Los asesores financieros pueden ayudar a sus clientes con sus finanzas de varias maneras. De hecho, a menudo se especializan en alguna combinación de gestión de inversiones, planificación financiera, planificación de la jubilación, planificación patrimonial, minimización de impuestos y más. Esto los hace especialmente valiosos para quienes tienen objetivos financieros específicos en mente. Pero como hay tantos tipos diferentes de asesores financieros, tendrá muchas opciones que explorar. Si está pensando en su futuro financiero y quiere ayuda para elegir un asesor financiero, la herramienta gratuita de nuestro equipo puede ponerle en contacto con asesores de su zona.
Cómo pueden ser útiles los asesores financieros
Muchos de los asuntos financieros con los que usted y su familia pueden encontrarse pueden ser bastante complejos. Esto podría implicar la creación de una cartera de inversiones, la preparación para la jubilación, la protección de su patrimonio para poder transmitírselo a sus hijos e incluso más. Gestionar todo esto por su cuenta puede llevar mucho tiempo y ser difícil de aprender.
Un asesor financiero puede ayudarle a dar sentido a muchos tipos de temas y cuestiones financieras. Los asesores financieros pueden examinar su situación financiera de forma integral y ayudarle a elaborar un plan financiero para asegurarse de que toma decisiones que están en consonancia con sus objetivos generales. Este tipo de asesoramiento experto puede ayudarle a estar seguro de que podrá jubilarse cuando quiera.
Los asesores financieros también pueden ayudarle a maximizar el rendimiento de sus inversiones mediante la toma de decisiones precisas y el análisis del mercado. Suelen empezar por crear una asignación de activos que se ajuste a sus objetivos, ajustándola a medida que envejece o sus objetivos cambian. Al mismo tiempo, los asesores financieros pueden ayudarle a proteger sus activos, lo que es especialmente importante cuando se acerca la jubilación.
Quién debería tener un asesor financiero?
No hay edades específicas, puntos de carrera o niveles salariales cuando se hace evidente que necesita un asesor financiero. En general, cuando su vida financiera es más complicada que simplemente depositar su cheque de pago y sacar dinero, es el momento de buscar un asesor financiero. Sin embargo, muchos asesores financieros tienen un requisito mínimo de inversión inicial, por lo que tendrá que asegurarse de que el asesor financiero que encuentre se ajuste a su situación financiera en ese momento.
Otra señal de que ha llegado el momento de buscar un asesor financiero es si se encuentra en una transición vital importante. Puede tratarse de cualquier cosa, desde formar una familia, recibir una herencia considerable o pasar por un divorcio. Si tiene hijos, por ejemplo, querrá empezar a pensar en ahorrar para su educación universitaria y en la posible transmisión de una herencia. El asesor financiero adecuado puede ayudarle a hacer estas cosas.
¿Qué tipo de asesor financiero necesito??
Hay tres tipos básicos de asesores financieros: gestores de activos, planificadores financieros y gestores de patrimonio. Si lo único que quiere es que alguien le ayude con las inversiones en acciones, bonos, ETFs u otros valores, un gestor de activos es la opción para usted. Trabajarán con usted para crear una cartera que se ajuste a sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.
Si quieres ponerte en marcha para alcanzar un objetivo financiero en el futuro, un planificador financiero puede ayudarte. Suelen tener especializaciones específicas, como impuestos, jubilación, planificación patrimonial, planificación universitaria y más. Los planificadores también suelen tener otros títulos, como contables, asesores de jubilación, abogados de planificación patrimonial y otros.
Los gestores de patrimonio, por el contrario, son mejores para quienes buscan un plan más amplio para sus finanzas. Además de ayudarle a crear su cartera y un plan financiero, un gestor de patrimonio tendrá en cuenta su salud financiera general y tomará medidas para proteger sus activos a largo plazo. También pueden ayudarle con aspectos como la planificación fiscal, la planificación patrimonial, el ahorro para la educación y las donaciones benéficas.
Muchos asesores financieros actúan como gestores de activos y de patrimonio. Esto significa que combinan la planificación financiera y la gestión de inversiones, lo que debería dejarle con un conjunto completo de servicios.
