Cuando se tiene una hipoteca, en algún momento se decide intentar pagarla antes de tiempo. Una opción a considerar es un plan de pagos quincenal (cada dos semanas). Con los pagos quincenales de la hipoteca, usted hace 26 medios pagos al año, lo que equivale a 13 pagos totales en un año. Puede ser una buena opción para aquellos que quieran aportar más dinero a la hipoteca, sin tener que comprometer una gran cantidad de dinero. Sin embargo, este método tiene algunos inconvenientes.
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Tendrá que sopesar todos los factores antes de decidir si se compromete a realizar pagos quincenales de la hipoteca. Consideremos los pros y los contras de entrar en un plan hipotecario quincenal.
Ventaja 1: Pagar la hipoteca más rápido
Al hacer un pago extra al año, su hipoteca se pagará en última instancia más rápido.
Por ejemplo, si vas a comprar una casa de 100.000 dólares y pones un 20% de entrada, tendrás una hipoteca de 80.000 dólares. Con una hipoteca a 30 años, normalmente tardarás 30 años en pagarla. Pero si haces pagos quincenales de la hipoteca, estarás haciendo lo que equivale a 13 pagos mensuales cada año. Suponiendo un 6.Con un tipo de interés del 5% y pagos quincenales de 252 dólares, se pagaría la hipoteca en poco más de 24 años, es decir, unos seis años antes.
Pro 2: Construir un patrimonio
Una de las razones por las que ser propietario de una vivienda resulta tan atractivo para muchas personas es que permite acumular capital. El capital es la participación financiera en su casa. Hay algunas formas de acumular capital más rápidamente y una de ellas es hacer pagos adicionales de la hipoteca. Cuanto más pagues por tu hipoteca, más capital tendrás en tu casa. Al hacer un pago extra cada año, ganará capital más rápidamente.
Pro 3: Es más fácil presupuestar
Si te pagan quincenalmente, tener un pago de hipoteca quincenal puede facilitarte el presupuesto. Al tener siempre la misma cantidad destinada a la hipoteca en cada cheque de pago, no tendrá que preocuparse de hacer un balance entre sus dos cheques de pago.
Pro 4: Puede ahorrar en intereses
Su prestamista puede permitirle destinar el pago extra anual de la hipoteca directamente al capital de su préstamo. Si este es el caso, podrá pagar el capital más rápidamente, lo que significa un ahorro potencial de miles de dólares en pagos de intereses a lo largo de los años. Consejo profesional: El dinero que ha liberado del pago de intereses puede destinarse a ahorrar para la jubilación.
Con 1: Puede haber una comisión de apertura
Algunas entidades financieras le cobrarán una cuota de apertura por participar en un plan de pagos hipotecarios quincenales. Además, puede haber una comisión asociada por cada transacción (pago de la hipoteca). Algunos bancos ofrecen este servicio de forma gratuita, pero lo mejor es que lo consultes con la entidad financiera que actualmente gestiona tu hipoteca.
Contra 2: Requiere que pague más a lo largo del año
Hacer pagos quincenales equivale a hacer un pago mensual extra al año. Es un dinero que puede necesitar para otra cosa. Si su presupuesto ya es ajustado, es posible que no pueda permitirse un gasto adicional en sus finanzas.
Contra 3: Es un acuerdo permanente
Cuando se inscribe en un programa de pago quincenal de la hipoteca, se compromete a realizar pagos quincenales. No se puede cambiar de un mes a otro. Así que si prefieres no hacer un acuerdo vinculante para pagar más, no deberías comprometerte con este tipo de plan de pagos.
Contra 4: Su pago no se aplica a medida que paga
Aunque el pago se retira de su cuenta bancaria dos veces al mes, no se aplica a su hipoteca de esa manera. El administrador de la hipoteca retiene el pago y lo aplica una vez que se recibe el pago mensual completo. El pago quincenal sólo obliga a realizar un pago extra al final de cada año. Si prefieres ahorrar y aportar ese pago extra por tu cuenta, no tienes que cambiarte a un plan quincenal. Sólo tendrás que revisar los acuerdos de tu hipoteca para asegurarte de que no serás penalizado por pagar el préstamo antes de tiempo.
Conclusión
Si desea un método de «fijar y olvidar» para pagar su hipoteca un poco antes, entonces un programa de hipoteca quincenal podría ser una buena opción. Ten en cuenta que nada te impide hacer un pago extra por tu cuenta cada año si así lo decides. Enviar dinero al prestamista de la hipoteca dos veces al mes es una cuestión de automatización frente a la posibilidad de ahorrar por separado para pagar la hipoteca antes de tiempo.
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