Una de las mejores formas de ahorrar para futuros gastos médicos es invertir en una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Le ofrece grandes ventajas fiscales al tiempo que le ayuda a ahorrar para futuros gastos sanitarios. Estas inversiones podrían resultar vitales en medio de los desalentadores costes sanitarios a los que puede enfrentarse a medida que envejece. De hecho, un estudio reciente de Fidelity reveló que una pareja de 65 años necesitaría 275.000 dólares para cubrir los gastos relacionados con la salud durante la jubilación. Puede abrir una HSA en la mayoría de los bancos e instituciones financieras. Pero no todas son iguales. En este artículo, exploramos las mejores HSAs que existen. Cubriremos las comisiones, los tipos de interés y mucho más.
Banco de América
En Bank of America se puede abrir una HSA en pocos minutos. Siempre que invierta en una HSA, lo hará con dinero antes de impuestos. Esto significa que sale de su sueldo antes de que el Tío Sam se lleve una parte. Por lo tanto, puede reducir sus ingresos imponibles cuando contribuye a una HSA. Además, su dinero crece libre de impuestos. En Bank of America, obtendría un tipo de interés del 0.30% en una inversión de 15.000 dólares. Nuestros datos muestran que Bank of America cobrará una comisión mensual máxima de 4 dólares.50 en su cuenta.
Además, puede gestionar su HSA con la aplicación MyHealth de Bank of America. Le permite comprobar los saldos, presentar reclamaciones y gestionar las tarjetas de débito.
HealthEquity
Con HealthEquity, puede abrir una HSA siempre que también la asocie a un plan de salud con deducible alto (HDHP). Puede cobrar un tipo de interés del 0.40%, y lo máximo que pagaría al mes serían sólo 4 dólares. Sin embargo, su dinero crecerá libre de impuestos. Y el dinero que retires tampoco tributará, siempre que lo utilices para cubrir gastos médicos cualificados. Además, podrá mantener su cuenta aunque deje su trabajo actual o se cambie a un HDHP diferente.
Y a diferencia de otros proveedores, HealthEquity le ofrece acceso a un asesor digital. La plataforma te ayuda a elegir una inversión en función de tu tolerancia al riesgo y tus necesidades financieras. Sus opciones de inversión también contienen una función de «piloto automático» que reequilibra automáticamente su asignación de activos con el tiempo.
Administradoras de ahorros para la salud
La HSA de Health Savings Administrators no tiene un requisito de saldo mínimo. Y ganarías un tipo de interés del 0.40%. La contribución máxima a la HSA para 2018 es de 3.450 dólares (6.900 dólares si se trata de un matrimonio que presenta una declaración conjunta). En 2019, el límite se eleva a 3.500 dólares (7.000 dólares si está casado y presenta una declaración conjunta).
Al abrir una HSA con Health Savings Administrators, puede seleccionar entre más de 80 fondos gestionados por empresas de inversión líderes como Vanguard y T. Rowe Price. La entidad también ofrece el servicio Investor SELECT, que le ayuda a elegir la inversión adecuada.
Banco HSA
HSA Bank ofrece una variedad de herramientas para ayudarle a gestionar su HSA. Por ejemplo, puede utilizar una calculadora de ahorros de HSA para ayudarle a decidir cuánto debe ahorrar en una HSA. La entidad también ofrece una calculadora de comparación de planes de salud. Según nuestra investigación, usted ganaría un tipo de interés del 0.35% sobre una inversión de 15.000 dólares.
Banco UMB
UMB Bank le permite abrir una HSA invirtiendo en una variedad de fondos de inversión. Cobra una cuota mensual de 3 dólares. Sin embargo, todas las cuentas están aseguradas por la FDIC. Puede utilizar el dinero de su HSA para las visitas al médico, las recetas y mucho más. Según nuestra investigación, una HSA con UMB Bank paga un tipo de interés del 0.40% sobre una inversión de 15.000 dólares.
Optum Bank
Optum Bank ha lanzado recientemente una serie de funciones digitales para ayudarle a entender y gestionar su HSA. Así que si quiere que le guíen en la elaboración de su HSA o plan de ahorro, Optum Bank puede ser una buena opción. Nuestros datos muestran que una cuenta en el banco genera actualmente un tipo de interés del 0.40%. También ofrece algunas de las comisiones más bajas. Cobra una cuota mensual de 1 dólar.75.
La Autoridad de la HSA
Una vez que tu saldo supera los 1.000 dólares, The HSA Authority te permite invertir en una serie de fondos de inversión. Los depósitos se mantendrán en el banco Old National, por lo que también tendrá acceso a todas las funciones digitales del banco. Además, obtendrías una tarjeta de débito vinculada a la cuenta. Puede utilizarla en cualquier cajero automático. Y no te preocupes por no utilizar tus fondos. Su dinero se transfiere al año siguiente y sigue creciendo libre de impuestos. Nuestros datos muestran que obtiene un tipo de interés actual del 0.07%. Y el banco no cobra ninguna comisión mensual.
Más información en
La HSA de Further ofrece la tasa de interés más alta de todas las cuentas de nuestro estudio. Actualmente se sitúa en el 1.El 15% para una inversión de 15.000 dólares, que llega a ser tan alta como algunas de las mejores cuentas de ahorro disponibles en la actualidad. De hecho, se eleva al 1.255% sobre saldos de 25.000 dólares o más. Y la cuota mensual máxima es de 4 dólares. El banco ofrece una serie de herramientas digitales para gestionar su cuenta. Puedes acceder a ellos a través de cualquier dispositivo móvil.
Consejos para ahorrar para la jubilación
- A veces, no es fácil saber cuánto debería ahorrar en un plan de jubilación. Para simplificar el proceso, hemos desarrollado una calculadora de jubilación.
- Si aún no ha empezado, debería invertir en un plan de jubilación con ventajas fiscales, como un 401(k) o una cuenta de jubilación individual (IRA).
- Siempre que tome decisiones serias sobre la planificación de la jubilación, debe buscar la ayuda de un asesor financiero. Puede utilizar la herramienta de emparejamiento de asesores financieros de Nuestro equipo para que le emparejen con hasta tres personas de su zona que se adapten mejor a sus necesidades.