El seguro de cuidados a largo plazo (LTC) es una forma inteligente de prepararse para afrontar lo que puede ser un coste considerable más adelante en la vida. Muchas personas necesitan ayuda para cuidar de sí mismas a medida que envejecen, especialmente hoy en día, cuando los avances médicos hacen que la gente viva más tiempo. Sin embargo, esta atención puede resultar cara. Una habitación privada en una residencia de ancianos puede costar más de 105.000 dólares al año, mientras que un asistente de atención domiciliaria le costará casi 55.000 dólares. Si bien hay algunos programas gubernamentales como Medicaid y agencias estatales que pueden ayudar a cubrir esto, obtener un seguro LTC ahora es una de las mejores maneras de estar preparado para estos costos. Hay varias opciones disponibles en términos de LTC. Si necesita ayuda para determinar sus necesidades de seguro de LTC y cómo abordarlas, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
El seguro LTC funciona igual que cualquier otro producto de seguro. Usted paga las primas y, a cambio, recibe una prestación en el futuro que puede utilizar para pagar los servicios cubiertos. Estos servicios suelen dividirse en tres categorías: atención domiciliaria, residencia asistida y enfermería especializada. Otros servicios que pueden incluirse son la atención diurna para adultos, la asistencia domiciliaria e incluso los cuidados paliativos.
Proveedor de seguros de dependencia más estable: New York Life
| Pros | – Fuertes calificaciones financieras – Ofrece LTC solo o con un seguro de vida |
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| Contras | – Cotizaciones no disponibles en línea | |||
| Lo mejor para | – Los que priorizan una empresa con finanzas seguras | |||
Al comprar una póliza de seguro, siempre hay que asegurarse de hacer negocios con una aseguradora que sea estable. Esto significa que obtienen altas calificaciones de agencias independientes. Una aseguradora inestable siempre va a tener un mayor riesgo de quiebra, especialmente si hay una recesión económica.
Teniendo esto en cuenta, la mejor opción si busca estabilidad es New York Life. La compañía tiene una calificación A+++ de AM Best, una calificación AAA de Fitch Ratings, una calificación Aaa de Moody’s y una calificación AA+ de S&P. Además, la empresa ha dado un dividendo de 1.8.000 millones de dólares de dividendos a los accionistas elegibles en 2020, el segundo mayor dividendo en la historia de la compañía. En definitiva, New York Life es una aseguradora extremadamente estable y si eso es lo que busca, es una buena opción para usted.
Además de esto, hay una variedad de productos disponibles en New York Life, incluyendo la cobertura tradicional de LTC independiente y la cobertura de LTC conectada a una póliza de seguro de vida.
Revisión completa: New York Life
El mejor seguro de atención a largo plazo por sus opciones de pago: Brighthouse
| Pros | – Tiene una combinación de póliza LTC e IUL – Múltiples opciones de crecimiento para los rendimientos de LTC |
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| Contras: | – No se pueden conseguir cotizaciones fácilmente | |||
| Lo mejor para | – Cualquiera que quiera muchas opciones para LTC | |||
Brighthouse Financial ofrece cuidados LTC como parte de una póliza de seguro de vida más amplia. Lo que hace único a Brighthouse es el número de opciones que ofrece para determinar su prestación. Hay tres opciones básicas:
- LTC indexado: Esta opción tiene el mayor potencial de crecimiento de las prestaciones, ya que el crecimiento de las mismas se realiza en función de uno o varios índices de mercado. Aunque no se le garantiza el crecimiento, su prestación no puede caer por debajo del punto de partida de su póliza.
- LTC de crecimiento fijo: Esta opción hace que su prestación crezca con un 5% de crecimiento compuesto anualmente. Se trata de una cobertura contra la inflación, ya que es probable que los costes de la asistencia sanitaria sigan aumentando con el paso de los años.
- Nivel de LTC: Esta opción tiene un importe de prestación fijo que nunca crece.
Su prima dependerá del pago de la prestación que desee y de la opción de crecimiento que elija.
