La compra de su primera vivienda puede ser intimidante. En Maryland, donde no hay ningún condado con un precio medio de lista inferior a 100.000 dólares, también puede ser caro. A medida que avanza en el proceso de compra de una vivienda y en el proceso hipotecario, se encontrará tanto con precios elevados como con situaciones desconocidas. Afortunadamente, tanto el gobierno federal como el gobierno del estado de Maryland ofrecen programas para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a realizar y costear esta importante compra.
Dado que puede ser un reto decidir qué hipoteca es la adecuada para usted, consulte nuestros desgloses detallados de cada programa. Y si necesita más ayuda para entender cómo afectará a sus finanzas el hecho de ser propietario de una vivienda, considere la posibilidad de buscar un asesor financiero.
Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
Antes de hablar de los programas diseñados específicamente para los residentes de Maryland, repasaremos un puñado de programas nacionales para compradores de vivienda a los que todo el mundo tiene acceso. Asegúrese de considerar tanto las opciones federales como las estatales durante su búsqueda de hipotecas.
Préstamos FHA
| Pros | – Requisitos de pago inicial bajo – Se aceptan puntuaciones de crédito bajas |
| Contras | – Se necesita un pago inicial más alto para aquellos con una puntuación de crédito inferior a 580 |
| Elegibilidad | – Al menos 3.5% de pago inicial – Puntuación de crédito de 500 o más |
| Lo mejor para | – Aquellos que no tienen un historial de crédito perfecto o ahorros para un pago inicial típico |
La Administración Federal de la Vivienda de la U.S. El gobierno federal respalda los préstamos FHA que se obtienen a través de un prestamista externo. Dado que puede calificar fácilmente para una, estas hipotecas son una opción fantástica para cualquier persona que busque comprar una primera casa.
Los préstamos convencionales requieren un pago inicial del 20%, pero los préstamos de la FHA sólo requieren que proporcione el 3.5% del valor de su nueva vivienda en el momento de la compra. Sin embargo, para recibir todo el potencial de esta ventaja, debe tener una puntuación de crédito FICO® de 580 o superior. Si el tuyo es más bajo, tendrás que hacer un pago inicial del 10%, que sigue siendo la mitad de un pago inicial típico de una hipoteca.
Préstamos VA
| Pros | – Cobertura del préstamo hasta el 100% del valor de la vivienda – Costes de cierre bajos – No hay requisitos de seguro hipotecario privado |
| Contras | – El proceso de solicitud puede ser largo – Debe pagar una cuota de financiación VA |
| Elegibilidad | – Sólo para militares actuales o antiguos, su cónyuge u otro beneficiario elegible – Puntuación de crédito de 620 o superior |
| Lo mejor para | – Veteranos con pocos ingresos mensuales o ahorros para el pago inicial |
Aunque el Departamento de Asuntos de los Veteranos asegura los préstamos de la VA, los prestamistas hipotecarios de terceros los proporcionan en realidad. Dado que muchos veteranos no han podido ahorrar lo suficiente para permitirse un pago inicial, los préstamos VA le permiten comprar una casa con cero pago inicial.
En la mayoría de las situaciones, se necesita una puntuación de crédito de 620 o mejor para asegurar la aprobación de un préstamo VA. También tendrá que pagar una cuota de financiación de la VA, que oscila entre el 1.25% a 2.4% del valor de su casa, dependiendo de si usted decide hacer un pago inicial o no.
Tal vez lo mejor de todo, los préstamos VA no requieren un seguro hipotecario privado (PMI), normalmente obligatorio en las hipotecas que no tienen pagos iniciales de al menos el 20%. El gobierno respaldará esa parte de su riesgo. Con los préstamos de la VA, los costes de cierre suelen ser más baratos que con las hipotecas convencionales y de otro tipo. Como resultado, usted puede ahorrar aún más.
Préstamos USDA
| Pros | – No se requiere un pago inicial – Se puede aprobar incluso con una puntuación de crédito baja |
| Contras | – Sólo disponible para aquellos que no califican para una hipoteca convencional |
| Elegibilidad | – Ingresos del hogar iguales o inferiores al 115% de la media de esa zona para la mayoría de los préstamos del USDA – La vivienda debe estar en una zona rural elegible |
| Lo mejor para | – Estadounidenses con ingresos bajos o medios que busquen una vivienda en una zona rural o suburbana |
Conocido legalmente como «Programa de Préstamos Garantizados para Viviendas Unifamiliares de la Sección 502», las hipotecas del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ayudan a atraer a nuevos compradores de viviendas a lugares rurales o semirurales de todo el país.S. En la mayoría de los casos, las hipotecas del USDA eliminan por completo la necesidad de un pago inicial.
