Las tarjetas de crédito son una poderosa herramienta de financiación personal. Si se utilizan correctamente, pueden obtener enormes recompensas, por valor de miles de dólares. Si se utilizan de forma incorrecta, pueden provocar una espiral de deudas y la pérdida de miles de dólares en pagos de altos intereses. Con esto en mente, nuestro equipo analizó qué lugares de la U.S. son los que más dependen de sus tarjetas de crédito.
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Para encontrar los lugares en los que los residentes dependen más de sus tarjetas de crédito, nuestro equipo analizó los datos sobre la deuda de las tarjetas de crédito, la media de los ingresos individuales, la tasa de utilización del crédito, la tasa de morosidad, el número medio de tarjetas de crédito abiertas y la deuda de las tarjetas de crédito como porcentaje de la deuda total. Para ver de dónde hemos sacado los datos y cómo los hemos elaborado, consulta nuestra sección de datos y metodología.
Conclusiones clave
- Altas tasas de morosidad – Uno de los errores más comunes en las tarjetas de crédito es el retraso en los pagos. Nuestros datos muestran que, en muchas ciudades estadounidenses, la gente no paga sus tarjetas de crédito a tiempo. Por término medio, los residentes de las 10 principales ciudades ganan más de 0.5 pagos atrasados por ciclo de facturación.
- Iowanos responsables – El Estado de Hawkeye es el hogar de tres de los 10 lugares que menos dependen de las tarjetas de crédito en nuestro estudio. Sioux City, Des Moines-Ames y Cedar Rapids-Waterloo-Iowa City-Double son áreas metropolitanas con una relación deuda-ingresos por tarjeta de crédito extremadamente baja.
- Florida y Texas – Los residentes de estos dos estados parecen disfrutar utilizando sus tarjetas de crédito. Ambos estados tienen cinco ciudades en el top 20. Estas ciudades tienen altas tasas de utilización de tarjetas de crédito.
1. San Antonio, Texas
Siempre es mejor pagar las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo. Si no lo haces, corres el riesgo de pagar una tonelada en pagos de intereses adicionales o en cargos por retraso y multas. Los residentes de San Antonio han luchado con el pago de sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo, según nuestros datos. Los residentes de San Antonio ganan una media de 0.54 pagos atrasados por ciclo de facturación. Esta es una de las 20 mejores tasas en este estudio.
Cuando los residentes de San Antonio se endeudan, también tienden a recurrir a sus tarjetas de crédito. Algo más del 15% de la deuda no hipotecaria de los residentes de San Antonio está ligada a sus tarjetas de crédito, en promedio, el séptimo porcentaje más alto de nuestro estudio.
2. Norfolk-Portsmouth-Newport News, Virginia
Algunas personas del área metropolitana de Norfolk-Portsmouth-Newport News están sobrepasando sus límites de crédito. La tasa media de utilización del crédito en la zona es del 36%, la tercera más alta de nuestro estudio. Tenga en cuenta que una tasa de utilización elevada (superior al 30%) puede perjudicar su puntuación de crédito. Nuestros datos también muestran que, en promedio, más del 16% de la deuda no hipotecaria de los residentes de Norfolk-Portsmouth-Newport News se mantiene en tarjetas de crédito. Es la cuarta tasa más alta del estudio.
La buena noticia es que, a pesar de recurrir en gran medida a sus tarjetas de crédito, los residentes de Norfolk-Portsmouth-Newport News parecen hacer un buen trabajo a la hora de realizar los pagos. Esta zona tiene una tasa media de retraso en los pagos del 44%, la tercera más baja de las 10 primeras.
3. Jacksonville, Florida
Jacksonville, Florida, tiene un punto menos en nuestro índice general que Norfolk-Portsmouth-Newport News. Jacksonville se sitúa entre los 20 primeros en dos métricas: índice de utilización y deuda de tarjetas de crédito como porcentaje de la deuda no hipotecaria.