Revisión completa: Brighthouse
Las mejores herramientas de preparación para la asistencia a largo plazo: Mutual of Omaha
| Pros | – Primas razonables y descuentos – Buenas perspectivas financieras |
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| Contras | – Opciones limitadas de LTC | |||
| Lo mejor para | – Aquellos que buscan una buena oferta en LTC | |||
Mutual of Omaha es una empresa con sede en Nebraska que ofrece una gran variedad de productos de seguros. Una de las mejores cosas que tiene Mutual of Omaha es su herramienta de predicción de primas, que le permite tener una idea de lo que pagará en primas incluso antes de ponerse en contacto con un agente.
Así es como funciona la calculadora: se rellenan unos datos básicos sobre uno mismo (edad, sexo, ubicación) y se elige la cantidad que se quiere recibir en pagos mensuales de prestaciones cuando se empiece a cobrarlas. A partir de ahí, la calculadora arrojará unos cuantos pagos de primas potenciales. Con esta información, puedes tener una idea de cuál será tu coste si contratas una póliza sin tener que tratar con ningún vendedor.
Revisión completa: Mutual de Omaha
Mejor Seguro de asistencia a largo plazo Satisfacción del cliente: Northwestern Mutual
| Pros | – Gran solidez financiera – Función de exención de primas |
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| Contras | – No hay cotizaciones en línea | |||
| Lo mejor para | – Aquellos que quieren una compañía con un sólido historial de servicio al cliente | |||
En 1998, Northwestern Long Term Care Insurance Company, la aseguradora de las pólizas de Northwestern Mutual, introdujo su producto QuietCare. Se trata de una póliza de seguro LTC tradicional en lugar de una póliza LTC emparejada con una póliza de seguro de vida o anualidad.
Desde entonces, la compañía ha introducido varias mejoras en sus pólizas de LTC, como la adición de formación para cuidadores, una prestación de cuidados paliativos, un programa de intercambio para los asegurados existentes y un descuento para acompañantes en los estados aprobados. Esta empresa, que también ofrece la posibilidad de obtener cuidados en Canadá, también ofrece cierta protección contra la inflación.
Estas mejoras y adiciones han sido bien recibidas. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, Northwestern no ha recibido ninguna queja relacionada con sus productos de seguro LTC en 2018, 2019 o 2020. Además, el Better Business Bureau otorga a Northwestern una calificación A+, aunque no está acreditada oficialmente por la organización.
Revisión completa: Northwestern Mutual
Las mejores opciones de seguro de atención a largo plazo: Bankers Life
| Pros | – Dos opciones para las pólizas de LTC | |||
| Contras: | – Sus calificaciones financieras han sido revisadas recientemente | |||
| Lo mejor para | – Los que quieren elegir el nivel de atención estipulado en su póliza | |||
Una de las partes más importantes del seguro LTC es saber qué servicios cubrirá su plan. Mientras que la mayoría de las compañías parecen ofrecer sólo una opción para todos, en Bankers Life puede elegir entre dos opciones, escogiendo la que considere mejor para usted.
La primera opción es el seguro de dependencia integral. Este seguro cubre todos los servicios necesarios, incluyendo residencias de ancianos, residencias asistidas, centros de día para adultos y servicios de atención domiciliaria.
La otra opción es el seguro sólo para centros, que no cubre ningún servicio en el hogar. En cambio, sólo se utiliza si su estado es lo suficientemente grave como para trasladarse a un centro de LTC, incluyendo residencias de ancianos, centros de vida asistida y centros de Alzheimer.
La segunda opción tendrá primas más bajas, pero obviamente le dará menos flexibilidad a largo plazo. Bankers Life recibe puntuaciones aceptables de las agencias de calificación y, en general, goza de buena salud financiera.
Revisión completa: Bankers Life
Consejos sobre el seguro de asistencia a largo plazo
- Lo mejor que se puede hacer cuando se planifica el LTC es obtener ayuda profesional. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- El seguro de vida puede formar parte de un paquete de seguro LTC. Averigüe cuánto necesita con la calculadora de seguros de vida gratuita de nuestro equipo.