A la hora de establecer un presupuesto, es importante diferenciar entre lo que necesitas y lo que quieres. De hecho, muchos sistemas de elaboración de presupuestos te piden que asignes porcentajes a tus necesidades y deseos. Por ejemplo, el presupuesto 50/30/20, popularizado por Elizabeth Warren, recomienda destinar el 50% del presupuesto a «necesidades» y el 30% a «deseos».»
Pero lo que realmente constituye una necesidad o un deseo? Antes de empezar a elaborar un presupuesto, es crucial entender qué es lo que realmente encaja en cada una de estas categorías, y evaluar honesta y objetivamente tus hábitos de gasto. También puede resultarle útil encontrar un asesor financiero en su zona que pueda elaborar un plan financiero.
Necesidades frente a. Deseos: ¿Cuál es la diferencia??
Como es de esperar, una necesidad es cualquier cosa que realmente tiene que tener. Son cosas esenciales sin las que no se puede pasar un periodo de tiempo significativo. La comida, la vivienda y el transporte entran en esta categoría. Son los elementos básicos de la vida diaria.
Por otro lado, un deseo es esencialmente algo que mejora tu vida y que te gustaría tener, pero que puedes prescindir de él. Deberías ser capaz de eliminar los deseos de tu vida sin que ello suponga un trastorno importante o a largo plazo. Puede que eche de menos salir a cenar, ir de vacaciones o comprar ropa nueva que le llame la atención, pero podría prescindir de ello si lo necesitara.
Estas categorías opuestas son un buen punto de partida para cualquier persona que esté elaborando un presupuesto. Pero no olvide que los deseos y necesidades pueden ser diferentes para cada persona. Por ejemplo, un profesional que debe llevar un traje al trabajo todos los días consideraría esa ropa formal como una necesidad, ya que es esencial para su carrera. Por el contrario, una persona a la que simplemente le gusta vestirse bien consideraría estos gastos en ropa como un deseo.
En la tabla siguiente, entramos en más detalles sobre las necesidades y los deseos:
| Comparación de deseos y necesidades | ||||
| Tipo de costo | Necesidad? | Quieres? | ||
| Vivienda, pagos de la hipoteca y servicios públicos | ✓ | |||
| Alimentos | ✓ | |||
| El transporte | ✓ | |||
| Seguros | ✓ | |||
| Comer fuera | ✓ | |||
| Ropa de diseño | ✓ | |||
| Viajar | ✓ | |||
Explicación del solapamiento entre los deseos y las necesidades
El pago del alquiler o de la hipoteca es una necesidad absoluta, al igual que los alimentos básicos, el transporte hacia y desde el trabajo, la ropa y los servicios públicos como el agua y la calefacción. La sanidad también es una necesidad (aunque esto también depende de tu situación personal, y muchos jóvenes se saltan el seguro médico o compran una póliza barata). En teoría, usted podría sobrevivir sin problemas si todo lo que tiene es lo básico.
Sin embargo, es importante recordar que hay mucha zona gris cuando se trata de clasificar las necesidades y los deseos. He aquí algunos ejemplos:
- Mientras que la comida puede considerarse una necesidad, una cena en un restaurante de lujo entraría claramente en la columna de los «deseos». Pero ¿qué pasa con la compra de marcas más caras en el supermercado, o con la compra de comida preparada en lugar de conseguir los ingredientes y cocinar uno mismo??
- Nadie discute que el transporte -ya sea un abono de metro o un coche- es una necesidad, en la medida en que le permite ir al trabajo, llevar a sus hijos al colegio, etc. La compra de un coche deportivo llamativo sería probablemente un deseo, sobre todo si ya tienes un vehículo en perfecto estado. Pero ¿qué pasa con el hecho de coger regularmente un taxi porque es un poco más rápido que el tren?? O comprar un coche nuevo porque el anterior se ha estropeado, pero gastar en asientos de cuero y otros elementos opcionales?
- La ropa también es una necesidad, pero puede pasar rápidamente a la categoría de necesidad si se derrocha en marcas caras o se compran conjuntos que sólo se van a usar un par de veces. Al mismo tiempo, nadie le sugerirá que tenga que vestirse con harapos o comprar exclusivamente en tiendas de segunda mano, especialmente si la presentación adecuada es importante para su carrera.
Está claro que hay mucha zona gris entre las necesidades y los deseos. Incluso una necesidad tan simple como la vivienda puede entrar en esta zona gris si se gasta demasiado en el alquiler o la hipoteca para poder vivir en una casa más grande o en una zona más exclusiva. En última instancia, es usted quien decide qué entra en cada categoría.
Puedes incluso dividir un gasto determinado. Por ejemplo, si el alquiler medio en tu ciudad es de 1.500 dólares, pero tú pagas 2.000 para poder vivir cerca del parque, podrías poner los primeros 1.500 dólares en la columna de «necesidad» y considerar los 500 dólares restantes como un lujo.
Al hacerlo, lo importante es evitar caer en la trampa de gastar más de la cuenta en deseos con el pretexto de cubrir necesidades básicas. Si sucumbe a esta presión, sólo se estará perjudicando a sí mismo al malgastar el dinero que tanto le ha costado ganar. Aunque está bien mimarse de vez en cuando, hacerlo con regularidad podría acarrear problemas financieros a largo plazo.
Cómo presupuestar las necesidades y los deseos
Siguiendo la regla 50-30-20, puede simplificar su presupuesto. El informe establece que el 50% y el 30% de su presupuesto deben destinarse a necesidades y deseos, respectivamente, y el 20% restante a sus ahorros o al pago de sus deudas. Estos límites no son exactos, pero si te encuentras gastando demasiado en alguno de ellos, considera rehacer tu presupuesto.
Podría parecer que el objetivo de esta filosofía es minimizar el gasto en necesidades. En realidad, sin embargo, el objetivo es alcanzar un equilibrio más saludable dentro de sus hábitos de gasto. El hecho de que clasifique un gasto como un deseo no significa que no deba gastar dinero en él. Mientras gestione correctamente su presupuesto, podrá satisfacer sus necesidades sin dejar de disfrutar de sus deseos.
Si descubre que no está distribuyendo su presupuesto de forma saludable, cambie las cosas de sitio. Muchas personas se encuentran gastando demasiado en artículos innecesarios y renunciando a ciertas necesidades mensualmente. Si ese es el caso, no tiene que renunciar a sus deseos. Intente ir de vacaciones menos caras, o comer fuera sólo ciertos días de la semana.
Conclusión
La objetividad es la clave para asegurarse de que está clasificando correctamente las necesidades y los deseos. Aunque muchas de las cosas en las que los estadounidenses gastan dinero cada día pueden parecer necesidades, tendemos a gastar una parte importante de nuestro presupuesto en deseos. Asegúrese de revisar periódicamente sus gastos y de asignar adecuadamente el dinero para las necesidades y los deseos de una manera saludable para el presupuesto. Para iniciar un análisis más profundo de su situación financiera, podría valer la pena hablar con un asesor financiero que le ayude a elaborar un plan financiero.
Consejos para presupuestar su dinero
- Aparte de las necesidades y los deseos, los gastos también pueden dividirse en categorías «fijas» y «variables. Al organizar su presupuesto de esta manera, puede empezar a calcular exactamente cómo serán sus gastos mes a mes.
- A la hora de elaborar el presupuesto, puede ser útil contar con un asesor financiero que optimice sus planes financieros para asegurarse de que sigue en la senda de los objetivos a largo plazo, como la jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.