Con la aprobación de la ley de 1.En el proyecto de ley bipartidista sobre infraestructuras, de 2 billones de euros, todas las miradas en Washington se dirigen ahora a los 1.000 millones de dólares.Proyecto de ley de 85 billones de euros Build Back Better. Con ambos proyectos de ley combinados, el Congreso invertiría más de 3 billones de dólares en infraestructuras, educación, clima y programas sociales. Los demócratas han reducido considerablemente el proyecto de ley Build Back Better respecto a sus 3 dólares iniciales.El gobierno de EE.UU. ha aprobado una ley de jubilación de 5 billones de euros y ha propuesto nuevas disposiciones de jubilación para ayudar a pagar los programas, lo que podría poner fin a las Roth y mega Roth de puerta trasera para los ricos. Analicemos cómo estos cambios en las normas podrían afectar a sus ahorros para la jubilación.
Si cree que necesita ayuda para navegar por el nuevo panorama de la jubilación, o simplemente quiere empezar a planificar el futuro, un asesor financiero podría ayudarle a crear un plan para alcanzar sus objetivos.
Reconstruir mejor: Cerrar las Roth IRAs por la puerta trasera
Una de las principales propuestas del proyecto de ley relacionadas con la jubilación es poner fin a las estrategias de Roth IRA por la puerta trasera, favorecidas por personas muy ricas como una forma de evitar los límites de contribución a la Roth IRA. En la actualidad, muchos ponen dinero en una IRA tradicional y lo transfieren a una cuenta Roth. Y la ley, por el momento, no impone un límite a esta maniobra. Tampoco impide una mega Roth de puerta trasera, que es cuando las personas de altos ingresos que normalmente están excluidas de una IRA Roth pueden transferir su 401(k) a una IRA Roth para disfrutar de los beneficios fiscales sin que sus ingresos sean un obstáculo.
De acuerdo con la legislación propuesta, las conversiones Roth tanto para las cuentas IRA como para los planes patrocinados por el empleador se eliminarían para las personas con ingresos imponibles superiores a 400.000 dólares. (El límite sería superior a 450.000 dólares para las parejas casadas que presenten una declaración conjunta y más de 425.000 dólares para alguien que presente una declaración como cabeza de familia.)
Reconstruya mejor: Nuevas reducciones mínimas
Otra propuesta de cambio en la jubilación podría obligar a retirarse a las personas muy ricas. Esencialmente, cualquier persona con al menos 10 millones de dólares combinados en varias cuentas de jubilación tendría que sacar al menos el 50% del dinero de sus cuentas, lo que podría dar lugar a impuestos sobre las ganancias de capital adeudadas. Si una persona tiene más de 20 millones de dólares en una cuenta Roth, deberá retirar todo el dinero que esté por encima de la línea de flotación de 20 millones de dólares.
Hay una trampa: si los ingresos de una persona son inferiores a los límites indicados, no tendrá que enfrentarse a estas normas. Dado que muchas personas extremadamente ricas técnicamente no obtienen ingresos, esta laguna jurídica podría seguir siendo explotada.
Conclusión
El proyecto de ley Build Back Better afectará a muchos sectores de la vida estadounidense, desde el cuidado de los niños hasta el preescolar universal. Aunque la jubilación no es necesariamente uno de los focos de atención del proyecto de ley, sin duda afectará a la forma en que muchos estadounidenses ricos utilizan el sistema de jubilación, concretamente cerrando la laguna legal de las cuentas Roth IRA y exigiendo retiros mínimos para las cuentas de gran tamaño.
Consejos para la planificación de la jubilación
- Aunque nunca vaya a tener una cuenta de 10 millones de dólares, puede beneficiarse de una ayuda para planificar su jubilación. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Asegúrese de saber cuál es su asignación de activos dentro de su plan de jubilación, y ajústela con el tiempo. Si no quiere tener que acordarse de hacerlo, el uso de un fondo con fecha objetivo es una forma de asegurarse de que su cartera se ajusta a medida que envejece.