El coste de la vida y los impuestos varían en todo el mundo.S., La ubicación es uno de los principales factores que influyen en la cantidad de dinero que se necesita para la jubilación. Por eso, muchos estadounidenses se preguntan si deberían considerar la posibilidad de trasladarse para sus años dorados. Si quieres asegurarte de que te diriges a una jubilación segura, considera la posibilidad de hablar individualmente con un asesor financiero.
En este estudio desvelamos algunas de las ciudades donde es más y menos caro jubilarse. Ajustando los gastos anuales de los mayores a nivel nacional según el coste de la vida y los tipos impositivos en 100 de las mayores ciudades de la UE.S. En el caso de las ciudades del sur, encontramos y clasificamos la cantidad estimada que se necesitaría en ahorros en el momento de la jubilación para durar 30 años.
Datos y metodología
Para calcular el ahorro medio necesario para jubilarse, nuestro equipo consultó primero los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) sobre la media nacional de gastos anuales de los hogares de mayores. Según la Encuesta de Gasto del Consumidor de 2018, el gasto total medio anual de las personas de 65 años o más en EE.S. es de 50.860 dólares. De ellos, una media de 16.940 dólares se gasta anualmente en vivienda, 6.607 dólares en alimentación, 6.802 dólares en atención sanitaria, 3.806 dólares en servicios públicos y 7.270 dólares en transporte, mientras que unos 9.400 dólares se destinan a otros gastos diversos.
Nuestro equipo aplicó los datos sobre el coste de la vida del Consejo de Investigación Comunitaria y Económica para ajustar el gasto medio nacional de los mayores en cada ciudad según cada categoría de gasto: vivienda, alimentación, asistencia sanitaria, servicios públicos, transporte y gastos diversos. Por ejemplo, en una ciudad donde la vivienda es dos veces más cara que la media nacional y la comida es la mitad, una persona mayor necesitaría 33.880 dólares para la vivienda y 3.304 dólares para la comida. Combinando el gasto anual en cada categoría, generamos los ingresos necesarios después de impuestos en cada ciudad para mantener el nivel de vida medio de los mayores.
A continuación, utilizando la calculadora de impuestos para la jubilación de nuestro equipo, estimamos los ingresos antes de impuestos necesarios para permitirse ese estilo de vida. Suponemos que las personas mayores recibirán la media nacional de ingresos de la Seguridad Social, 19.375 dólares, y que el resto provendrá de los ahorros, ya sea de un 401(k) o de una cuenta IRA.
Por último, calculamos el ahorro total necesario en el momento de la jubilación para generar ese nivel de ingresos durante 30 años. Asumimos un tipo de interés real después de la inflación del 2%, que refleja el rendimiento típico de una cartera de inversiones conservadora. Hemos clasificado las ciudades en función de esa cifra total de ahorro.
Conclusiones clave
- Puede que necesites ser millonario. En muchas grandes ciudades se necesita un mínimo de un millón de dólares para jubilarse. En concreto, de las 100 ciudades de nuestro estudio, descubrimos que en 17 ciudades las personas mayores necesitarían al menos un millón de dólares en su cuenta de jubilación para mantener el nivel de vida medio nacional.
- Los lugares de jubilación menos caros están en el Sur. Ocho de las 10 ciudades de nuestro estudio en las que es menos caro jubilarse se encuentran en el Sur. En las ocho ciudades, el coste anual de la vida para los mayores está por debajo de la media nacional de 50.860 dólares, y estimamos que la cantidad que necesitarías en ahorros en el momento de la jubilación para durar 30 años es inferior a 650.000 dólares.
Las 5 ciudades donde es más caro jubilarse
1. Nueva York, NY (Manhattan)
El coste de la vida en Manhattan es elevado. Estimamos que para mantener el nivel de vida de la media nacional de los jubilados, un jubilado de Manhattan necesitaría 2.241.163 dólares en ahorros, la mayor cantidad de todas las ciudades de nuestro estudio. Según el índice del coste de la vida del Consejo de Investigación Comunitaria y Económica, el coste medio de la vivienda en Manhattan es casi tres veces superior a la media nacional en cuanto a gastos de vivienda. Además, los costes de alimentación y transporte son un 40% y un 27% más altos, respectivamente, en Manhattan que a nivel nacional. Como resultado, el coste de vida anual ajustado para una persona mayor en Nueva York es de 103.741 dólares, más del doble de la media nacional de gastos anuales para personas de 65 años o más, que es de 50.860 dólares. Con este coste anual y los elevados tipos impositivos, las personas mayores necesitarán muchos más ahorros que en la mayoría de las ciudades.
