Tu puntuación de crédito es importante. Puede ayudar a determinar si obtienes una tarjeta de crédito con un 0% de APR inicial o un 23% de APR. También puede ayudar a determinar si el tipo de interés de su hipoteca va a ser del 3.5% o 5.5% – o si cumple los requisitos para una hipoteca. Las personas de algunas ciudades parecen estar haciendo un mejor trabajo para mejorar sus puntuaciones de crédito en comparación con las personas de otras ciudades. Siga leyendo mientras nuestro equipo examina las puntuaciones de crédito en todo el país para encontrar los lugares donde las puntuaciones de crédito están aumentando más rápidamente.
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Para encontrar los lugares en los que las puntuaciones de crédito han subido más rápido, nuestro equipo examinó los datos de puntuación de crédito de Experian. Utilizamos estos datos para encontrar el cambio porcentual en las puntuaciones de crédito desde 2010 hasta 2016. Clasificamos las áreas metropolitanas de mayor a menor porcentaje de cambio. Consulta nuestra sección de datos y metodología para ver de dónde sacamos los datos y cómo los juntamos para crear nuestras clasificaciones.
Resultados clave
- La gente es cada vez más conocedora del crédito – En 2016, el estadounidense medio es más hábil con los créditos que el estadounidense medio en 2010. Los datos de Experian muestran que la puntuación de crédito promedio para los estadounidenses en 2010 fue de 667. En 2016 ese número aumentó a 673. Esto también es cierto en la mayoría de las ciudades. Los datos a nivel metropolitano muestran un aumento similar. Por término medio, los metros vieron aumentar la puntuación de crédito de sus residentes en un 3.5 puntos.
- Las cosas pueden ser un poco inestables en Montana – Montana solía tener algunos de los residentes más conocedores del crédito en el país. Y para ser justos, todavía lo hacen. Pero las puntuaciones de crédito de los residentes de Big Sky Country descendieron de 2010 a 2016. Dos ciudades de Montana, Glendive y Helena, vieron caer las puntuaciones de crédito en dos de las tasas más rápidas de nuestro estudio, 2.13% y 0.57%, respectivamente. Sin embargo, los residentes de ambas ciudades siguen teniendo puntuaciones de crédito muy por encima de la media nacional.
1. Las Vegas, Nevada
Cuando se imagina la responsabilidad fiscal, ¿le viene a la mente la Ciudad del Pecado?? Probablemente no y por una buena razón. En 2016 el residente medio de Las Vegas tenía una puntuación de crédito de 645, que está por debajo de la media nacional. Pero podría ser peor. En 2010 el residente medio de Las Vegas tiene una puntuación de crédito de 626. Esa cifra es tan baja que les dificulta significativamente la aprobación de una hipoteca. En general, de 2010 a 2016, los residentes de Las Vegas aumentaron su puntuación de crédito en un 3.04% – el aumento más rápido en la nación.
2. Fort Myers-Naples, Florida
Los residentes del área metropolitana de Fort Myers-Naples vieron algunas ganancias impresionantes en sus puntuaciones de crédito. Si estuviéramos midiendo por puntos ganados en realidad estarían empatados con Las Vegas. El residente medio aumentó su puntuación de crédito en 19 puntos, pasando de 666 en 2010 a 685 en 2016. Aunque el 685 está bastante bien, siempre hay espacio para mejorar. Por ejemplo, si usted es del tipo que siempre paga sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo y en su totalidad, pero utiliza la mayor parte de su límite de crédito, considere la posibilidad de pedir un aumento de su límite de crédito. Esto reducirá su índice de utilización, una métrica importante que ayuda a determinar su puntuación de crédito.
3. (empate) Phoenix, Arizona
Los residentes de Phoenix empataron con los de Palm Springs en el tercer puesto. En promedio, las puntuaciones de crédito de los residentes en el área de Phoenix aumentaron en 14 puntos, o 2.15%. Las puntuaciones medias pasaron de 651 en 2010 a 665 en 2016. Gran parte de ese aumento vino de Gen Xers y millennials. Los Gen Xers aumentaron su puntuación de crédito de 616 a 642 en promedio. Mientras que los millennials aumentaron su puntuación de 598 a 621 en promedio.
3. (empate) Palm Springs, California
Palm Springs está empatado con Phoenix en el tercer lugar para el aumento de la puntuación de crédito promedio. En 2010 la puntuación crediticia media en Palm Springs era de 651 y en 2016 había subido a 665. Sin embargo, a diferencia de Phoenix, fueron los Baby Boomers los que hicieron el trabajo pesado. Los Baby Boomers aumentaron su puntuación de crédito de 654 a 687 en promedio.
