El estado de Kansas y el gobierno federal patrocinan varios programas para compradores de vivienda por primera vez. Algunos se dirigen a personas de bajos ingresos con puntuaciones de crédito no muy buenas. Otros apoyan a profesionales del servicio público como maestros, policías y bomberos. Se ayuda incluso a las personas que ya tienen una hipoteca. Así que mira ante la belleza escénica que es Kansas, y prepárate para embarcarte en tu viaje de convertirte en propietario de una vivienda. Pero si quieres ayuda profesional en el camino, nuestra herramienta de búsqueda de asesores de nuestro equipo puede ayudarte. Le pone en contacto con hasta tres asesores financieros con sede en Kansas que pueden ayudarle a encontrar la hipoteca más asequible para la que usted cumple los requisitos y a planificar el resto de su vida financiera en consecuencia.
Programas federales para compradores de vivienda por primera vez
Préstamos FHA
| Pros | – Pagos iniciales bajos – No hay penalización por pago anticipado |
| Contras | – Los tipos de interés podrían ser más altos para las personas con puntuaciones de crédito inferiores a 580 |
| Elegibilidad | – Un puntaje de crédito de al menos 500 por lo general le ayuda a obtener uno |
| Lo mejor para | – Personas con puntuaciones de crédito adecuadas e ingresos bajos o moderados |
Muchos prestamistas hipotecarios de Kansas trabajan a través de la Administración Federal de la Vivienda. Emiten préstamos de la FHA a personas de ingresos bajos a moderados que no tienen las mejores puntuaciones de crédito. De hecho, tener una puntuación crediticia FICO® de al menos 580 suele ayudar a conseguir un préstamo FHA con un pago inicial de hasta el 3.5%. Además, no tendrás que preocuparte por una penalización por pago anticipado, como harías al contratar la mayoría de otros tipos de hipotecas.
Y como estos préstamos están respaldados por la FHA, los prestamistas no corren tanto riesgo al ofrecer tasas favorables a personas sin los mejores historiales de crédito.
Sin embargo, el pago inicial puede aumentar hasta aproximadamente el 10% si su puntuación de crédito es inferior a 580. También es probable que pague primas de seguro hipotecario. También deberá pagar los gastos de cierre. Aun así, los tipos de ambos tienden a ser más bajos que los vinculados a las hipotecas convencionales.
En general, los préstamos de la FHA deberían estar en la lista de comprobación de cualquier persona que sueñe con ser propietaria de una vivienda en los Estados Unidos pero que tema que sus ingresos y su historial crediticio se interpongan en el camino.
Préstamos del USDA
| Pros | – Préstamos de bajo interés con poco o ningún pago inicial – Puede reunir los requisitos con una puntuación de crédito baja o sin historial de crédito tradicional |
| Cons | – El ingreso familiar ajustado debe estar dentro del 115% del ingreso medio del área para calificar para el programa de préstamos garantizados del USDA |
| Elegibilidad | – La propiedad debe estar en una zona designada por el USDA – El ingreso familiar ajustado no puede superar el 115% del ingreso medio del área para ser elegible para el programa de préstamos garantizados del USDA |
| Lo mejor para | – Personas con ingresos bajos o moderados que deseen vivir en zonas rurales o suburbanas de Kansas |
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos puso en marcha su programa de préstamos del USDA para animar a la gente a comprar casas unifamiliares en el campo estadounidense. Pero algunas zonas suburbanas cercanas a las grandes ciudades también entran en el ámbito del USDA. De hecho, docenas de condados en Kansas se encuentran dentro del radar del USDA.
Los préstamos del USDA suelen tener tipos de interés más bajos que las hipotecas convencionales. Incluso puede encontrar algunas sin requisitos de pago inicial. Para poder optar a un préstamo del USDA a través del programa de préstamos garantizados, los ingresos de su hogar deben ser iguales o inferiores al 115% de los ingresos medios de la zona en la que desea vivir.
Pero tener una puntuación de crédito FICO® de al menos 600 normalmente puede calificar para un préstamo USDA con una tasa de interés muy baja y un pago inicial cero. Todavía puede calificar para un préstamo USDA si su puntuación cae por debajo de ese nivel, o incluso si usted no tiene un historial de crédito tradicional en absoluto. Sin embargo, las tasas podrían no ser tan favorables y su pago inicial podría elevarse a alrededor del 10%. Aun así, está muy por debajo del tipo de interés de una hipoteca convencional, que normalmente ronda el 20% del valor de la vivienda. Los costes de cierre, que se aplican a la mayoría de las hipotecas, también se reducen a un bajo 1% o 3%.