Si su crédito es un poco más bajo en el espectro FICO®, podría enfrentarse a un pago inicial de alrededor del 10%, lo que sigue siendo una mejora en la experiencia de la mayoría de los propietarios de viviendas. Tenga en cuenta que sólo aquellos con un nivel de ingresos inferior al 115% de la U.S. Los ingresos medios a los que se les ha denegado un préstamo convencional califican.
Programa El Buen Vecino de al lado
| Pros | – Descuento fijo del 50% sobre el valor de su nueva vivienda |
| Contras | – No están disponibles para la mayoría de las personas ni en la mayoría de las zonas – Se requiere vivir en la casa durante al menos tres años después de la compra |
| Elegibilidad | – Sólo para los oficiales de policía, bomberos, técnicos médicos de emergencia o un pre-K a 12 º grado de los maestros |
| Lo mejor para | – Personal de emergencia o profesores con pocos ahorros |
El programa Good Neighbor Next Door es una de las ofertas hipotecarias federales más singulares del mercado. Sólo puede solicitarlo el personal de emergencias y los profesores de preescolar a 12º curso. Aunque técnicamente no es un préstamo, permite a estas personas pagar sólo la mitad del precio de compra de una nueva vivienda. Para pagar la casa, puede obtener una hipoteca convencional, VA o FHA o pagar en efectivo.
Para poder optar a este programa, debe comprometerse a hacer de la vivienda su residencia principal durante al menos tres años. Además, la casa debe estar situada en una «zona de revitalización», que el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) designa. Siempre que cumpla estas condiciones, podrá vender la vivienda y quedarse con el capital y los beneficios tres años después.
Fannie Mae/Freddie Mac
| Pros | – Estipulaciones de pago inicial muy bajo – Aprobación de crédito flexible – Multitud de estilos de préstamo disponibles |
| Contras | – Puede conllevar tipos de interés más altos |
| Elegibilidad | – En algunos casos, no hay requisitos de ingresos |
| Lo mejor para | – Cualquiera que busque una opción de préstamo con un pago inicial bajo y que no reúna los requisitos para ninguna otra opción |
Freddie Mac y Fannie Mae son prestamistas hipotecarios patrocinados por el gobierno federal con una serie de programas para compradores de vivienda por primera vez. Aunque técnicamente son dos entidades diferentes, ofrecen beneficios muy similares adecuados para cualquier persona que compre una primera vivienda.
El préstamo HomeReady® de Fannie Mae requiere un pago inicial de tan sólo el 3%. Esto hace que sea una gran opción para cualquier persona que tenga problemas de liquidez, que tenga una puntuación de crédito de al menos 620 y que tenga unos ingresos iguales o cercanos a la U.S. mediana. Con un préstamo HomeReady®, debes tener un seguro hipotecario privado en el momento de la compra, aunque puedes cancelarlo una vez que hayas acumulado un 20% de patrimonio en tu nueva casa.
Freddie Mac, por su parte, ofrece las hipotecas Home Possible®, con un pago inicial de sólo el 3%. Los préstamos Home Possible® están disponibles con un tipo de interés fijo de 15 a 30 años y con plazos de tipo ajustable de 5/5, 5/1, 7/1 y 10/1. Tampoco necesitará ningún historial de crédito para este préstamo.
NADL
| Pros | – Se aceptan las puntuaciones de crédito bajas – No hay requisitos de pago inicial – No hay estipulaciones de seguro hipotecario privado – Bajos costes de cierre |
| Contras | – Grupo limitado de prestatarios elegibles |
| Elegibilidad | – Sólo para viviendas situadas en tierras asignadas, corporaciones de nativos de Alaska, territorios de las islas del Pacífico o fideicomisos reconocidos por el gobierno federal |
| Lo mejor para | – Veteranos nativos americanos que carecen de dinero para el pago inicial |
Los veteranos nativos americanos y sus cónyuges pueden solicitar un Préstamo Directo para Nativos Americanos (NADL). Esta hipoteca respaldada por la VA viene con muchas ventajas, sobre todo un requisito de pago inicial del 0% y un tipo de interés fijo. La eliminación de la necesidad de un pago inicial abre la puerta a que más personas y familias puedan acceder a una nueva vivienda. El tipo de interés se sitúa actualmente en el 4.5%, aunque está sujeto a cambios en función del mercado.
