Invertir puede dar grandes beneficios, pero tiene un precio. Cuando vendes tus inversiones y obtienes un beneficio, el Tío Sam espera que pagues impuestos sobre tus ganancias. Se denominan plusvalías, y existen variaciones a largo y corto plazo. Esto podría significar una factura de impuestos mucho más grande si usted ha tenido un año de inversión exitosa. Afortunadamente, hay algunas estrategias específicas que puede utilizar para minimizar lo que debe en sus ganancias de capital. Un asesor financiero también puede ayudarle con los impuestos sobre las plusvalías.
1. Siga la regla de un año
El impuesto sobre las plusvalías puede ser a corto o a largo plazo, dependiendo del tiempo que posea una inversión antes de venderla. El tipo impositivo de las plusvalías a corto plazo es el mismo que el de los ingresos ordinarios. Si se encuentra en uno de los tramos impositivos más altos, su carga fiscal sobre las plusvalías puede ser especialmente elevada.
Sin embargo, una vez superado el plazo de un año, puede aplicar el tipo de las plusvalías a largo plazo si decide vender. El tipo de las plusvalías a largo plazo tiene un máximo del 20%, que es mucho más bajo que el 39.6% (el tipo máximo de las plusvalías a corto plazo). Si puede esperar a vender, puede reducir sus impuestos sobre las ganancias de capital.
2. Busque formas de recortar sus ingresos
El tipo de las plusvalías depende de su renta imponible y cuanto más baja sea esa cifra, menos impuestos pagará. La mejor manera de reducir su renta imponible es aprovechar todas las deducciones a las que pueda acogerse.
Puede empezar por maximizar sus contribuciones a las cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Canalizar el dinero hacia un 401(k) reduce la parte de sus ingresos que está sujeta a impuestos. Las contribuciones al IRA y a la beneficencia, los gastos empresariales, los intereses hipotecarios y los gastos médicos son algunas de las cosas que puedes deducir.
3. Recoja sus pérdidas
Si tiene algunas acciones o fondos de inversión que han resultado ser inútiles, puede utilizarlos en su beneficio para compensar las ganancias de capital. La cosecha de pérdidas fiscales consiste en vender las inversiones que no rinden bien y sustituirlas por otras similares. Esta estrategia puede anular sus ganancias y reducir su factura fiscal.
Una pauta a tener en cuenta es que las pérdidas a corto y largo plazo tienen que servir para compensar las ganancias del mismo tipo. Sin embargo, puede ignorar esta regla si sus pérdidas superan el tipo de ganancias que está tratando de anular. Por ejemplo, si tiene 10.000 dólares de pérdidas a largo plazo pero sólo 5.000 dólares de ganancias a largo plazo, puede utilizar la diferencia para sus ganancias a corto plazo.
4. Cronometre las ventas con cuidado
Una última forma de minimizar la cantidad de impuestos sobre las plusvalías que debe pagar es vender estratégicamente. Específicamente, usted querrá esperar hasta que sus ingresos se reduzcan para deshacerse de sus inversiones más rentables. Esto puede ser especialmente eficaz si vende participaciones a corto plazo. Esto se debe a que puede situarle en un tramo inferior de los impuestos sobre la renta y sobre las plusvalías.
Si va a cambiar de trabajo, por ejemplo, puede ser un buen momento para vender acciones de alto valor. Lo mismo puede ocurrir si se acerca la jubilación y espera que sus ingresos disminuyan.
Conclusión
Evitar una factura elevada por el impuesto sobre las plusvalías no es tan difícil como podría pensarse. La clave es tener un plan que minimice la cantidad que tiene que pagar. Saber sacar provecho de los números puede ayudarle a conservar una mayor parte de sus beneficios. En caso de duda, intente aguantar todo lo que pueda. Si consigue vender la mayor parte de sus inversiones bajo los tipos impositivos de las plusvalías a largo plazo, recibirá un trato mucho más favorable por parte de Hacienda.
Consejos para invertir
- Si tiene preguntas concretas sobre cómo los impuestos sobre las plusvalías pueden afectar a los rendimientos de sus inversiones a largo plazo, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Los impuestos sobre las plusvalías son inevitables, pero puede minimizar las comisiones de sus inversiones. Los corredores de bolsa en línea son un buen lugar para empezar a buscar.