El asesoramiento financiero es mucho más que dar consejos sobre acciones. Los asesores financieros con experiencia van más allá de la selección de valores y clases de activos para tener en cuenta todos los factores que pueden afectar a los objetivos del cliente. Pueden ayudar a los clientes a planificar su jubilación, a gestionar su patrimonio, a cubrir las necesidades educativas de los niños, a ahorrar para la compra de una vivienda, etc. La designación de profesional certificado en gestión de patrimonios (WMCP) indica que un asesor financiero ha estudiado todos estos temas y puede ofrecer un asesoramiento financiero completo destinado a ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros.
El WMCP está expedido por el American College of Financial Services (ACFS), de King of Prussia, Pennsylvania, que ofrece formación para otras designaciones profesionales financieras. Esta certificación es la designación de menor nivel ofrecida por el colegio.
El patrocinador dirige las designaciones del WMCP a los agentes de seguros que quieren añadir experiencia en la gestión de la riqueza, a los profesionales de la gestión de la riqueza que están ampliando sus habilidades y conocimientos, y a los asesores que ya tienen otras certificaciones, como el planificador financiero certificado o el consultor financiero colegiado, y que quieren estar expuestos al enfoque basado en los objetivos del WMCP.
Los titulares del WMCP han recibido formación sobre estrategias de gestión de inversiones, planificación fiscal y gestión de riesgos. También aprenden cómo las emociones y el comportamiento de los clientes afectan al cumplimiento de los objetivos de inversión.
El WMCP se ofrece solo desde 2017, por lo que estos certificados son menos comunes que los de designaciones más consolidadas, como la de planificador financiero certificado. Sin embargo, el plan de estudios del WMCP es un programa integral y completo, y los designados que lo hayan completado y aprobado el examen final deberían ser capaces de ofrecer un asesoramiento sólido.
Requisitos de la certificación WMCP
Para poder optar al WMCP, los solicitantes deben tener primero un año de experiencia a tiempo completo en la empresa. Un periodo más largo de experiencia laboral a tiempo parcial o un título de una universidad acreditada también pueden cumplir este requisito. El componente educativo consiste en un conjunto de cursos de nivel universitario presentados por la ACFS. Los cursos se imparten a su propio ritmo y en línea, e incluyen conferencias en vídeo, textos interactivos, ejercicios, exámenes prácticos y simulaciones.
Una vez completado el curso, los solicitantes tienen que pasar un examen a libro cerrado. Los estudiantes disponen de cuatro horas para responder a las 150 preguntas del examen. Los solicitantes tienen un año para completar el curso y hacer el examen. ACFS dice que la credencial puede obtenerse en seis meses si los solicitantes dedican 10 horas a la semana al trabajo.
El plan de estudios abarca cuatro amplios temas, incluyendo la teoría de la inversión, las herramientas de inversión, los diferentes tipos de cuentas de inversión y la aplicación y estrategias. En general, los cursos enseñarán a los estudiantes a utilizar un proceso basado en objetivos para planificar y gestionar el patrimonio de los clientes, crear carteras de inversión eficientes, evaluar instrumentos financieros, diseñar una estrategia de gestión del patrimonio y, en general, ofrecer soluciones para necesidades complejas de gestión del patrimonio.
El certificado cuesta 2.900 dólares. Esto incluye materiales de estudio, herramientas de aprendizaje en línea y tasas de examen. Los estudiantes pueden ahorrar 150 dólares pagando la totalidad del importe por adelantado.
Para obtener el certificado, los solicitantes también tienen que aceptar seguir el código de ética del colegio. Este código es menos restrictivo que el estándar fiduciario, que requiere que los asesores pongan siempre los intereses de los clientes por encima de los suyos propios. Sin embargo, requiere que los firmantes den a los clientes el mismo nivel de servicio que ellos mismos darían.
Los titulares del certificado WMCP deben renovarlo cada dos años. Para ello es necesario cursar 30 horas de formación continua y aprobar un examen de recertificación.
Certificaciones comparables
El WMCP es una certificación de nivel inicial y medio que puede ser obtenida por asesores con experiencia o por aquellos que están empezando. Al ser una designación opcional, no otorga a sus titulares ningún poder o privilegio particular. Indica que el titular tiene un interés especial en la gestión del patrimonio por objetivos y se ha comprometido a mantenerse al día y a seguir procedimientos éticos. Otras acreditaciones similares son:
El Asesor Acreditado de Gestión Patrimonial (AWMS) del College for Financial Planning requiere un año de estudio, que incluye ocho módulos que cubren muchos de los mismos temas que el plan de estudios del WMCP. Cuesta 1.300 dólares.
El Especialista Acreditado en Gestión de Activos (AAMS) es otra certificación del Colegio de Planificación Financiera. También cuesta 1.300 dólares, pero es menos exigente que la certificación AWMS en cuanto a la cantidad de estudio necesaria para completar el componente educativo de 10 módulos.
El Asesor Financiero Acreditado (AFC) de la Asociación para el Asesoramiento Financiero y la Educación de Planificación sin ánimo de lucro requiere 1.000 horas de experiencia en asesoramiento financiero, tres cartas de recomendación, completar la educación requerida y pasar un examen final. El componente educativo puede realizarse a través de un programa de estudio a ritmo propio, un programa universitario y una opción de aprendizaje a distancia. Los costes oscilan entre 490 y 2.000 dólares, dependiendo de la formación elegida.
Conclusión
Los titulares del certificado WMCP han recibido formación en muchas de las mismas áreas que cubren otras designaciones de asesoramiento financiero. Una de las diferencias es que el plan de estudios del WMCP se centra especialmente en ayudar a los clientes a identificar y alcanzar sus objetivos financieros con estrategias orientadas a la consecución de objetivos que abarcan la selección de inversiones, el diseño de carteras, la gestión de impuestos, etc. La formación del WMCP también aborda las preocupaciones emocionales y de capital humano en relación con el asesoramiento financiero.
Consejos sobre la gestión del patrimonio
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