Elegir un asesor financiero puede ser difícil. Esto es especialmente cierto teniendo en cuenta la sopa de letras que a menudo sigue a sus nombres. Sin embargo, un Master Registered Financial Consultant (MRFC) puede ser útil para un inversor y su plan financiero. Conozca esta designación, sus requisitos, su examen y por qué es importante.
Master Registered Financial Consultant: lo básico
Por lo general, quienes obtienen la designación de Master Registered Financial Consultant (MRFC) son consultores financieros. En otras palabras, son profesionales financieros que asisten a los clientes en el desarrollo de planes financieros personalizados para asuntos financieros importantes como seguros, ahorros, jubilación e inversiones.
Esta designación se otorga a profesionales o asesores financieros comprometidos que han demostrado mejorar su alcance en el mercado. Idealmente, también cumplen con altos estándares y estrictos requisitos dentro de la industria de servicios financieros.
Esta designación también denota un mayor nivel de profesionalidad y dedicación al servicio de sus clientes. Lo ideal es que un profesional financiero muestre la designación a los clientes como prueba de su compromiso con la formación continua.
La Asociación Internacional de Consultores Financieros Registrados (IARFC) creó la designación MRFC. La Comisión Nacional de Agencias Certificadoras (NCCA) lo otorga.
Requisitos del MRFC
La designación de Master Registered Financial Consultant (MRFC) tiene una serie de requisitos previos. Los candidatos deben tener cuatro años de experiencia profesional en el sector de los servicios financieros. Esa experiencia puede incluir servicios financieros. planificación de inversiones/valores, planificación de seguros, planificación de la jubilación, preparación de impuestos y planificación patrimonial.
También deben tener todas las licencias requeridas para ejercer la profesión de planificación financiera. Esa experiencia se verificará comprobando la licencia estatal y/o el historial de licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Sin esa comprobación, los candidatos deben presentar un currículum vitae detallado. También proporcionarán la información de contacto de su actual supervisor o personal de recursos humanos. El CPIA verificará la experiencia de un candidato poniéndose en contacto con el supervisor o el personal de recursos humanos. Candidatos. también pueden presentar cartas de recomendación que verifiquen la experiencia.
Los candidatos no pueden tener «marcas negras» en sus registros, como la revocación de cualquier licencia o designación profesional.
Desde el punto de vista educativo, los candidatos deben estar en posesión de uno de los siguientes elementos: una designación profesional de AAMS, CFA, CFP, ChFC, CLU, CPA, EA o LUTCF; una licencia de la serie 65 o de la serie 6 y 63, de la serie 6 y 66, de la serie 7 y 63, o de la serie 7 y 66; una licencia de seguros de vida; o una licenciatura o un título de grado o avanzado en negocios, economía, finanzas u otro campo relacionado.
Los candidatos al MRFC también deben aprobar un examen de certificación y completar 40 horas anuales de formación continua en el ámbito de las finanzas personales o de la gestión de la práctica profesional. Además, cada dos años, deben dedicar cuatro de estas horas de formación continua a la ética. Los candidatos no necesitan ser miembros de la IARFC para obtener la designación de MRFC.
El examen MRFC
Para aprobar el examen y obtener la certificación de Master Registered Financial Consultant, los candidatos deben obtener una puntuación igual o superior al 67%. Los supervisores se encargan del examen por ordenador. Contiene 125 preguntas, pero puntúa sólo 100 de ellas. Los solicitantes realizan el examen durante tres horas.
El examen abarca una amplia gama de temas: el proceso de captación de clientes, la planificación de la jubilación, las inversiones y los productos financieros, las estrategias de distribución, los planes de jubilación con ventajas fiscales, la planificación de la transferencia de patrimonio, varios tipos de seguros (como los de duración determinada, de vida, variables, de atención a largo plazo y permanentes), las rentas vitalicias, la financiación y la planificación de la educación, la planificación del patrimonio, la elaboración de planes, la recopilación de datos, la planificación fiscal, la planificación de las inversiones y la conducta profesional y la gestión del ejercicio profesional.
Si los candidatos suspenden el examen, pueden realizarlo dos veces más, pero deben esperar 30 días entre los días de examen. Si suspenden el examen tres veces, deben esperar todo un año natural para volver a examinarse. La tasa de examen requerida es de 350 dólares, más la tasa de solicitud de 100 dólares. Además, la cuota de recertificación anual es de 350 dólares.
El resultado final
La credencial de Master Registered Financial Consultant (MRFC) se otorga a los profesionales financieros con experiencia que cumplen ciertos estándares. Los consultores financieros que ayudan a los clientes a desarrollar planes financieros personalizados para los seguros, la jubilación, los ahorros y las inversiones suelen obtener esta designación.
Consejos financieros
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