Desde marzo, los tipos de interés de las hipotecas no han dejado de bajar. Según los datos de Freddie Mac, la media de los tipos fijos a 30 años estaba en el 2.El 90% y la media de tipos fijos a 15 años se sitúa en el 2.40% para la semana que termina el 24 de septiembre de 2020. Estas tasas son 0.74 y 0.76 puntos porcentuales menos, respectivamente, que un año antes. Durante el mismo periodo, los estadounidenses han ahorrado más: Los datos de la Oficina de Análisis Económico muestran que, aunque la tasa de ahorro personal descendió desde su récord del 33.0% en abril, la tasa de ahorro personal de julio de 2020 del 17.El 8% sigue siendo el 10.1 punto porcentual más que el año pasado.
Con los tipos de interés de las hipotecas en mínimos históricos y los estadounidenses ahorrando más que nunca, ahora puede ser un buen momento para que las personas y las familias que estén pensando en ser propietarios de una vivienda consideren seriamente sus opciones. La compra de una vivienda por primera vez requiere una importante labor de investigación y reflexión. Incluso después de cumplir los requisitos para obtener una hipoteca y cubrir el pago inicial y los costes de cierre, los propietarios de una vivienda por primera vez deben considerar su situación financiera global y si podrán hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca. Los compradores por primera vez también pueden querer considerar ciertos factores específicos de la ciudad, como las opciones de entretenimiento, los tiempos de desplazamiento y las oportunidades de trabajo.
En este estudio, nuestro equipo descubrió las mejores ciudades para los compradores de vivienda por primera vez en 2020. Comparamos 185 de las mayores ciudades de U.S. ciudades a través de 12 métricas. Hemos agrupado los parámetros en cuatro categorías: favorabilidad del mercado de la vivienda (relación precio/alquiler, apreciación del valor de la vivienda a cinco años y tasa de ejecuciones hipotecarias), asequibilidad (tasa de propiedad de la vivienda por parte de los menores de 45 años, relación entre el pago inicial y los ingresos, costes de la vivienda como porcentaje de los ingresos y tasa efectiva del impuesto sobre bienes inmuebles), habitabilidad (concentración de establecimientos de restauración y entretenimiento, tiempo medio de desplazamiento al trabajo y tasa de delitos violentos) y empleo (tasa de desempleo y variación a cinco años de la renta media de los hogares). Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear nuestra clasificación final, consulte la sección Datos y Metodología a continuación.
Datos clave
- El noreste se queda atrás. Ninguna ciudad del noreste se encuentra en nuestro ranking de las 25 mejores ciudades para los compradores de vivienda por primera vez. La ciudad del noreste mejor clasificada es Buffalo (Nueva York), en el puesto 43, seguida de Pittsburgh (Pensilvania), en el 64. Ambas ciudades se sitúan en una buena posición en cuanto a la favorabilidad del mercado inmobiliario, pero se quedan atrás en nuestra categoría de empleo. En concreto, la tasa de desempleo de julio de 2020 fue superior al 14% en ambas ciudades, y los ingresos medios de los hogares crecieron menos del 16% entre 2013 y 2018.
- Cerca de la mitad de los hogares menores de 45 años son propietarios de su casa o apartamento. La tasa nacional de propiedad de la vivienda en 2018 es de aproximadamente el 64%, aunque esa cifra varía mucho según la edad. La tasa de propiedad de vivienda de los menores de 45 años es más de 18 puntos porcentuales inferior, aproximadamente el 46%. Mientras tanto, la mayoría de los estadounidenses mayores son propietarios de sus viviendas. La tasa de propiedad de vivienda para los hogares entre 45 y 64 años es del 71.81%, mientras que la tasa de propietarios mayores de 65 años es aún mayor, con un 78.22%.
1. Grand Rapids, MI
Grand Rapids, Michigan, se sitúa en la quinta parte de las ciudades en tres de las cuatro categorías que consideramos: favorabilidad del mercado de la vivienda, asequibilidad y empleo. Está especialmente bien clasificada en cuanto a favorabilidad del mercado de la vivienda, con la 42ª mejor relación precio/alquiler (13.96) y la 49ª mayor revalorización de la vivienda en cinco años (53.52%). Además, el estado de Michigan tiene la 15ª tasa más baja de ejecuciones hipotecarias, con un 0.25 por cada 10.000 viviendas. En las categorías de asequibilidad y empleo, Grand Rapids se sitúa entre las 50 mejores de las 185 ciudades en cuatro métricas: alta tasa de propiedad de vivienda para menores de 45 años (40.73%), una baja relación entre el pago inicial y los ingresos (0.60), bajo coste de la vivienda como porcentaje de los ingresos (20.31%) y una baja tasa de desempleo en julio de 2020 (8.7%).
2. Henderson, NV
Un alto porcentaje de jóvenes residentes en Henderson, Nevada, son propietarios de vivienda. La ciudad tiene la 24ª tasa más alta de propietarios de viviendas menores de 45 años, con un 46%.34%. Henderson se sitúa además entre las 25 mejores ciudades en otras tres métricas. Tiene la 16ª tasa efectiva de impuestos sobre la propiedad más baja (0.56%), la 22ª mayor concentración de establecimientos de restauración y entretenimiento (casi el 12%) y la 20ª menor tasa de delitos violentos (menos de 200 por cada 100.000 residentes).
