Dirigir una pequeña empresa puede suponer una gran cantidad de tiempo y energía. Tal vez te preguntes si deberías contratar a un asesor financiero para que te ayude a controlar tu negocio y tus finanzas personales. Un asesor financiero puede ofrecer asesoramiento y orientación sobre aspectos como la planificación de la sucesión de su empresa. Y también puede ayudarte a crear un plan financiero que incluya el ahorro, el pago de deudas y la inversión para la jubilación. Si no está seguro de si debe contratar a un asesor financiero para su empresa, aquí tiene más información sobre lo que puede hacer este experto.
¿Qué es un asesor financiero de empresas y qué hace??
Los asesores financieros ayudan a las personas a gestionar su dinero. Un asesor financiero para pequeñas empresas también lo hace, pero centrándose específicamente en los problemas y retos a los que los propietarios de pequeñas empresas suelen enfrentarse. Eso incluye cosas como mantener un flujo de caja positivo, gestionar la deuda y las obligaciones fiscales y mejorar la rentabilidad general del negocio. Así, por ejemplo, algunas de las cosas que puede hacer un asesor financiero para empresas son:
- Creación de estados financieros, como el estado de flujo de caja o la cuenta de resultados
- Analizar los estados de cuenta para identificar fugas de flujo de caja o áreas en las que el negocio podría reducir el gasto para mejorar la rentabilidad
- Elaborar una estrategia para crear reservas de efectivo para la empresa, de modo que se pueda recurrir a los ahorros en caso de emergencia
- Ayudarle a gestionar los informes fiscales y los requisitos de pago de su empresa
- Recomendar productos o servicios financieros específicos que puedan beneficiar a su empresa
- Trazar un curso para el crecimiento a largo plazo de la empresa
- Crear un plan de sucesión para transferir la propiedad de la empresa cuando esté listo para pasarla a otra persona
Los asesores financieros para empresas conocen bien el tipo de preguntas que los propietarios de empresas suelen hacer y el tipo de obstáculos con los que se encuentran a menudo. Además de ayudarle a gestionar las finanzas de su empresa, un asesor empresarial también podría ayudarle con la planificación financiera personal.
Por ejemplo, su asesor podría ofrecerle ayuda con:
- Crear una estrategia de pago de deudas para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles o una hipoteca
- Ofrecer consejos sobre el presupuesto y el ahorro
- Diseñar una estrategia de inversión para que pueda cumplir sus objetivos de jubilación
- Planificar los gastos de la universidad si tiene hijos
Un asesor financiero para empresas puede trabajar con otros profesionales financieros, como corredores de seguros, abogados especializados en planificación patrimonial y su contable, para ayudarle a crear un plan financiero completo tanto para usted como para su empresa. Eso puede facilitar la toma de decisiones sobre las finanzas de su empresa que puedan afectar a sus finanzas personales o viceversa.
Ventajas de trabajar con un asesor financiero para empresas
Contratar a un asesor financiero para su empresa requiere una inversión de dinero. Pero hay varias formas de beneficiarse de esa inversión, entre ellas
- Ahorrar tiempo y energía
- Ahorro de dinero
- Mejorar su estrategia empresarial global
- Crear un plan a largo plazo que incluya la planificación de la sucesión y la jubilación
Los asesores financieros pueden ayudarle a ahorrar tiempo y energía encontrando formas de hacer su negocio más eficiente. Así, por ejemplo, puede recomendar un software de contabilidad específico que facilite la gestión del flujo de caja. O pueden ayudarle a identificar las áreas en las que puede subcontratar o eliminar ciertas tareas.
Cuanto más tiempo pueda ayudarle a liberar un asesor financiero para su empresa, más podrá centrarse en otros aspectos de su negocio, como el desarrollo de nuevos productos o la modificación de su marketing. Son cosas que podrían ayudar a que tu negocio crezca y para las que quizá no tengas tiempo si estás empantanado con la gestión de las minucias del día a día.