Los asesores financieros también utilizan diferentes estructuras de honorarios: sólo honorarios y basados en honorarios. La opción preferida son los honorarios, ya que estos asesores evitan todas las comisiones externas por cosas como la venta de seguros y valores. Por el contrario, los asesores de pago pueden aceptar estas comisiones, además de los honorarios que usted les paga. Aunque esto podría causar un conflicto de intereses, todos los asesores registrados en la SEC o en el estado actúan como fiduciarios.
Aparte de un asesor financiero tradicional, también puede considerar los robo-asesores o los servicios de asesoramiento en línea. Como es de esperar, un robo-advisor gestiona su dinero de forma automatizada, con algoritmos que gestionan su cartera en función de su perfil de inversor. Un servicio de asesoramiento online es más parecido a un asesor normal, sólo que tu relación con él es exclusivamente a distancia.
Cómo encontrar y contratar a un asesor financiero
Hay varias formas de encontrar un asesor financiero. Una de las opciones más sencillas para elegir uno es la herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo. En cuestión de minutos, se pondrá en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona. A continuación, usted podrá elegir finalmente con cuál de estos asesores desea trabajar.
En los tiempos que corren, hay una serie de recursos en línea que pueden ayudarle a elegir un asesor. Nuestro equipo es un buen lugar para comenzar su búsqueda. Para encontrar asesores en su zona, visite una de nuestras muchas listas de los mejores asesores financieros en ciudades y estados de Estados Unidos.S.
Otro método probado para encontrar un asesor es pedir recomendaciones a familiares y amigos. Sin embargo, pueden tener necesidades y objetivos muy diferentes a los suyos. Por ejemplo, supongamos que encuentra un asesor financiero a través de sus padres. El problema de esto es que las necesidades de una persona de 30 años probablemente sean muy diferentes a las de una pareja de 50 o 60 años. Así que si decide aceptar el consejo de un amigo o familiar, asegúrese de que el asesor puede satisfacer sus necesidades.
Una vez que elija un asesor que le parezca adecuado, deberá hablar personalmente con él. La mayoría de las veces, esto se hace mediante una reunión en persona, ya que le permite conocerse a fondo. No dude en hacer muchas preguntas al asesor durante esta reunión. Al fin y al cabo, ellos van a ser los principales responsables de la gestión de tus finanzas.
Qué esperar una vez que contrate a su asesor financiero
Una vez que haya contratado a un asesor financiero, comienza el verdadero trabajo. Lo primero y más importante es que usted haga saber a su asesor cualquier asunto financiero relacionado con lo que va a hacer por usted. Esto podría incluir la entrega de las declaraciones de impuestos, la discusión de sus objetivos para el futuro, el detalle del tamaño y el contenido de sus cuentas de inversión y más.
Lo anterior suele ir seguido de algún tipo de cuestionario para usted. Esto ayudará al asesor a averiguar más cosas sobre usted como inversor, que son datos que informarán sus decisiones. Por ejemplo, su proximidad a la jubilación es muy importante, al igual que sus necesidades de ingresos. Al final, el asesor tratará de determinar algunos factores clave: tolerancia al riesgo, horizonte temporal, necesidades de liquidez, objetivos financieros a largo plazo y preferencias de inversión.
Después de que su asesor invierta su dinero y cree su plan financiero, todo debería ir sobre ruedas. Por supuesto, deberá consultar con él regularmente, ya que no sería prudente dejar las cosas completamente solas. También debe avisar a su asesor cuando cambien sus planes de futuro. Cuanto antes lo haga, antes podrán empezar a ajustar sus inversiones y planes.
Conclusión
No hay ninguna regla específica sobre cuándo es el momento de buscar un asesor financiero. Sin embargo, hay algunas cosas que debes tener en cuenta si estás tratando de decidir si necesitas un asesor financiero. Si tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria para empezar a invertir, puede buscar un asesor.
Otra señal de que necesitas un asesor es si estás atravesando un cambio de vida importante. Por ejemplo, si ha sido padre recientemente, encontrar un asesor financiero puede ayudarle a planificar el futuro de su hijo.
Consejos para encontrar un asesor financiero
- Las personas que tienen asesores financieros afirman tener una mayor seguridad financiera. Además, los estudios sugieren que trabajar con un asesor puede suponer un rendimiento anual adicional de la inversión. Por suerte, la herramienta gratuita de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Empiece ahora.
- Antes de contratar a un asesor financiero, es importante saber cuánto costarán sus servicios. La mayoría de los asesores cobran un porcentaje de los activos gestionados, aunque también puede haber otras comisiones.