No es necesario tener un buen historial crediticio para poder optar a un NADL. Tampoco tendrá que adquirir un seguro hipotecario privado, un beneficio que se extiende desde los préstamos normales de la VA. En un esfuerzo por reducir los gastos adicionales que conlleva la compra de una vivienda, la NADL ofrece incluso una reducción de los costes de cierre.
Programas para compradores de vivienda por primera vez en Maryland
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Maryland creó el Programa Hipotecario de Maryland para las personas que pueden permitirse los costes cotidianos de la propiedad de una vivienda pero que no pueden reunir los grandes fondos necesarios por adelantado. Este programa ofrece préstamos a 30 años y con tipo de interés fijo a los compradores de vivienda que no hayan sido propietarios de una vivienda en los últimos tres años, así como ayuda para el pago inicial y los costes de cierre, incluyendo subvenciones no reembolsables. Con cada producto hipotecario de MMP, los compradores de vivienda solicitan a través de una red estatal de más de 80 prestamistas aprobados. Los requisitos de ingresos oscilan entre 92.500 y 154.420 dólares, según la ubicación de la propiedad y el tamaño de la familia. Los prestatarios deben tener activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda (incluidos los regalos) para poder optar a ellas.
Maryland Mortgage Premier
| Pros | – Tipos bajos – Ayuda de hasta 5.000 dólares para el pago inicial y los costes de cierre – No hay que pagar el segundo préstamo hasta que se pague la primera hipoteca, se refinancie o se transfiera |
| Contras | – Estrictos límites de ingresos y activos |
| Elegibilidad | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda |
| Lo mejor para | – Cualquier persona con ingresos y ahorros limitados que no pueda permitirse un pago inicial típico |
El primer y principal programa del Programa Hipotecario de Maryland, Mortgage Premier, ofrece a los compradores de vivienda una hipoteca de tipo fijo a 30 años con tipos de interés competitivos. Además, los compradores de Mortgage Premier reciben un préstamo diferido sin intereses de hasta 5.000 dólares para ayudar a cubrir el pago inicial y los costes de cierre. No tienes que devolver este préstamo hasta que vendas, refinancies o hagas el último pago de la hipoteca. Ese podría ser el mayor beneficio de todos.
MMP 1st Time Advantage
| Pros | – Tasa de interés baja – Posible préstamo adicional por el 3% de la hipoteca – No hay que pagar el segundo préstamo hasta que la primera hipoteca se haya liquidado, refinanciado o transferido |
| Contras | – Límites estrictos de ingresos y activos |
| Elegibilidad | – Para compradores de vivienda por primera vez, prestatarios que compren en zonas específicas y veteranos con licencia honorífica que aún no hayan utilizado la exención para compradores de vivienda por primera vez – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda |
| Lo mejor para | – Compradores que necesitan una ayuda extra para afrontar los costes iniciales de la compra de una vivienda |
Al igual que con todos los programas de asistencia de préstamos de MMP, MMP 1st Time Advantage ofrece a los compradores de vivienda elegibles una tasa de interés baja en su hipoteca. Aunque la oferta estándar de 1st Time Advantage no incluye la ayuda para el pago inicial y los costes de cierre, los prestatarios pueden utilizar fondos de ayuda de otras fuentes.
Además, existe la primera ventaja con una ayuda del 3%. Con esta versión, los compradores de vivienda cualificados reciben un segundo préstamo diferido y sin intereses equivalente al 3% de la primera hipoteca. Puede utilizar los fondos de ayuda para el pago inicial, los costes de cierre y otros costes iniciales de la compra. No hay que pagar el segundo préstamo hasta que se haya liquidado la hipoteca principal o se haya refinanciado o transferido. Si la cantidad del 3% supera los costes iniciales, puedes aplicar el resto al coste principal de la vivienda.
