El índice de precios al consumo (IPC) es un término económico que probablemente haya escuchado antes pero del que quizá no sepa mucho. Su importancia ha aumentado desde las iniciativas de gasto de un billón de dólares del presidente Biden para contrarrestar los efectos de la pandemia. Y el informe del IPC de abril de un 4.El salto del 2% desde abril de 2020 -el nivel más alto desde septiembre de 2008 y muy por encima de las expectativas de los economistas- no ha hecho sino aumentar el interés por esta métrica económica. A grandes rasgos, el IPC mide el precio de los bienes de consumo y su evolución. Es una herramienta para medir la situación de la economía en su conjunto en lo que respecta a la inflación o la deflación. A la hora de planificar cómo gastar o ahorrar su dinero, el IPC puede influir en sus decisiones. A continuación le explicamos cómo.
Definición del Índice de Precios de Consumo
En primer lugar, veamos la definición formal del índice de precios al consumo. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el IPC es «una medida de la variación media en el tiempo de los precios pagados por los consumidores urbanos por una cesta de bienes y servicios de consumo».»
Ahora, desglosemos un poco más. La variación media a lo largo del tiempo indica cómo suben o bajan los precios durante un periodo concreto. Los consumidores urbanos se refieren a las personas que viven en zonas urbanas. Para calcular el IPC, el BLS excluye a quienes viven en zonas rurales o no metropolitanas, a las personas encarceladas y a las familias de militares.
Una «cesta de bienes y servicios de consumo» es un grupo específico de artículos que la gente compra. El IPC mide los precios de varias categorías principales de gasto de los consumidores, entre ellas
- Alimentos y bebidas
- Vivienda
- Atención médica
- Transporte
- Educación y comunicación
- Recreación
- Ropa
- Otros bienes y servicios
El IPC no tiene en cuenta las cosas no tangibles en las que los consumidores gastan el dinero. Los intangibles pueden incluir los seguros de vida o las inversiones.
Cómo se calcula el IPC?
La Oficina de Estadísticas Laborales tiene un proceso para calcular el índice de precios al consumo.
Primero se identifican las cestas de mercado de cada categoría y las zonas urbanas para medir los precios. Para fijar la cesta de la compra, el BLS examina los datos de gasto declarados por las familias y los consumidores individuales durante un periodo de dos años. Hay un desfase entre el periodo en el que se recogen los datos de gasto y el momento en el que se utilizan para calcular el IPC. Así, por ejemplo, si el BLS estuviera calculando el IPC para 2019, los datos utilizados para determinar la cesta de la compra podrían proceder de 2016 y 2017.
A continuación, se determinan los precios de los distintos artículos de la cesta de la compra en cada zona urbana. El BLS lo hace a través de un muestreo telefónico. En otras palabras, llaman a los minoristas y proveedores de servicios para preguntarles por los precios de diversos bienes y servicios. El BLS también puede recopilar esta información a través de visitas en persona.
El índice de precios de consumo utiliza estos dos conjuntos de datos en sus cálculos. La fórmula para hacerlo es la siguiente:
IPC = Coste de la cesta de la compra en un año determinado/Coste de la cesta de la compra en el año base x 100
El año base es un número de referencia que se utiliza para medir los cambios en los precios desde el año dado. El índice de precios al consumo se recalcula y actualiza mensualmente.
Utilización del índice de precios al consumo
El IPC tiene varios usos. Muchos de ellos pueden afectar directa o indirectamente a su vida financiera. Estos son algunos de los usos más importantes del índice de precios al consumo:
1. Medición de la inflación
La inflación significa una subida de precios que afecta a su poder adquisitivo. Cuando los precios suben, su dinero no llega tan lejos porque está gastando más para pagar los mismos bienes y servicios. El IPC puede indicar la inflación, su tendencia y, por extensión, la eficacia de la política económica actual.
