Cuando se compra una casa, hay múltiples formas de pagarla. Puede conseguir una hipoteca buscando un banco o una cooperativa de crédito en su zona que ofrezca préstamos para la vivienda. También hay muchos prestamistas en línea, como Rocket Mortgage y SoFi. También tiene la opción de obtener un préstamo a través de una empresa patrocinada por el gobierno (GSE), como Fannie Mae.
Qué es Fannie Mae?
Lo más probable es que no sea la primera vez que te encuentres con el nombre de Fannie Mae. Cuando la recesión llegó en 2008, el gobierno rescató a Fannie Mae junto con su contraparte, Freddie Mac. Fannie Mae, técnicamente llamada Asociación Federal de Hipotecas Nacionales, existe para ayudar a que la propiedad de la vivienda sea una realidad para las familias de todo el país, incluidas aquellas que pueden estar luchando por mantenerse a flote financieramente.
De hecho, Fannie Mae ha sido un actor importante en el mercado de la vivienda desde su creación en 1938, en medio de la Gran Depresión. A finales del primer trimestre de 2015, Fannie Mae había respaldado la financiación de unas 190.000 viviendas y respaldaba más hipotecas para viviendas unifamiliares que nadie en el mercado hipotecario secundario.
Cómo funciona Fannie Mae
Todos los préstamos de Fannie Mae proceden en realidad de prestamistas externos, ya que no forma parte del mercado hipotecario primario. Fannie Mae compra habitualmente hipotecas de bancos y otros prestamistas privados, las reúne y las convierte en valores respaldados por hipotecas. Luego, vende esos valores a varios inversores de todo el mundo.
Con ello, Fannie Mae se asegura de que haya liquidez en el mercado, lo que significa que las hipotecas pueden comprarse y venderse fácilmente. Y deja a los prestamistas privados con suficiente seguridad para trabajar con más prestatarios.
Prestamistas de Fannie Mae
Para asociarse con Fannie Mae, los prestamistas deben pasar por un proceso de solicitud y cumplir ciertas directrices. Por ejemplo, deben ser abiertos y honestos a la hora de tramitar préstamos de alto riesgo para personas con mal crédito y otras que no cumplen los requisitos de ingresos.
A cambio, Fannie Mae asume el riesgo que conlleva el préstamo y protege a estos prestamistas hipotecarios cuando los propietarios no cumplen las condiciones del préstamo. Hace negocios con tantos prestamistas diferentes que a veces los compradores de vivienda ni siquiera saben que Fannie Mae está respaldando su préstamo.
¿Fannie Mae respalda su préstamo?? Para averiguarlo, basta con ir a su sitio web y utilizar la herramienta de búsqueda de préstamos. Podrías llegar a descubrir que Fannie Mae está detrás de tu hipoteca. Si ese es el caso, podría tener acceso a ventajas especiales, como el Programa de Refinanciación Asequible de Viviendas (HARP).
Requisitos de los préstamos de Fannie Mae
Fannie Mae sólo se ocupa de los préstamos conformes para propiedades residenciales. Eso significa que respalda hipotecas de hasta 453.100 dólares, o 679.650 dólares si estás comprando una vivienda unifamiliar en una zona de alto coste. Si la casa de sus sueños requiere un préstamo jumbo, tendrá que buscar en otra parte.
Para poder optar a un préstamo hipotecario de Fannie Mae, tendrá que buscar un prestamista aprobado y rellenar una solicitud de préstamo residencial uniforme. Es una buena idea reservar algo de tiempo para poner en orden todos sus documentos financieros, incluidos los extractos bancarios y los formularios de impuestos. El prestamista hipotecario tendrá en cuenta múltiples factores para determinar si usted es elegible para un préstamo, cuánto dinero podrá pedir prestado y cuál será la tasa de interés del préstamo.
Conseguir un préstamo puede ser difícil si no cumple los criterios. Aunque hay excepciones, su relación deuda-ingresos no puede superar el 36% de sus ingresos mensuales. Ocasionalmente, aquellos con una buena puntuación FICO y reservas financieras pueden obtener un pase. Los posibles compradores de vivienda que busquen una hipoteca a tipo fijo necesitarán una puntuación de crédito de al menos 620. Es necesario un puntaje mínimo de 640 para calificar para una hipoteca de tasa ajustable (ARM).
Tener una puntuación más alta puede darle acceso a tipos de interés más bajos. También puedes hacer un pago inicial de hasta el 3% si es la primera vez que compras una casa. Sin embargo, tratar de obtener un préstamo de Fannie Mae con mal crédito es intrínsecamente más difícil. Es posible que tenga que hacer un esfuerzo adicional para demostrar que puede hacer frente a una hipoteca.
Si ese es tu dilema, puedes solicitar una hipoteca respaldada por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), ya que tiende a ser menos estricta con los prestatarios cuyas puntuaciones están en el rango de 500 a 580. También podría destacar el hecho de que se ha mantenido al día con sus pagos de alquiler, o acordar un pago inicial mayor para atraer a un prestamista a concederle una hipoteca.
Conclusión
Si no se le ocurre nada más, recuerde que Fannie Mae no presta dinero directamente a los compradores de viviendas. En cambio, actúa como puente entre los prestamistas y los consumidores, que pueden beneficiarse de que Fannie Mae respalde las hipotecas. Desde el principio, Fannie Mae ha contribuido a que la compra de viviendas sea más accesible y asequible para los estadounidenses.
Consejos para encontrar una hipoteca
- Puede ser difícil obtener una visión completa de las tasas hipotecarias actuales disponibles en el mercado. Si sabe dónde quiere vivir, el precio de la vivienda que desea y la cuantía de su posible pago inicial, puede utilizar la página de tipos de hipoteca de Nuestro equipo.
- La herramienta de búsqueda de asesores de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor financiero fiduciario que le ayude en la compra de su vivienda. En primer lugar, deberá responder a una serie de preguntas sobre su situación y sus objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones entre miles de asesores a tres que se adapten a sus necesidades. A continuación, puede leer sus perfiles y entrevistarlos para obtener más información. A partir de ahí, podrá elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar una buena opción mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.