Medicare está diseñado para ayudar a las personas que cumplen los requisitos a pagar la asistencia sanitaria. Una de las decisiones más importantes que debe tomar al inscribirse por primera vez o al hacer cambios en su cobertura durante la inscripción abierta es si optar por Medicare Advantage o por el Medicare tradicional. Su elección puede determinar qué médicos y hospitales puede visitar y lo que pagará por la cobertura. Conozca las diferencias entre Medicare Advantage y Medicare Advantage. Medicare puede facilitarle la elección de la más adecuada para usted. La mejor manera de tomar decisiones sobre la asistencia sanitaria durante la jubilación es consultando a un asesor financiero.
Conceptos básicos de Medicare
Medicare es un plan de seguro médico federal para personas de 65 años o más. La elegibilidad también se extiende a ciertas personas más jóvenes con discapacidades y a personas con enfermedad renal terminal (ESRD).Si tiene otro seguro médico en vigor, Medicare se coordinará con su actual compañía de seguros médicos para determinar quién paga qué cada vez que presente una reclamación por servicios.
No hay que confundir Medicare con Medicaid, que es un programa gubernamental que proporciona seguro médico a personas y familias con bajos ingresos. Es posible acceder a ambos si cumple los requisitos de doble elegibilidad. La mayor diferencia entre Medicare y Medicaid, en términos de lo que paga, es la atención a largo plazo.
Si tiene Medicaid, su cobertura puede pagar los cuidados a largo plazo en una residencia de ancianos. Es posible que tenga que gastar primero sus bienes para tener derecho a Medicaid. Medicare, en cambio, no paga los cuidados de larga duración en un centro de enfermería.
Qué cubre Medicare?
El Medicare original, también conocido como Medicare tradicional, incluye las Partes A y B de Medicare. La Parte A de Medicare es un seguro hospitalario. Cubre cosas como:
- Estancias en el hospital, hasta 60 días en una habitación semiprivada
- Comidas de hospital
- Servicios de enfermería
- Servicios de cuidados intensivos
- Medicamentos, suministros médicos y equipos médicos
- Pruebas de laboratorio y radiografías que se requieren mientras se está hospitalizado
- Costes de cirugía y recuperación
- Servicios de rehabilitación y terapia
- Cuidados de enfermería a domicilio a tiempo parcial
La Parte B de Medicare es un seguro médico. Eso significa que usted está cubierto para cosas como:
- Visitas al médico
- Vacunas y vacunas contra la gripe
- Exámenes de salud
- Pruebas médicas
- Suministros médicos
- Servicios de ambulancia
- Programas de asistencia sanitaria preventiva
La Parte D de Medicare es una cobertura de medicamentos recetados. Debe tener ambas Partes A y B de Medicare bajo el Medicare Original para inscribirse en un programa de medicamentos recetados.
También existe la Parte C de Medicare, que también se conoce como Medicare Advantage. Los planes de Medicare Advantage son ofrecidos por aseguradoras privadas y cubren todo lo que cubren las Partes A y B de Medicare. Los planes de Medicare Advantage también pueden ofrecer algunas opciones de cobertura adicionales.
Medicare Advantage frente a. Medicare original
Los planes Medicare Advantage están obligados a seguir las normas de Medicare en cuanto a lo que debe estar cubierto. Pero hay algunas diferencias significativas entre los dos. A continuación le mostramos cómo se comparan de un vistazo:
| Comparación entre Medicare Advantage y Medicare | |||||||||
| Medicare Advantage | Medicare | ||||||||
| Pueden limitarse a visitar a médicos, hospitales u otros proveedores de asistencia sanitaria que estén dentro de la red | Visite a cualquier médico, hospital o proveedor de servicios sanitarios en la U.S. que participa en Medicare | ||||||||
| Es posible que se requieran remisiones para ver a un especialista | Por lo general, no necesita una derivación para ver a un especialista | ||||||||
| Incluye la cobertura de las Partes A y B, pero también puede incluir servicios adicionales no cubiertos por Medicare Original | Incluye la cobertura de las Partes A y B | ||||||||
| La cobertura de medicamentos recetados de la Parte D puede estar incluida en su plan | Se necesita una cobertura separada de la Parte D de Medicare para los medicamentos recetados | ||||||||
| Algunos servicios o suministros pueden necesitar una aprobación previa antes de ser cubiertos | Por lo general, no es necesaria la aprobación previa | ||||||||
Ni los planes de Medicare Advantage ni el Medicare Original cubren los servicios sanitarios prestados fuera de los Estados Unidos.S. Es algo que debe tener en cuenta si está pensando en jubilarse en el extranjero.
¿Qué cubre Medicare Advantage que no cubre Medicare Original??
