Si antes un millón de dólares era el objetivo consensuado para el ahorro de cara a la jubilación en la U.S., que parece que va a cambiar. Una encuesta reciente de Schwab Retirement Plan Services reveló que los participantes en planes 401(k) de todo el país creen ahora que deben ahorrar 1 dólar.9 millones para la jubilación. La encuesta en línea, llevada a cabo por Logica Research, realizó 1.000 entrevistas a participantes en el plan de entre 21 y 70 años y midió los niveles de confianza para alcanzar sus propios objetivos de jubilación. Tanto si está empezando a ahorrar como si se acerca rápidamente a la edad de jubilación, un asesor financiero puede ayudarle a crear una estrategia que se ajuste a sus necesidades.
Resultados de la encuesta sobre la jubilación
En 2019, la misma encuesta de Schwab encontró que los participantes de 401 (k) tenían un objetivo de ahorro para la jubilación de $ 1.7 millones. Ese objetivo ha aumentado desde entonces y también la confianza de los inversores en alcanzar sus objetivos. Más de la mitad (53%) de los participantes en la encuesta dijeron que es probable que alcancen sus objetivos de jubilación, un 16% más que hace un año, cuando la pandemia del COVID-19 desató una gran agitación económica e incertidumbre.
«Experimentamos un tremendo estrés en nuestras vidas laborales y domésticas este año pasado que puso de manifiesto la importancia del bienestar financiero y el valor del asesoramiento de confianza», dijo Catherine Golladay, directora de Schwab Workplace Financial Services, en un comunicado.
Pero los participantes en el plan 401(k) dicen que siguen enfrentándose a numerosos retos. De hecho, el 61% dijo que necesitaba el tipo de asesoramiento profesional que puede proporcionar un asesor financiero, incluida la ayuda para calcular un objetivo de ahorro para la jubilación, invertir, crear ingresos en la jubilación y planificar los impuestos en la jubilación.
Cómo ahorrar 1 dólar.9M para la jubilación
Mientras que la perspectiva de tener 1.Si bien el ahorro de 9 euros para la jubilación parece desalentador, ahorrar pronto y con frecuencia aumentará las posibilidades de alcanzar este objetivo. Las cuentas con ventajas fiscales, como las 401(k) y las 403(b), que se ofrecen a través de los empleadores, pueden ayudarle a acumular unos ahorros a lo largo de los años. Si bien las aportaciones anuales a este tipo de planes tienen un límite de 19.500 dólares en 2021 (con una recuperación de 6.500 dólares permitida para las personas de 50 años o más), quienes ahorran para la jubilación también pueden aportar 6.000 dólares (7.000 dólares si tiene más de 50 años) a una cuenta de jubilación individual (IRA) cada año. Aquellos que ahorran para la jubilación también pueden querer explorar si una mega Roth IRA es apropiada para ellos.
Cada tres años, la Reserva Federal examina los cambios en la economía de los Estados Unidos.S. las finanzas de la familia, incluyendo la cantidad que la gente ha ahorrado en cuentas de jubilación en distintos momentos de su vida. Utilizando datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de 2019, el Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College calculó la mediana de los ahorros para la jubilación en varios grupos de edad:
- Saldo medio del 401(k)/IRA para las edades de 35 a 44 años: 51.000 dólares
- Saldo medio del plan 401(k)/IRA para personas de 45 a 54 años: 90.000 dólares
- Saldo medio del 401(k)/IRA para personas de 55 a 64 años: 120.000 dólares
Aquí está la cantidad que alguien con la mediana del saldo de 401(k)/IRA a la edad de 35, 45 y 55 años tendría que ahorrar en total cada mes para alcanzar el millón de dólares.El umbral de 9 millones de euros a los 65 años (estas proyecciones suponen una tasa de rendimiento anual del 8%):
| Construir un dólar.9 millones de euros de ahorros | |||||||||
| Edad | Saldo del 401(k)/IRA | Ahorro mensual | Ahorro para la jubilación a los 65 años | ||||||
| 35 | $51,000 | $900 | $1,899,046 | ||||||
| 45 | $90,000 | $2,475 | $1,901,238 | ||||||
| 55 | $120,000 | $8,930 | $1,900,065 | ||||||
Una persona de 35 años que ya ha ahorrado 51.000 dólares para la jubilación está claramente en la mejor posición y tendría que ahorrar 900 dólares al mes durante los próximos 30 años para casi alcanzar los 1.901.238 dólares.9 millones de umbral. Los trabajadores de más edad tendrían que ahorrar mucho más cada mes. Una persona de 45 años con 90.000 dólares ahorrados debe ahorrar 2.475 dólares al mes para superar los 1.000 dólares.9 millones de dólares a los 65 años. Mientras tanto, una persona de 55 años con 120.000 dólares ahorrados tendría que ponerse al día y ahorrar casi 9.000 dólares al mes para alcanzar su objetivo en 10 años.
Resultado final
Un millón de dólares ya no es lo que era. Antes se consideraba un hito en el ahorro para la jubilación, pero los participantes en el plan 401(k) creen ahora que necesitarán casi el doble, según una encuesta de Schwab Workplace Financial Services. Es probable que la creación de unos ahorros tan grandes requiera tiempo y planificación, lo que subraya la importancia de ahorrar para la jubilación a los 20 y 30 años.
Consejos para ahorrar en la jubilación
- Nuestro equipo dispone de diversas herramientas que pueden ayudarle a planificar su jubilación. Nuestra calculadora de 401(k) puede mostrarle el valor de su cuenta en el momento de su jubilación. Mientras tanto, nuestra calculadora de jubilación puede ayudarle a determinar si está en camino de alcanzar sus objetivos de jubilación.
- Necesita ayuda para gestionar sus inversiones? ¿Qué le parece la planificación de los ingresos para la jubilación?? Un asesor financiero puede ayudarle con un sinfín de necesidades monetarias y encontrar uno en su zona no tiene por qué ser diferente. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores locales en tan sólo cinco minutos. Empiece ahora.
- No se olvide de contribuir a su plan 401(k) hasta el límite de la aportación de su empresa, si existe. De lo contrario, al igual que un tercio de los estadounidenses, está dejando dinero gratis sobre la mesa.