están respaldados por el gobierno federal, pero son emitidos por prestamistas hipotecarios en todo Nuevo México. El VA también limita la cantidad que los prestamistas pueden cobrar en costos de cierre. Estos gastos, que son habituales en cualquier tipo de hipoteca, pueden subir mucho cuando se trata de hipotecas convencionales.
Sin embargo, usted sería responsable de una cuota de financiación VA que mide alrededor de 1.50% al 2.15%. Esta cuota puede ser eximida bajo ciertas circunstancias.
Programa «Good Neighbor Next Door» (Buen Vecino)
| Pros | – 50% de descuento sobre el precio de venta de la vivienda – Orientación de un agente de Good Neighbor Next Door |
| Contras | – Calificación limitada a un grupo muy nicho de prestatarios – Las propiedades deben estar en áreas designadas por el HUD |
| Elegibilidad | – Ser profesor de K-12, oficial de policía, bombero o técnico de emergencias médicas (EMT) – Vivir en una zona de revitalización |
| Lo mejor para | – Selección de profesionales con ingresos bajos o moderados |
Los maestros, oficiales de policía, bomberos y técnicos de salud de emergencia (EMT) que están buscando programas para compradores de vivienda por primera vez en Nuevo México definitivamente deben considerar el programa Good Neighbor Next Door. La U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) creó este programa para impulsar la presencia de estos profesionales en «zonas de revitalización.» Casas de Nuevo México de pocas de estas zonas.
Sin embargo, el programa Good Neighbor Next Door no le ofrece una hipoteca. En cambio, ofrece a los solicitantes que reúnen los requisitos un descuento del 50% sobre el precio de venta de una vivienda unifamiliar en una zona de revitalización. Puedes cubrir el resto con un préstamo FHA, USDA, VA o convencional para el que califiques.
Esta es una ventaja generosa, pero un poco difícil de obtener. Primero, necesitas pasar por la pre-aprobación de un agente de Good Neighbor Next Door. Y usted puede solicitar un listado junto con otras personas elegibles. Entonces los descuentos se reparten tras un sorteo aleatorio. Sin embargo, el programa afirma que su agente puede ayudarle a encontrar un listado si no consigue su oferta.
Fannie Mae/Freddie Mac
| Pros | – Préstamos de bajo interés y pagos iniciales – Varias opciones para financiar los pagos iniciales – PMI cancelable |
| Contras | – Necesita una puntuación de crédito más alta para obtener las mejores tasas – Largo proceso de tasación |
| Elegibilidad | – Estadounidenses de ingresos bajos a moderados con puntuaciones de crédito poco favorables |
| Lo mejor para | – estadounidenses que no pueden encontrar hipotecas en otros lugares |
Es posible que haya oído hablar de Fannie Mae y Freddie Mac. Estos gigantes de la vivienda creados por el gobierno llevan a cabo programas diseñados para hacer posible la adquisición de una vivienda para aquellos que no pueden obtener hipotecas a través de medios tradicionales.
Uno de los programas más populares de Freddie Mac es HomePossible, que se encuentra entre los préstamos más fáciles de obtener. Usted ni siquiera necesita una puntuación de crédito para calificar para uno de estos préstamos de bajo interés con pagos iniciales tan bajos como el 3%. Freddie Mac también ofrece una variedad de opciones de préstamos. Puedes contratar una hipoteca de tipo fijo de 15 a 30 años. O puedes solicitar hipotecas de tipo variable (ARM).
Tendrías que contratar un PMI. Pero se puede cancelar después de haber cubierto al menos el 20% del valor de la vivienda. Y a diferencia de las hipotecas convencionales, tiene varias formas de cubrir los pagos iniciales. Los fondos pueden provenir de usted, de los miembros de su familia e incluso de los programas de asistencia del empleador.
Por otro lado, Fannie Mae se dirige a los millennials y otros grupos a través de sus préstamos HomeReady. Estas hipotecas incluyen muchas de las mismas ventajas que ofrece el programa HomePossible. Su pago inicial para este tipo de préstamo puede ser tan bajo como el 3%. Sin embargo, se necesita una puntuación de crédito de al menos 620 para obtener las mejores tasas.
