Es un poco difícil distinguir las plataformas de inversión en función del precio. No hace mucho, las plataformas competían en una combinación de características, tasas y comisiones. Sin embargo, en los últimos años la mayoría de los servicios han convergido en un modelo de precios bastante estándar. Casi todas las plataformas de negociación ofrecen ahora la posibilidad de negociar gratuitamente con acciones y fondos cotizados, así como con opciones a un precio de 0 dólares.De 50 a 0 dólares.65 por contrato. Las plataformas fijan los fondos de inversión a una tasa típica de 30 a 50 dólares y los futuros a unos 2 a 2 dólares.50. Un asesor financiero puede ayudarle a elegir la plataforma de negociación que mejor se adapte a sus objetivos, horizonte temporal y perfil de riesgo.
Los lectores deben tener en cuenta que casi todas las plataformas dicen que ofrecen opciones de dólar cero, lo cual es técnicamente cierto. Simplemente cotizan las opciones por contrato en lugar de por comisión. De hecho, hay muy pocas plataformas de renombre que ofrezcan una negociación de opciones realmente gratuita.
Aunque hay algunos valores atípicos, en última instancia no hay mucho espacio en el mercado cuando se trata de precios. Los inversores que quieran acciones y ETFs gratuitos tienen prácticamente su elección de plataformas, pero todavía hay algunas diferencias aquí y allá, como con las siguientes cinco plataformas. En un mercado que ha convergido en un modelo de precios cada vez más estandarizado, estos cinco destacan.
Mejor plataforma gratuita en general: M1 Finanzas
Pros
M1 Finance ofrece uno de los servicios más inusuales del mercado actual. Esta plataforma híbrida ofrece una combinación de robo-asesoramiento y negociación activa. Los inversores pueden utilizar M1 para seleccionar entre una serie de preferencias preconstruidas en un modelo de negociación algorítmica estándar. A continuación, el software gestiona y equilibra automáticamente su cartera en función de sus elecciones específicas, como el apetito por el riesgo, el calendario de negociación y la cartera preconfeccionada (conocida como «Expert Pies») que haya seleccionado.
Al mismo tiempo, también pueden comprar y vender acciones individuales y ETFs según les convenga. Este segmento de su cartera que se negocia activamente existe junto a su segmento gestionado automáticamente. Esto es especialmente valioso porque permite añadir un grado de especulación al modelo de robo-asesoramiento, generalmente conservador, mediante la negociación de acciones.
La cuenta básica de M1 Finance es completamente gratuita. No cobra comisiones por sus carteras algorítmicas, ni tampoco por la negociación de sus acciones y ETFs. La cuenta avanzada de la plataforma, M1 Plus, cobra 125 dólares al mes y añade una serie de servicios bancarios.
Contras
Hay pocos contras de M1 Finance. Se trata de una de las plataformas de robo-advisor más potentes del mercado actual, sin embargo, esto significa que hay que utilizar un robo-advisor. No tendrá acceso a sofisticadas herramientas de negociación, ni tendrá acceso a activos más allá de las acciones y los ETFs. En este sentido, M1 Finance tiene precios en línea con el mercado en general. Aunque ofrece servicios mucho más sofisticados que una plataforma de negociación estándar, en última instancia M1 Finance ofrece acciones y ETFs gratuitos… como todo el mundo.
Mejor plataforma gratuita para acciones: TD Ameritrade
Pros
TD Ameritrade es una de nuestras plataformas de trading online favoritas. Para los principiantes, este servicio ofrece una plataforma de negociación básica bajo su marca homónima. Este servicio es completo y está bien diseñado, con una interfaz limpia y una enorme serie de herramientas de aprendizaje. Los inversores pueden aprender el mercado mientras lo navegan y seguirán teniendo acceso a la mayoría de los activos financieros principales en el proceso.
Para los inversores sofisticados, TD Ameritrade ofrece su plataforma thinkorswim. Es sencillamente una de las mejores plataformas de inversión minorista del mercado actual, y punto. thinkorswim ofrece prácticamente todos los datos y todas las herramientas que un trader podría desear, tanto si se trata de configurar derivados de varios tramos como de operar en el día con acciones de un céntimo.
