La planificación de la jubilación puede implicar muchas piezas en movimiento, desde el ahorro de fondos en su 401(k) hasta la creación de una cartera de inversión diversificada y, si tiene suerte, la gestión de un plan de pensiones. Si usted es uno de los escasos trabajadores de Estados Unidos con un plan de pensiones de prestación definida, asegúrese de conocer bien el tipo de plan que tiene y lo que implica. Por ejemplo, los planes Taft-Hartley, también conocidos como planes multiempresariales, son planes de pensiones negociados entre un sindicato y múltiples empleadores. Así es como funcionan.
Planes Taft-Hartley: Lo básico
Los planes Taft-Hartley también se conocen como planes de pensiones multiempresariales, o simplemente «multis».»Se trata de planes de prestación definida negociados colectivamente (a menudo por un sindicato) y gestionados por más de un empleador dentro del mismo sector.
Según datos de U.S. Según la agencia gubernamental Pension Benefit Guaranty Corporation, hay unos 1.400 planes de este tipo en Estados Unidos.S. con 10 millones de participantes. Estos planes suelen cubrir a los trabajadores de los sectores de la construcción, los servicios, la industria manufacturera, la minería, los camiones y el transporte, así como las industrias del entretenimiento.
A quiénes benefician
¿Quién se beneficia más de los planes de pensiones Taft-Hartley?? En resumen, los trabajadores. Los planes multiempresariales permiten a los empleados de las empresas más pequeñas y a los de los sindicatos acceder a los planes de pensiones. Esto se debe, en parte, a la posibilidad de agrupar los recursos y repartir el riesgo. Piense que se trata de economías de escala para las prestaciones de jubilación.
Estos planes de pensiones también benefician a quienes cambian de trabajo, lo que puede ser más probable en los sectores mencionados. Esto permite a los empleados trasladar su plan de pensiones de una empresa a otra, maximizando así sus prestaciones de jubilación hasta bien entrada la edad.
Cómo funcionan
Los planes multiempresariales son negociados colectivamente por varias empresas del mismo sector. Los partícipes del plan aportan fondos y pueden transferir sus prestaciones cuando cambian de empresa (siempre que esa empresa esté dentro del mismo plan), lo que supone una gran ventaja para este tipo de planes. Las comisiones del plan suelen pagarse con sus activos.
Tal y como dicta la Ley Taft-Hartley de 1947, estos planes son administrados por un consejo de administración compuesto a partes iguales por representantes de los trabajadores y de la dirección. Estos fideicomisarios no sólo operan y administran el plan, sino que también son el fiduciario nombrado. Es decir, se encargan de gestionar el plan e invertir sus fondos bajo las directrices de la Employee Retirement Income Security Act, también conocida como ERISA. Los fideicomisarios también negocian una tasa de contribución para los participantes del plan.
Los partícipes de estos planes también tienen que tener en cuenta las directrices de adquisición y participación, al igual que un plan de pensiones tradicional. Sin embargo, los planes multiempresariales suelen ofrecer a los partícipes un importe de prestación mensual fijo, basado en los años de servicio cualificado, aunque los partícipes pueden optar por prestaciones adicionales mediante un aumento de las aportaciones.
Ventajas y desventajas
Los planes de jubilación que incluyen programas de pensiones Taft-Hartley tienen varias ventajas. Como ya se ha dicho, estos planes aprovechan los recursos mancomunados, lo que a su vez ayuda a ofrecer los mejores beneficios posibles a los inscritos. Estas ventajas incluyen costes de administración más baratos y mejores oportunidades de inversión. También permiten a los empleados transferir los planes de una empresa a otra, siempre que ambas sean partícipes del mismo plan. Y, por último, estos planes ofrecen beneficios libres de impuestos a los inscritos, así como contribuciones empresariales deducibles de impuestos.
Pero, como todo, estos planes no están exentos de inconvenientes. Los planes Taft-Hartley han visto en los últimos años un aumento de los participantes inactivos y de los trabajadores huérfanos, personas que trabajan para empresas que ya no participan en el plan pero que todavía tienen derecho a algunas prestaciones del plan. Además, la elevada rotación de personal en los sectores que suelen participar en estos planes está contribuyendo a que los planes no estén totalmente financiados, debido a la disminución de las prestaciones acumuladas.
El resultado final
Los Multis son planes de pensiones negociados entre un sindicato y varias empresas del mismo sector. Están administrados por un consejo de administración formado a partes iguales por representantes de la dirección (i.e. las de los empleadores) y fideicomisarios laborales (i.e. los de los sindicatos).
Los planes Taft-Hartley permiten a los empleados de las empresas más pequeñas y a los de los sindicatos acceder a los planes de pensiones. También ofrecen portabilidad. Por ejemplo, permiten que un empleado transfiera sus beneficios de pensión de un empleador a otro, siempre y cuando ambos estén en el mismo plan. Estos planes suelen ofrecer a los partícipes una prestación mensual fija basada en los años de servicio cualificado.
Consejos
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre su planificación de la jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- Aprovechan los recursos mancomunados, lo que ofrece mejores oportunidades de inversión, así como un menor riesgo para los participantes del plan. Sin embargo, estos planes también tienen algunas desventajas, como la disminución de participantes activos y el aumento de trabajadores huérfanos, que pueden afectar a los beneficios de un plan.