Si ha decidido que no necesita sucursales bancarias físicas, un banco online podría ser lo que necesita. Dado que muchos bancos online ofrecen tipos de interés significativamente más altos que sus homólogos de ladrillo y cemento, muchos consumidores están haciendo el cambio. Pero, ¿qué banco online debería elegir?? Los dos grandes nombres que querrá consultar primero son Marcus by Goldman Sachs y Ally Bank. A continuación, analizamos lo que cada banco ofrece a sus clientes.
Quién debería realizar operaciones bancarias con Marcus by Goldman Sachs?
Marcus by Goldman Sachs es la rama de servicios financieros minoristas del banco de inversión. Puede encontrar una cuenta de ahorro y un puñado de certificados de depósito, cada uno con tipos de interés competitivos.
Marcus es una buena opción para los consumidores que quieren un alto tipo de interés en sus ahorros, pero no se preocupan mucho por el acceso rápido al efectivo. Aunque puede encontrar fácilmente sus cuentas en línea, es bastante difícil acceder a su dinero en persona: No sólo no hay sucursales, sino que tampoco tendrá acceso a los cajeros automáticos. Para acceder a sus cuentas en el móvil, tendrá que utilizar su navegador de Internet, ya que actualmente no existe una aplicación de Marcus. Marcus emplea autenticación multifactor, cortafuegos y encriptación para mantener su sitio y su información segura, pero como siempre debe tener cuidado al introducir su información bancaria en entornos públicos.
¿Quién debería hacer negocios con Ally??
Ally Bank es una gran opción para quienes desean mantener varias cuentas bancarias en el mismo banco. No sólo ofrece una cuenta de ahorro y certificados de depósito, sino que también ofrece otros tipos de cuentas de depósito, como una cuenta corriente y una cuenta del mercado monetario. Incluso sin sucursales, podrá acceder fácilmente a sus cuentas en línea, en el móvil (aplicación o en el navegador) y en persona en cualquier cajero automático de Allpoint® sin ningún coste adicional.
Una de las preocupaciones que algunos clientes pueden tener con los bancos online es la seguridad, ya que los principales actores del mundo de la banca online no son siempre marcas bancarias antiguas y de confianza. Ally Bank es un banco seguro, pero. Sigue estando asegurado por la FDIC, lo que significa que hasta 250.000 dólares por cuenta están protegidos en el improbable caso de quiebra del banco. El sitio web del banco y su información también están protegidos por cortafuegos, encriptación, autenticación y más para garantizar su seguridad.
Goldman Sachs frente a. Ally Bank: Productos
Ally Bank supera definitivamente a Marcus en cuanto a su oferta de productos. Marcus sólo ofrece cuentas de ahorro y certificados de depósito, con una cuenta de ahorro y dos tipos de cuenta de CD (cada una con múltiples tipos y plazos disponibles). Por el contrario, Ally Bank ofrece una cuenta de ahorro, una cuenta del mercado monetario, una cuenta corriente con intereses y tres tipos de certificados de depósito (también con varios plazos disponibles). Si desea abrir varios tipos de cuentas de depósito en el mismo banco, Ally es la mejor opción.
Los certificados de depósito de Ally Bank destacan por su variedad y sus elevados tipos de interés. Los CD de alto rendimiento son las cuentas más básicas, con plazos que van desde los tres meses hasta los cinco años; cada plazo tiene tipos competitivos, y los CD a más largo plazo ofrecen tipos más altos para saldos de cuenta más elevados. El CD «Aumente su Tasa» le da la oportunidad de hacer precisamente eso: A diferencia de la mayoría de las cuentas de CD, que le fijan un tipo de interés, esta cuenta le permite aumentar sus tipos cada vez que éstos suban (y Ally le avisará si es el caso). Por último, el CD sin penalización le permite acceder a sus fondos antes de la fecha de vencimiento del CD, sin penalización. Esto contrasta con las típicas cuentas de CD, que bloquean los fondos durante el plazo y cobran una penalización por retirada anticipada.
