Si ha prestado un servicio honorable a su país o está pensando en hacerlo, merece jubilarse con dignidad. Pero navegar por el terreno del sistema de jubilación del servicio activo puede ser difícil. En última instancia, las normas dependen de la fecha de ingreso en el servicio. Puede optar a cobrar un cheque de pensión mensual, contribuir a un plan de ahorro de ahorro, obtener una bonificación o todo lo anterior. Este artículo desglosa el sistema de jubilación militar para ayudarle a tomar las mejores decisiones en materia de jubilación.
Cómo funcionan los planes de jubilación militar?
En la actualidad, existen cuatro planes de jubilación diferentes para los miembros del servicio activo de la U.S. militar. La fecha de ingreso en el servicio determina a cuál de los dos se acoge. En general, cada uno de ellos proporciona un cheque de pensión mensual equivalente a un porcentaje de su salario base mensual. Sin embargo, puedes dejar el ejército mucho antes y llevarte algunas prestaciones de jubilación como resultado de los recientes cambios en la ley.
A continuación le ofrecemos un resumen de los diferentes planes.
| Planes de jubilación militar | |
| Fecha de entrada en el servicio | Plan de jubilación militar |
| Antes del 8 de septiembre de 1980 | Sistema de jubilación de pago final |
| Entre el 8 de septiembre de 1980 y agosto de 1986 | Sistema de jubilación alta 36 |
| Entre Ago. 1986 y Dic. 31, 2017 | Elige el High 36 o el Career Status Bonus (CSB)/REDUX |
| Después del. 31, 2017 | Sistema de jubilación mixto (BRS) |
A continuación, explicaremos cómo funciona cada uno de estos planes de jubilación. Siéntase libre de pasar a la que le corresponda.
Sistema de jubilación de pago final
En este sistema, sus prestaciones de jubilación serán iguales a su salario base mensual final multiplicado por 2.5% por cada año de servicio. En otras palabras, recibirías el 50% de tu sueldo base si te jubilas después de 20 años de servicio.
Alto 36
Este sistema funciona de forma similar al plan de jubilación de la paga final. Sin embargo, se calculan las prestaciones mensuales tomando el promedio del sueldo base de los tres años (36 meses) en los que su sueldo base fue más alto. Se toma esa cifra y se multiplica por 2.5%. Seguirías cobrando el 50% de tu sueldo base «Alto 36» si te jubilas después de 20 años de servicio. Eso se traduce en el 100% si lo haces después de 40 años de servicio.
CSB/REDUX
Este plan de jubilación militar puede ser un poco complicado. Empecemos por lo básico. Este sistema mantiene algunos componentes del plan High 36. De este modo, se calcula la paga de jubilación en función de la media de los salarios base de los 36 meses en los que fueron más altos.
El CSB/REDUX incluye una bonificación por carrera (CBS) cuando se cumplen 15 años de servicio. Esta bonificación se traduce en 30.000 dólares antes de impuestos. Sin embargo, esta opción también reduciría su paga mensual. De ahí lo de REDUX.
Así es como funciona. En lugar de calcular su salario base utilizando 2.5% por cada año de servicio, utilizarías el 1% por cada año de servicio inferior a 30. Por supuesto, esta reducción no se aplica si ha prestado servicio durante más de 30 años.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que este plan tiene una sutil diferencia que puede tener un gran impacto en sus ahorros.
Todos los planes de jubilación militar se someten a un ajuste anual del coste de la vida (COLA) basado en el Índice de Precios al Consumo (IPC) nacional. Pero este plan se ajusta con el IPC menos el 1%. En otras palabras, si alguien en el plan High 36 ve un aumento del COLA en su cheque de jubilación alrededor del 1.70% un año, la persona en el CSB/REDUX vería un aumento de sólo 0.70%.
Además, la reducción del 1% desaparece al cumplir los 62 años, por lo que a partir de ese momento se encuentra en el plan High 36.