2. Honolulu, HI
Honolulu, Hawai, es el segundo lugar más caro para jubilarse en el país. Para mantener el nivel de vida del jubilado medio nacional durante 30 años, calculamos que un jubilado que viva allí necesitaría 1.754.266 dólares de ahorros. Los datos del Consejo de Investigación Comunitaria y Económica muestran que el coste medio de la vivienda en Honolulu es aproximadamente el doble de la media nacional. En combinación con los costes más elevados de alimentación, atención sanitaria, servicios públicos y transporte, descubrimos que la jubilación en Honolulu requeriría más de 85.000 dólares de ingresos después de impuestos, lo que supone casi 35.000 dólares más que el gasto medio de los mayores a nivel nacional.
3. San Francisco, CA
Al igual que en Honolulu, los costes de la vivienda en San Francisco, California, son extremadamente altos. En nuestro estudio sobre los ingresos necesarios para pagar el alquiler en las 25 ciudades más grandes de EE.UU., el tipo impositivo para los mayores es del 5,5%.S., San Francisco ocupa el primer lugar con la cantidad más alta. En ese estudio, calculamos que un hogar necesitaría casi 200.000 dólares de ingresos anuales para poder pagar el alquiler medio de mercado de un apartamento de dos dormitorios en la ciudad. Del mismo modo, los costes de la vivienda contribuyen significativamente al coste de la vida de los mayores en este estudio. Calculamos que el jubilado medio gastaría más de 87.000 dólares al año, de los cuales unos 33.000 se destinarían a la vivienda. En términos de ahorro, el jubilado típico necesitaría unos 1.7 millones de euros en ahorros para 30 años.
4. Washington, D.C.
Utilizando los datos sobre el gasto de los mayores de la Encuesta de Gasto de los Consumidores del BLS junto con los datos del coste de la vida, descubrimos que el jubilado medio gastaría unos 73.000 dólares anuales en Washington, D.C. en vivienda, alimentación, atención sanitaria, servicios públicos, transporte y otros gastos. Teniendo en cuenta un tipo impositivo relativamente alto, calculamos que una persona mayor que no trabaje necesitaría casi 1.4 millones de euros de ahorros en el momento de la jubilación para mantener el nivel de vida de un jubilado típico durante 30 años.
5. Seattle, WA
Por último, Seattle, Washington, completa nuestro top cinco de ciudades donde es más caro jubilarse. Hemos comprobado que un jubilado de Seattle necesitaría 1.356.513 dólares de ahorros al inicio de su jubilación para mantener el nivel de vida de un jubilado típico durante 30 años. Aunque el coste de la vida es ligeramente superior en Seattle que en el Distrito de Columbia (el No. 4 ciudad), los tipos impositivos para los mayores son ligeramente más favorables. En concreto, el coste medio anual de la vida para una persona mayor en Seattle es de 74.051 dólares, frente a los 73.116 dólares del Distrito de Columbia. Sin embargo, el tipo impositivo estimado para una persona mayor con ese nivel de ingresos procedentes de una cuenta de jubilación y de la Seguridad Social es del 7.37% en Seattle, pero 9.90% en el Distrito de Columbia. Como resultado de las tasas más bajas, Seattle se sitúa ligeramente por detrás del Distrito de Columbia, ya que los jubilados necesitan unos 27.000 dólares menos en ahorros.
Las 5 ciudades donde es menos caro jubilarse
1. McAllen, TX
Al igual que en nuestro estudio anterior, McAllen, Texas, se sitúa como la ciudad menos cara para jubilarse. Debido al bajo coste de la vida y a las facilidades fiscales de Texas para los jubilados, estimamos que un jubilado de McAllen necesitaría menos de 470.000 dólares en ahorros al inicio de la jubilación para mantener un nivel de vida medio durante 30 años. Se trata de casi una quinta parte del coste de la jubilación en Nueva York y unos 360.000 dólares menos que la cantidad media de ahorro necesaria en las 100 ciudades de nuestro estudio.