Pero los residentes de Jacksonville también dependen de sus tarjetas de crédito de otras maneras. Por ejemplo, si el residente medio de Jacksonville quisiera pagar la totalidad de su deuda de tarjeta de crédito, tendría que destinar más del 22% de sus ingresos anuales. Es la 34ª tasa más alta de nuestro estudio.
4. Dallas-Fort Worth, Texas
Depender demasiado de la deuda de las tarjetas de crédito puede tener efectos adversos a largo plazo. Algunos datos procedentes de Dallas-Fort Worth, sugieren que los residentes allí pueden estar confiando demasiado en sus tarjetas de crédito. Esta ciudad ocupa el cuarto lugar en cuanto a la deuda de tarjetas de crédito como porcentaje de la deuda total. Los residentes de Dallas-Fort Worth también se sitúan entre los 20 primeros en cuanto a número medio de tarjetas de crédito abiertas. El residente medio tiene 2.46 tarjetas de crédito.
5. Atlanta, Georgia
Los residentes de Atlanta tienen puntuaciones por encima de la media en cada métrica. En particular, los residentes tienden a utilizar gran parte de su límite de crédito: la tasa media de utilización es de poco menos del 34%. Muchos expertos sugieren mantener el índice de utilización del crédito por debajo del 30%. Más alto y puede afectar negativamente a su puntuación de crédito. Para los residentes de Atlanta que buscan reducir sus tasas de utilización, esto se puede lograr mediante el pago de la tarjeta de crédito existente o el aumento de su límite de crédito. Si está pensando en aumentar su línea de crédito, debería proceder con cautela. No querrás gastar demasiado dinero y no poder pagar tus facturas.
6. (empate) Anchorage, Alaska
Alaska tiene un costo de vida relativamente alto por lo que no puede ser una sorpresa saber que los residentes de la mayor área metropolitana del estado están acumulando deudas de tarjetas de crédito. El residente medio de Anchorage tiene unos 7.520 dólares de deuda en tarjetas de crédito. Los residentes con la renta media de Anchorage tendrían que gastar algo menos del 23% de sus ingresos para eliminar toda la deuda de las tarjetas de crédito. Para esa métrica, Anchorage ocupa el puesto 27 del estudio y el tercero de los 10 primeros.
Toda la deuda de la tarjeta de crédito no está haciendo cosas buenas para la tasa de utilización de los residentes de Anchorage tampoco. En promedio, los residentes de Anchorage tienen la 11ª tasa de utilización más alta del país.
6. (empate) Houston, Texas
Empatado con Anchorage en el sexto lugar está Houston. Los residentes de Houston ganan un poco menos de 30.000 dólares al año, de media. Esto ayuda a mantener su tasa de deuda como un porcentaje de los ingresos relativamente bajos. Pero en términos de otras métricas que dependen de las tarjetas de crédito, obtienen una alta puntuación.
Por ejemplo, los residentes de Houston tienen la undécima tasa más alta de deuda de tarjetas de crédito como porcentaje de la deuda no hipotecaria, en promedio. La mala noticia para los residentes de Houston es que no suelen pagar las facturas de sus tarjetas de crédito a tiempo. Sólo el 45% de los pagos se realizan a tiempo en Houston, según nuestros datos.
8. El Paso, Texas
Una de las cosas más importantes que hay que tener en cuenta a la hora de utilizar la tarjeta de crédito es si se puede pagar lo que se está comprando? Los residentes de El Paso parecen estar llegando al límite de lo que pueden pagar con sus deudas de tarjetas de crédito. En promedio, los residentes de El Paso tienen tantas deudas de tarjetas de crédito que necesitarían el 25% de sus ingresos anuales para pagarlas.
Otro de los problemas de acumular deudas con las tarjetas de crédito es que se corre el riesgo de no poder pagar la factura cuando llegue. Los residentes de El Paso tienen, de media, alrededor de un 0.56 pagos atrasados por ciclo de facturación.
9. Las Vegas, Nevada
La Ciudad del Pecado ocupa el noveno lugar en nuestra lista de lugares más dependientes de sus tarjetas de crédito. Los residentes de Las Vegas tienen altos índices de utilización, por encima del 34% de media. También tienen una tasa de morosidad media de alrededor del 50%.