Un asesor financiero para empresas también puede ayudarle a ahorrar dinero eliminando los gastos innecesarios y mejorando la gestión del flujo de caja. Por ejemplo, si tiene problemas para conseguir que sus clientes paguen a tiempo, su asesor podría ayudarle a implantar un nuevo sistema de facturación o a preparar su empresa para que acepte más métodos de pago. También pueden ayudarte a encontrar los gastos que puedes recortar del presupuesto de tu empresa para poder quedarte con una mayor parte de los ingresos del negocio.
En cuanto a la planificación a largo plazo, un asesor financiero de empresas puede ayudarle a decidir qué hacer con la empresa una vez que esté preparado para jubilarse. O puede necesitar asesoramiento sobre algo como un seguro de persona clave si está interesado en crear un plan de contingencia para el negocio en caso de que usted fallezca. Y un asesor también puede ayudarle a crear un plan de inversión para la jubilación, de modo que ahorre suficiente dinero durante sus años de trabajo para vivir cómodamente en el futuro.
Cómo elegir un asesor financiero para empresas
La elección de un asesor financiero para empresas es similar a la de un asesor financiero personal. Empieza por hablar con varios asesores y hacer las preguntas adecuadas a cada uno de ellos.
Por ejemplo, puedes preguntar cosas como
- ¿Es un fiduciario??
- Cómo se le compensa?
- ¿Sólo trabaja con clientes empresariales o también ofrece servicios de asesoramiento financiero personal?
- Cómo es el cliente típico de su empresa?
- ¿Cuántos años de experiencia tiene??
- ¿Qué certificaciones profesionales tiene??
También puede investigar los antecedentes de un asesor comprobando su formulario ADV. Este formulario debe ser presentado ante la SEC por todos los asesores de inversión registrados. Incluye detalles sobre los servicios que ofrece el asesor, cómo fija sus honorarios y con qué tipo de clientes trabaja. Los asesores también están obligados a revelar cualquier acción disciplinaria anterior en su formulario ADV. FINRA Broker Check es otra herramienta útil para investigar los antecedentes de un asesor.
En cuanto a los honorarios, asegúrese de saber si el asesor financiero de la empresa es de pago o de pago. Los asesores financieros que sólo cobran honorarios por los servicios que ofrecen. Puede ser una tarifa por hora o una tarifa anual. Los asesores financieros que sólo cobran honorarios son fiduciarios, lo que significa que están legalmente obligados a actuar en su mejor interés en todo momento.
Los asesores que cobran honorarios pueden cobrar honorarios por hora o por año. Pero también cobran comisiones por los productos que recomiendan y venden. Los asesores de pago no siempre son fiduciarios, lo que significa que pueden recomendar productos financieros que no son necesariamente adecuados para su negocio o necesidades personales.
El resultado final
Los propietarios de pequeñas empresas tienen retos y oportunidades únicos. Entre ellas, mantener un flujo de caja positivo, gestionar la deuda y manejar las obligaciones fiscales. Podría merecer la pena contratar a un asesor financiero para empresas si necesita asesoramiento sobre la mejor manera de afrontar cualquiera de estos retos. Un asesor de este tipo también podría ser útil cuando se trata de pivotar hacia las oportunidades emergentes más rápidamente que los rivales más grandes. Por último, un asesor podría ahorrarle tiempo y dinero y ayudarle a evitar errores potencialmente costosos en la gestión de su empresa. Comparar asesores financieros en línea puede ayudarle a determinar cuál es el que mejor se adapta a sus necesidades.
Consejos para obtener orientación financiera
- Si buscas un asesor financiero con el que trabajar, ya sea porque necesitas ayuda para gestionar tu negocio o tus finanzas personales, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con asesores financieros profesionales de su zona. Sólo tiene que rellenar unas breves preguntas para obtener las recomendaciones de su asesor. A partir de ahí, puedes decidir con cuáles te gustaría hacer un seguimiento.
- No confundas a los asesores financieros con los planificadores financieros. Un asesor financiero puede ayudarle a gestionar su negocio y sus finanzas personales; un planificador financiero se centra más en crear un plan integral a largo plazo para alcanzar sus objetivos financieros.