Mientras que muchos estadounidenses idealizan la jubilación como un lugar para sentarse en la playa y viajar con sus seres queridos, la aplastante realidad es que muchas personas no pueden permitirse esa vida en la jubilación. Una encuesta reciente del TransAmerica Institute recopiló datos sobre los principales temores que tienen los estadounidenses sobre la jubilación. Es posible que algunos de ellos sean los mismos que le preocupan cuando piensa en el futuro. Un asesor financiero podría ayudarle a estar tranquilo creando un plan financiero para sus necesidades y objetivos de jubilación. A continuación, tres temores comunes sobre la jubilación que reveló el estudio y cómo disipar la ansiedad con medidas prácticas.
Miedo a la jubilación nº 1: Sobrepasar los ahorros y las inversiones
Los avances en la tecnología médica han hecho que la gente viva más tiempo que nunca, y es probable que muchos de los trabajadores de hoy en día esperen vivir hasta los 80 años o incluso más. Si bien esto es algo maravilloso en la mayoría de los sentidos, significa que hay que financiar más años sin trabajar, y el 42% de los trabajadores temen que sus inversiones y ahorros no duren toda su vida, según el TransAmerica Institute.
Hay algunas cosas que se pueden hacer al respecto. Lo más obvio es aumentar la cantidad que está ahorrando e invirtiendo ahora. Si actualmente contribuye con el 5% de su sueldo a una cuenta 401(k) o a otra cuenta de ahorro en el lugar de trabajo, considere la posibilidad de aumentar el porcentaje al 7%, si su presupuesto se lo permite.
Otra forma de aliviar este temor es adquirir un producto de renta vitalicia que garantice los ingresos en la jubilación. Las rentas vitalicias pueden ser complicadas, así que considere trabajar con un asesor financiero para encontrar la mejor opción para usted. Sin embargo, independientemente de la renta vitalicia que elija, le dará la tranquilidad de que, incluso si empieza a quedarse sin dinero de otras fuentes, seguirá recibiendo pagos periódicos.
Miedo a la jubilación nº 2: Costes de los cuidados a largo plazo
Envejecer puede significar necesitar ayuda para vivir, ya sea en una residencia de ancianos, con un cuidador a domicilio a tiempo completo o simplemente con alguien que vaya a su casa para ayudarle con cosas como la limpieza. Puede resultar caro, y el 39% de los trabajadores se preocupan por necesitar cuidados de larga duración, según el TransAmerican Institute. Además, el 34% se preocupa por los costes.
Hay muchas opciones a la hora de pagar los cuidados de larga duración, incluidos los programas estatales. Si le preocupa poder costear los cuidados de larga duración, considere la posibilidad de contratar un seguro de cuidados de larga duración. Funciona como cualquier otro producto de seguro: pagas una prima mensual y, a cambio, obtienes una prestación para pagar los gastos de asistencia a largo plazo cuando los necesites. Algunos productos de asistencia a largo plazo se incluyen en una póliza de seguro de vida, por lo que también existe una posible prestación por fallecimiento para su familia después de que usted fallezca.
Miedo a la jubilación nº 3: La Seguridad Social se reducirá o terminará
El temor a que los pagos de la Seguridad Social se reduzcan de forma masiva o incluso desaparezcan por completo se discute a menudo en los medios de comunicación, y ha tenido un efecto: el 38% de todos los trabajadores dicen que temen recibir pagos de la Seguridad Social significativamente menores de lo previsto, o incluso que el programa desaparezca por completo, según el TransAmerica Institute.
En primer lugar, un poco de realidad: Es muy poco probable que la Seguridad Social muera. Hay problemas con el programa, pero los economistas y los expertos en política coinciden en que seguirá financiado en un futuro previsible.
Dicho esto, la Seguridad Social no es un programa del que la mayoría de la gente pueda esperar vivir. Asegúrese de ahorrar lo suficiente como para que los pagos de la Seguridad Social sean el complemento de sus ahorros para la jubilación, y no al revés. Si tiene acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401(k), utilícelo; de lo contrario, considere la posibilidad de abrir una cuenta de jubilación individual.
Otros temores relacionados con la jubilación
Según el estudio del TransAmerica Institute, los estadounidenses tienen muchos otros temores relacionados con la jubilación. Por ejemplo, el 22% de los trabajadores temen poder encontrar una vivienda asequible durante la jubilación. Alrededor del 32% teme no poder satisfacer las necesidades económicas básicas de su familia, mientras que el 29% teme tener acceso a una asistencia sanitaria asequible.
Todos estos temores pueden solucionarse simplemente dedicando tiempo ahora a planificar y ahorrar. Asegurarse de ahorrar suficiente dinero cada mes -y realizar inversiones inteligentes- es la mejor manera de prepararse para afrontar cada uno de estos retos.
Conclusión
Los estadounidenses tienen muchos temores sobre la jubilación. Tomar medidas ahora, como ahorrar, invertir y contratar un seguro de atención a largo plazo, puede ayudar a mitigar estos temores. Además, no caiga en historias diseñadas para infundirle miedo; por ejemplo, no se preocupe por el fin de la Seguridad Social, pero asegúrese de tener también otro dinero ahorrado.
Consejos para planificar la jubilación
- Un asesor financiero puede ayudarle a planificar una gran jubilación. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- La asignación de activos es una parte clave de la planificación de la jubilación. Cuando sea joven, debería invertir sobre todo en acciones y otras participaciones que verán crecer su valor. A medida que envejece, su cartera debe ser más conservadora y recurrir a los bonos y otras inversiones más seguras.