A medida que las matrículas universitarias siguen aumentando, un estudio reciente reveló que los padres no están aprovechando las herramientas de ahorro para la universidad para ayudar a financiar la educación de sus hijos. El estudio 2021 College Savings and Student Debt Study de Fidelity afirma que menos de uno de cada cinco padres de estudiantes de secundaria espera utilizar cuentas de ahorro universitarias específicas. Y casi la mitad de los padres encuestados prevén que las subvenciones y las becas desempeñarán un papel en la financiación de la educación de sus hijos. Sólo un tercio dijo que utilizaría los ahorros generales para pagar una parte de la matrícula.
Un asesor financiero puede integrar los ahorros para la universidad en un plan financiero global. De hecho, el estudio de Fidelity reveló que los padres que trabajan con un asesor financiero son más propensos a empezar a ahorrar para la educación que los que no tienen uno.
Cómo planean los padres pagar la universidad
La encuesta online, realizada por Engine Insights a finales de mayo y principios de junio, recogió las respuestas de 4.004 estudiantes de secundaria, graduados universitarios recientes, padres de secundaria y padres de graduados universitarios recientes.
Sólo el 19% de los padres de estudiantes de secundaria dijeron que planean utilizar cuentas de ahorro universitarias dedicadas como los planes 529 para pagar la universidad. Más padres esperan depender de subvenciones y becas, ayudas financieras y préstamos estudiantiles. A continuación, se muestra un análisis más detallado de cómo los padres de estudiantes de secundaria esperan pagar la educación universitaria de sus hijos:
| Cómo pagarán los padres de alumnos de secundaria la educación superior | |||||||||
| Fuentes de financiación | Porcentaje de padres | ||||||||
| Subvenciones y becas | 49% | ||||||||
| Ayuda financiera | 44% | ||||||||
| Préstamos para estudiantes | 35% | ||||||||
| Ahorro general | 33% | ||||||||
| Los ingresos de los padres durante la asistencia | 25% | ||||||||
| Ingresos del hijo durante la asistencia a la universidad | 20% | ||||||||
| Cuentas de ahorro universitarias dedicadas (e.g. Planes 529) | 19% | ||||||||
Mientras tanto, la encuesta encontró que el 83% de los padres que trabajan con un asesor financiero han comenzado a ahorrar para la educación de sus hijos, mientras que sólo el 50% de los padres sin un asesor financiero han comenzado a ahorrar. Además, el 27% de los padres que cuentan con un asesor financiero utilizan o han utilizado una cuenta de ahorro para la universidad, en comparación con sólo el 11% de los que no cuentan con un asesor.
El estudio también reveló una desconexión entre las expectativas de la gente sobre el precio de la matrícula y lo que realmente cuesta la universidad. En promedio, los padres de estudiantes de secundaria estiman que un año de universidad costará 22.200 dólares, muy por debajo de los 26.800 dólares que cuesta un año de matrícula estatal en una escuela pública de cuatro años y de los 54.800 dólares que cuesta un año en una institución privada de cuatro años, según las estimaciones del College Board de 2020. De hecho, una cuarta parte de los padres de estudiantes de secundaria cree que un año de universidad costará sólo 5.000 dólares, mientras que el 38% de los estudiantes de la escuela tiene la misma creencia.
Qué es un plan 529?
Un plan 529 es un vehículo de ahorro con ventajas fiscales diseñado para ayudar a los padres a ahorrar para las necesidades de educación superior de sus hijos. Las contribuciones a estas cuentas de inversión gestionadas profesionalmente crecen libres de impuestos y pueden retirarse libres de impuestos para pagar una variedad de gastos relacionados con la educación, incluyendo:
- La matrícula y las tasas obligatorias en las instituciones elegibles
- Se requieren libros y material escolar para la inscripción
- Equipos electrónicos como impresoras, ordenadores, software y acceso a Internet necesarios para la matrícula
- Alojamiento y comida en el campus pagados directamente a la escuela para los estudiantes matriculados al menos a media jornada
- Alquiler fuera del campus si no supera los costes estimados de alojamiento en el campus establecidos por la escuela para los estudiantes matriculados al menos a media jornada
Cada estado ofrece al menos un plan 529, y no es necesario vivir en un estado concreto para invertir en uno de sus planes. Sin embargo, algunos estados permiten a sus residentes realizar aportaciones deducibles de impuestos o recibir créditos fiscales.
Es importante recordar que estas cuentas de ahorro están diseñadas específicamente para las necesidades de la educación superior. El uso del dinero ahorrado en un plan 529 para gastos no cualificados dará lugar a impuestos sobre la renta y a una penalización del 10%. Sin embargo, se pueden utilizar hasta 10.000 dólares al año para pagar la matrícula en las instituciones de educación primaria y secundaria.
Conclusión
Aunque los planes 529 pueden ser una estrategia eficaz para ahorrar para la educación universitaria de los hijos, menos del 20% de los padres de estudiantes de secundaria encuestados para un estudio reciente de Fidelity dijeron que los utilizaban. Y, dado que las matrículas siguen aumentando, el estudio también reveló que muchos estudiantes de secundaria y sus padres subestiman el coste de la universidad. Sin embargo, los padres que cuentan con un asesor financiero son más propensos a ahorrar para la matrícula universitaria de sus hijos que los que no cuentan con un asesor.
Consejos de ahorro para la educación
- Contribuir regularmente a un plan 529 es una estrategia con ventajas fiscales para ahorrar para futuros gastos de educación. Sin embargo, debe familiarizarse con las diferentes normas fiscales, incluidos los impuestos federales sobre donaciones.
- Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan de ahorro para la educación universitaria de su hijo. La herramienta gratuita de nuestro equipo te emparejará con tres asesores de tu zona en tan sólo cinco minutos. Si está listo para encontrar un asesor local, comience ahora.