Los CD de Marcus ofrecen tipos de interés competitivos con Ally. Sus plazos de CD de alto rendimiento van de seis meses a seis años, y hay tres CD sin penalización para elegir: una cuenta a siete meses, otra a 11 meses y otra a 13 meses. Necesitarás al menos 500 dólares para abrir un CD de Marcus; es una cifra relativamente baja comparada con los más de 1.000 dólares que suelen exigir otros bancos, pero Ally sigue siendo el mejor, ya que no exige un depósito mínimo para abrir ningún CD.
Ni Marcus ni Ally exigen un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro.
Goldman Sachs frente a. Ally Bank: Comisiones
Tanto Marcus by Goldman Sachs como Ally ofrecen a sus clientes la posibilidad de realizar operaciones bancarias gratuitas, sin cuotas mensuales en ninguna de sus cuentas. Esto significa que no tendrá que mantener un mínimo en la cuenta para evitar que le cobren una comisión, y no tendrá que preocuparse de que las comisiones de mantenimiento afecten al crecimiento de sus ahorros.
Ally Bank promete no cobrar comisiones ocultas a sus clientes, sino que opta por ser más directo con los posibles costes. Puede enfrentarse a comisiones por devoluciones de depósitos, descubiertos, transacciones excesivas, entrega acelerada, transferencias nacionales salientes y búsqueda de cuentas. También tendrá que pagar una comisión de 10 dólares por cada transacción que supere el límite federal de seis transacciones por ciclo. También está limitado a seis transacciones salientes con Marcus; sólo asegúrese de preguntar sobre la comisión por cada transacción extra. Marcus no te cobrará ninguna comisión por las transferencias desde o hacia una cuenta bancaria externa.
También deberá tener cuidado con las penalizaciones por retiro anticipado, que se aplican cuando se retira una parte del capital de un CD. Los retiros anticipados, excepto de los CD sin penalización de Marcus y de los CD sin penalización de Ally, incurrirán en una penalización.
Goldman Sachs frente a. Ally Bank: Tasas
Aunque los tipos de interés siempre fluctúan, la cuenta Marcus by Goldman Sachs Online Savings tiene actualmente un tipo de interés más alto, del 2.05% APY, que la cuenta de ahorro en línea de Ally, que ofrece 1.90%. Marcus también tiende a tener tipos de interés de CD ligeramente más altos que los CD de alto rendimiento de Ally, aunque Ally es más alto en algunos términos. Ally también ofrece la oportunidad de ganar tipos de interés más elevados en sus CD de alto rendimiento y en sus CD sin penalización.
Ally Bank también ofrece tipos de interés competitivos en su cuenta del mercado monetario y en su cuenta corriente.
Lo que hay que tener en cuenta
En definitiva, tanto Marcus by Goldman Sachs como Ally Bank ofrecen grandes oportunidades de ahorro gracias a sus competitivos tipos de interés. Marcus tiene una ligera ventaja en el departamento de tipos de interés, especialmente en su cuenta de ahorro principal. Sin embargo, Ally Bank proporciona el mejor acceso a su dinero, con acceso a cajeros automáticos y a la aplicación móvil, ninguno de los cuales proporciona Marcus. Ally Bank también tiene un conjunto de productos bancarios más sólido que Marcus, con ofertas que van más allá de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito.
Consejos para elegir el banco adecuado
- Para encontrar el mejor banco para usted, considere primero lo que necesita para mejorar su situación financiera y alcanzar sus objetivos. Tal vez esté pagando demasiadas comisiones en su cuenta corriente; cambiar a una cuenta corriente gratuita como la de Ally le permitirá invertir ese dinero ahorrado en otra cosa. Mejor aún, puedes intentar encontrar una cuenta corriente que devengue intereses, además de una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
- Si ni Marcus by Goldman Sachs ni Ally Bank le resultan atractivos, todavía hay varios bancos online entre los que puede elegir. Considere Citizens Access, la empresa bancaria en línea de Citizens Bank, o quizás el autoexplicativo Bank of Internet.
- Tiene problemas para tomar las mejores decisiones financieras para usted? Si necesita ayuda, puede recurrir a un asesor financiero, que puede ofrecerle un asesoramiento financiero profesional y completo. Pueden ayudarle a invertir mejor y a crear un plan de jubilación que le convenga. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede conectarle fácil y rápidamente con asesores cualificados en su zona.