2. Memphis, TN
Se estima que el coste medio de la vivienda en Memphis, Tennessee, es sólo un 38% del coste medio nacional. Además, los costes de la sanidad y el transporte suelen estar por debajo de la media nacional: el Consejo de Investigación Económica y Comunitaria estima que los costes de la sanidad en Memphis son un 72% de la media nacional y los del transporte sólo un 85%. Con un tipo impositivo bajo estimado, el jubilado típico necesitaría unos ingresos anuales antes de impuestos de 22.698 dólares junto con la media nacional de ingresos de la Seguridad Social, 19.375 dólares, para afrontar los costes anuales de la jubilación en Memphis durante 30 años.
3. Knoxville, TN
En Knoxville, Tennessee, el jubilado típico gastaría 6.569 dólares anuales en vivienda, 5.576 dólares en comida, 5.850 dólares en atención sanitaria, 3.616 dólares en servicios públicos, 6.238 dólares en transporte y 14.533 dólares en gastos diversos. Los gastos anuales totales ascienden a 42.381 dólares, unos 9.000 dólares menos que la media nacional de gastos anuales de los mayores.
4. Amarillo, TX
Amarillo es la decimocuarta ciudad más poblada de Texas, uno de los estados más favorables a los impuestos para los jubilados en los Estados Unidos.S. En Texas no hay impuesto estatal sobre la renta, lo que significa que las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social y todos los demás tipos de ingresos por jubilación sólo están sujetos a impuestos federales. Mientras que la falta de impuesto sobre la renta se compensa con impuestos sobre las ventas y la propiedad más altos, el coste de la vida en Amarillo se sitúa por debajo de la media nacional en cinco de las seis categorías que consideramos. Calculamos que un jubilado gastaría unos 44.000 dólares anuales en Amarillo y necesitaría algo más de 575.000 dólares en ahorros al inicio de la jubilación para mantener ese nivel de gasto durante 30 años.
5. Ciudad de Oklahoma, OK
Aunque el coste de vida anual estimado es ligeramente inferior en Oklahoma City (Oklahoma) que en Amarillo, los tipos impositivos medios para las personas mayores son aproximadamente un 1% superiores, lo que significa que las personas mayores de Oklahoma City necesitarán unos ahorros ligeramente superiores. En concreto, estimamos que el jubilado típico necesitaría 580.069 dólares en ahorros, unos 4.600 dólares más de lo que necesitaría en Amarillo, para mantener el nivel de vida del jubilado medio nacional durante 30 años.
Consejos para ahorrar para la jubilación
- Invierta pronto. Aunque la cantidad estimada que necesitaría en ahorros en el momento de la jubilación para durar 30 años es elevada en muchos lugares, si planifica y ahorra con antelación puede aprovechar el interés compuesto para que sus objetivos financieros sean más alcanzables. Por ejemplo, si invirtiera 10.000 dólares al principio de su carrera y siguiera invirtiendo 10.000 dólares al año, crecería hasta más de 400.000 dólares en 30 años, suponiendo una tasa de rendimiento conservadora del 2%. Suponiendo una tasa de rendimiento más alta, del 5%, esa inversión ascendería a más de 700.000 dólares, suficiente para jubilarse en más de un tercio de las ciudades que hemos considerado. Eche un vistazo a nuestra calculadora de inversiones para ver cómo pueden crecer sus ahorros con el tiempo.
- No ignores la Seguridad Social. En el momento de la jubilación, la Seguridad Social puede darle un impulso adicional para cubrir sus gastos. Pero asegúrese de que, al planificar su presupuesto, tiene una idea exacta de la cantidad de dinero que recibirá cada mes utilizando una calculadora de la Seguridad Social.
- Considere la posibilidad de recurrir a un asesor financiero. Otra buena forma de ahorrar para la jubilación es a través de un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes para tener un mejor control de su dinero y mantenerse en el camino del ahorro para la jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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