Maryland Homefront
| Pros | – Descuento en el tipo de interés de .25% |
| Contras | – No se puede combinar con las reducciones de tipos de otros programas MMP |
| Elegibilidad | – Miembro actual o anterior del ejército, cónyuge u otro beneficiario elegible – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda |
| Lo mejor para | – Veteranos y militares en activo sin los ingresos o ahorros necesarios para permitirse una hipoteca con los tipos de interés habituales |
Homefront es como la versión de Maryland de los préstamos VA. Para mostrar su agradecimiento a las contribuciones de los miembros de las fuerzas armadas de los Estados Unidos y sus familias, ofrece a los miembros activos del ejército y a los veteranos un descuento especial en el tipo de interés del 0.25% para una hipoteca MMP a 30 años y con tasa fija. La elegibilidad se extiende a los que están en la Reserva y la Guardia Nacional, así como a cualquier persona dada de baja con honores.
Los tipos de interés ofrecen un gran ahorro, pero lamentablemente no se puede utilizar la reducción junto con las reducciones de tipos a través de otros programas MMP.
Te lo has ganado
| Pros | – .Descuento del 25% sobre el tipo de interés estándar del MMP – Hasta $5,000 en asistencia para el pago inicial – Se puede combinar con el programa de crédito fiscal MMP para ahorrar aún más |
| Contras | – No se puede combinar con reducciones de tasas de otros programas de MMP – Sólo disponible por tiempo limitado – No todas las viviendas cumplen los requisitos |
| Elegibilidad | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Deuda estudiantil de al menos 25.000 dólares – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda |
| Lo mejor para | – Portadores de deudas estudiantiles sustanciales que buscan casas en una de las comunidades sostenibles de Maryland |
La iniciativa «Te lo has ganado» es un programa limitado que proporciona un 0.25% de descuento sobre el tipo hipotecario estándar del Programa Hipotecario de Maryland. Diseñado para compradores con una deuda estudiantil de al menos 25.000 dólares, puede ser una oportunidad increíble de tener una casa propia para muchos que pensaban que la opción era imposible. Es importante tener en cuenta que el préstamo debe estar a nombre del prestatario y ser para su educación. Para ciertos solicitantes cualificados, Maryland también proporcionará hasta 5.000 dólares de ayuda para el pago inicial. Además, los participantes en el programa You’ve Earned It también pueden optar sin cuotas al Maryland HomeCredit, que ofrece un ahorro fiscal de hasta 2.000 dólares al año y suele costar 450 dólares.
Además del requisito de la deuda estudiantil, los habitantes de Maryland deben comprar una vivienda en una de las denominadas Comunidades Sostenibles del estado para poder optar a la ayuda. Son regiones de todo el estado en las que los gobiernos, las empresas y las comunidades coordinan las inversiones para alcanzar un crecimiento sostenible y construir barrios prósperos. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Maryland ha elaborado una herramienta cartográfica para ayudarle a determinar si su posible vivienda está situada dentro de una Comunidad Sostenible.
Maryland SmartBuy
| Pros | – Recibir el 15% del precio de compra de la vivienda para pagar la deuda estudiantil – Tipos de interés bajos – Puede combinarse con otros programas de ayuda financiera inicial |
| Contras: | – No todas las viviendas cumplen los requisitos – Toda la deuda estudiantil pendiente debe ser pagada antes del cierre |
| Elegibilidad | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Deuda estudiantil de al menos 1.000 dólares – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda – Las viviendas deben ser propiedad del estado de Maryland o estar aprobadas por él |
| Lo mejor para | – Aquellos que tengan una deuda estudiantil que les impida comprar una casa |
El programa SmartBuy ofrece a los compradores de vivienda por primera vez que cumplan los requisitos del MMP y tengan préstamos estudiantiles superiores a 1.000 dólares la oportunidad de adquirir viviendas bellamente rehabilitadas que sean propiedad del estado de Maryland.
La financiación SmartBuy de Maryland proporciona hasta el 15% del precio de compra de su vivienda (hasta 40.000 dólares) para el pago de la deuda estudiantil. Si su deuda se encuentra en ese punto óptimo entre 1.000 dólares y el 15% del precio de compra de su vivienda, esta es una gran oportunidad para superar dos retos financieros a la vez. Ten en cuenta que el Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario espera que te muevas rápidamente. Se requiere el pago de toda la deuda estudiantil antes del cierre.
