Aunque los servicios de los asesores financieros y los planificadores financieros a menudo se solapan, cada uno de ellos tiene áreas distintivas en las que suelen centrarse. Muchos asesores financieros ofrecen planificación financiera, pero los planificadores financieros sólo trabajan en ese ámbito. Por otro lado, los planificadores financieros suelen estar menos centrados en la inversión, mientras que los asesores financieros pueden ofrecer un equilibrio entre la inversión y la planificación financiera. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar asesores financieros con los que trabajar en su zona.
Planificadores financieros frente a. Asesores financieros: ¿Cuál es la diferencia??
Un asesor financiero es cualquier persona que ayuda a los clientes a gestionar su dinero. Por otro lado, un planificador financiero se centra específicamente en la elaboración de planes financieros para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos finales.
Los asesores pueden especializarse en la gestión de inversiones, la planificación patrimonial, la planificación de la jubilación, los seguros, el pago de deudas, la planificación fiscal o cualquier otro aspecto del sector financiero. Incluso podrían ayudarle con cada una de estas cosas. Los asesores también pueden atender a determinados niveles de ingresos. Las personas con un patrimonio muy elevado pueden considerar la posibilidad de trabajar con un gestor de patrimonio privado, mientras que alguien que esté luchando por salir de sus deudas puede preferir la ayuda de un asesor financiero.
Al igual que un asesor financiero y un gestor de patrimonio privado, un planificador financiero es un tipo de asesor financiero. Un planificador financiero se especializa en crear un plan integral para ayudarle a alcanzar sus objetivos a largo plazo. Al igual que un asesor financiero, un planificador financiero evaluará su situación actual y le hará recomendaciones sobre lo que puede hacer para mejorarla. Un planificador financiero también puede tener ciertas áreas de especialización, como la planificación de la jubilación o la planificación de la financiación de la educación.
Los asesores financieros y los planificadores financieros pueden tener diferentes certificaciones y licencias. Los asesores financieros que ayudan a gestionar las inversiones o a comprar y vender acciones suelen tener una licencia de valores de la serie 65. Los asesores que ofrecen planificación financiera suelen ser planificadores financieros certificados (CFP) o consultores financieros colegiados (ChFC). Estas certificaciones financieras demuestran que el asesor cuenta con la formación y la experiencia necesarias en materia de planificación financiera.
¿Debo contratar a un asesor financiero o a un planificador financiero??
Cada persona tiene una situación financiera única y, por tanto, necesidades diferentes. Debe determinar sus necesidades antes de decidir con qué tipo de asesor financiero va a trabajar. De este modo, podrá averiguar si es adecuado para usted incluso antes de conocerlo. Lo ideal sería encontrar a alguien que tenga experiencia trabajando con clientes en situaciones similares a la suya. Pida referencias a familiares, amigos y compañeros de trabajo y busque en Internet. Mientras busca, recuerde que «asesor financiero» y «planificador financiero» son categorías amplias.
Es a las certificaciones a las que querrá prestar atención. Si quiere trabajar con un planificador financiero, debe buscar un CFP. Los planificadores financieros certificados deben realizar los cursos pertinentes en materia de planificación financiera y aprobar un riguroso examen. El examen garantiza que pueden aplicar su formación a situaciones financieras. También deben tener al menos tres años de experiencia en planificación financiera a tiempo completo.
Lo más importante es que los planificadores financieros certificados tienen la obligación fiduciaria de trabajar en el mejor interés de sus clientes. Deben seguir el código ético y de conducta del CFP Board, lo que significa que siempre deben asesorarle en función de sus intereses y no de los suyos propios. Puede ir directamente al sitio web de CFP para encontrar un CFP cerca de usted o para verificar la certificación de un asesor.
Diferencias de costes entre planificadores financieros y asesores financieros
Antes de contratar a un planificador financiero o a un asesor financiero, asegúrese de que entiende lo que está pagando. Puede ser un reto averiguar qué asesoramiento necesita, pero puede ser aún más difícil saber si lo está recibiendo a un precio justo.
Desgraciadamente, no hay un coste único para los asesores o planificadores financieros. El coste dependerá de algunos factores, como la forma en que se compensa al asesor o planificador individual y si presta sus servicios de asesoramiento de forma continuada. Por ello, no se puede generalizar que uno sea más caro que otro.
Los asesores suelen ser remunerados de una de las tres formas siguientes: sólo por honorarios, por honorarios o por comisiones. Los asesores de pago sólo ganan dinero en función de los servicios que prestan a los clientes.
Los asesores que cobran comisiones ganan dinero en función de los servicios o productos financieros específicos que venden, normalmente a través de otra empresa. Los asesores de pago cobran una tarifa inicial por sus servicios y también ganan una comisión por los productos financieros que venden. Si quiere evitar los constantes discursos de venta y los posibles conflictos de intereses, debería elegir un profesional de pago.
Muchos planificadores y asesores que prestan un servicio continuo cobran un porcentaje de los activos que gestionan. Algunos asesores también pueden cobrar una tarifa plana o por hora. La mayoría de los asesores y planificadores financieros cobran entre 1.500 y 2.500 dólares por un plan financiero completo, entre 300 y 500 dólares por hora o 0.Entre el 60% y el 1% de los activos gestionados para el trabajo continuo. Sin embargo, esto son sólo estimaciones y los costes pueden variar.
Conclusión
Una vez que haya hecho el planificador financiero frente a. decisión del asesor financiero, está listo para empezar a buscar. Reduzca sus opciones a unos cuantos buenos candidatos, elabore una lista de preguntas para hacerles y luego programe reuniones. Pregunte por su formación, sus cualificaciones, sus clientes típicos, su estructura de honorarios, su enfoque de inversión y los servicios que pueden ofrecer. Compruebe su historial disciplinario y sus referencias para asegurarse de que están en regla. Un asesor debe ser capaz, asequible, transparente y compatible.
Recuerde que los asesores son contratados para dar consejos y hacer recomendaciones. Usted toma la decisión final sobre quién contrata, y es libre de seguir haciendo preguntas hasta que llegue a una decisión con la que se sienta cómodo. Si su primera opción no es la adecuada, siempre puede contratar a otro asesor.
Consejos para elegir un asesor financiero
- Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a los asesores que haya elegido sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Examine detenidamente los honorarios que cobra el asesor financiero que está estudiando. Cada asesor tiene una tarifa diferente para sus servicios. Por ejemplo, los asesores financieros de pago sólo ganan dinero con los honorarios que cobran a los clientes por sus servicios de asesoramiento. Por otro lado, los asesores que se basan en los honorarios también pueden ganar comisiones por la venta de productos, como las pólizas de seguro.
- Los asesores financieros suelen tener certificaciones de asesoramiento, lo que puede darte una idea de las materias en las que son más competentes. Como se ha mencionado anteriormente, los planificadores financieros suelen tener la designación de planificador financiero certificado (CFP) o consultor financiero colegiado (ChFC). Los asesores también pueden especializarse en áreas como la planificación de divorcios, la planificación patrimonial o la planificación de la jubilación, mientras que otros tienen experiencia en la gestión de inversiones o la planificación fiscal.