Las aplicaciones de banca móvil han avanzado mucho. Hubo un tiempo en que características como el depósito de cheques por móvil se consideraban vanguardistas. Ahora, los consumidores han llegado a esperar ese tipo de funcionalidad, junto con transferencias de dinero sin problemas, pago de facturas, localizadores de cajeros automáticos y más. Hoy en día, algunas aplicaciones le permiten incluso hacer un seguimiento de las cuentas de diferentes instituciones financieras. Otros ofrecen plataformas integradas de bienestar financiero y elaboración de presupuestos. Algunas convierten tu dispositivo móvil en una cartera digital. Si las ofertas móviles son un factor decisivo para ti a la hora de elegir un banco, hemos elaborado esta lista con las 10 mejores aplicaciones bancarias de 2021.
Su cuenta bancaria es sólo un componente de su plan financiero. Trabajar con un asesor financiero podría ayudarle a alcanzar otros objetivos financieros.
Capital One: mejor aplicación de banca móvil en línea
Valoración de la App Store de Apple: 4.7/5
Valoración de Google Play Store: 4.5/5
J.D. Power ha calificado sistemáticamente la aplicación de banca móvil de Capital One con una puntuación muy alta en su estudio anual «Lo más alto en satisfacción del cliente entre las aplicaciones de banca móvil» (en 2021, ocupa el tercer lugar detrás de Bank of America y Chase). La gente tiende a estar de acuerdo, ya que los usuarios de Apple y Android dan a la aplicación un fantástico 4.7- y 4.Calificación de 5 estrellas sobre 5, respectivamente.
Y con su carga de funcionalidades, no es de extrañar. La aplicación de Capital One te permite ver todas tus cuentas, incluidos los préstamos para la vivienda y el automóvil. También puedes hacer un seguimiento de tu puntuación de crédito y canjear las recompensas de la tarjeta de crédito.
Para estar al tanto de tu historial de compras y créditos, puedes configurar notificaciones push instantáneas. Y si pierdes o extravías tu tarjeta Capital One, puedes bloquearla fácilmente con unos pocos toques en tu teléfono. Así te aseguras de que nadie tenga acceso a tu dinero hasta que vuelvas a activar la tarjeta. En caso de que no la encuentres, puedes denunciar un fraude directamente desde la app.
Además, Capital One cubre una amplia huella móvil. Puedes acceder a tus cuentas a través del Apple Watch, por ejemplo. Y puedes iniciar sesión de forma segura a través de tu teléfono utilizando tu huella dactilar.
Ally Bank: Mejor aplicación de banca móvil para el servicio de atención al cliente
Valoración de la App Store de Apple: 4.7/5
Calificación de Google Play Store: 4.2/5
Ally Bank se erige como una de las entidades líderes en el mundo de la banca online. Así que no es de extrañar que el banco se centre en ofrecer la mejor experiencia de banca móvil que pueda.
Para empezar, la aplicación de Ally Bank y otras de esta lista cubren todo lo básico, incluyendo el depósito de cheques por móvil, transferencias de dinero gratuitas, pago de facturas en línea, historiales de transacciones y saldos y un localizador de cajeros automáticos.
También ofrece una interfaz limpia y fácil de usar. Puedes guardar tu contraseña e iniciar sesión con tu huella dactilar. Una vez iniciada la sesión, puedes seguir todas tus cuentas directamente desde tu dispositivo móvil. Esto significa que puede controlar todo, desde su cuenta de ahorros hasta su certificado de depósito (CD) y su cuenta de jubilación individual (IRA).
Incluso puede negociar con acciones y seguir el rendimiento de las inversiones a través de su teléfono móvil. De paso, la app de Ally Bank ofrece las últimas noticias del mercado para ayudarte a tomar las mejores decisiones de inversión desde la comodidad de tu salón. Y Ally también te tiene cubierto con un fácil acceso a tus estados de cuenta y formularios de impuestos.
Además, la aplicación de Ally te da acceso gratuito a Zelle®. Al igual que los servicios como Venmo® y PayPal®, esta función te permite transferir fondos a otras personas utilizando sólo su dirección de correo electrónico y número de teléfono. Así que no hay necesidad de intercambiar información personal de la cuenta como los números de cuenta bancaria y de ruta.
La aplicación de Ally Bank también le permite descargar una aplicación integrada llamada Card Control. Te permite personalizar tu tarjeta de débito. Por ejemplo, puedes establecer límites de gasto y controlar las notificaciones.
Bank of America: Mejor aplicación de banca móvil por su seguridad
Clasificación de la App Store de Apple: 4.8/5
Calificación de Google Play Store: 4.6/5
J.D. Power también ha reconocido a Bank of America por su satisfacción del cliente, situándose en el puesto más alto con una puntuación de 871 en 2021. Pero donde esta aplicación realmente destaca es en la seguridad. Puedes establecer avisos de viaje para las cuentas elegibles, para que no experimentes ninguna falta de acceso a tus fondos mientras estás fuera de casa. También puedes activar tu tarjeta o pedir una de reemplazo directamente desde la app.
