Aunque la planificación patrimonial y la redacción de un testamento suelen ir de la mano, en realidad son términos totalmente diferentes. En pocas palabras, un plan de sucesión es un plan de acción más amplio para sus activos que puede aplicarse tanto en vida como después de su muerte. Un testamento, por otro lado, dicta a dónde irán sus activos después de su muerte, quién será el tutor de sus hijos y más. Aunque el testamento suele formar parte de un plan sucesorio, éste abarca mucho más. Si está pensando en redactar su testamento o crear un plan de sucesión, puede ser una buena idea hablar con un asesor financiero local.
Qué es un testamento?
Un testamento es un documento legal que detalla cómo quiere que se distribuyan sus bienes después de su muerte. También puede establecer sus deseos en lo que respecta a cómo se cuidará a sus hijos después de su muerte. Los testamentos también nombran a un albacea que se encarga de llevar a cabo las acciones de su testamento.
Puede trabajar con un abogado de planificación patrimonial para crear un testamento. Sin embargo, también hay una serie de sitios web en línea que pueden guiarle a través del proceso de creación del testamento. Algunas opciones populares incluyen Quicken WillMaker & Fideicomiso y fideicomiso & Testamento.
A menudo es una buena idea tener un testamento porque tiene términos claramente definidos. Sin un testamento, sus herederos pueden acabar teniendo que gastar mucho tiempo, dinero y energía en averiguar cómo dividir sus activos a través del sistema judicial de la herencia en su estado. Y cuando usted muere intestado, es decir, sin un testamento, las leyes de sucesión del estado en el que reside determinarán cómo se dividen sus bienes. Este proceso puede alargarse y sus bienes podrían acabar en manos de personas que no quería necesariamente que fueran.
Qué es la planificación patrimonial?
La planificación patrimonial es mucho más amplia y compleja que la redacción de un testamento. Mientras que el testamento es una herramienta única, un plan de sucesión implica múltiples herramientas. Algunas inclusiones comunes son los testamentos, los poderes notariales, las directivas anticipadas, los fideicomisos y más. Los planes patrimoniales pueden incluir tanto un poder notarial duradero para sus finanzas como un poder de atención sanitaria para las decisiones médicas en caso de incapacidad.
La planificación patrimonial puede incluir la reflexión sobre temas que van incluso más allá de los documentos legales. Esto puede incluir cosas como decidir quién tiene el poder de tomar decisiones de atención médica en su nombre mientras está vivo, además de decidir cómo se distribuirán sus activos después de su muerte.
A pesar de lo que implica la planificación patrimonial, puede tener un enfoque tan amplio o tan estrecho como uno considere oportuno. Aquellos con patrimonios más complicados pueden desear crear complejos testamentos, fideicomisos y herramientas de planificación patrimonial. Puede incluso querer hacer donaciones a organizaciones benéficas para compensar los impuestos sobre los activos que finalmente irán a parar a los herederos. Sin embargo, si su patrimonio puede ser distribuido y sus deseos cumplidos utilizando sólo un testamento, eso podría ser suficiente.
¿En qué se diferencia la planificación patrimonial de la planificación del testamento??
En resumen, los testamentos forman parte de un plan de sucesión, pero un plan de sucesión es más que un testamento. Sin embargo, ambos se engloban en el ámbito de la planificación patrimonial, por lo que conviene entender las limitaciones y las ventajas de cada uno.
Mientras que un testamento es un documento legal, un plan de sucesión es un conjunto de documentos legales. Más concretamente, suelen incluir un testamento, fideicomisos, una directiva anticipada y varios tipos de poderes. Un plan de sucesión puede ocuparse de otros asuntos de planificación patrimonial que no pueden incluirse en un testamento. Un testamento es un buen punto de partida, pero es conveniente crear un plan de sucesión para garantizar que sus herederos estén totalmente cubiertos en caso de fallecimiento.
Es común escuchar a la gente decir que los testamentos son para las personas normales y los planes de sucesión son para los ricos. Sin embargo, esto no podría estar más lejos de la realidad. No importa el tamaño de su patrimonio, siempre hay bases importantes que cubrir. Por ejemplo, querrá planificar su poder notarial, las transferencias de propiedades y la designación de beneficiarios en sus pólizas de seguro, cuentas de jubilación y otros.
Si sólo elige crear un testamento, podría causar dolores de cabeza a sus seres queridos en el futuro. Su patrimonio podría entrar en el proceso de sucesión, que a menudo puede ser un proceso agotador y costoso para los implicados. Además, sus bienes podrían estar sujetos a fuertes impuestos. Por no hablar de que pueden no acabar en las personas u organizaciones que usted quiere que se beneficien de ellos. Si no está seguro de por dónde empezar con la planificación del patrimonio, puede ser una buena idea hablar con un asesor financiero.
Conclusión
Un testamento es un documento legal importante que especifica cómo desea que se repartan sus bienes tras su muerte. Un plan de sucesión es un concepto más amplio que reúne múltiples documentos legales. De nuevo, esto puede incluir fideicomisos, testamentos, directivas anticipadas y poderes.
Aunque tener un testamento es importante, es sólo un primer paso a la hora de crear un plan de sucesión. Para dejar a sus herederos y seres queridos en la mejor posición después de su muerte, querrá crear un plan de sucesión completo para que sus activos puedan terminar donde usted quiere.
Consejos para la planificación del patrimonio
- La planificación patrimonial es un proceso complejo, ya que hay muchos documentos que crear y seguir. Un asesor financiero podría ayudarle a alcanzar sus objetivos patrimoniales. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los asesores que haya encontrado sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si está empezando a pensar en la planificación patrimonial por su cuenta, vale la pena estar preparado. Nuestro equipo le ofrece una serie de recursos gratuitos de planificación patrimonial.