NADL
| Pros | – Requisitos laxos de puntuación de crédito e ingresos – Tasa de financiación reducida |
| Contras | – Disponible para un grupo muy especializado |
| Elegibilidad | – Sea un veterano o un miembro del servicio actual que también sea nativo americano, nativo de Hawai, isleño del Pacífico o que pertenezca a otro grupo designado por la VA. |
| Lo mejor para | – Miembros del servicio y veteranos nativos americanos con ingresos bajos o moderados |
Si usted es un veterano nativo americano que está interesado en los programas para compradores de vivienda por primera vez en Nuevo México, el programa de Préstamo Directo para Nativos Americanos (NADL, por sus siglas en inglés) debería ser el primero de su lista de verificación.
El VA emite estos préstamos directamente a los nativos americanos que reúnen los requisitos, a sus cónyuges y a otros grupos reconocidos para ayudarles a comprar una vivienda unifamiliar en terrenos del fideicomiso federal. Estas hipotecas de tipo fijo a 30 años se conceden sin pago inicial y con un 4.Tasa de interés del 75%. Además, no está obligado a comprar el PMI. La VA establece unos límites máximos de préstamo de unos 400.000 dólares en la mayoría de las zonas.
También tendría que pagar una cuota de financiación VA de 1.25% al cierre. Puede bajar hasta 0.50% bajo ciertas circunstancias. Y la VA es muy generosa cuando se trata de la puntuación de crédito y los requisitos de ingresos para este tipo de préstamos.
Programas para compradores de vivienda por primera vez en Nuevo México
La Autoridad Financiera Hipotecaria de Nuevo México
| Pros | – Varios beneficios que incluyen hipotecas de bajo interés y asistencia para el pago inicial |
| Cons | – Necesitan una puntuación de crédito más alta para obtener los mejores tipos de interés |
| Elegibilidad | – Cumple con los requisitos de ingresos, tamaño de la familia y tamaño del hogar establecidos por los prestamistas aprobados por la MFA |
| Lo mejor para | – Los habitantes de Nuevo México con ingresos bajos a moderados |
La Autoridad Financiera Hipotecaria de Nuevo México (MFA, por sus siglas en inglés) se describe a sí misma como una entidad cuasi-gubernamental cuyo objetivo es ayudar a los habitantes de Nuevo México con ingresos bajos a moderados a encontrar una vivienda asequible. Proporciona hipotecas de bajo interés, programas de asistencia para el pago inicial y más para los compradores de vivienda por primera vez en Nuevo México.
La MFA ofrece hipotecas a 30 años de interés fijo a través de su programa First Home. Para poder optar a ellos, hay que cumplir ciertos requisitos de ingresos, tamaño de la familia y tamaño del hogar que varían según la ubicación. El prestamista también determinará los programas de asistencia para los costos de cierre o el pago inicial a los que puede optar. Además, tendría que aportar 500 dólares. Y necesitarías una puntuación de crédito mínima de 620. Además, tendría que recibir asesoramiento previo a la compra de una vivienda.
La MFA trabaja con prestamistas locales, gobiernos locales, comunidades tribales y más para ayudar a apoyar sus programas para compradores de vivienda por primera vez en Nuevo México. Por ejemplo, trabaja con la FHA, VA y USDA.
Consejos para encontrar la casa de sus sueños en Nuevo México
- Siga investigando. Este informe cubre los programas para compradores de vivienda por primera vez en Nuevo México que apoyan a todo el estado. Sin embargo, muchas ciudades y condados de Nuevo México patrocinan sus propios programas. Pueden incluir programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre, así como hipotecas de bajo interés.
- Una hipoteca puede ser una máquina compleja con varias partes móviles: pagos iniciales, costes de cierre, seguros, etc. Por lo tanto, hemos desarrollado nuestra calculadora de hipotecas para ayudarle a calcular el costo real de comprar una casa en Nuevo México.
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