3. Virginia Beach, VA
Virginia Beach, Virginia, se sitúa especialmente bien en las categorías de habitabilidad y empleo. Los establecimientos de restauración y entretenimiento representan más del 12% de los establecimientos del condado. En 2018, el tiempo medio de viaje al trabajo fue inferior a 24 minutos, y hubo menos de 120 delitos violentos por cada 100.000 residentes. En cuanto al empleo, Virginia Beach tuvo la 28ª tasa de desempleo más baja de julio de 2020 (7.8%) y el 72º cambio quinquenal más alto en la renta media de los hogares (casi el 23%) entre las 185 ciudades del estudio.
4. Boise, ID
Los compradores de vivienda por primera vez podrían considerar Boise, Idaho como un lugar dado el alto índice de propiedad de vivienda de menores de 45 años de la ciudad y el fuerte desempeño a través de las métricas de favorabilidad del mercado de la vivienda (i.e. relación precio/alquiler, apreciación del valor de la vivienda a cinco años y tasa de ejecuciones hipotecarias). Los datos de la Oficina del Censo de 2018 muestran que casi el 46% de los hogares de Boise liderados por individuos menores de 45 años son propietarios de su casa o apartamento. Entre las métricas de favorabilidad del mercado de la vivienda que hemos considerado, Boise tiene la 24ª apreciación más alta del valor de la vivienda a cinco años (casi el 65%) y el estado de Idaho tiene la 24ª tasa más baja de ejecuciones hipotecarias (alrededor del 0.31 por cada 10.000 viviendas).
5. Fort Wayne, IN
Fort Wayne, Indiana, es una ciudad muy asequible para personas o familias que buscan comprar una casa por primera vez. La mediana de los costes anuales de la vivienda en la zona representa sólo el 18% de la mediana de los ingresos familiares. Además, la relación entre el pago inicial y los ingresos en 2018 es de 0.48, la 11ª mejor de nuestro estudio. Además, muchos otros jóvenes han podido pasar del alquiler a la propiedad de la vivienda. La tasa de propiedad de vivienda para menores de 45 años en Fort Wayne es del 47.41%, casi dos puntos porcentuales más que la media nacional y la 21ª más alta de las 185 ciudades de nuestro estudio.
6. St. Petersburg, FL
St. Petersburg, Florida, está clasificada como la ciudad No. 6 ciudad para los compradores de vivienda por primera vez en nuestro estudio. Si bien la ciudad se queda un poco atrás en los factores de habitabilidad que consideramos, se encuentra dentro de los 20 mejores del estudio para las otras tres categorías de favorabilidad del mercado, asequibilidad y empleo. El mercado de la vivienda en St. Petersburg es particularmente favorable para las personas que buscan comprar. En 2018, la relación entre el precio y el alquiler fue del 16.25, la 61ª mejor de nuestro estudio, y de 2013 a 2018, el valor medio de la vivienda aumentó más del 70%, el 16º mayor aumento en general. Los propietarios de viviendas aquí también suelen tener unos costes mensuales de la vivienda más bajos. La mediana de los costes anuales de la vivienda para los propietarios supone menos del 22% de la mediana de los ingresos de los hogares de la ciudad.
7. Omaha, NE
Omaha, Nebraska, ocupa el puesto 31 en la categoría de habitabilidad y el 11 en la de empleo. En cuanto a las oportunidades de trabajo, los ingresos están aumentando en la zona y el desempleo se ha mantenido relativamente bajo durante COVID-19. Entre 2013 y 2018, el ingreso medio de los hogares en Omaha aumentó casi un 25. En julio de 2020, la tasa de desempleo de la zona era inferior al 7%. También tiene el 12º tiempo medio de viaje al trabajo más bajo del estudio (aproximadamente 19 minutos).
8. Garland, TX
Garland, Texas, ocupa el puesto 13 en la categoría de favorabilidad del mercado de la vivienda y el tercero en la categoría de empleo. Los datos del censo de 2018 muestran que la relación entre la mediana de la vivienda valorada y la mediana del alquiler anual en Garland fue del 12.62, es la 27ª mejor de nuestro estudio. Además, entre 2013 y 2018, el valor medio de la vivienda aumentó alrededor del 56%, el cuarto aumento más alto de cualquier ciudad en nuestro top 10 y el 44º más alto en general. En cuanto a las oportunidades de empleo, la tasa de desempleo de julio de 2020 (8.1%) es la 35ª más baja y el cambio de cinco años en la mediana de los hogares (casi 32%) es el 26º más alto. Con el aumento de los ingresos, los individuos pueden ser capaces de poner más dinero para sus ahorros y el pago inicial potencial.