Además, si el banco detecta actividad sospechosa, se pondrá en contacto contigo para que puedas verificar la actividad de la transacción. Además, no serás responsable de las transacciones bancarias móviles fraudulentas cuando notifiques a Bank of America dentro de los 60 días siguientes a que la transacción aparezca por primera vez en tu estado de cuenta.
Varo: Mejor aplicación de banca móvil para la gestión del dinero
Clasificación de la App Store de Apple: 4.6/5
Valoración de Google Play Store: 4.5/5
Varo encaja bien en esta lista, ya que los servicios del banco son totalmente móviles. Aunque puedes acceder a tu cuenta a través de la página web de Varo, la gran mayoría de sus ofertas están construidas para funcionar mejor en tu smartphone. Parece que los clientes están bastante contentos con la aplicación móvil de Varo, ya que los usuarios de Apple la califican con un 4.6 estrellas sobre 5, mientras que los usuarios de Android la califican con 4.5 estrellas de 5.
Varo se llevó la categoría de gestión del dinero por su sencilla interfaz y sus amplias herramientas de cuenta. Por ejemplo, los usuarios pueden configurar la aplicación para que les envíe notificaciones cuando haya actividad en su cuenta o tarjeta de débito. Te permitirá llevar un registro detallado de tus gastos para no tener problemas financieros.
Además, Varo permite a sus clientes conectar cuentas externas a la aplicación, por lo que es más fácil ver sus finanzas de una manera más holística. Esto también hace que la transferencia de dinero entre tus distintas cuentas sea mucho más fluida.
Varo cuenta con dos funciones de ahorro automático llamadas Save Your Pay y Save Your Change. La primera te permitirá configurar la transferencia de un porcentaje predeterminado de cada depósito directo a tu cuenta de ahorros. Por otro lado, esta última función redondeará cada transacción que hagas con tu cuenta y enviará ese cambio a tu saldo de ahorros.
Wells Fargo: Mejor aplicación de banca móvil para controlar las inversiones
Calificación de la App Store de Apple: 4.8/5
Valoración en Google Play Store: 4.8/5
Wells Fargo ofrece algo más que sus cuentas básicas de cheques y ahorros. También puede invertir en diversos valores como acciones y fondos de inversión. Y la app de Wells Fargo te permite seguir fácilmente tus inversiones y abrir órdenes para tus cuentas de Wells Fargo Advisors y Wells Trade. Además, la aplicación ofrece cotizaciones en tiempo real, datos de mercado y gráficos para guiarle en su toma de decisiones de inversión y asignación de activos. Y para estar seguro, la aplicación te permite configurar alertas por texto o correo electrónico.
Otra característica notable que ayuda a la aplicación de Wells Fargo a superar a la competencia es su opción de acceso a cajeros automáticos sin tarjeta. Ni siquiera necesitas llevar tu tarjeta encima para acceder a tu dinero a través de miles de cajeros automáticos. Sólo tienes que utilizar tu teléfono móvil. Sólo hay que tener en cuenta que algunos cajeros automáticos pueden estar dentro de locales que requieren una tarjeta para entrar fuera de horario.
Chime: Mejor experiencia de usuario de la aplicación de banca móvil
Valoración de la App Store de Apple: 4.8/5
Valoración de Google Play Store: 4.6/5
Chime ha entrado recientemente en el ámbito bancario como entidad sólo online. Y trajo consigo una aplicación de banca móvil estelar. Realmente diseñada para la era digital, Chime ofrece una de las mejores experiencias de usuario que hemos visto en una aplicación de banca móvil. Pero es algo más que una aplicación de aspecto bonito.
De hecho, puedes sustituirla por tu tarjeta de débito para acceder a tus fondos a través de más de 32.000 cajeros automáticos sin comisiones de la red nacional MoneyPass. Además, puedes configurar alertas de saldo diarias y notificaciones de transacciones en tiempo real.
Y para poner la guinda al pastel, Chime Bank te da acceso a tu depósito directo hasta dos días antes en determinadas situaciones. En el momento de escribir este artículo, tanto los usuarios de Apple como los de Android le han dado una alta puntuación.
Descubrir: La mejor aplicación de banca móvil para obtener recompensas
Valoración de la App Store de Apple: 4.9/5
Valoración de Google Play Store: 4.6/5
Discover ofrece todas las ventajas de la aplicación de banca móvil que se pueden esperar de una gran institución financiera. Sin embargo, va un paso más allá al proporcionar a sus clientes ofertas de Discover. Este mercado dentro de la aplicación ofrece ofertas en las últimas marcas. Así que la aplicación Discover es una opción sólida para todos los compradores en serie y los cazadores de gangas por ahí.