La mayoría de estos préstamos están respaldados por el USDA, pero se conceden a través de prestamistas tradicionales. También puede obtener un préstamo del USDA para realizar mejoras en la vivienda. Las personas con menores ingresos pueden optar a una hipoteca directamente del USDA.
Préstamos VA
| Pros | – Pueden cubrir hasta el 100% del valor de la vivienda |
| Contras | – Por lo general, los tipos de interés son más bajos que los de las hipotecas convencionales – No se requiere PMI |
| Elegibilidad | – La mayoría de los miembros del servicio, veteranos, cónyuges y otros beneficiarios pueden calificar para un préstamo VA |
| Lo mejor para | – Los veteranos o los miembros actuales del servicio que tengan un crédito satisfactorio e ingresos bajos o moderados |
Ayudar a los veteranos y U.S. Para que los militares puedan permitirse una vivienda, el Departamento de Asuntos de los Veteranos concede préstamos VA. Los miembros actuales y retirados del servicio, así como sus cónyuges y algunos otros beneficiarios pueden ser elegibles para un préstamo VA.
El gobierno respalda los préstamos de la VA, pero los prestamistas locales de Kansas los ofrecen directamente a los prestatarios. Los prestamistas suelen cobrar tipos de interés más bajos que los vinculados a las hipotecas convencionales. Algunos permiten un pago inicial nulo a los que reúnen los requisitos.El VA también limita la cantidad que los prestamistas pueden cobrar en concepto de gastos de cierre. Además, no tendrá que comprar un seguro hipotecario privado (PMI). Además, el proceso de tasación de la VA implica la inspección de la propiedad para asegurarse de que es segura y tiene un valor razonable.
Sin embargo, estos préstamos vienen con una cuota de financiación de VA por adelantado. Esta cuota puede oscilar entre el 2.15% a 3.3% dependiendo de varios factores, incluyendo su estado militar y si usted ha tenido el préstamo antes.
Programa del Buen Vecino de al lado
| Pros | – 50% de descuento en el precio de venta de la vivienda en una zona de revitalización – Puedes vender la casa después de tres años y quedarte con los beneficios |
| Contras | – El proceso de selección es muy competitivo – La vivienda debe ser su residencia principal durante al menos tres años. |
| Elegibilidad | – Ser profesor de K-12, EMT, oficial de policía o bombero |
| Lo mejor para | – Funcionarios elegibles con ingresos bajos a moderados |
Los funcionarios públicos, desde los profesores en las aulas hasta los agentes de policía en la calle, prestan servicios vitales a las comunidades a las que sirven. Tanto es así que la U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) quiere ayudarles a convertirse en propietarios de una vivienda.
El HUD patrocina el programa «Good Neighbor Next Door». Esta iniciativa ofrece a los profesores de primaria y secundaria, a los policías, a los bomberos y a los técnicos de emergencias médicas que reúnan los requisitos necesarios un descuento fijo del 50% sobre el precio de venta de una vivienda en una zona de revitalización. Se trata de lugares en los que estos profesionales no se ocupan de una parte considerable de la población.
En Kansas, eso cubre las comunidades desde Abilene hasta Winfield. Sin embargo, se requiere que esta casa sea su residencia principal durante al menos tres años. El programa también es muy competitivo. En algunas zonas, ciertas viviendas se publican en el sitio web del programa durante sólo cinco días. Y si varias personas solicitan la misma casa y cumplen los requisitos, un sorteo aleatorio determina el beneficiario del descuento.
El proceso de aprobación también implica la preaprobación de un agente de Good Neighbor Next Door. Además, Good Neighbor Next Door también ofrece subvenciones, así como programas de asistencia para los costes de cierre y el pago inicial, si se cumplen los requisitos. Así que asegúrese de preguntar.
En general, la calificación puede ser un proceso largo. Pero el programa Good Neighbor Next Door puede darle una ventaja para convertirse en propietario de una vivienda por primera vez, mientras hace lo que le gusta. Además, se puede vender la propiedad después de tres años.