En otras métricas, sin embargo, Las Vegas obtiene mejores resultados que muchas otras ciudades. Por ejemplo, la deuda media de las tarjetas de crédito equivale a cerca del 20% de los ingresos anuales del residente medio, el 89º índice más alto de nuestro estudio.
10. Nueva Orleans, Luisiana
La deuda de las tarjetas de crédito en Nueva Orleans es bastante elevada. Nuestros datos muestran que el residente medio de Nueva Orleans tiene una deuda de tarjeta de crédito de algo menos de 5.800 dólares. Sin embargo los residentes de Nueva Orleans solo llevan a casa 26.000 dólares al año, de media. La deuda global de las tarjetas de crédito representa el 22.3% de los ingresos del residente medio de Nueva Orleans. Es la 30ª tasa más alta del estudio.
Otros indicadores también sugieren que los residentes de Nueva Orleans dependen de sus tarjetas de crédito. Por ejemplo, tienen una tasa de utilización media justo por debajo del 34% y ganan un 0.52 pagos atrasados por ciclo de facturación.
Datos y metodología
Para encontrar los lugares más dependientes de sus tarjetas de crédito, hemos examinado los datos de 202 U.S. áreas metropolitanas. En concreto, examinamos los datos de los cinco factores siguientes:
- Deudas de tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos. Los datos sobre la deuda media de las tarjetas de crédito proceden del informe sobre el estado del crédito 2016 de Experian. Los datos sobre la mediana de los ingresos individuales proceden de la U.S. Encuesta de la Oficina del Censo de 2015 sobre la Comunidad Americana de un año de duración.
- Tasa de utilización media. Los datos proceden del informe sobre el estado del crédito 2016 de Experian.
- Tasa media de retraso en los pagos. Este es el promedio de pagos atrasados por ciclo de facturación. Los datos proceden del informe sobre el estado del crédito 2016 de Experian.
- Número medio de tarjetas de crédito abiertas. Los datos proceden del informe sobre el estado del crédito 2016 de Experian.
- Deuda de tarjetas de crédito como porcentaje de la deuda no hipotecaria. Los datos sobre la deuda media de las tarjetas de crédito y la deuda media no hipotecaria proceden del informe sobre el estado del crédito 2016 de Experian.
A continuación, clasificamos cada área metropolitana en cada una de las cinco métricas. Luego encontramos el ranking promedio de cada ciudad dando igual peso a cada métrica. Hemos utilizado esta clasificación media para crear nuestra puntuación final. El área metropolitana con la mejor clasificación media recibió un 100, mientras que la ciudad con la clasificación media más baja recibió un 0.
Consejos para un uso responsable de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito funcionan como préstamos a corto plazo con tipos de interés extremadamente altos. Así que para asegurarte de evitar los costosos pagos de intereses debes asegurarte de usar tus tarjetas de crédito de manera responsable. En parte, eso significa comprar solo cosas que puedas pagar en su totalidad y a tiempo.
Si no puedes hacer el pago completo cada mes, pagar lo más que puedas o al menos el pago mínimo, a tiempo es la siguiente mejor estrategia. Al no pagar la totalidad de la tarjeta, se acumulan los pagos de intereses, y para cuando finalmente la pague, puede acabar pagando los artículos muchas veces.
Las personas con muchas deudas repartidas en varias tarjetas de crédito pueden considerar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo permiten transferir la deuda de una cuenta de tarjeta de crédito a otra. Así que es una forma de consolidar la deuda en una sola cuenta, idealmente con un tipo de interés más bajo, y trabajar en el pago de esa deuda. Con muchas de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldos, los consumidores pagan un 0% de interés durante un periodo de tiempo limitado.
Si ya estás haciendo todas esas cosas y si no tienes deudas que pagar, las tarjetas de crédito pueden ser una buena manera de construir un historial de crédito y aumentar tu puntuación de crédito. Recuerde que una alta puntuación de crédito le permite acceder a beneficios como los mejores tipos de interés hipotecarios y tarjetas de crédito con recompensas.
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