Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una cuenta de jubilación con ventajas fiscales que ayuda a las personas a ahorrar para más adelante en la vida. Las cuentas individuales tradicionales imitan la estructura de una 401(k). Usted aporta a la cuenta los ingresos antes de impuestos y sólo paga impuestos sobre lo que retira durante su jubilación. Las aportaciones a las cuentas IRA Roth se realizan con ganancias después de impuestos, pero no se gravan cuando se retira el dinero. Sea cual sea la estructura de su cuenta de jubilación, una IRA suele ser una muy buena opción.
Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero cuando cree o ajuste sus cuentas IRA.
Aquí hay cinco grandes lugares (sin ningún orden en particular) a considerar al abrir una. Esta lista no es exhaustiva; simplemente pretende ser una introducción a algunas de las buenas opciones disponibles actualmente.
Vanguard
Vanguard puede ser una opción excepcional para los inversores que quieren hacer hincapié en los fondos de inversión.
Esta empresa es generalmente reconocida como líder en fondos de inversión y productos de inversión relacionados, y no se ha dormido en los laureles. Vanguard ofrece una de las mayores y más completas listas de fondos sin comisiones de todas las agencias de valores del mercado, anunciando varios miles de productos sin comisiones, y generalmente tienen un rendimiento bastante bueno en relación con el mercado en general. Los inversores que quieran crear una IRA que haga hincapié en los fondos de inversión deberían considerar absolutamente Vanguard.
Dicho esto, los inversores deben tener en cuenta que Vanguard puede tener una comisión de entrada relativamente alta. Muchos de sus productos exigen inversiones de entre 1.000 y 3.000 dólares para poder adquirirlos. Si bien esto puede no ser un problema para alguien que mueve el dinero dentro de su IRA, no es necesariamente la mejor opción para alguien que busca establecer una cuenta inicial.
Betterment
Uno de los desarrollos más emocionantes en la inversión moderna ha sido el aumento del robo-advisor. Con una empresa de robo-asesoramiento, usted no realiza ninguna operación. En su lugar, la empresa construye y gestiona una cartera basada en sus algoritmos y estrategias de negociación ponderada. En muchos sentidos, es una forma de fondo de gama alta, que invierte en un gran número de activos en función de los objetivos, la tolerancia al riesgo y el plazo que usted haya expresado.
Dado lo raro que es que los operadores activos batan al mercado, este tipo de estrategia de negociación indexada a largo plazo será bastante útil para la mayoría de los inversores. Y Betterment es uno de los mejores.
Con Betterment construyes tu cartera en función de una serie de factores que describes al sistema. Usted introducirá prioridades como la tolerancia al riesgo, su rango de tiempo para la inversión y cualquier objetivo específico que tenga (en este caso, la jubilación). El sistema construye una cartera basada en esas métricas y la gestiona por ti. Betterment ofrece un buen precio, con un 0 general.25% de comisión. Mientras que ofrece un producto premium para 0.4%, es poco probable que la mayoría de los usuarios lo necesiten.
Merrill Lynch
Pero quizá no quiera tratar con un robot. En ese caso, Merrill Lynch (y su producto online Merrill Edge) podría ser la opción adecuada para usted. Merrill, ahora propiedad de Bank of America, ofrece un excelente conjunto de paquetes de inversión para los particulares que quieran construir su propia cuenta individual y su cartera. Ya sea que quiera construir un enfoque basado en fondos, invertir en acciones o incluso poner su dinero en productos dedicados construidos para una IRA, Merrill tiene muchas opciones fuertes. Sin embargo, donde destacan especialmente es en sus productos minoristas.
A diferencia de la mayoría de las empresas financieras, Merrill mantiene una fuerte presencia en persona a través de su red de oficinas y locales comerciales. Tras ser comprada por Bank of America, su presencia en persona aumentó a entre 2.500 y 3.000 locales en todo el país. Esto significa que los inversores que deseen una orientación personal pueden encontrar con relativa facilidad a alguien que les ayude a crear y gestionar sus cuentas individuales. En un mundo financiero que se basa cada vez más en algoritmos y direcciones de correo electrónico para gestionar productos muy complicados, esto es una enorme ventaja.
E*TRADE
También hay una opción para los inversores que quieren crear y gestionar su cuenta individual de forma independiente. En ese caso, debería considerar E*TRADE.
E*TRADE es, a todos los efectos, la plataforma de negociación original orientada al consumidor. Irrumpió en escena hace más de 20 años y sigue ofreciendo una de las mejores experiencias de inversión online. Esta plataforma te ofrece algunas de las herramientas más sofisticadas y una de las más amplias gamas de activos que puedes encontrar en cualquier lugar. Se han sumado a la carrera hacia el fondo de las comisiones y ahora ofrecen operaciones sin comisión en muchos activos como acciones y contratos de opciones. Y si quiere aprender más sobre cómo gestionar su cartera sobre la marcha, ofrecen un conjunto completo de productos educativos.
En definitiva, si está buscando una cuenta de jubilación práctica, este es un buen lugar para empezar.
Catch
La captura es inusual, pero eso no es una razón para ignorarla.
Catch es una empresa emergente que ofrece gestión financiera para autónomos, propietarios de pequeñas empresas y otros trabajadores que generalmente son autónomos. Lo vinculas a tu cuenta bancaria y estableces las preferencias para que cosas como el seguro médico, los impuestos y las cuentas de jubilación se deduzcan automáticamente de tus ingresos de la misma manera que lo harían si recibieras un W-2. Para las personas que tienen que gestionar absolutamente todas sus finanzas, esto puede ser una gran ayuda. (Ya desde el Zen y el arte de escribir de Ray Bradbury, la gente ha estado advirtiendo a los autónomos sobre la gestión de su dinero para los impuestos…)
Si se es autónomo, el modelo de deducción automática de Catch puede ser enormemente valioso para las personas que creen una cuenta IRA o cualquier otro tipo de cuenta de jubilación.
Resultado final
Si busca una cuenta IRA basada en fondos, Vanguard sigue siendo el nombre a batir. Aquellos que deseen un enfoque de bricolaje deberían consultar E*TRADE, mientras que los que quieran más ayuda deberían considerar Merrill Lynch. El robo-asesoramiento es una opción popular, y Betterment es una de las mejores entre ellas, mientras que los freelancers y los autónomos deberían considerar Catch, con sede en Boston.
Consejos para la jubilación
- Sea cual sea la empresa con la que decidas tratar, no hay sustituto para un asesoramiento financiero inteligente y personalizado. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si estás preparado para encontrar un asesor que te ayude a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ahora.
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