Tipo preferente de Maryland
| Pros | – Tipos de interés bajos – Puede combinarse con un crédito fiscal MMP para ahorrar aún más |
| Contras | – No puede combinarse con la ayuda para el pago inicial o los gastos de cierre |
| Elegibilidad | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda |
| Lo mejor para | – Aquellos con ahorros limitados e ingresos medios o inferiores a la media que buscan un acuerdo en los pagos mensuales de la hipoteca |
Interesados en el tipo de interés más bajo posible que ofrece Maryland? No busque más. El préstamo con Tasa Preferencial es perfecto para los compradores de vivienda que necesitan encontrar un préstamo hipotecario asequible sin pagos mensuales astronómicos. Está diseñado específicamente para aquellos que pueden permitirse los costes diarios de la propiedad de una vivienda, pero que carecen de los ahorros necesarios para los préstamos iniciales y de alto interés que normalmente tendrían que afrontar.
Cuando se combina este programa con un descuento fiscal de Maryland HomeCredit, se puede ahorrar aún más. Sin embargo, no puede utilizar el tipo preferente de Maryland junto con la ayuda para el pago inicial y los costes de cierre o el programa Partner Match. En teoría, el ahorro a largo plazo es tan bueno que merece la pena contribuir con los costes iniciales.
Programa Partner Match
| Pros | – Préstamo sin intereses de hasta 2.500 dólares – No hay reembolsos hasta que la primera hipoteca se pague, se refinancie o se transfiera |
| Contras | – Depende de organizaciones externas |
| Elegibilidad | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda – Debe recibir ayuda de su empleador, gobierno local u otra organización |
| Lo mejor para | – Participantes del MMP que también reciben ayuda externa para la compra de vivienda |
Algunos habitantes de Maryland tienen la suerte de recibir apoyo financiero de su empleador, constructor, promotor inmobiliario, gobierno local u otra organización comunitaria. Estas fuentes ofrecen ayuda hipotecaria en forma de subvenciones y préstamos para mantener a sus empleados contentos, fomentar la propiedad de la vivienda y atraer a los residentes a una zona determinada. Si recibe ayuda de este tipo de programas y decide financiar su vivienda con un préstamo MMP, el estado de Maryland puede igualar los fondos proporcionados hasta un máximo de 2.500 dólares para ayudar a sufragar los costes iniciales de la compra de una vivienda.
Al igual que con otras ayudas al pago inicial patrocinadas por el estado en Maryland, la financiación adicional se ofrece como un préstamo diferido sin intereses. Esto significa que no pagarás nada más que los 2.500 dólares que recibiste, aunque no tengas que devolver los fondos hasta que hayas pagado la totalidad de la hipoteca. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Maryland ha creado una base de datos para ayudar a encontrar socios certificados que reúnan los requisitos para el MMP.
Ayuda del 4% de la subvención
| Pros | – Reciba el 4% del importe de su hipoteca – No se requiere reembolso |
| Contras | – No se puede combinar con otros programas de asistencia de la subvención MMP o Partner Match |
| Elegibilidad | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda |
| Lo mejor para | – Compradores de vivienda que se acojan a los programas del PDM y necesiten más ayuda para cubrir el pago inicial o los gastos de cierre |
Los compradores de vivienda que utilicen uno de los programas de préstamos hipotecarios de MMP mencionados anteriormente para financiar su primera vivienda también pueden optar a otras ayudas a través de la subvención del 4%. Como puede adivinar por el título del programa, proporciona a los compradores de vivienda elegibles el 4% del importe del préstamo hipotecario para frenar el pago inicial y los costes de cierre. Si tiene una hipoteca de 200.000 $, eso significa 8.000 $ para los gastos iniciales de la vivienda.
Los programas de ayuda a la subvención ayudan a los compradores de viviendas a ahorrar dinero por adelantado. Pero también ayudan a los compradores de vivienda a tener fondos para llenar y mejorar su nueva casa y llenar sus cuentas de ahorro para el futuro. Lo mejor de todo es que nunca tiene que devolver el dinero. Sólo tenga en cuenta que no puede combinar los fondos de ayuda de la subvención del 4% con otras subvenciones de ayuda para el pago inicial o programas Partner Match que ofrece el DHCD.