Sistema de jubilación mixto (BRS)
El sistema de jubilación mixta (BRS) es el más joven de los planes de jubilación militar. De hecho, entró en vigor el 1 de enero de 2018. Este plan combina componentes de los otros planes y añade un plan de ahorro de ahorro (TSP) a la ecuación.
El TSP es un plan de jubilación con ventajas fiscales que funciona de forma muy similar a un plan 401(k), salvo que está disponible para los empleados federales y los miembros de las fuerzas armadas. El gobierno abre una cuenta a su nombre. En adelante, puede contribuir a su elección de fondos de inversión construidos con acciones y bonos respaldados por el gobierno.
Con este plan, su pensión mensual será igual a un porcentaje de su salario base final. Ese porcentaje sería el 2% multiplicado por el número de años de servicio. Así que si deja el servicio después de 20 años, sus beneficios mensuales de pensión serían el 40% de su salario base final.
Pero también tendría un TSP al que acudir. Tras 60 días de servicio, el ejército abrirá una cuenta TSP a su nombre. También recibiría una contribución automática del gobierno equivalente al 1% de su salario básico transferido a la cuenta cada mes. Además, el 3% de su propio salario básico se aportaría a su cuenta cada mes.
Puede ajustar ese porcentaje en cualquier momento, o dejar de contribuir por completo. Pero se perdería las aportaciones adicionales del gobierno. Al cabo de dos años, el ejército igualará tus aportaciones hasta el 5%. A partir de ese momento, ya está plenamente incorporado al plan. Así que incluso si dejas el servicio, el TSP viene contigo.
En general, puede empezar a retirar dinero de su TSP sin penalización una vez que cumpla los 55 años. Pero incluso si se retira del servicio antes de llegar a esa edad, su TSP es suyo para mantenerlo.
Además, las Fuerzas Armadas pueden proporcionarle una «paga de continuación» después de 12 años de servicio. Esta sería una bonificación que depende de su rama de servicio y de otros factores. Hable con su oficina de personal para conocer todos los detalles.
Opción de suma global del sistema de jubilación combinada
Los que están bajo el BRS tienen opciones cuando se trata de cómo quieren cobrar la parte de la pensión de sus beneficios de jubilación. Es posible que pueda tomar el 25% o el 50% de su paga bruta de jubilación estimada a cambio de pagos mensuales más pequeños en el futuro.
Por lo tanto, si usted toma el 25% de la suma global, sus pagos mensuales serán el 75% de lo que habría sido su pago de jubilación normal.
Sin embargo, la tasa vuelve a la normalidad una vez que alcanza la plena edad de jubilación de la Seguridad Social. Para la mayoría de la gente, eso es la edad de 67 años.
Lo que hay que hacer
Tras una carrera de servicio en las fuerzas armadas, no importa lo corta o larga que sea, debería poder jubilarse con tranquilidad. El sistema de jubilación militar tiene ese objetivo, pero puede ser complejo de comprender. Por ello, es importante que analices con detenimiento cuál de estos planes puede ser el más adecuado para ti. Asegúrese de sopesar los pros y los contras de cada uno.
Consejos para alcanzar sus objetivos de jubilación
- Si eres un veterano que busca la transición a la vida civil, algunos lugares pueden ser más cómodos que otros. Consulta nuestro estudio sobre los mejores estados para los veteranos.
- Como puede ver, los planes de jubilación militar pueden ser bastante complicados. Pero no tiene que ir solo. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar las mejores decisiones en asuntos como los fondos del TSP y a decidir cuál es el momento adecuado para retirarse del servicio. Puede utilizar nuestra herramienta de equiparación con el asesor financiero. Te pone en contacto con hasta tres asesores locales que pueden ayudarte. La herramienta también le proporciona sus perfiles. Para que puedas evaluar sus credenciales antes de decidirte a trabajar con uno.