Los fondos de inversión pueden simplificar la diversificación de su cartera. Las clases de acciones de los fondos de inversión determinarán el coste de esa diversificación. Aunque los fondos de inversión le permiten invertir en una colección de acciones y bonos a través de fondos indexados o fondos cotizados (ETF), las clases de acciones de los fondos de inversión pueden determinar cuál se ajusta mejor a su presupuesto.
Definición de las clases de acciones de los fondos de inversión
Las clases de acciones de los fondos de inversión no afectan a las inversiones de un fondo de inversión ni a sus objetivos. Simplemente indican las diferentes comisiones y costes asociados a cada clase. Esos gastos pueden tener un efecto directo en la rentabilidad de un inversor.
¿Por qué hay diferentes clases de acciones de fondos de inversión?? Todo depende del momento en que los inversores quieran pagar sus comisiones. Si quieren pagarlas por adelantado y conservar las acciones a largo plazo, es una opción. Si quieren mantener las acciones durante unos 5 años y pagar una comisión de cierre que disminuye cada año, esa es otra opción. Si desea mantener las acciones a corto plazo y pagar una comisión porcentual durante un año aproximadamente, puede. La mejor opción puede ser la más rentable para usted.
Tipos de clases de acciones de fondos de inversión
Hay cuatro tipos principales de clases de fondos de inversión:
Acciones de clase A
Estas acciones suelen exigir a los inversores el pago de una comisión inicial en el momento de la compra. Esta comisión suele oscilar entre el 3% y el 5%, aunque puede ser mayor, dependiendo del fondo.
Las acciones de clase A también pueden requerir otras comisiones. La comisión 12b-1. por ejemplo, está integrada en el coeficiente de gastos del fondo. Ese ratio es el porcentaje de los activos que componen el coste total de la propiedad del fondo. La clase A suele tener una comisión 12b-1 más baja que otras clases de fondos.
Acciones de clase B
A diferencia de las acciones de la Clase A, las acciones de la Clase B cobran una comisión de carga o de venta al final, cuando se venden las acciones. Cuanto más tiempo mantenga sus participaciones, menor será esta comisión. Después de un determinado periodo, esa comisión puede reducirse a cero. Al igual que con las acciones de Clase A, también se le cobrará una comisión 12b-1 por poseer acciones de Clase B. Sin embargo, esa comisión será más alta que la de las acciones de clase B.
Estas participaciones también tienen un coeficiente de gastos superior al de las participaciones de clase B, pero se convierten en participaciones de clase A al cabo de cierto tiempo. Esto hace que las acciones de la Clase B sean menos costosas de mantener en una cartera a largo plazo, pero los ETF de menor comisión están empezando a ejercer presión sobre esta clase de acciones.
Acciones de clase C
Las acciones de clase C no tienen ni comisión inicial ni comisión final. En cambio, cobran una comisión anual nivelada en torno al 1%.
Combinada con la comisión 12b-1 y el coeficiente de gastos, esa comisión de nivel hace que las acciones de clase C sean una inversión potencialmente costosa a largo plazo. Tampoco se convierten en acciones menos costosas.
Acciones de clase D
Los fondos de inversión de la clase D, o «fondos sin carga», no tienen comisión de compra ni de venta. Tampoco hay una comisión porcentual nivelada.
Usted sólo paga la comisión 12b-1 y el coeficiente de gastos anuales. Esto hace que las acciones de la Clase D sean mucho más asequibles que las clases mencionadas, tanto para la inversión a corto como a largo plazo.
¿Qué pasa con otras participaciones de fondos sin carga??
Hay otras formas de evitar las comisiones de carga, pero los inversores pueden necesitar ayuda para encontrarlas.
Los fondos de inversión con acciones de clase Adv sólo son accesibles a través de asesores de inversión. No hay ninguna comisión de carga inicial o final, y no tiene que pagar una comisión anual. Sin embargo, las comisiones 12b-1 pueden ser de hasta 0.50%.
Su plan 401(k) puede incluir acciones de fondos de inversión sin carga, conocidas como acciones de clase R. No tienen comisiones de carga, pero sus comisiones 12b-1 oscilan entre el 0.25% a 0.5%.
¿Qué pasa con las acciones de la Clase I??
Los fondos Inst, también conocidos como acciones de Clase I, están reservados a los inversores institucionales. Ese grupo invertirá un mínimo de 25.000 dólares en esas acciones, y normalmente lo hará en grupo. Los inversores cotidianos pueden acceder a las acciones de la Clase I a través del plan de jubilación de su empresa. Se verán recompensados con ratios de gastos más bajos, lo que conlleva comisiones más bajas que otras clases de acciones de fondos de inversión.
Qué clase de acciones de fondos de inversión es mejor?
La respuesta es diferente para cada inversor y depende en gran medida de sus objetivos.
Por ejemplo, puede inclinarse por las acciones de la Clase A si se siente cómodo con la comisión inicial más alta porque piensa mantener sus acciones durante varios años o varias décadas. Por otro lado, las acciones de clase B pueden ser más adecuadas para alguien que tenga una cantidad menor para invertir porque no conllevan el alto mínimo de inversión que suelen exigir las acciones de clase A.
Las acciones de la clase C podrían ser atractivas para los inversores que desean realizar operaciones a corto plazo en su cartera para intentar generar mayores rendimientos. Las acciones de clase D, aunque menos comunes, podrían ser una forma de evitar las comisiones de carga por completo.
El resultado final
Entender las clases de acciones de los fondos de inversión es una parte importante de cualquier estrategia de inversión, y especialmente para los inversores principiantes. Mirar el panorama general antes de comprar acciones puede ayudarte a minimizar las comisiones que pagas. Minimizar las comisiones puede ayudarle a conservar una mayor parte de sus beneficios a lo largo del tiempo.
Consejos para elegir fondos de inversión
- Si necesita claridad sobre las comisiones de los fondos o en qué invierte un fondo, puede que quiera hablar con un asesor financiero. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. Si estás preparado para que te pongan en contacto con asesores locales que te ayuden a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.
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