Fannie Mae/Freddie Mac
| Pros | – Opciones flexibles – Usted puede calificar con poco o ningún crédito – Pagos iniciales bajos |
| Contras | – Límites de ingresos estrictos |
| Elegibilidad | – Cumplir con los requisitos de ingresos y tamaño de la vivienda, a menos que la propiedad se encuentre en una zona censal de bajos ingresos |
| Lo mejor para | – Personas de bajos ingresos que buscan ayuda para comprar una casa |
Creados por el gobierno federal, Freddie Mac y Fannie Mae trabajan con prestamistas hipotecarios tradicionales en todo el país. Ofrecen préstamos especiales a estadounidenses de bajos o medianos ingresos, que no tienen el mejor crédito.
Fannie Mae dirige el programa HomeReady. A través de este plan, puedes optar a una hipoteca de bajo interés con un pago inicial de hasta el 3%. Una puntuación de crédito FICO® de entre 620 y 680 suele garantizar los mejores tipos y condiciones. Pero aún puede calificar con puntuaciones más bajas.
La elegibilidad también depende de sus ingresos y de la zona en la que quiera vivir. Pero no tendrá restricciones de ingresos si su propiedad se encuentra en una zona de bajos ingresos determinada por el gobierno federal.S. Oficina del Censo. Según un informe de 2018 de Fannie Mae, el 25% de Kansas entra en este parámetro.
Freddie Mac tiene un programa similar llamado HomePossible. El préstamo HomePossible 97 LTV (3% de pago inicial) viene como una hipoteca de tasa fija de 15 a 30 años. También puedes encontrar varias hipotecas de tipo variable (ARM).
Ambos programas permiten cubrir los pagos iniciales con dinero de familiares, amigos y programas patrocinados por el empleador. Muchos prestamistas hipotecarios convencionales no lo permiten.
Los límites de ingresos para los préstamos a través del programa HomeReady y HomePossible varían según la ubicación y se establecen cada año. Hable con un prestamista asociado para obtener los últimos detalles.
NADL
| Pros | – Costes de cierre y requisitos de puntuación de crédito bajos – Pequeña tasa de financiación |
| Contras | – Limitado a un pequeño grupo de prestatarios |
| Elegibilidad | – El hogar debe estar en tierras del fideicomiso federal, la corporación de nativos de Alaska o el territorio de las islas del Pacífico. – Ser un miembro del servicio o veterano que también es uno de los siguientes: Ser nativo americano de una tribu india americana, de un pueblo nativo de Alaska o de una tribu que tenga un memorando de entendimiento con la VA; ser isleño del Pacífico, hawaiano nativo o estar casado con un cónyuge que reúna los requisitos |
| Lo mejor para | – Miembros del servicio y veteranos nativos americanos con ingresos bajos a moderados |
La VA también respalda el Programa de Préstamos Directos para Nativos Americanos (NADL). Para calificar, un veterano nativo americano o miembro del servicio debe estar considerando casas en tierras de fideicomiso federal u otras áreas que el VA designa.
Freddie Mac establece el límite de préstamo para las viviendas unifamiliares. El VA calcula los tipos de interés NADAL, que suelen ser bajos. Además, los costes de cierre también son bajos. Y estos préstamos no requieren PMI. La comisión de financiación para un NADL es del 1.25% para el personal en servicio activo. Aumenta al 2% para los miembros de la reserva.
Estos préstamos son emitidos directamente por la VA. Y la organización suele ser muy razonable cuando se trata de calificaciones de crédito.
Programas para compradores de vivienda por primera vez en Kansas
Corporación de Recursos de Vivienda de Kansas (KHRC)
| Pros | – Las personas con bajos ingresos cumplen los requisitos |
| Contras | – No está disponible en algunas áreas, incluyendo Kansas City |
| Elegibilidad | – Cumplir los requisitos de ingresos y tamaño de la vivienda |
| Lo mejor para | – Los estadounidenses con ingresos bajos o moderados interesados en comprar una vivienda en determinadas zonas de Kansas |
La Kansas Housing Resources Corporation (KHRC) es el principal administrador de los 25 programas de vivienda asequible activos en el estado de Kansas. Lleva a cabo un programa para compradores de vivienda por primera vez que tiene como objetivo ayudar a las personas de bajos ingresos a realizar los pagos iniciales y cubrir los costes de cierre.
Pueden solicitarlo las personas y familias que no hayan sido propietarias de una vivienda en los últimos tres años. La elegibilidad depende en gran medida de los ingresos, el tamaño del hogar y la ubicación de la propiedad potencial. Sin embargo, el programa no puede aplicarse a las propiedades en Topeka, Wichita, Lawrence, Kansas City o el condado de Johnson.