Dependiendo del plan, su cobertura de Medicare Advantage puede incluir
- Medicamentos con receta
- Atención dental
- Cuidado de la vista
- Atención auditiva, incluidos los audífonos
- El bienestar y la forma física (i.e. membresías en gimnasios o clases de gimnasia)
Si prevé que necesitará gafas, prótesis dentales, audífonos o cualquier otra cosa que no cubra el Medicare Original, puede ser una razón para considerar un plan de Medicare Advantage.
¿Es Medicare Advantage más barato que Medicare??
Tanto Medicare Advantage como Medicare pueden tener gastos de bolsillo. Con Medicare, la cobertura de la Parte A suele estar exenta de primas para la mayoría de las personas. La cobertura de la Parte B de Medicare tiene una prima y un deducible. Para 2021, la prima estándar de la Parte B es de 148 $.50. Lo que pague por las primas de la Parte B de Medicare puede depender de sus ingresos y de su situación fiscal.
El deducible estándar de la Parte B de Medicare es de 203 $ para 2021. En el caso de los servicios de la Parte B de Medicare, usted suele pagar el 20% del importe aprobado por Medicare después de satisfacer la franquicia. Si también está inscrito en la Parte D de Medicare con el Medicare Original, pagará una prima separada por ello.
Con los planes de Medicare Advantage, la cantidad que paga por las primas o los deducibles puede depender del plan. Algunos planes de Medicare Advantage tienen una prima de $0, por ejemplo. Si el plan cobra una prima, la pagará además de la prima normal de la Parte B de Medicare. Pero es posible que no tenga que pagar más por la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D si ésta está incluida en el plan.
Los planes de Medicare Advantage pueden requerir copagos o coseguros. Sin embargo, puede haber un límite anual en lo que debe pagar de su bolsillo. Tampoco tendrá que contratar un seguro Medigap, que está diseñado para complementar algunos de los costes que no cubre el Medicare Original.
¿Qué es más barato, Medicare Advantage o el plan de salud?. Medicare?
La respuesta sencilla es que depende. Con Medicare, usted sabe más o menos lo que va a pagar cada año. Puede ser más difícil determinar los costes exactos con Medicare Advantage, ya que los planes pueden variar. Por lo tanto, es importante comparar cuidadosamente las opciones de Medicare Advantage antes de inscribirse o cambiar su cobertura para tener una idea de lo que pagará y lo que está cubierto a cambio.
Medicare Advantage frente a. Medicare: ¿Cuál debe obtener??
La conveniencia de contratar Medicare Advantage u Original Medicare puede depender del tipo de cobertura sanitaria que necesite y de lo que quiera pagar por ella. Si no necesita extras como la atención oftalmológica o dental, quizá prefiera optar por el Medicare Original. Podrá evitar el pago de la prima de la Parte A y sabrá cuál será su prima de la Parte B cada año, en función de sus ingresos.
También es posible que prefiera la comodidad de poder visitar a cualquier médico o proveedor de atención médica que acepte Medicare, en lugar de tener que visitar a los médicos de la red. Y no tener que obtener una referencia para ver a un especialista puede ser una ventaja si desarrolla una condición de salud continua.
Por otro lado, los planes Medicare Advantage pueden ofrecer una cobertura más completa. Los costes también pueden ser menores. Si elige un plan Medicare Advantage, no está atado a ese plan. Puede cambiar a un nuevo plan de Medicare Advantage si el que tiene no cumple con sus expectativas o necesidades. Hablar con un asesor financiero o con un especialista en inscripciones de Medicare puede ayudarle a obtener respuestas a sus preguntas sobre Medicare.
Lo más importante
Sopesar las diferencias entre Medicare Advantage y. Medicare puede ayudarle a decidir cuál es la mejor opción en función de sus necesidades sanitarias y de lo que quiera gastar en cuidados. Una vez inscrito en Medicare, es posible actualizar su elección de planes durante la inscripción abierta. La inscripción abierta de Medicare va del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, lo que le da tiempo para ajustar su cobertura si es necesario.
Consejos para planificar la jubilación
- Es importante recordar que la cobertura de Medicare no está disponible hasta el año en que cumple los 65 años. Si tiene previsto jubilarse a los 55 o incluso a los 45 años, tendrá que decidir qué hacer con el seguro médico hasta que pueda acogerse a Medicare. Es posible que pueda continuar con la cobertura de su antiguo empleador a través de COBRA, pero hay un plazo para hacerlo. Así que, al elaborar su presupuesto para la jubilación, piense en el lugar que ocupan el seguro médico y la asistencia sanitaria.
- Considere hablar con un asesor financiero sobre si tiene más sentido elegir Medicare Advantage o Medicare. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.