La Reserva Federal afirma que la deuda de crédito renovable de los consumidores -incluida la deuda de las tarjetas de crédito, las líneas de crédito con garantía hipotecaria y las líneas de crédito personales- aumentó hasta los 974 dólares.4 mil millones en febrero de 2021, marcando un 10.Aumento de la tasa anual del 1% con respecto al año anterior. Esto supone casi un tercio de toda la deuda de los consumidores -que también incluye los préstamos para estudiantes y para coches- y suma un total de 4 dólares.2 billones. Con tanta gente tratando de pagar las deudas de las tarjetas de crédito, nuestro equipo ha hecho números para identificar y clasificar las mejores ciudades donde es más fácil hacerlo.
Para ello, hemos tenido en cuenta la tasa de desempleo, la mediana de los ingresos después de impuestos, los alquileres del cuartil inferior y la renta disponible para encontrar dónde se puede pagar la deuda más rápidamente, suponiendo unos tipos de interés medios y una deuda total de 7.935 dólares. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear nuestra clasificación final, consulte la sección Datos y Metodología más abajo.
Este es el estudio 2021 de nuestro equipo sobre las mejores ciudades para salir de las deudas de las tarjetas de crédito. Lee la versión 2019 del estudio aquí.
Resultados clave
- Los plazos pueden variar mucho. La deuda de las 10 ciudades más importantes de nuestro estudio puede pagarse en poco más de 10 meses, mientras que la media de las 10 últimas es de casi 18 meses. Frisco, Texas, es la ciudad donde más rápido se pueden pagar las deudas: en menos de nueve meses. Y Arlington, Virginia, tarda más de cuatro veces más: algo más de 36 meses.
- Los residentes en ciudades más pequeñas pueden pagar la deuda más rápido. Las ciudades pequeñas y medianas de este estudio pueden pagar la deuda rápidamente. Todas las cinco primeras ciudades tienen menos de 250.000 habitantes. Un alquiler asequible y una renta disponible considerable (que es el dinero que se lleva a casa después de los impuestos) son factores clave para que los residentes de estas ciudades puedan pagar sus deudas.
1. Frisco, TX
Los residentes de Frisco, Texas, pueden pagar una deuda de tarjeta de crédito de 7.935 dólares en 8.59 meses. Los ingresos después de impuestos para los graduados de la escuela secundaria en esta ciudad son algo más de 37.000 dólares. Y con un alquiler de cuartil inferior (la unidad más asequible que uno podría adquirir razonablemente) de 1.126 dólares al mes, los residentes pueden permitirse hacer pagos mensuales de deuda de 979 dólares.
2. Reno, NV
Los residentes de Reno, Nevada, pueden salir de una deuda de 7.935 dólares en 9.43 meses. Los ingresos después de impuestos de los graduados de secundaria rondan los 31.000 dólares y la renta del cuartil inferior es de 787 dólares al mes. Esto significa que si aplican el 50% de sus ingresos disponibles después del alquiler a pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pueden permitirse un pago mensual de 896 dólares.
3. Gilbert, AZ
La mediana de los ingresos después de impuestos para los graduados de la escuela secundaria en Gilbert, Arizona es de 35.463 dólares. Los residentes de esta ciudad pueden pagar una deuda de tarjeta de crédito de 7.935 dólares en 9.60 meses. Y con un alquiler de cuartil inferior (la cifra más baja por debajo de la cual el 25% de los inquilinos pagan el alquiler) de 1.192 dólares al mes, es posible realizar pagos mensuales de deuda de 882 dólares.
4. Anchorage, AK
Los residentes de Anchorage, Alaska, pueden pagar una deuda de tarjeta de crédito de 7.935 dólares en 10.04 meses. La mediana de los ingresos después de impuestos de un graduado de secundaria es de 30.650 dólares y el alquiler del cuartil inferior es de 863 dólares al mes. Si un residente aplica la mitad de su ingreso disponible para pagar la deuda, podría hacer pagos mensuales de $846.
5. Chesapeake, VA
Los residentes de Chesapeake, Virginia, pueden pagar una deuda de 7.935 dólares en 10.11 meses. La mediana de los ingresos después de impuestos de un graduado de la escuela secundaria es de 29.087 dólares, Además, la unidad de alquiler más asequible, en la marca del cuartil inferior, cuesta 744 dólares al mes. Con algo más de 20.000 dólares de ingresos disponibles después del alquiler, los residentes pueden aplicar la mitad a los pagos mensuales de la deuda de 840 dólares.
6. St. Louis, MO
St. El ingreso medio de los graduados de la escuela secundaria en Louis, Missouri, es de algo menos de 26.000 dólares y el total del alquiler del cuartil inferior es de 519 dólares al mes. Si alguien con esos ingresos y renta adoptara una estrategia de reembolso relativamente agresiva y dedicara la mitad de sus ingresos disponibles a pagar una deuda de tarjeta de crédito de 7.935 dólares, se libraría de la deuda de tarjeta de crédito en 10.37 meses.