Como hemos dejado claro, la negociación gratuita de acciones es el estándar en el mercado actual. Si busca un broker sobre esa base, elija TD Ameritrade. Se alegrará de haberlo hecho.
Contras
Puede ser una plataforma bien diseñada, pero eso no significa que sea fácil.
Para los inversores principiantes, la plataforma de TD Ameritrade ofrecerá una curva de aprendizaje bastante pronunciada. No se trata de un defecto en el diseño del servicio. Es simplemente la naturaleza de una plataforma de servicio completo. La oferta de una amplia gama de productos y herramientas financieras tiene un mínimo de complejidad y aprender ese sistema le llevará tiempo. Vale la pena el esfuerzo, pero puede parecer bastante desalentador.
Mejor plataforma gratuita de opciones: E*TRADE
Pros
E*TRADE es uno de los mayores nombres de la inversión online. Ha existido desde el primer boom de las puntocom y se le atribuye en gran medida el inicio de la era de la inversión minorista. Sin embargo, cuando se juzga por el precio, lo que hace que se destaque de sus competidores es el gran volumen y la calidad de las opciones que ofrece. Esta plataforma ofrece dos plataformas diferentes: la marca principal de E*TRADE y su sofisticado producto Power E*TRADE. Cada uno de ellos ofrece su propia página web y aplicación móvil, y Power E*TRADE ofrece también una aplicación de escritorio, todas ellas con sus propios puntos fuertes.
Y en estos puntos fuertes es donde brilla E*TRADE. Es común entre las plataformas de negociación ofrecer una variedad de herramientas como un portal web y una aplicación móvil, pero a menudo es evidente que la empresa ha tratado de estirar o reducir el mismo conjunto de herramientas básicas en un espacio diferente. E*TRADE aprovecha cada medio, creando una sólida plataforma de negociación independientemente de cómo se interactúe con ella.
Contras
E*TRADE es una de las mejores plataformas del mercado actual, pero no lo es el mejor. Tanto si lo utiliza para acceder al mercado a través de un sitio web, de su smartphone o de una aplicación de escritorio, es casi seguro que estará contento, pero probablemente tendrá una opción más fuerte en otro sitio.
Los puntos fuertes generales que hacen que este producto sea tan bueno también impiden que se especialice en algo concreto.
Mejor plataforma gratuita para operadores de opciones: Webull
Pros
Webull es la única plataforma de buena reputación que este escritor conoce que no cobra comisiones por negociar contratos de opciones. Como aclara el sitio web de la empresa, algunos participantes en el mercado de terceros, como la SEC y la FINRA, pueden aplicar cargos menores a las operaciones de opciones, pero Webull no cobra comisiones ni honorarios por contrato.
El único otro producto que este redactor ha visto que ofrece operaciones de opciones realmente gratuitas es Robinhood. Debido a su combinación de comercio gamificado, preocupaciones éticas y problemas legales, ningún inversor de cualquier nivel de habilidad debería operar en Robinhood.
Webull es una plataforma de negociación bien diseñada y orientada a la aplicación. Los inversores activos y aquellos que quieran operar desde sus dispositivos móviles también deberían considerar este servicio. Así como cualquier persona que busque operar con opciones de forma gratuita.
Contras
Webull es una plataforma de negociación orientada a la aplicación, lo que significa que ofrece una experiencia de negociación bastante reducida, con menos herramientas y conjuntos de datos que los que encontrará en muchos servicios de la competencia.
Aunque esto no resultará difícil para los inversores más casuales, cualquiera que quiera realizar operaciones sofisticadas se topará rápidamente con los límites de lo que ofrece Webull. En última instancia, la verdad es que si estás negociando opciones lo suficiente como para que su precio importe, probablemente sea mejor pagar un poco más por una herramienta más completa.