5. Los Ángeles, California
Los residentes de Los Ángeles aumentaron su puntuación de crédito en el mismo número de puntos que Phoenix y Palm Springs, pero debido a que partieron de un número más alto, tuvieron un menor porcentaje de aumento. Pero sigue siendo un 2.El cambio del 13%, de 656 a 670, es impresionante. La buena noticia para los angelinos es que casi todas las generaciones están tomando medidas para mejorar sus finanzas. Cada generación, excepto la Generación Silenciosa, vio sus puntuaciones de crédito aumentar de 2010 a 2016.
6. Austin, Texas
Austin fue una de las ciudades más responsables desde el punto de vista financiero de nuestro top 10. La puntuación crediticia media en la capital de Texas fue de 671 en 2016. Es la tercera puntuación más alta de los 10 primeros. En general, la puntuación crediticia media en Austin aumentó un 1.98% Desafortunadamente, no todos los grupos vieron aumentar sus puntuaciones de crédito. La Generación Silenciosa y la Generación Z vieron disminuir sus puntuaciones de crédito.
7. San Diego, California
Los habitantes de San Diego comenzaron el año 2010 con un puntaje de crédito promedio de 665. En 2016 la puntuación de crédito promedio aumentó 13 puntos a 678. Eso significa que la puntuación crediticia media en San Diego en 2010 se consideraba una puntuación «justa» y en 2016 se considera una puntuación «buena». Tener una puntuación de crédito «buena» o mejor es la clave para acceder a mejores tipos de tarjetas de crédito e hipotecas.
8. Riverside-San Bernardino, California
En 2010 los residentes de Riverside-San Bernardino necesitaban una intervención financiera. Tienen una puntuación crediticia media de 620, lo que no sólo les impide acceder a buenos tipos de interés hipotecarios, sino que también les impide obtener las mejores tarjetas de crédito con recompensas. En 2016 vieron alguna mejora. Los residentes aumentaron sus puntuaciones de crédito en una media de 12 puntos, pasando de 620 a 632, para un aumento general del 1.94%.
Todavía hay margen de mejora, por supuesto, y hay mucho trabajo por hacer para los millennials y la Generación Z en Riverside-San Bernardino. Ambas generaciones tienen puntuaciones crediticias medias inferiores a 600. Algunas formas de mejorar su puntuación de crédito son pagar las facturas mensuales a tiempo y reducir la deuda de su tarjeta de crédito. También es importante que compruebes tu informe de crédito para ver si hay alguna inexactitud y que te esfuerces en corregir los errores.
9. Miami-Fort Lauderdale, Florida
Los residentes de Miami-Fort Lauderdale aumentaron su puntuación de crédito en un 1.86% de 2010 a 2016. El promedio de las puntuaciones de crédito en la zona aumentó de 646 a 658 durante ese tiempo. Esta área metropolitana es única en nuestro top 10 en el sentido de que todas las generaciones, excepto una, vieron aumentar su puntuación de crédito media. Sólo la Generación Silenciosa vio sus puntuaciones de crédito disminuir durante este tiempo. Pero no te sientas tan mal por ellos, el promedio de la puntuación de crédito entre la Generación Silenciosa de Miami está por encima de 700.
10. Salisbury, Maryland
Completando nuestro top 10 está Salisbury, Maryland. Salisbury es una ciudad justo al sur de la frontera entre Maryland y Delaware con una población de unos 33.000 habitantes. La puntuación de crédito media en el área de Salisbury pasó de 658 a 670. Esto supone un aumento de 12 puntos, o un 1.82%. La Generación Z, en particular, vio un aumento dramático en los puntajes de crédito promedio, de 533 en 2010 a 626 en 2016.
Datos y metodología
Para encontrar los lugares en los que las puntuaciones de crédito están aumentando más rápidamente, nuestro equipo comparó las puntuaciones de crédito medias en 2010 con las de 2016 en 211 áreas metropolitanas. Hemos basado nuestra clasificación final en el cambio porcentual de las puntuaciones de crédito de 2010 a 2016. Las áreas fueron clasificadas de mayor a menor cambio porcentual.
Los datos sobre las puntuaciones de crédito proceden del Informe sobre el estado del crédito de Experian de 2016.
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