2. Medir la deflación
La deflación se produce cuando los precios de los bienes y servicios bajan y la inflación cae por debajo del 0%. El poder adquisitivo aumenta durante los periodos de deflación, pero al mismo tiempo, la oferta monetaria también se reduce. El gasto también puede disminuir cuando la economía se desinfla, como suele ocurrir tras una recesión.
3. Ajustes del coste de la vida
El índice de precios al consumo se vincula a los ajustes del índice del coste de la vida. Esto es importante porque el índice del coste de la vida determina aspectos como el importe de las prestaciones de la Seguridad Social y la cantidad de dinero que puede aportar anualmente a las cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Los empresarios también pueden utilizar los datos del ajuste del coste de la vida para aumentar los salarios de los empleados.
¿Existen limitaciones en el índice de precios al consumo??
La respuesta corta es sí, unos cuantos. La principal limitación es que el IPC no se aplica a todos los grupos de población, por lo que no tiene en cuenta los hábitos de compra de las personas que viven fuera de las zonas urbanas o metropolitanas. Además, no tiene en cuenta los precios que pagan por las cosas que compran. Así que, en ese sentido, no es una medida real de la inflación de precios que experimenta todo el país.
El IPC tampoco tiene en cuenta otros factores que afectan al coste de la vida, más allá de los precios de los bienes y servicios de consumo. No mide las causas sociales o medioambientales ni las tendencias que podrían hacer que los precios subieran o bajaran con el tiempo. Y como con cualquier medida estadística, deja espacio para un cierto error de muestreo.
Qué significa el IPC para los inversores
El índice de precios al consumo es una buena herramienta para medir la inflación y la deflación, y lo que cada una significa para su poder adquisitivo. También tiene su utilidad desde la perspectiva del ahorro y la inversión.
Si el IPC indica que se avecina un periodo de inflación o deflación, puede animarle a tomar medidas estratégicas para preservar sus ahorros y otras inversiones. Por ejemplo, es posible que quiera aumentar sus reservas de liquidez si los precios están bajando. Esa caída podría indicar una desaceleración económica más amplia.
Por otro lado, si los precios están subiendo, podría considerar hacer movimientos defensivos en su cartera para protegerse de la inflación. Invertir en valores protegidos contra la inflación del Tesoro, fondos del mercado monetario, materias primas, bienes inmuebles o bonos son formas de contrarrestar algunos de los efectos de la inflación en su cartera de inversiones. O bien, puede buscar inversiones que se beneficien de un periodo de inflación, como las acciones de crecimiento o los fondos de inversión.
Conclusión
El informe del IPC de abril de un 4.El aumento del 2% intensificó la ya elevada preocupación por la inflación, ya que el gobierno federal impulsó el gasto para ayudar a la economía a recuperarse de la pandemia. Algunos economistas afirman que la sorprendente cifra justifica sus advertencias sobre la inflación; otros dicen que el gran aumento porcentual sólo refleja lo deprimida que estaba la métrica un año antes, debido a la recesión inducida por la pandemia.
El índice de precios al consumo tiene varios usos importantes. A nivel individual, es una buena idea tener una idea de la tendencia de los precios. Que pueden ayudarle a planificar mejor su presupuesto. También puede afectar a la forma en que planea ahorrar o invertir el dinero que le cuesta ganar.
Consejos para ahorrar e invertir
- Hable con su asesor financiero si le preocupa cómo la inflación o la recesión podrían afectar a su cartera de inversiones. Su asesor puede responder a sus preguntas sobre los posibles efectos de la inflación o la deflación. También pueden ayudarle a diseñar una estrategia de inversión que le aísle de. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si tiene previsto aumentar su fondo de emergencia o apuntalar el efectivo, mida dónde guarda su dinero. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento o un CD, por ejemplo, pueden ofrecer más crecimiento que sus homólogos tradicionales. Busque en diferentes bancos para ver quién ofrece la mejor combinación de mayor APY y mínimas comisiones.