Los niveles de ingresos se basan en los límites del HUD y se pueden encontrar en el sitio web del KRC para cada área designada de Kansas.
Para solicitarlo, debe encontrar un prestamista que participe en el programa KHRC. El prestamista tramitará su documentación, así como el préstamo hipotecario, antes de solicitar el programa KHRC para usted. Según la KHRC, los solicitantes aprobados recibirán un préstamo blando que puede ser condonable en el tiempo dependiendo de sus ingresos. También deben pagar el 2% del precio de venta.
Programa de ayuda a la vivienda de Kansas
| Pros | – Puede utilizarse en combinación con préstamos respaldados por el gobierno |
| Contras | – Necesita una puntuación de crédito de entre 640 y 660 para poder optar a algunos préstamos |
| Elegibilidad | – Cumplir con la elegibilidad de ingresos, así como el tipo de casa y los requisitos de ubicación |
| Lo mejor para | – Las personas que ya tienen préstamos respaldados por el gobierno y les gustaría ver si califican para la ayuda adicional |
El Programa de Asistencia a la Vivienda de Kansas ayuda a los compradores de vivienda por primera vez, así como a los que ya tienen una hipoteca a tipo fijo a 30 años a través de la FHA, VA y USDA. Este programa ofrece a los solicitantes elegibles subvenciones de hasta el 5% en ayuda en efectivo para los pagos iniciales o los costos de cierre.
Para calificar si tiene un préstamo USDA, VA o convencional, necesita una puntuación de crédito de al menos 640. Necesitarías una puntuación de crédito de al menos 660 si tienes un préstamo FHA.
También debe cumplir con ciertos mínimos de puntuación de crédito y los límites de ingresos, así como el tipo de casa y las reglas de ubicación. Los límites de ingresos se detallan a continuación.
Para los que tienen préstamos del gobierno
- Kansas City MSA (Leavenworth, Wyandotte, Johnson, Linn & Miami): 92.000 dólares
- Lawrence MSA (Douglass): 90.965 dólares
- Todas las demás áreas: $84,065
Para aquellos con hipotecas convencionales
- Kansas City MSA (Leavenworth, Wyandotte, Johnson, Linn & Miami): $92,000
- Lawrence MSA (Douglas): $90,965
- Todas las demás áreas: 84.065 dólares
Además, los propietarios de viviendas existentes pueden recibir asistencia hasta los siguientes niveles:
- FHA: 4%
- USDA: 2%
- VA: 2%
- Convencional sin ayuda: Hasta el 5%
En el caso de las nuevas hipotecas, el precio máximo de compra de la vivienda es de 453.100 dólares y el préstamo debe utilizarse para financiar una vivienda unifamiliar, un dúplex, un condominio o una casa adosada. Si reúne los requisitos, puede obtener un préstamo a 30 años con tipo de interés fijo a través de un prestamista participante con una subvención de hasta el 5% para cubrir los pagos iniciales y los costes de cierre.
Los tipos de interés hipotecarios se fijan diariamente para quienes buscan un nuevo préstamo, así que póngase en contacto con un prestamista participante para obtener más información. Este programa estatal está patrocinado por los condados de Sedgwick y Shawnee.
Consejos para buscar casa
- Las hipotecas pueden ser contratos complicados si se tienen en cuenta factores como los costes de cierre y el PMI. Para ayudarle a calcular el coste real, hemos desarrollado nuestra calculadora de hipotecas. También puede utilizar nuestra herramienta «¿Cuánto puedo pagar por una casa??»Herramienta para ayudarle a tener una mejor idea de lo que puede manejar.
- El estado del girasol es un hermoso lugar para vivir. Pero no se conforme con cualquier cosa. Hemos reunido un informe interactivo sobre las mejores tasas hipotecarias de Kansas y dónde puede encontrar el prestamista adecuado.
- El viaje de compra de una vivienda puede implicar posibles trampas que querrá evitar. Si quieres que alguien te guíe en el camino, podemos darte un consejo. Nuestra herramienta de búsqueda de equipos le hace unas sencillas preguntas antes de recomendarle hasta tres asesores financieros de Kansas. Cualquiera de estos profesionales puede ayudarle a encontrar los programas para compradores de vivienda por primera vez en Kansas que más le beneficien. Un asesor también puede ayudar con las preocupaciones a largo plazo como el impuesto sobre el patrimonio.