Las mejores cuentas Roth IRA ofrecen una gama de fondos, bajas comisiones y herramientas digitales para ayudarle a planificar su jubilación. Hemos recopilado datos de todo el universo de cuentas Roth IRA y los hemos reducido a los ocho mejores. Pueden adaptarse a una serie de inversores, desde los más independientes hasta los que quieren dejar las decisiones de inversión en manos de un asesor financiero de confianza.
¿Qué es una cuenta IRA Roth y por qué debería hacerse una??
Una cuenta IRA Roth ayuda a que sus ahorros para la jubilación crezcan libres de impuestos. Aunque las cuentas IRA Roth no ofrecen exenciones fiscales para las aportaciones, cuando esté preparado para jubilarse, podrá realizar distribuciones libres de impuestos a partir de los 59 años.5 siempre y cuando haya mantenido la cuenta durante al menos cinco años. Para 2021 y 2022, el límite de contribución a la Roth IRA es de 6.000 dólares, que se eleva a 7.000 dólares si tiene 50 años o más.
¿Qué tipo de inversor es usted??
Los seis primeros proveedores que cubrimos pueden ser más adecuados para el inversor autónomo. Se trata de personas que quieren establecer su propia asignación de activos, elegir sus inversiones y reequilibrar su cartera según su conveniencia. Por otra parte, es posible que quiera dejar las decisiones de inversión en manos de los profesionales. O le gustaría trabajar con un asesor financiero que le ayude a elaborar una estrategia personalizada basada en su situación financiera y sus objetivos. En este caso, puede sentirse mejor con los últimos proveedores que cubrimos.
Una vez que sepa qué tipo de inversor es, consulte nuestra lista de las mejores cuentas IRA Roth. Comenzamos nuestra lista con las mejores opciones de cuentas Roth IRA para los inversores autónomos.
Charles Schwab
| Detalles de la cuenta básica | ||||
| Mínimo para abrir una cuenta | – $0 | |||
| Tasas | – 0$ por operación bursátil online | |||
| Pros | – Opciones de ETFs sin comisiones | |||
| Contras | – Las comisiones de cierre de cuenta pueden ascender a 50 dólares | |||
Al abrir una cuenta Roth IRA, puede elegir entre una gama de fondos, incluidos los fondos cotizados (ETF) sin comisiones. Esto significa que sus rendimientos pueden ir un poco más allá en Charles Schwab cuando su cartera tiene un buen rendimiento. Y puedes abrir una cuenta con lo poco o mucho que quieras. La empresa ha eliminado recientemente su requisito de saldo mínimo. Además, obtendrá varias herramientas digitales que le ayudarán a planificar su jubilación.
Corredores interactivos
| Detalles básicos de la cuenta | ||||
| Mínimo para abrir una cuenta | – $0 | |||
| Tasas | – 0$ por operación | |||
| Pros | – Disponible para cualquier U.S. ciudadano en el mundo – Un menú de inversión robusto |
|||
| Contras | – No es para inversores novatos | |||
Interactive Brokers ofrece un sólido menú de inversión, que incluye acciones, opciones, futuros y divisas. También ofrece préstamos de margen. Sin embargo, quizá su principal atractivo sea su avanzada tecnología, que proporciona la mejor ejecución de precios. Cualquier U.S. Los ciudadanos pueden abrir una cuenta IRA con Interactive Brokers independientemente de su residencia. Todo lo que se necesita es información básica para abrir una cuenta con Interactive Brokers online.
TD Ameritrade
| Datos básicos de la cuenta | ||||
| Mínimo para abrir una cuenta | – $0 | |||
| Comisiones | – 0$ por operación de acciones online | |||
| Ventajas | – Más de 300 ETFs sin comisiones para elegir. | |||
| Contras | – Los mínimos de inversión para las carteras gestionadas pueden ascender a 250.000 dólares | |||
Si abre una cuenta IRA Roth en TD Ameritrade, obtendrá acceso gratuito a una gran cantidad de herramientas digitales, como calculadoras de ahorro y otras funciones diseñadas para ayudarle a planificar su jubilación. La opción Roth IRA de la firma también destaca por su analizador de comisiones impulsado por FeeX. Esta herramienta le ayuda a tener una idea clara de lo que está pagando si también está invirtiendo en un 401(k).
Puede que incluso descubra que pasar a una Roth IRA le ahorrará muchas comisiones.
E*TRADE
| Datos básicos de la cuenta | ||||
| Mínimo para abrir una cuenta | – $0 | |||
| Comisiones | – 0 $ por acción, ETF y operaciones de opciones | |||
| Pros | – Herramientas digitales y recursos educativos para los inversores | |||
| Contras | – 25 dólares de comisiones por recaracterización, reembolsos y retiros anticipados | |||
Con una cuenta Roth IRA de E*TRADE, tendrá acceso a una gran cantidad de opciones de fondos, incluyendo acciones, bonos, futuros y ETFs. También tiene opciones de robo-advisor y cuentas gestionadas por inversores profesionales con los que puede trabajar. Sin embargo, E-Trade destaca por permitirle invertir también en fondos de gestión activa. Su objetivo es batir al mercado en lugar de replicarlo como hacen sus homólogos de ETF.