Subvención de asistencia especial
| Pros | – Hasta 2.500 $ de ayuda – Puede combinarse con otras ofertas de préstamos, subvenciones y créditos fiscales de MMP para ahorrar aún más |
| Cons | – Debe cumplir con los requisitos de elegibilidad tanto del DHCD como de Freddie Mac |
| Elegibilidad | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda – Debe completar una clase de educación del prestatario |
| Lo mejor para | – Prestatarios de ingresos bajos y moderados que se benefician del programa hipotecario Freddie Mac Advantage y que necesitan más ayuda para cubrir los costes iniciales |
Para los habitantes de Maryland que compren una vivienda a través del programa hipotecario federal Freddie Mac Home Possible, existe una subvención de asistencia especial para ayudar a cubrir el pago inicial y los costes de cierre. Dependiendo de su nivel de ingresos con respecto a otras personas de la zona, podría obtener entre 1.500 dólares (si gana entre el 50% y el 80% de la media de ingresos) y 2.500 dólares (si gana menos del 50% de la media de ingresos). Al igual que cualquier persona que participe en el programa de Freddie Mac, los habitantes de Maryland deben participar en un programa de educación para prestatarios como CreditSmart® de Freddie Mac. A diferencia de la ayuda del 4%, debes devolver los fondos eventualmente.
Puede agregar el subsidio de asistencia especial a los programas convencionales de préstamos, subsidios y asistencia para el pago de tasas, incluidos los préstamos Homefront, You’ve Earned It, 1st Time Advantage y Partner Match. Sin embargo, no está disponible con SmartBuy, y no puede utilizarlo con productos de refinanciación. Como ventaja adicional, el DHCD renunciará a la típica cuota de 450 dólares para el beneficio fiscal de HomeCredit.
Maryland HomeCredit
| Pros | – Reducción de la factura fiscal federal – Dura toda la vida del préstamo hasta su amortización, refinanciación o venta |
| Contras | – Debe pagar las cuotas del estado y del prestamista |
| Elegibilidad | – Los límites de ingresos dependen de la ubicación de la vivienda y del tamaño de la familia – Activos líquidos inferiores al 20% del precio de compra de la vivienda |
| Lo mejor para | – Personas que no pueden hacer frente por sí mismas a los impuestos y a los pagos de la hipoteca |
Además de los programas de asistencia para préstamos y tasas, Maryland proporciona a los compradores de vivienda elegibles un certificado HomeCredit para hacer que la compra de una vivienda sea aún más asequible. A través de este programa, los prestatarios reciben una reducción anual de impuestos federales equivalente al 25% de los intereses de su hipoteca, hasta un máximo de 2.000 dólares al año. Se puede reclamar el crédito cada año durante la vida del préstamo. Eso significa que podría ahorrarle decenas de miles de dólares con el tiempo.
Los requisitos de elegibilidad para HomeCredit coinciden con los de otros programas de MMP, pero no es necesario tener una hipoteca de MMP para acceder al crédito. Las tasas de solicitud, sin embargo, dependerán de su participación en otros programas para compradores de vivienda de Maryland. Los prestatarios del MMP pagan una cuota estándar de 450 dólares. Los prestatarios que no son del MMP pagan 1.100 dólares. Dado que usted solicita un crédito a través de un prestamista aprobado como lo haría con un préstamo hipotecario, podría estar sujeto a los honorarios del prestamista hasta $700 también. Estas cuotas únicas son una pequeña mella en el ahorro de por vida que proporciona el crédito.
Consejos para incorporar su nueva hipoteca a su vida financiera
- Antes de iniciar el proceso de compra de una vivienda, determine cuánto puede pagar por ella. De este modo, su mente y su cartera estarán sincronizadas cuando vea posibles viviendas y considere las opciones de financiación.
- Cuando se trata de obtener una hipoteca en Maryland, investigue los prestamistas, las tasas de interés de las hipotecas de Maryland y las estipulaciones del pago inicial de cada opción. El hecho de que califique para un programa no significa que sea el préstamo adecuado para usted.
- La compra de una vivienda implica el pago de los gastos de mudanza y de cierre, además del pago inicial. Considere todos los costos para no arruinarse antes de completar su compra.
- Cuando se trata de ser propietario de una vivienda, hay algo más que los pagos mensuales de la hipoteca. Cuando piense en su futuro, tenga en cuenta el seguro de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y el mantenimiento.
- No hay forma de evitarlo: la compra de una vivienda afectará a su plan financiero y a su presupuesto. Un profesional puede mostrarle cómo mantener el equilibrio en toda su vida financiera. Obtenga hasta tres posibles asesores con la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo.