Los robo-asesores son bastante populares debido a sus bajas comisiones y a su enfoque de inversión sencillo y sin intervención. Pero a medida que surgen más robo-asesores, más difícil es saber con cuál de ellos hay que quedarse. Para ayudarte a decidir, nuestro equipo ha creado esta lista de los mejores robo-asesores para 2021. Consulte las tarifas de cada empresa, las inversiones iniciales mínimas y otros servicios para ayudarle a decidir cuál es el que mejor se adapta a sus necesidades.
Prefiere una ayuda más práctica con sus inversiones? Hable con un asesor financiero local hoy mismo.
Los mejores robo-asesores
Al igual que cualquier servicio financiero, los robo-asesores utilizan una plétora de diferentes acuerdos de tarifas y filosofías de inversión, además de ofrecer una variación de características como el rebalanceo automático y la cosecha de pérdidas fiscales. Como resultado, algunos robo-asesores son más adecuados para ciertos tipos de inversores que otros. A continuación, las elecciones de nuestro equipo para los mejores robo-asesores de 2021.
El mejor en general: Betterment
| Comisiones anuales | 0.25% o 0.40% para el plan Premium | |||
| Inversión mínima | 0 o 100.000 dólares para el plan Premium | |||
| Lo mejor para | Bajo mantenimiento, inversores basados en objetivos | |||
Betterment ha ganado cientos de miles de clientes desde que irrumpió en la escena de los robo-asesores en 2008. Te sentirás atraído por su diseño limpio y fácil de usar. También disfrutará de unas comisiones bajas y de funciones como la recogida de pérdidas fiscales. Una vez que te registres, podrás seguir tu progreso hacia la jubilación y otros objetivos financieros.
Las comisiones anuales de gestión comienzan en sólo 0.25% y no hay saldo mínimo para abrir una cuenta. Si te pasas al plan premium de Betterment con un mínimo de 100.000 dólares, tu tarifa pasará a ser 0.40%, aunque se accede a una serie de otros servicios. Incluyen llamadas telefónicas ilimitadas con un planificador financiero certificado (CFP), asesoramiento sobre su 401(k) y otras cuentas de inversión externas y más. Betterment también ofrece cuentas fiduciarias.
Reseña completa: Betterment
Lo mejor para los inversores que no necesitan ayuda: Wealthfront
| Cuotas anuales | 0.25% | |||
| Inversión mínima | $500 | |||
| Lo mejor para | Inversores de bricolaje que buscan bajas comisiones y ratios de gastos | |||
Wealthfront ofrece robo-advising para muchos tipos de cuentas, incluyendo IRAs, planes de ahorro universitario 529, cuentas de inversión personales y conjuntas y cuentas fiduciarias. El requisito de saldo mínimo es de 500 dólares, mientras que los clientes con 100.000 dólares o más tienen acceso al servicio de indexación directa optimizada fiscalmente de la compañía. La tarifa de gestión es un 0 fijo.25%, que es una de las comisiones más bajas del mercado.
El alcance de las inversiones de Wealthfront es otra de las razones por las que los bricoladores se sienten atraídos por ella. De hecho, la compañía cuenta con una cartera socialmente responsable que permite invertir de acuerdo con las opiniones personales.
Revisión completa: Wealthfront
El mejor por un mínimo bajo: Vanguard Digital Advisor
| Cuotas anuales | 0.15% | |||
| Inversión mínima | $3,000 | |||
| Lo mejor para | Inversores con poco para empezar | |||
Vanguard es un elemento básico en el espacio de robo-advisor. Es especialmente conocida por sus bajas comisiones y sus populares fondos indexados. De hecho, muchos otros robo-asesores y asesores financieros tradicionales invierten los activos de los clientes en fondos de Vanguard.
Vanguard ofrece un par de robo-asesores: Vanguard Digital Advisor y Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor es la opción más accesible de las dos, ya que sólo requiere que los inversores depositen 3.000 dólares para abrir una cuenta. Las comisiones anuales también son bastante bajas, de 0.15%, lo que supone una opción fantástica para aquellos que aún no han creado su fondo de ahorro. Vanguard permite incluso que los nuevos usuarios prueben el programa durante 90 días sin comisiones.