Vanguard
| Detalles básicos de la cuenta | ||||
| Mínimo para abrir una cuenta | – $0 | |||
| Comisiones | – No hay comisiones por transacción para fondos de inversión y ETFs online | |||
| Pros | – comisiones bajas – Opciones de TDF |
|||
| Contras | – Aunque no hay un mínimo para abrir una cuenta, la mayoría de los fondos de inversión requieren al menos un saldo de 1.000 dólares | |||
Vanguard destaca en el sector de la gestión de activos por sus bajas comisiones. De hecho, la empresa afirma que las comisiones de sus fondos de inversión y ETFs son un 82% más bajas que la media del sector. Puede cobrar unas comisiones tan bajas en parte porque muchos de sus fondos de inversión y ETFs son de gestión pasiva. La empresa también es conocida por sus fondos con fecha objetivo (TDF), que se reequilibran automáticamente en función de su edad para asumir menos riesgos a medida que se acerca la jubilación.
Ventajas de Merrill
| Detalles de la cuenta básica | ||||
| Mínimo para abrir la cuenta | – 0$ (para la cuenta online) | |||
| Comisiones | – 0$ por operación de acciones y ETFs online | |||
| Pros | – amplia gama de opciones de inversión – Acceso a estudios premiados |
|||
| Contras | – Comisiones y mínimos más altos para la inversión robotizada y guiada por un asesor | |||
Merrill Edge ofrece útiles estudios de inversión y herramientas educativas que puede utilizar para ahorrar para la jubilación. Y tiene prácticamente todo el universo de fondos para construir su cartera IRA. Incluye fondos de inversión, ETFs e incluso opciones. O puede invertir en una cartera gestionada profesionalmente por expertos en inversión de Merrill Edge. Y si es cliente de Bank of America, puede aprovechar su programa de Recompensas Preferentes.
Wealthfront
| Detalles básicos de la cuenta | ||||
| Mínimo para abrir una cuenta | – $500 | |||
| Tasas | – 0.25% de gestión anual basada en el saldo | |||
| Pros | – Reajuste automático de la cartera – Herramientas digitales para ayudarle a ahorrar |
|||
| Contras | – Puede que no sea lo mejor para los inversores autónomos | |||
Wealthfront surgió en la escena como uno de los mejores robo-asesores que hay. Actualmente cuenta con 10.000 millones de dólares en activos gestionados. La empresa ofrece una variedad de herramientas digitales, como calculadoras, para ayudarle a calcular cuánto debería ahorrar para alcanzar sus objetivos. A través de su servicio Path, puedes crear una estrategia de ahorro personalizada. También puede aprovechar las ventajas de la cosecha de pérdidas fiscales.
Betterment
| Detalles de la cuenta básica | ||||
| Mínimo para abrir una cuenta | – $0 | |||
| Comisiones | – 0.Ratio de gastos media del 20% en ETFs – 0.25% de comisión de gestión anual basada en el saldo (para el plan digital) |
|||
| Pros | – Inversión automática y reajuste de la cartera – Herramientas digitales |
|||
| Contras | – Probablemente no sea la mejor opción para las personas que desean un enfoque no intervencionista de la inversión. | |||
Betterment es otro de los principales robo-advisors que pretende abrir el mundo de la inversión a todo el mundo. Tiene previsto cumplir este objetivo con su servicio de inversión automatizada. Cuando inviertes en una Roth IRA de Betterment, los gestores profesionales la gestionan por ti. La empresa también mantiene las comisiones bajas. El ratio de gastos medio de sus ETFs es de 0.20%. Pero sigue teniendo acceso a una amplia gama de opciones de inversión.
Cómo se abre una IRA Roth?
Abrir una cuenta Roth IRA suele llevar sólo unos minutos. Es posible que necesite algunos datos básicos, como las direcciones más recientes y el número de la Seguridad Social, así como los números de cuenta bancaria y de ruta para realizar su aportación inicial.
Una vez que haya reunido estos datos, la forma más sencilla de abrir una cuenta IRA Roth es hacerlo por Internet. Sólo tiene que visitar la página web de la empresa con la que desea trabajar y acceder a su sección de planificación de la jubilación. A partir de ahí, normalmente puedes hacer clic en «Abrir una IRA» para empezar. El sitio web le guiará paso a paso por el proceso. Si la empresa tiene sucursales físicas, siempre puede pasar por una de sus oficinas y hablar con un experto en planificación de la jubilación. Normalmente puede encontrar la sucursal más cercana introduciendo su código postal en su página web.
Consejos para la planificación de la jubilación
- Un asesor financiero puede guiarte sobre el ahorro, la inversión, la gestión del riesgo y mucho más. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- No sabe por dónde empezar? Nuestra calculadora de jubilación le ayudará a dar el primer paso para calcular cuánto debe ahorrar para alcanzar sus objetivos de jubilación. También tenemos una calculadora de la Seguridad Social que le permitirá estimar cuánto puede esperar en prestaciones.
- Investiga para asegurarte de que estás haciendo la mejor elección para tus necesidades de jubilación. Aquí tienes un desglose de las cuentas IRA frente a las cuentas de ahorro. 401(k).