Además, podrás canjear las recompensas de tu tarjeta de crédito a través de la aplicación. También podrás comprobar tu puntuación de crédito FICO, y los usuarios de iPhone pueden añadir sus tarjetas Discover a su Apple Pay Wallet directamente desde la aplicación.
PNC Bank: Mejor aplicación de banca móvil para compras sin tarjeta
Calificación de la App Store de Apple: 4.8/5
Clasificación de Google Play Store: 4.5/5
Si no te gusta llevar tu tarjeta encima o te olvidas a menudo de llevarla contigo, la aplicación de banca móvil de PNC puede ser la adecuada para ti. Mientras que algunas aplicaciones bancarias te permiten utilizar tu teléfono como tarjeta de débito, PNC Bank amplía el acceso a tus tarjetas de crédito y SmartAcess. Con esta app, nunca tendrás que preocuparte por no poder hacer una compra porque hayas extraviado o perdido tu tarjeta.
En 2021, J.D. Power clasificó a PNC en tercer lugar, empatando en satisfacción bancaria entre los bancos nacionales. Los clientes de Apple dan a la aplicación de banca móvil de PNC una puntuación casi perfecta de 4.8 estrellas de 5 en la tienda de aplicaciones de Apple. Los usuarios de Android también están a favor de la aplicación, ya que la calificación de PNC en Google Play Store es de un 4 ligeramente inferior.5 estrellas sobre 5.
Charles Schwab: La mejor aplicación de banca móvil para gestionar varias cuentas
Calificación de la App Store de Apple: 4.8/5
Valoración en Google Play Store: 3.7/5
Charles Schwab ha sido reconocido durante mucho tiempo como un gigante de la industria del corretaje, pero también tiene una rama bancaria. Y ofrece una potente aplicación que reúne todas tus finanzas, desde tu cuenta corriente hasta tu 401(k). Esta aplicación combina bien con la cuenta corriente de bajo coste y la cuenta de ahorro de alto rendimiento del banco.
Puede utilizar la aplicación para abrir nuevas cuentas, negociar todo tipo de acciones y fondos cotizados (ETF) y acceder a datos de mercado en tiempo real desde su dispositivo móvil. Además, su Centro de Medios integrado le ofrece videos, podcasts y más de Charles Schwab. En general, es una necesidad para los clientes de Charles Schwab con varias cuentas y una herramienta muy útil para los inversores interesados en abrir una.
Chase: Mejor aplicación de banca móvil para tarjetas de prepago
Clasificación de la App Store de Apple: 4.8/5
Clasificación de Google Play Store: 4.4/5
J.D. Power clasificó a Chase en 2021 en segundo lugar, después de Bank of America, en cuanto a satisfacción con la aplicación móvil de banca entre los bancos nacionales. Los usuarios de Apple califican la aplicación con un 4.8 de 5, mientras que la Google Play Store la califica con un 4.4 de 5.
A diferencia de la mayoría de las aplicaciones de los principales bancos, la aplicación de Chase le permite recargar su tarjeta de débito Chase Liquid. De hecho, ofrece acceso a la mayoría de sus cuentas, incluidas las de cheques, ahorros y tarjetas de crédito, así como a las inversiones.
También puedes gestionar fácilmente tus pagos en línea. La aplicación de Chase te permite pagar facturas, transferir dinero a tus amigos a través de Zelle, y programar los pagos de tu tarjeta de crédito, hipoteca u otros préstamos. También puede ver su puntuación de crédito de TransUnion en la aplicación. Y si tienes una de las populares tarjetas de crédito de Chase, también puedes ver y canjear tus recompensas Ultimate Rewards a través de la aplicación.
Conclusión
El mundo de la banca móvil está en constante expansión, y puedes apostar que la demanda de los consumidores impulsará su futuro. También puede contar con que los bancos centrados en la tecnología invierten mucho en la mejora de sus productos. Pero con tantas opciones ahí fuera, tienes que preguntarte qué es lo que realmente quieres de una aplicación bancaria. Te gusta tener acceso a varias cuentas y poder convertir tu teléfono en una cartera digital? ¿O valora la seguridad por encima de todo? ¿Qué hay de la posibilidad de negociar con acciones y hacer otras inversiones?? Sea cual sea la característica que más te atraiga, hay una aplicación para ti.
Consejos para encontrar las mejores aplicaciones de banca móvil
- Si estás preparado para ir más allá de las cuentas bancarias, un planificador financiero podría ayudarte a elaborar un plan para alcanzar otros objetivos financieros. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si estás preparado para encontrar un asesor que te ayude a conseguir tus objetivos financieros, empieza ya.
- Algunos bancos ofrecen ofertas de banca digital y móvil superiores en comparación con otros, así que compare y vea lo que más le conviene. Y, por supuesto, las aplicaciones y los sitios web son sólo una pequeña pieza del rompecabezas: también querrás asegurarte de que obtienes un buen tipo de interés. Para que tenga una idea más clara, consulte nuestro informe sobre los mejores bancos de Estados Unidos.