La mejor opción gratuita con acceso a expertos: SoFi Invest
| Tasas anuales | Gratis | |||
| Inversión mínima | $5 | |||
| Lo mejor para | Los que tienen poco que invertir, pero aún quieren orientación humana | |||
En un momento dado, SoFi era conocida casi explícitamente por sus servicios de préstamos estudiantiles y personales. Sin embargo, desde sus inicios, la empresa ha llegado bastante lejos, especialmente en los mercados de asesoramiento y robo-advisor.
El programa de inversión automatizada de SoFi permite a los inversores inscribirse por tan sólo 5 dólares. La compañía tampoco cobra comisiones de mantenimiento o de activos, lo que la hace aún más impresionante. Sorprendentemente, a pesar de esta configuración, SoFi da a los clientes de Automated Investing acceso a su equipo de asesores. Cada uno de estos asesores es un planificador financiero certificado (CFP), lo cual es un gran beneficio para los clientes.
Revisión completa: SoFi
Lo mejor para las mujeres: Ellevest
| Cuotas anuales | 1$ – 9$ al mes | |||
| Inversión mínima | Ninguno | |||
| Lo mejor | Inversores que buscan un conjunto integral de cuentas | |||
Según su sitio web, Ellevest «fue construido por mujeres, para mujeres.»Aunque la empresa trabaja con todo tipo de sus clientes, sus servicios y cuentas están claramente orientados al mercado de las mujeres inversoras.
Ellevest no cobra comisiones de negociación ni requiere una inversión mínima. Sin embargo, para acceder a Ellevest, tendrás que hacerte miembro por una cuota mensual de 1$ (Ellevest Essential), 5$ (Ellevest Plus) o 9$ (Ellevest Executive). He aquí un breve desglose de cada una:
- Ellevest Essential: Recibirá una cuenta de inversión, la posibilidad de asistir a talleres grupales sobre diversos temas financieros, una cuenta bancaria asegurada por la FDIC y una tarjeta de débito Ellevest que puede obtener devoluciones en efectivo. También se obtiene un 20% de descuento en las sesiones con un profesional financiero.
- Ellevest Plus: Esto incluye todo lo anterior, además de una cuenta IRA de Ellevest y un descuento del 30% en las sesiones con un profesional financiero.
- Ejecutivo de Ellevest: Más allá de las características anteriores, obtienes cinco cuentas de inversión diferentes para utilizar con diversos fines y un descuento del 50% en las sesiones con un profesional financiero.
Revisión completa: Ellevest
Lo mejor para invertir en redondo: Acorns
| Cuotas mensuales | 3$ – 5$ al mes | |||
| Inversión mínima | Ninguno | |||
| Lo mejor para | Aquellos que se inician en la inversión y que no pueden apartar mucho dinero | |||
Acorns coge las monedas que te sobran de tus compras diarias y las invierte según tu tolerancia al riesgo. Redondea todas las transacciones al dólar más cercano y toma la diferencia, moviendo el dinero a una gama de ETFs. Puede conectar una tarjeta de débito, de crédito o una cuenta corriente a su cuenta de Acorns.
El servicio no es ideal para obtener grandes saldos de ahorro para la jubilación, pero es una forma sencilla de empezar a ahorrar e invertir. La apertura de una cuenta es gratuita, pero los gastos de gestión varían según el tipo de cuenta. Acorns Personal tiene una cuota mensual de 3$, mientras que el paquete Acorns Family tiene una cuota mensual de 5$.
Con el paquete Personal, recibirá una cuenta de inversión, así como una cuenta de jubilación y una cuenta corriente. Esto les permitirá cubrir la mayor parte de sus necesidades financieras en una sola institución financiera. Si también necesita acceso a una cuenta de inversión para los ahorros de sus hijos para la universidad, el paquete familiar puede proporcionárselo por una tarifa ligeramente superior.
Revisión completa: Acorns
Lo mejor para la planificación de objetivos financieros: SigFig
| Cuotas anuales | Gratis, luego 0.Cuota anual del 25% en saldos superiores a 10.000 dólares | |||
| Inversión mínima | $2,000 | |||
| Lo mejor para | Aquellos que quieren invertir para objetivos financieros específicos | |||
SigFig cobra un 0.Cuota anual del 25% para saldos superiores a 10.000 dólares. Sin embargo, todos los saldos inferiores a 10.000 dólares no tienen comisión de gestión, aunque hay una inversión mínima de 2.000 dólares. Otras comisiones están integradas en los fondos cotizados (ETF) que constituyen la piedra angular de la estrategia de inversión de SigFig. Sin embargo, esto es lo habitual en un robo-advisor.
SigFig utiliza una variedad de fondos de Fidelity, Charles Schwab y otros. La empresa complementa sus algoritmos con los servicios de consultores financieros que pueden charlar con usted sobre el reequilibrio y la mejora de su cartera de inversiones actual.
Revisión completa: SigFig
El mejor en una institución financiera importante: Schwab Intelligent Portfolios
| Cuotas anuales | Gratis | |||
| Inversión mínima | $5,000 | |||
| Lo mejor para | Inversores de bajo coste interesados en ETFs | |||
Schwab Intelligent Portfolios es la rama de robo-asesores de Charles Schwab. Este robo-advisor no cobra honorarios de asesoramiento, comisiones o tasas de servicio de la cuenta. Tendrás que pagar comisiones por los fondos individuales, pero eso es cierto para cualquier robo-advisor.
Siempre que tenga 5.000 dólares para invertir, puede convertirse en cliente de Schwab y aprovechar las ventajas del reequilibrio automático y de la recolección de pérdidas fiscales. Así que si está buscando una combinación de bajas comisiones de gestión de carteras y fondos individuales, debería considerar Schwab.
Revisión completa: Schwab Intelligent Portfolios
Cómo funcionan los robo-asesores
Tradicionalmente, tener un asesor financiero significaba acudir a una oficina para tener una conversación sentada sobre su dinero e inversiones. Sin embargo, algunos inversores se resisten a las comisiones que cobran los asesores financieros. Y algunos asesores tienen requisitos de inversión mínima que excluyen a las personas con un patrimonio neto más bajo.
Ahora, sin embargo, el panorama del asesoramiento financiero está cambiando. Las empresas de asesoramiento en línea, denominadas robo-asesores, ofrecen tarifas más bajas por un asesoramiento basado en sofisticados algoritmos. Aunque estas ofertas son automáticas, algunas también cuentan con asesores humanos expertos en finanzas. La diferencia es que estas empresas emplean menos horas de trabajo en cada cuenta, lo que les permite trasladar el ahorro resultante a sus clientes.
El núcleo de cualquier cartera que construya un robo-advisor es la tolerancia al riesgo del cliente. Un robot suele determinar su nivel de tolerancia al riesgo mediante una serie de preguntas. Estas profundizan en cuáles son tus objetivos para el futuro, cuánto dinero quieres tener ahorrado para la jubilación y más. En función de sus respuestas, la empresa creará una cartera que incluya inversiones que se ajusten a su perfil.
Conclusión
Los robo-asesores compiten por ofrecer comisiones más bajas que sus homólogos, y toda esa competencia puede ser buena para el consumidor. La tendencia a ofrecer servicios de robo-asesoramiento es una respuesta a las preferencias de los estadounidenses más jóvenes, que prefieren servicios de asesoramiento sencillos y en línea con aplicaciones móviles.
Tenga en cuenta que los robo-asesores se basan en sus respuestas a las preguntas que les dan una idea de sus objetivos, preferencias de inversión y tolerancia al riesgo. Asegúrese de responder a estas preguntas con sinceridad, o podría acabar con una estrategia de inversión más o menos agresiva de lo que realmente desea. Además, busque la mejor oferta que pueda conseguir, sin dejar de satisfacer sus necesidades personales.
Consejos de inversión
- Aunque no cabe duda de que los robots asesores tienen ventajas financieras y prácticas, no sustituyen por completo a un asesor financiero humano. Esto es especialmente cierto cuando se trata de los servicios de planificación financiera personalizada que ofrecen muchos asesores. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- A medida que envejece y se acerca a la jubilación, es probable que su tolerancia al riesgo de inversión disminuya. Es importante que lo haga para poder proteger su dinero durante la transición a la jubilación. Para hacerse una idea de cómo debería ser la composición de su cartera, pásese por la calculadora de asignación de activos de nuestro equipo.