¿Quiere jubilarse pronto?? Empezar sus años dorados antes puede sonar tentador, pero es una propuesta difícil. Probablemente tendrá que ganar mucho, y sin duda tendrá que ahorrar de forma agresiva y presupuestar con cuidado. Hay algunos estados de la U.S. que son más adecuados para los jubilados, donde sus ahorros para la jubilación llegarán más lejos. A continuación Nuestro equipo encuentra los mejores estados para una jubilación anticipada en 2017.
Pensando en una jubilación anticipada? Un asesor financiero puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Para encontrar los mejores estados para una jubilación anticipada, nuestro equipo analizó datos sobre ocho factores. Hemos analizado el tipo efectivo del impuesto sobre la renta, los tipos del impuesto sobre las ventas, los tipos efectivos del impuesto sobre bienes inmuebles, el coste medio anual de la vivienda, el coste de la vida no relacionado con la vivienda, los costes sanitarios y el número de establecimientos de ocio y consultas médicas.
Este es nuestro tercer informe anual sobre los mejores estados para la jubilación anticipada. Consulte la edición de 2016 del estudio aquí.
Conclusiones clave
- Sospechosos habituales – Nuestro top 10 está salpicado de muchos de los mismos estados que el año pasado. Sólo Texas y Pensilvania perdieron sus puestos en nuestro top 10. En su lugar están Delaware y Dakota del Norte.
- Trabajar en el noreste, jubilarse en el sur – El noreste contiene algunos de los empleos mejor pagados del país. Sin embargo, vienen con altos costos de vida. Nuestros datos sugieren que si está buscando jubilarse pronto, puede ser una buena decisión considerar dirigirse al Sur. Delaware y New Hampshire son los únicos estados del noreste que se encuentran entre los 20 primeros.
- La jubilación es cara – Incluso en los 10 mejores estados, la jubilación es cara. Los costes medios combinados del seguro médico, la vivienda y otros gastos suponen una factura de más de 33.000 dólares en los 10 primeros. Si quiere jubilarse en un lugar más caro, por ejemplo, Connecticut, tendrá que pagar una factura anual de más de 45.000 dólares.
1. Wyoming
Por segundo año consecutivo, el Estado de los Vaqueros ocupa el primer puesto como mejor estado para una jubilación anticipada. La mayor ventaja de jubilarse en Wyoming es que puede esperar pagar un 0% de impuestos sobre sus ingresos. De hecho, los impuestos en Wyoming son muy bajos en general. Si compra una propiedad, sólo tendrá que pagar el 0.61% de impuesto sobre la propiedad efectivo de media. El impuesto sobre las ventas también es bajo. En cada una de esas métricas, Wyoming tiene una puntuación de 10 superior.
Además, probablemente no te aburrirás viviendo en Wyoming. Nuestros datos muestran que Wyoming tiene la quinta tasa más alta de establecimientos de ocio por cada 10.000 habitantes.
2. (empate) Kentucky
Por segundo año, Kentucky se asegura otra medalla de plata en los mejores estados para una jubilación anticipada. El Estado de Bluegrass tiene un tipo impositivo medio efectivo del 0.97%, que es ligeramente superior a otros estados, pero no es una mala puntuación. Lo mejor de jubilarse en Kentucky puede ser el dinero que se puede ahorrar en vivienda. Según nuestros datos, el coste medio de la vivienda es el cuarto más bajo del país, con unos 8.700 dólares al año.
Kentucky también tiene el 12º coste de la vida no relacionado con la vivienda más bajo. Si se combinan estos dos hechos, queda claro que probablemente se pueda jubilar pronto en Kentucky sin tener una suma enorme en su 401(k).
2. (empate) Misisipi
A diferencia de otros lugares, no es necesario ser millonario para jubilarse en Mississippi. El Estado de la Hospitalidad da la bienvenida a todos los potenciales jubilados con ofertas de tipos efectivos del 0% en el impuesto sobre la renta, el coste medio de la vida no relacionado con la vivienda más bajo y el segundo coste medio de la vivienda más bajo del país.
Sin embargo, prepárate para adquirir algunas aficiones en tus años dorados. Mississippi, según los datos del censo, tiene la menor concentración de establecimientos de ocio de nuestro estudio. El acceso a la asistencia sanitaria en Misisipi también puede ser motivo de preocupación. Sólo hay 5.5 consultorios médicos por cada 10.000 habitantes, la 15ª tasa más baja de nuestro estudio.
4. Dakota del Sur
Dakota del Sur es amigable con los jubilados. Por un lado, no se gravan los ingresos por jubilación. En segundo lugar, es un lugar divertido para pasar el rato, al menos en relación con su población. Hay algo menos de ocho establecimientos de arte, entretenimiento y recreación por cada 10.000 residentes, la segunda tasa más alta del país.
Sin embargo, Dakota del Sur es otro lugar que podría trabajar en la mejora del acceso a la sanidad. Sólo hay tres consultorios médicos por cada 10.000 habitantes en este estado. Es el segundo peor índice.
5. Florida
El estado más popular para jubilados ocupa el quinto lugar. Como es sabido, Florida no grava los ingresos. Pero más que ayudar a mantener el dinero en el bolsillo, Florida se preocupa por mantener la salud de sus residentes y jubilados. Sólo hay un estado del país (Nueva Jersey) con mejor acceso a la sanidad. Hay algo menos de 10 consultorios médicos por cada 10.000 residentes en el Estado del Sol.
Después de todo, ¿de qué sirve jubilarse pronto si no se puede mantener la salud?.
