La planificación del patrimonio es algo que la gente tiende a posponer por una u otra razón, pero es importante que tenga ciertos documentos para proteger sus intereses. Como mínimo, debe redactar un testamento para determinar lo que debe hacerse con sus bienes una vez que haya fallecido. Redactar un testamento puede ser bastante sencillo si tiene un patrimonio relativamente pequeño, pero las cosas pueden complicarse si ha acumulado una cantidad significativa de riqueza. Si aún no ha empezado a redactar el suyo, estos son los cinco principales errores que debe evitar.
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1. Ignorar las normas
Cada estado tiene un conjunto diferente de directrices que rigen lo que constituye un testamento legal y quién puede redactarlo. Por lo general, hay que tener al menos 18 años para hacer testamento, aunque algunos estados pueden conceder una excepción si eres más joven pero estás legalmente casado. Dependiendo de su lugar de residencia, puede ser necesario escribirlo a máquina, ya que algunos estados permiten los testamentos escritos a mano o grabados en vídeo.
Antes de sentarse a redactar su testamento, debe tener claro cuáles son los requisitos; de lo contrario, corre el riesgo de que sea declarado inválido. En concreto, querrá averiguar si hay alguna restricción en cuanto a la edad, el número de testigos que se requieren, quién puede servir de testigo y si el testamento debe ser notariado.
2. Nombrar a la persona equivocada como albacea
El albacea es la persona que se encarga de liquidar su patrimonio, pagar las deudas restantes y repartir sus bienes entre sus beneficiarios. El albacea no tiene que ser un profesional de las finanzas o del derecho para realizar el trabajo, pero debe ser alguien en quien pueda confiar para cumplir sus deseos.
Si pone la carga de la liquidación de su patrimonio en manos de alguien que no está preparado para la tarea, podría acabar creando un enorme lío que tendrían que resolver sus herederos. En el peor de los casos, un albacea puede incluso tratar de apropiarse de algunos de los activos de la herencia para su propio beneficio personal.
3. No nombrar un tutor para los niños
Si tienes hijos pequeños, asegurarte de que se ocuparán de ellos si te ocurre algo debería ser una prioridad. Una de las cosas que le permite hacer un testamento es nombrar a una o más personas para que actúen como sus tutores legales y financieros en su lugar. Si no nombras un tutor, el tribunal puede intervenir y elegir a alguien en su nombre. Esto puede crear desagradables enredos legales y financieros que podrían haberse evitado si se hubiera nombrado un tutor.
4. Omitir ciertos bienes
El objetivo de hacer un testamento es tener el control sobre el reparto de los bienes. Cuando se fallece sin ella, es el tribunal testamentario el que debe repartir el patrimonio en función de las leyes de sucesión del estado. Si ha redactado un testamento pero se ha olvidado de incluir ciertos bienes, éstos quedan automáticamente sujetos a las normas estatales. Incluso si se trata de algo aparentemente menor, como la colección de porcelana de tu abuela, debes asegurarte de incluirlo todo para que no haya disputas sobre quién se queda con qué.
5. Olvidar actualizar el testamento
Uno de los mayores errores que puede cometer con un testamento es olvidarse de actualizarlo cuando sus circunstancias cambian. Divorciarse, casarse o tener un hijo son ejemplos de situaciones en las que puede ser necesaria una revisión. Echar un vistazo a su testamento de vez en cuando puede evitar que cree problemas involuntarios a sus herederos en caso de una muerte inesperada.
Tal vez lo peor que puede hacer cuando se trata de su testamento es no escribirlo. Si ha caído en el fondo de su lista de tareas, no hay momento como el presente para abordar el trabajo. Sólo asegúrese de no cometer ninguno de estos errores potencialmente desastrosos.