La inflación galopante y el aumento de los precios al consumo no sólo afectan a las finanzas de los estadounidenses hoy, sino que les preocupa el mañana. Los estadounidenses ven ahora la inflación como la mayor amenaza financiera para sus planes de jubilación, según una encuesta reciente realizada por Allianz Life Insurance Company.
Para su estudio anual sobre los propósitos de año nuevo, Allianz Life encuestó en noviembre a una muestra representativa a nivel nacional de 1.115 encuestados mayores de 18 años. Si bien la inflación se ha convertido en la principal preocupación de los estadounidenses para la jubilación, menos personas en 2021 dijeron que es más probable que busquen asesoramiento financiero en el próximo año que en 2020.
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La inflación se convierte en el centro de atención
Una cuarta parte de los participantes en la encuesta de Allianz Life afirmó que el aumento de la inflación es la amenaza más importante para sus planes de jubilación, lo que triplica la cifra del año anterior, cuando sólo el 8% señaló la inflación como su principal preocupación.
Pero mientras los estadounidenses parecen más preocupados por la inflación, se preocupan menos por otros factores de riesgo. En 2020, el 13% de los encuestados en la encuesta de Allianz Life mencionó el aumento del gasto sanitario como el principal riesgo al que se enfrentarán en la jubilación, mientras que otro 12% dijo que la seguridad laboral era su mayor preocupación. Este año, sin embargo, sólo el 8% ha señalado el aumento de los costes sanitarios como el mayor riesgo al que se enfrentan en la jubilación y el 7% ha dicho lo mismo sobre la seguridad laboral.
No es de extrañar que se preste atención al impacto de la inflación en la jubilación. Los precios al consumo han aumentado durante la mayor parte de 2021, pasando del 1.4% en enero a 4.2% en abril. La tendencia al alza continuó durante el verano y el otoño. En noviembre, los precios al consumo fueron del 6.Un 8% más que un año antes, lo que supone el mayor aumento en 12 meses desde junio de 1982.
La inflación puede suponer un grave riesgo para los jubilados, que dependen de unos ingresos fijos ahora que sus años de ingresos han quedado atrás. El aumento de los precios al consumo hace que el poder adquisitivo de los jubilados disminuya.
Por qué sube la inflación
La causa del aumento de los precios? Es complicado. El reciente aumento de la inflación es un subproducto de una economía que se ha recuperado de los paros relacionados con la pandemia, así como de los estímulos masivos del gobierno que inyectaron cientos de miles de millones de dólares directamente en las cuentas bancarias de los estadounidenses. El aumento de la demanda de los consumidores ha provocado interrupciones en la cadena de suministro, escasez de productos y precios elevados.
El coste de la energía se ha disparado en los últimos 12 meses, con un aumento del 33%.3%, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. Los coches y vehículos de segunda mano están a 31.4% más caros que hace un año, mientras que los servicios de atención médica son los que menos han subido durante el mismo periodo, con un incremento de sólo el 2.1%.
Cómo protegerse contra la inflación
Aunque los estadounidenses están cada vez más preocupados por el impacto que el aumento de los precios tendrá en sus planes de jubilación, son menos los que buscarán asesoramiento profesional que hace un año. Sólo el 22% de los encuestados en la encuesta de Allianz Life dijo que es más probable que busque el asesoramiento de un profesional financiero en 2022, frente al 27% del año pasado.
«Esta confianza podría ser un reflejo del hecho de que más personas parecen ser activas en la gestión de sus finanzas, tanto en la eliminación de los malos hábitos financieros como en el establecimiento de comportamientos positivos», escribió la compañía, añadiendo que los principales malos hábitos financieros de 2020 disminuyeron en 2021.
Además de trabajar con un asesor financiero, las personas que planifican su jubilación pueden hacer varios movimientos en su cartera para intentar evitar los efectos negativos de la inflación. Mientras que la renta variable, los bienes inmuebles y el oro se han considerado tradicionalmente como cobertura contra la inflación, los inversores también pueden considerar la posibilidad de añadir materias primas a sus carteras. Los investigadores de Vanguard descubrieron que las materias primas aumentaron entre un 7% y un 9% por cada 1% de inflación inesperada que experimentó la economía en la última década, lo que las convierte en una sólida cobertura contra la hiperinflación.
Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación o TIPS también pueden ser un componente útil de una cartera. Estos bonos, que pagan intereses dos veces al año, están indexados a la inflación, por lo que se revalorizan cuando los precios al consumo aumentan y pierden valor en épocas de deflación.
La línea de fondo
Hace un año, los estadounidenses afirmaban que quedarse sin dinero y el aumento de los costes sanitarios representaban las mayores amenazas para sus planes de jubilación. En 2021, sin embargo, los estadounidenses consideran que el aumento de la inflación es el riesgo más importante para su posible jubilación. Una encuesta de Allianz Life reveló que el 25% de los encuestados dijo que el aumento de la inflación es su principal preocupación, es decir, más del triple de los que lo dijeron el año pasado. La encuesta llega tras un año tumultuoso para los precios al consumo, con una inflación que alcanzó el 6.8% en noviembre.
Consejos para gestionar su nido de jubilación
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