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6. Tennessee
Al igual que su vecino del norte, Kentucky, Tennessee es un gran lugar para jubilarse anticipadamente debido a su bajo coste de vida. El bajo coste de la vida significa que puede jubilarse en Tennessee antes y con menos ahorros. Según nuestros datos, el estado tiene el tercer coste medio de vida no relacionado con la vivienda más bajo.
Además, Tennessee es otro estado con un impuesto sobre la renta efectivo medio del 0%. Una preocupación: el impuesto sobre las ventas en Tennessee puede encarecer los artículos de uso cotidiano. Este estado tiene la segunda media más alta de impuestos estatales y locales sobre las ventas.
7. Delaware
Delaware se las arregló para asegurarse un puesto entre los 10 primeros a pesar de tener el 23º impuesto sobre la renta efectivo más alto de nuestro estudio. Esto se debe a que tiene puntuaciones estelares en otras métricas. Aunque jubilarse anticipadamente en Delaware puede significar pagar más impuestos sobre la renta, también significa no pagar impuestos sobre las ventas y el quinto impuesto sobre la propiedad más bajo.
Este estado también tiene la 11ª mayor concentración de consultorios médicos del país.
8. Nevada
Una serie de factores hacen de Nevada un gran estado para una jubilación anticipada. En primer lugar, el estado tiene un impuesto sobre la renta efectivo medio del 0%. También es el undécimo estado con el impuesto sobre la propiedad más bajo del país.
Además, en Nevada hay un buen acceso a la sanidad. El estado tiene el séptimo mayor número de consultorios médicos en relación con la población del país.
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9. Luisiana
Nuestro recorrido por los mejores estados para una jubilación anticipada se dirige de nuevo al sur, a Luisiana. Cuando se trata del coste de la vida, Luisiana es difícil de superar. Este estado se encuentra entre los 10 primeros en cuanto al coste medio de la vivienda y el coste no relacionado con la vivienda.
Luisiana tiene la media de impuestos estatales y locales sobre las ventas más alta del país, lo que perjudica su puntuación en este estudio.
10. Dakota del Norte
Este estado del Medio Oeste completa nuestro top 10. Dakota del Norte tiene puntuaciones superiores a la media en seis de nuestras ocho métricas. Las puntuaciones más destacadas incluyen la concentración de establecimientos de arte, entretenimiento y ocio (5.9 por cada 10.000 residentes) y los costes medios de la vivienda (9.228 dólares al año).
En ambas métricas Dakota del Norte se sitúa entre los 10 primeros.
Datos y metodología
Para encontrar los mejores estados para una jubilación anticipada, analizamos los datos de los 50 estados y de Washington, D.C. En concreto, hemos analizado los datos de los ocho factores siguientes:
- Tipo medio efectivo del impuesto sobre la renta para personas de entre 55 y 64 años. Para calcularlo hemos realizado más de 32.000 simulaciones en nuestra calculadora de impuestos sobre la renta de jubilación. Simulamos los posibles impuestos estatales y locales que pagan las personas de 55, 60 y 64 años. Hemos utilizado ingresos de jubilación que van de 20.000 a 80.000 dólares al año.
- Costes del seguro médico. Este es el coste medio anual de un plan de seguro médico plateado. Hemos utilizado la calculadora de seguros de salud de la Fundación Kaiser para calcularlo. Con esta herramienta, hemos calculado el coste de un plan plateado para personas de 60 años en los cinco mayores condados de cada estado. No incorporamos ningún subsidio potencial, que puede variar de una situación a otra.
- Coste medio de la vida no relacionado con la vivienda. Los datos proceden de la calculadora del salario digno del MIT.
- Coste medio anual de la vivienda. Los datos proceden de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2016 de la Oficina del Censo.
- Tipo medio efectivo del impuesto sobre bienes inmuebles. Los datos provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2016 de la Oficina del Censo.
- Tipos impositivos estatales y locales sobre las ventas. Los datos proceden de la Tax Foundation y son del 1 de enero de 2017.
- Consultorios médicos por cada 10.000 habitantes. Los datos proceden de la Encuesta de Patrones Comerciales 2016 de la Oficina del Censo.
- Establecimientos de arte, entretenimiento y recreación por cada 10.000 residentes. Esto incluye establecimientos como museos y estadios deportivos. Los datos proceden de la Encuesta de Patrones Comerciales 2016 de la Oficina del Censo.
Consejos para la jubilación anticipada
- Enfrentarse a la deuda. El pago de intereses innecesarios en artículos de alto interés como las tarjetas de crédito hace mella en su presupuesto mensual. Afronta esas partidas tan pronto como puedas para poder empezar a ahorrar de forma más agresiva.
- Si se toma realmente en serio la idea de jubilarse pronto, querrá reducir los gastos. Esto puede incluir cosas más pequeñas como cortar el cable o conseguir un plan de teléfono móvil más barato. Sin embargo, los mayores ahorros se producen en las dos partidas presupuestarias más importantes para los estadounidenses: la vivienda y el transporte. Quizás quieras cambiar de casa o apartamento, o incluso alquilar una habitación de tu casa para reducir los costes de vivienda. También puedes considerar tomar el transporte público para ahorrar en gasolina.
- Jubilarse en un lugar asequible. Como muestra este estudio la ubicación es importante. Jubilarse en un lugar asequible y que no tenga que pagar impuestos puede suponer la diferencia entre poder jubilarse pronto o no.
- Encontrar un asesor financiero también puede ayudarte a jubilarte pronto. Según los expertos del sector, las personas que trabajan con un asesor financiero tienen el doble de posibilidades de alcanzar sus objetivos de jubilación.
- Por último, considere la posibilidad de jubilarse por motivos laborales. Trabajar durante la jubilación puede ayudarle a ganar algo de dinero mientras evita el posible aburrimiento.
Nick Wallace completó el análisis de datos para este estudio.
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