La mejor plataforma gratuita para operadores sin experiencia: Acorns
Pros
Es raro ver un producto genuinamente inusual en la escena de la inversión, lo que hace que Acorns sea un soplo de aire fresco. Cuando se trata de negociar, este podría ser el producto más libre de manos en el mercado actual, y eso es por diseño. El truco de Acorns es que extrae dinero automáticamente de tus transacciones diarias para depositarlo en tu cuenta de inversión, ayudándote a crear riqueza lentamente con el tiempo sin darte cuenta de que lo estás haciendo. Puedes vincular este servicio a tu cuenta bancaria y a tu tarjeta de crédito. Cada vez que se gasta dinero, se redondea automáticamente el gasto a la cantidad de dólares más cercana, desviando el exceso a su cartera. (Así, por ejemplo, si gasta 3 dólares.65, su cuenta bancaria registraría una transacción de 4 dólares y Acorns depositaría el exceso de 0 dólares.35 en sus inversiones.)
Se trata de un robo-asesoramiento, lo que significa que su cartera se gestionará automáticamente según una serie de preferencias que usted establezca. Y cada transacción que realiza es absolutamente gratuita. No hay comisiones, tasas de negociación ni tasas de transacción asociadas a nada de esto.
Contras
Llamar a Acorns gratuito es falsear los números.
Cuando se trata de operaciones, transacciones y comisiones, es cierto que Acorns es un servicio completamente gratuito. Sin embargo, tienes que pagar una tarifa plana por tus servicios mensuales. Para la mayoría de los usuarios, el precio es de 3 dólares al mes, con un paquete básico de 1 dólar y un plan familiar de 5 dólares.
Este servicio también es útil sobre todo para los inversores más jóvenes. Si tienes un adolescente y te gustaría iniciarlo en la inversión, Acorns tiene un argumento estupendo para ti. Alguien con décadas para dejar que esta cuenta crezca puede ver el valor real del enfoque literalmente de níquel y moneda de la plataforma para la inversión. Sin embargo, casi todos los que pasan de los 30 años simplemente no tienen el tiempo necesario para dejar que esas bellotas se conviertan en un poderoso roble.
En otras palabras, si tiene la edad suficiente para recordar con cariño a Blink 182 o puede pensar en «American Pie» como algo más que una serie cada vez más nauseabunda de lanzamientos directos al vídeo, esta plataforma hace tiempo que no le interesa.
El resultado final
En cuanto al precio, la mayoría de las plataformas de trading ofrecen prácticamente lo mismo. Desde un punto de vista general, los inversores que deseen operar de forma gratuita deberían empezar con la inusual combinación de servicios de M1 Finance. Aquellos que quieran una plataforma estándar deberían echar un vistazo a TD Ameritrade, mientras que alguien que valore la flexibilidad de las opciones debería mirar a E*TRADE.
Si el comercio de opciones libres es una necesidad absoluta para usted, entonces usted debe considerar Webull, mientras que los comerciantes completamente sin manos podrían encontrar mucho valor en Acorns.
Consejos para invertir
- Cuánto debe gastar? Es una pregunta que se aplica a la mayoría de los ámbitos de la vida, ya sea para elegir una plataforma de negociación o para decidir qué valores comprar y vender. Afortunadamente, hay asesores financieros que pueden ayudarle a responder a esto, y encontrarlos no tiene por qué ser difícil. Con la herramienta de emparejamiento de nuestro equipo puede encontrar un profesional financiero cerca de usted, en minutos, que puede ayudarle a elaborar un presupuesto que se ajuste a sus necesidades personales y a los objetivos de su hogar. Si está preparado, empiece ahora.
- Tanto si estás pensando en iniciarte en la inversión como si tienes mucha experiencia, una calculadora de inversiones puede ayudarte a averiguar cómo cumplir tus objetivos. Puede mostrarle cómo su inversión inicial, la frecuencia de las aportaciones y la tolerancia al riesgo pueden afectar al crecimiento de su dinero.
- Varias de las entradas de esta lista son robo-asesores. Este modelo de negociación del siglo XXI toma la negociación algorítmica que ha dominado Wall Street durante una generación y la lleva al sector minorista. Conozca más sobre lo que son los robo-asesores y cómo funcionan en nuestra explicación sobre el tema aquí.