La planificación patrimonial se ha convertido en una prioridad menor para los adultos de mediana edad, según una nueva encuesta. Los estadounidenses de entre 35 y 54 años son por primera vez menos propensos a tener un testamento que las personas de entre 18 y 34 años, según un estudio de Caring.encuesta de com de 2.500 adultos. Esto no es una buena señal para los adultos de mediana edad, especialmente para aquellos que tienen hijos a los que les gustaría dejar algo. Un plan patrimonial es un elemento importante de la planificación financiera, ya que garantiza que sus activos pasarán a sus seres queridos o a las causas que usted apoya en el momento de su muerte. Un asesor financiero con experiencia en planificación patrimonial puede guiarle en esta importante fase de la planificación.
Tendencias en la planificación del patrimonio
Por primera vez desde Caring.com comenzó a encuestar a los estadounidenses sobre la planificación patrimonial, los adultos más jóvenes son ahora más propensos a tener documentos de planificación patrimonial que los adultos de mediana edad. Casi el 27% de las personas de entre 18 y 34 años encuestadas dijo tener documentos de planificación patrimonial, frente al 18% de 2019. Mientras tanto, menos del 23% de las personas de entre 35 y 54 años tienen documentos de planificación patrimonial, frente al 37% de dos años antes.
El grupo de mayor edad de la encuesta ha experimentado un descenso similar en la prevalencia de los planes de sucesión. Aunque las personas de 55 años o más son las más propensas a tener un plan patrimonial documentado, esa cifra ha caído del 60% en 2019 al 44% en 2021.
«Preocupantemente, las personas de los grupos de edad que más necesitan estos documentos son cada vez menos propensas a tener uno», Caring.Daniel Cobb, redactor jefe de la web, escribió: «El testamento es uno de los documentos de planificación patrimonial más básicos que existen. «Sin embargo, hay buenas noticias… el número de adultos más jóvenes con un testamento u otro plan patrimonial aumentó en un 63% desde 2020. Este grupo demográfico estaba muy motivado por COVID-19.»
La planificación patrimonial parece ser menos prioritaria en todo el país. Solo el 33% de los adultos estadounidenses tienen documentos de planificación patrimonial, frente al 42% de 2017. La encuesta, realizada en colaboración con YouGov en diciembre, preguntaba a los encuestados por qué no tenían un testamento u otros documentos de planificación patrimonial. «No me he puesto a ello» sigue siendo el No. 1 razón (34.El fideicomiso es la mejor opción para establecer correctamente un fideicomiso (2%), mientras que «no tengo suficientes activos para dejar a nadie» es la segunda respuesta más frecuente (28%).1%) de personas sin testamento o fideicomiso.
«COVID-19 no ha cambiado el hecho de que casi dos tercios de los estadounidenses dicen que tener un testamento es algo o muy importante, sin embargo, sólo un tercio realmente tiene documentos de planificación de patrimonio», escribió Cobb.
Planifique su patrimonio con estos documentos
La planificación patrimonial no se limita a lo que ocurre con tu dinero y tus bienes cuando mueres. Un plan patrimonial puede incluir directivas de atención médica e indicaciones vitales para el cuidado de los menores en caso de una muerte inesperada. A continuación se ofrece un breve resumen de algunos de los documentos de planificación patrimonial más importantes y comunes que hay que tener en cuenta:
Última voluntad y testamento
El testamento es uno de los documentos de planificación patrimonial más básicos. Un testamento le permite dictar cómo se distribuirán sus bienes cuando usted fallezca. Un testamento nombra a los beneficiarios -personas u organizaciones- que recibirán tus bienes, así como a un albacea que se encargará de cumplir tus deseos y saldar las deudas pendientes. Un testamento también puede nombrar a alguien para que actúe como tutor de sus hijos.
Crear un testamento puede ser relativamente sencillo, sobre todo si no tiene un patrimonio demasiado complicado. Puede redactar un testamento en línea a través de uno de los muchos servicios como LegalZoom o Nolo.com, o contratar a un abogado de planificación patrimonial o a un asesor financiero para que le ayude en el proceso.
Un fideicomiso
Un fideicomiso es una entidad legal creada para conservar sus activos y transferirlos a los beneficiarios cuando usted fallezca. Las personas con patrimonios grandes o más complicados pueden establecer un fideicomiso para garantizar que sus activos se distribuyan en un proceso eficiente desde el punto de vista fiscal fuera del proceso de sucesión. Un fideicomiso puede ser revocable o irrevocable. Mientras que los primeros pueden modificarse en vida, los términos de un fideicomiso irrevocable son permanentes en el momento de la firma del documento. Al igual que un albacea, un fideicomisario es una persona designada responsable de gestionar el fideicomiso y transferir sus activos a los beneficiarios. Los fideicomisos, que existen en numerosas variantes, pueden proteger los activos de los acreedores y minimizar los impuestos sobre el patrimonio que se pueden deber al fallecer.
Aunque técnicamente se puede crear un fideicomiso en línea, la mejor opción para establecer correctamente un fideicomiso es trabajar con un abogado especializado en planificación patrimonial o un asesor financiero. Después de elegir un tipo de fideicomiso, nombrar a los beneficiarios y al fideicomisario, su abogado o asesor formalizará los detalles creando una declaración de fideicomiso, una escritura de fideicomiso o un instrumento de fideicomiso. Una vez que su abogado haya completado el documento, es posible que tenga que firmarlo ante un notario. A continuación, financiará el fideicomiso transfiriéndole sus activos.
Poderes y directivas anticipadas
El poder notarial es otra importante herramienta de planificación patrimonial que autoriza a otra persona a actuar en su nombre en determinadas circunstancias. El poder notarial duradero puede ser especialmente vital en caso de un accidente que le incapacite temporalmente o le impida tomar decisiones financieras importantes. La persona a la que se le da autoridad legal para actuar en su nombre se conoce como agente o apoderado. Se les puede otorgar una amplia autoridad o poderes limitados, en función de sus deseos como mandante.
Las directivas anticipadas estipulan los deseos de una persona con respecto a los cuidados al final de la vida o lo que debe suceder si se incapacita. Al igual que un poder notarial duradero, una directiva anticipada indicará cómo manejar su atención médica si usted no puede expresar sus opiniones en caso de accidente o enfermedad. A pesar de la importancia de las directivas anticipadas, casi una quinta parte de los encuestados dijo que no sabía lo que significaba el término.
Por lo general, es necesario tener al menos 18 años y estar en pleno uso de sus facultades mentales para crear un documento de voluntades anticipadas. Debe ponerse por escrito y ser firmado por usted y uno o más testigos. Es posible que la directiva también deba ser certificada por un notario, pero tendrá que consultar las leyes de su estado para conocer los detalles.
Conclusión
A pesar de ser un elemento importante de la edad adulta, la planificación del patrimonio parece estar perdiendo fuerza, al menos entre los estadounidenses de mediana edad y mayores. Un cuidado.Según una encuesta de la Comisión, los adultos jóvenes de entre 18 y 34 años son más propensos a tener un testamento u otros documentos esenciales de planificación patrimonial que las personas de entre 35 y 54 años. Mientras que algunas personas sólo necesitan un testamento para planificar su patrimonio, otras pueden optar por un fideicomiso, que permite evitar el tribunal de sucesiones. Los poderes notariales y las directivas anticipadas también son herramientas útiles que pueden desempeñar un papel en su plan de sucesión.
Consejos para la planificación de la herencia
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