El cuidado de padres mayores, hijos con necesidades especiales u otros familiares puede añadir nuevas dimensiones a su plan de sucesión. Hay varias cuestiones legales y financieras que pueden necesitar ser desenredadas en estas situaciones. El establecimiento de la curatela o la tutela puede ser una parte necesaria de este proceso. Aunque cada uno de estos términos tiene similitudes, pueden conllevar significados y responsabilidades totalmente diferentes. Si tiene preguntas sobre cómo su plan patrimonial puede verse afectado por la curatela o la tutela, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero.
Qué es una tutela?
Antes de profundizar en las definiciones de curatela y tutela, es importante tener en cuenta que el uso de estos términos puede variar de un estado a otro. Y los distintos estados pueden tener leyes diferentes en cuanto a cuándo se puede recurrir a la curatela o a la tutela y qué gama de poderes y responsabilidades se asignan a una u otra. El proceso para convertirse en curador o tutor de otra persona también puede variar.
Teniendo esto en cuenta, la tutela generalmente tiene que ver con la gestión de los asuntos financieros de alguien en su nombre. Los tutores son personas designadas por los tribunales para gestionar las finanzas de una persona cuando ésta no puede hacerlo debido a una enfermedad, una lesión o porque está incapacitada de algún modo.
Dependiendo de la naturaleza de la situación económica y las necesidades de la persona, puede que se te encargue a ti:
- Pagar las facturas
- Gestionar las cuentas de inversión
- Pagar los gastos relacionados con la atención sanitaria
- Gestionar los pagos de las deudas
- Gestionar la recepción de prestaciones del gobierno, como la Seguridad Social o las prestaciones por incapacidad
En un escenario de planificación patrimonial, usted o sus hermanos pueden pedir que se les designe como tutores de las cuentas financieras de sus padres si ellos no son capaces de gestionarlas debido a una enfermedad o a la reducción de sus facultades mentales por el envejecimiento. O si tienes un hijo o hermano adulto con necesidades especiales, puedes actuar como su tutor en la gestión de cosas como los beneficios del gobierno y otras cuentas financieras.
Qué es la tutela?
La tutela también es una función legal que se asigna a nivel judicial. Lo que es diferente de la tutela es el alcance de los deberes.
Mientras que un curador puede ocuparse de los asuntos financieros de otra persona, un tutor suele ocuparse más de las necesidades cotidianas de esa persona. Por ejemplo, digamos que usted es el tutor de su padre anciano. Como tutor, puedes ser responsable de cosas como:
- Decidir dónde van a vivir
- Ayudarles en la transición a la vida asistida o a la residencia de ancianos si es necesario
- Tomar decisiones respecto a su atención médica
La tutela legal también puede aplicarse en otras situaciones. Si tiene hijos menores de edad, por ejemplo, puede redactar un testamento nombrando a una o más personas para que actúen como su tutor legal en caso de que usted fallezca antes de que lleguen a la edad adulta. En ese caso, un tutor legal podría ser responsable de asegurar que se satisfagan sus necesidades, supervisar su educación y tomar decisiones relacionadas con su atención médica.
La tutela temporal también puede ser necesaria en determinadas situaciones, como un caso judicial en curso en el que los padres divorciados se disputan la custodia. Este tipo de tutela suele tener una fecha fija de finalización y puede ser sustituida por una orden de tutela permanente.
Tutela frente a. Tutela: ¿Qué necesita usted??
La necesidad de establecer una curatela, una tutela o ambas en nombre de otra persona depende realmente de los detalles de la situación.
Por ejemplo, si te encargas de cuidar a tus padres a medida que envejecen, puede tener sentido que actúes como tutor y curador si eres hijo único. Por otro lado, si compartes la responsabilidad de su cuidado físico y económico con un hermano, puedes preferir que uno de vosotros actúe como curador y el otro como tutor.
También entran en juego la edad y la capacidad mental de la persona. Normalmente, la tutela se reserva para situaciones en las que alguien es física o mentalmente incapaz de gestionar sus finanzas. Así que esto es algo que puedes necesitar si realizas tareas de cuidado financiero de un adulto. Por otro lado, la tutela puede aplicarse tanto a adultos como a niños menores de edad.
Cómo ser tutor o curador
Hay dos vías principales para convertirse en tutor o curador. En primer lugar, se puede designar a uno de los dos papeles mediante la redacción de documentos específicos de planificación patrimonial. Por ejemplo, tus padres podrían redactar un poder notarial financiero en el que te nombraran tutor y un documento de voluntades anticipadas sobre la atención sanitaria que te diera poderes de tutela. O su hermana puede decidir nombrarle tutor legal de sus sobrinos en su testamento.
La otra vía es solicitar al juzgado ser nombrado tutor o curador de otra persona. Una vez más, el proceso para convertirse en curador o tutor puede variar de un estado a otro. Si no está seguro de cómo funcionan las leyes en su estado, hablar con un abogado de planificación patrimonial puede darle una perspectiva sobre lo que puede esperar.
También es importante saber que el tribunal puede nombrarle a usted como co-conservador junto con otra persona, dependiendo de las circunstancias. En ese caso, tú y el otro curador tendrían la misma voz en la toma de decisiones financieras.
En la mayoría de los casos, el tribunal tratará de nombrar al familiar más cercano posible para que actúe como tutor o curador. Pero el tribunal también puede usar su discreción para nombrar a personas ajenas a la familia si considera que son las más adecuadas para cualquiera de las dos funciones.
También debe saber que, como curador o tutor, la norma fiduciaria puede aplicarse a cualquier actividad que realice en nombre de otra persona. Ser un fiduciario significa que debe actuar en el mejor interés de la persona cuyos asuntos financieros o personales está gestionando. Así que si usted supervisa su cuenta de inversión, por ejemplo, no puede realizar ninguna actividad comercial que le beneficie personalmente.
Conclusión
La diferencia entre la curatela y la tutela se centra principalmente en lo que se espera que haga cada una en nombre de otra persona. Es posible convertirse en curador y tutor de un padre, un hijo u otro miembro de la familia, aunque es importante entender lo que implica, ya que hacer ambas cosas puede resultar exigente.
Piense en esto al crear su plan de sucesión o al ayudar a sus padres a crear el suyo. Hable de quién actuará como curador o tutor en caso de que sea necesario. Hay varias señales que indican que los padres mayores necesitan ayuda para manejar sus finanzas, por lo que debe estar familiarizado con esas.
Consejos de planificación patrimonial
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre lo que sucedería con sus activos si usted quedara incapacitado y necesitara un curador. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- A la hora de trazar su propio plan de sucesión, tenga en cuenta los documentos que puede necesitar. Este tipo de trámites puede ayudarle a proteger sus inversiones y otras cuentas financieras. Por ejemplo, un testamento es importante, pero también puede ser aconsejable crear un fideicomiso revocable en vida. Un fideicomiso puede ofrecer protección contra los acreedores y, al mismo tiempo, minimizar los impuestos sobre el patrimonio de sus beneficiarios.