7. Fort Wayne, IN
La mediana de los ingresos después de impuestos de Fort Wayne, Indiana, para los graduados de la escuela secundaria es de 24.881 dólares, la más baja de los 10 primeros de este estudio. El alquiler del cuartil inferior (la unidad más asequible que uno podría adquirir razonablemente) en esta ciudad es de 496 dólares al mes. Una persona con casi 19.000 dólares de ingresos disponibles después del alquiler podría pagar una factura total de tarjeta de crédito de 7.935 dólares en 10.81 meses.
8. Lincoln, NE
El ingreso medio después de impuestos para un graduado de la escuela secundaria en Lincoln, Nebraska, es de 25.828 dólares. Y el alquiler del cuartil inferior en esta ciudad es de 589 dólares. Si los residentes pudieran destinar la mitad de sus ingresos disponibles después del alquiler a la amortización, podrían pagar una factura de tarjeta de crédito de 7.935 dólares en 10.91 meses.
9. Tulsa, Oklahoma
Los residentes de Tulsa, Oklahoma, podrían pagar una deuda de tarjeta de crédito de 7.935 dólares en 10.98 meses. Esto se basa en una mediana de ingresos después de impuestos de 25.038 dólares y un pago de alquiler del cuartil inferior de 532 dólares, lo que significa que podrían permitirse un pago mensual de la deuda de 777 dólares utilizando una estrategia de reembolso relativamente agresiva.
10. Ciudad de Oklahoma, OK
Oklahoma City, Oklahoma, es la ciudad más poblada del top 10 de esta lista y tiene una media de ingresos después de impuestos de 25.125 dólares para los graduados de la escuela secundaria. El pago del alquiler en el cuartil inferior es de 558 dólares al mes. Utilizando una estrategia de reembolso relativamente agresiva, un residente que destine la mitad de todos sus ingresos disponibles después del alquiler a la deuda podría pagar una factura de tarjeta de crédito de 7.935 dólares en 11.12 meses.
Datos y metodología
Con el fin de encontrar los mejores lugares para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, creamos un modelo de pago de la deuda de la tarjeta de crédito para 56 ciudades. Para determinar nuestra lista de ciudades, excluimos las ciudades con una población inferior a 200.000 habitantes y aquellas con una tasa de desempleo inferior a la media.
Para completar el análisis, primero calculamos la cantidad de ingresos disponibles que podría tener un graduado de secundaria en cada ciudad, suponiendo que ganara el salario medio de los graduados de secundaria sin formación adicional. Utilizando la calculadora de impuestos de nuestro equipo, encontramos los ingresos después de impuestos de los graduados de la escuela secundaria local. A continuación, restamos el alquiler anual del cuartil inferior para obtener la cantidad de ingresos disponibles que tendría el graduado medio de la escuela secundaria. El alquiler del cuartil inferior es la cifra más baja por debajo de la cual paga el alquiler el 25% de los inquilinos.
A continuación, asumimos que los graduados de secundaria dedicarían la mitad de su renta disponible a los pagos de las tarjetas de crédito. A partir de esta cifra, hemos calculado el tiempo que se tardaría en pagar los 7.935 dólares de la deuda de la tarjeta de crédito, dividiendo la deuda pendiente estimada de la tarjeta de crédito por el número de hogares de la Unión Europea.S. en febrero de 2021. También asumimos que los consumidores pagarían un interés del 15.91%, que era el tipo de interés medio estimado de las tarjetas de crédito, según la Reserva Federal.
Los datos sobre la población, la renta media de los graduados de secundaria y el alquiler del cuartil inferior proceden de la U.S. Encuesta sobre la Comunidad Americana 2019 de la Oficina del Censo. Las cifras de desempleo de febrero de 2021 proceden de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) y se miden a nivel de condado.
Consejos sobre tarjetas de crédito
- Considere la posibilidad de consultar a un experto. Un asesor financiero puede ayudarle a planificar para que no se encuentre endeudado. La herramienta gratuita de nuestro equipo le conecta con asesores financieros en cinco minutos. Si estás preparado para que te emparejen con asesores, empieza ahora.
- La elaboración de un presupuesto puede ayudar mucho a minimizar o incluso prevenir las deudas. Un presupuesto es otra forma de asegurarse de no acabar con demasiadas deudas en las tarjetas de crédito. Utiliza la calculadora de presupuesto gratuita de nuestro equipo para planificar cuánto gastar en varias categorías para no acabar debiendo más de lo que ganas.
- Elige la tarjeta adecuada para ti. Si utiliza una tarjeta de crédito, utilice la clasificación de las mejores tarjetas de crédito de nuestro equipo para encontrar la que mejor se adapte a su estilo de vida.
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