9. Gilbert, AZ
Gilbert, Arizona, es la ciudad mejor clasificada en el estudio en la categoría de asequibilidad. Tiene la tasa más alta de propietarios de viviendas menores de 45 años (69.76%), la 63ª relación entre pago inicial e ingresos más baja (0.70), el sexto coste de la vivienda más bajo como porcentaje de los ingresos (19.25%) y la 22ª tasa efectiva de impuestos sobre la propiedad más baja (0.60%) en general. Gilbert también ocupa un buen lugar en la categoría de favorabilidad del mercado de la vivienda. A través de las tres métricas en esa categoría – relación precio/alquiler, apreciación del valor de la vivienda a cinco años y tasa de ejecución hipotecaria – Gilbert se ubica en la mitad superior de las ciudades.
10. Sioux Falls, SD
Sioux Falls, Dakota del Sur, se encuentra en el tercio superior del estudio para tres de las cuatro categorías que consideramos. En concreto, ocupa el 10º lugar en cuanto a habitabilidad, el 45º en cuanto a asequibilidad y el 58º en cuanto a favorabilidad del mercado de la vivienda. En cuanto a las métricas específicas, Sioux Falls es la segunda ciudad con el tiempo medio de desplazamiento más bajo (menos de 17 minutos) y la 13ª ciudad con la tasa más alta de propietarios de viviendas menores de 45 años (alrededor del 53%). El estado de Dakota del Sur tiene la quinta tasa más baja de ejecuciones hipotecarias en general, con un 0.16 por cada 10.000 viviendas.
Sioux Falls ocupa el puesto 80 en la categoría de empleo. Aunque el desempleo en Sioux Falls es actualmente bajo en relación con otras grandes ciudades de U.S. de las ciudades y la media nacional, los ingresos se han mantenido estancados en la ciudad durante los últimos años. Entre 2013 y 2018, la mediana de los ingresos de los hogares en Sioux Falls aumentó menos del 11%, sin ajustarse a la inflación.
Datos y metodología
Para encontrar las mejores ciudades para los que compran una vivienda por primera vez, hemos analizado los datos de las 200 ciudades más grandes de U.S. ciudades. Los datos completos estaban disponibles para 185 de esas ciudades. Comparamos las 185 ciudades en cuatro categorías:
- Favorabilidad del mercado de la vivienda. Para nuestra categoría de favorabilidad del mercado de la vivienda, hemos tenido en cuenta la relación precio/alquiler, la revalorización de la vivienda en cinco años y la tasa de ejecuciones hipotecarias. Los datos provienen de las Encuestas de la Comunidad Americana de 2018 y 2013 de la Oficina del Censo y de realtytrac.com. Es importante tener en cuenta que la tasa de ejecuciones hipotecarias se reporta a nivel estatal.
- Asequibilidad. Nuestra categoría de asequibilidad incluye la tasa de propietarios menores de 45 años, la relación entre el pago inicial y los ingresos, los costes de la vivienda como porcentaje de los ingresos y la tasa efectiva de impuestos sobre la propiedad. Los datos de las cuatro métricas proceden de la Encuesta Anual de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo.
- Vivibilidad. Para nuestra categoría de habitabilidad, hemos tenido en cuenta la concentración de establecimientos de restauración y entretenimiento, el tiempo medio de desplazamiento y la tasa de delitos violentos. Los datos sobre establecimientos y desplazamientos provienen de la Encuesta de Patrones Comerciales del Condado de 2018 de la Oficina del Censo y de la Encuesta de la Comunidad Americana de 1 año de 2018. Los datos sobre delincuencia proceden del FBI y son de 2018. La concentración de establecimientos de restauración y entretenimiento se reporta a nivel de condado.
- Empleo. de julio de 2020 y la variación quinquenal de la renta media de los hogares. Los datos provienen de la Oficina de Estadísticas Laborales y de las Encuestas de la Comunidad Americana de 2018 y 2013 de la Oficina del Censo. Los datos de desempleo se comunican a nivel de condado.
Clasificamos cada ciudad en cada métrica y encontramos una clasificación y puntuación media para cada categoría. Luego calculamos una puntuación final promediando las puntuaciones de las cuatro categorías. La ciudad con la puntuación acumulada más alta se situó en la parte superior de nuestra lista, y viceversa.
Consejos para la compra de vivienda para los primerizos
- Gestión hipotecaria. Es importante saber, a la hora de comprar una casa, lo que se va a pagar cada mes y durante cuánto tiempo. Para tener una idea de lo que podría parecer, echa un vistazo a la calculadora hipotecaria gratuita de nuestro equipo.
- Comprar o alquilar? Incluso si tienes los ahorros para comprar una primera vivienda, asegúrate de que el cambio tiene sentido. Si llegas a una ciudad y piensas quedarte a largo plazo, la compra puede ser la mejor opción para ti. Por otro lado, si su parada en una nueva ciudad va a ser corta, es probable que quiera alquilar. El alquiler de nuestro equipo frente al. La calculadora de compra puede ayudarte a ver la diferencia de costes entre la compra de una casa o apartamento y el alquiler.
- Busque asesoramiento de confianza. No importa dónde vivas, un asesor financiero puede ayudarte a poner en orden tu vida financiera. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
Preguntas sobre nuestro estudio? Contacte con nosotros en press@Nuestro equipo.com