La inversión en embargos fiscales y escrituras de impuestos puede ser rentable para los inversores que están interesados en diversificar con los bienes raíces. Ambos representan una forma de deuda vinculada a los impuestos sobre la propiedad no pagados. Aunque a menudo se agrupan los dos, hay algunas diferencias en el funcionamiento de cada tipo de inversión y en los beneficios que aportan a los inversores. Si tiene sentido invertir en un gravamen fiscal frente a. La elección de ambos puede depender de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Antes de aventurarse, es importante entender cómo se comparan ambas opciones.
Un asesor financiero puede ayudarle a decidir si la inversión en embargos fiscales o escrituras fiscales es una buena opción para su cartera.
¿Qué es un embargo fiscal??
Un embargo fiscal es un gravamen que se aplica a una propiedad en relación con una deuda, normalmente impuestos sobre la propiedad no pagados. Cuando un propietario no paga sus obligaciones fiscales, la autoridad fiscal local puede imponer un gravamen sobre la propia propiedad. Los embargos fiscales pueden ser colocados contra propiedades residenciales, de inversión o de negocios. Una vez establecido el gravamen, el propietario no puede vender o refinanciar la propiedad sin pagar primero la deuda asociada.
El objetivo de un embargo fiscal es obligar al propietario a pagar lo que se le debe. Del mismo modo, el IRS puede utilizar embargos fiscales para obligar a los contribuyentes a pagar cuando deben impuestos atrasados.
Gravamen fiscal frente a. Certificado de gravamen fiscal
Un gravamen fiscal representa una deuda pendiente del propietario. Si esa deuda de impuestos sobre la propiedad permanece impagada el tiempo suficiente, la autoridad fiscal local puede emitir lo que se conoce como un certificado de gravamen fiscal. El titular de un certificado de gravamen fiscal tiene derecho a cobrar los intereses de la deuda subyacente.
Así es como funciona para los inversores. La agencia tributaria local celebra una subasta de certificados de gravamen fiscal. Los certificados se subastan al mejor postor. Un inversor compra uno o varios certificados de gravamen fiscal y paga la totalidad de la deuda tributaria. Para que el propietario pueda saldar la deuda, debe devolver al inversor el importe original de la factura de impuestos más los intereses.
El inversor no es dueño de la propiedad; simplemente posee un derecho a cobrar los intereses de la deuda tributaria. La cantidad de intereses que pueden cobrar se basa en la ley estatal. La inversión en certificados de gravamen fiscal sólo es posible en los estados que permiten la venta pública de deudas de impuestos sobre la propiedad.
Qué es una escritura de impuestos?
Una escritura fiscal ofrece derechos de propiedad sobre un inmueble subyacente. Al igual que los embargos fiscales, las escrituras fiscales pueden emitirse cuando el propietario no está al corriente de sus obligaciones fiscales. Y al igual que los embargos fiscales, las escrituras fiscales pueden subastarse al mejor postor.
Las subastas de escrituras de impuestos pueden celebrarse en línea o en persona. El mejor postor gana el derecho a la propiedad. Si la ley estatal permite un período de amortización, el propietario tiene la oportunidad de pagar la deuda tributaria pendiente, junto con las sanciones, las tasas o los intereses adeudados. Si el propietario paga lo que debe, puede recuperar la propiedad.
Si no hay un período de redención o el dueño de la propiedad no paga, la propiedad entonces pertenece al postor ganador. En ese momento, pueden decidir qué hacer con la propiedad (i.e. venderla, utilizarla como propiedad de alquiler, vivir en ella, etc.). Mientras tanto, cualquier deuda o gravamen asociado a la propiedad se liquida.
Gravamen fiscal frente a. Escritura de impuestos: ¿Cuál es la diferencia??
Las principales diferencias entre un derecho de retención de impuestos frente a. La escritura de impuestos es la que transmite los derechos al individuo que se adjudica cualquiera de ellas en una subasta. Si usted hace una oferta ganadora en un certificado de gravamen fiscal, está obligado a pagar la deuda tributaria. Pero usted tiene derecho a cobrar los intereses de la deuda, suponiendo que el propietario la pague.
En Florida, por ejemplo, la tasa de los certificados de gravamen fiscal puede oscilar entre el 0% y el 18%. En Alabama, el tipo de interés de los gravámenes fiscales es del 12% anual. Otros estados pueden poner el listón más alto o más bajo. Pero esto es esencialmente un ingreso pasivo que puedes cobrar ya que no eres dueño de la propiedad y, por lo tanto, no estás obligado a hacer o pagar nada con respecto al mantenimiento o la conservación.
Con la inversión en certificados de gravamen fiscal, usted está pujando por el interés de la propiedad. Así, en lugar de cobrar los intereses, el objetivo final es poseer la propia propiedad. Una vez que usted es dueño de la propiedad, usted puede decidir si:
- Arreglarlo y darle la vuelta
- Alquilarlo
- Venderlo a otro inversor
- Utilizarlo como residencia principal o secundaria para uno mismo
La inversión en escrituras fiscales es una inversión activa, ya que usted gestiona activamente la propiedad una vez que se le transfiere la titularidad. Además de requerir más tiempo que la inversión en certificados de gravamen fiscal, también puede requerir una mayor inversión de capital.
Cuando se compran certificados de gravamen fiscal, es posible invertir con sólo unos cientos o unos miles de dólares. Las escrituras fiscales suelen representar una inversión mayor, ya que puede incurrir en costes adicionales además de la deuda fiscal pendiente. Si planea vender una propiedad, por ejemplo, puede que tenga que invertir 10.000, 20.000 dólares o más en ella para prepararla para la venta.
Gravamen fiscal frente a. Escritura de impuestos: Cómo invertir
Los certificados de gravamen fiscal y las escrituras fiscales no son algo que se pueda comprar y vender a través de una cuenta de corretaje en línea de la misma manera que se hace con las acciones o los fondos cotizados. Si quiere invertir en embargos fiscales o escrituras de impuestos, primero tendrá que averiguar si las deudas fiscales se venden en subasta donde usted vive. La agencia tributaria de su ciudad o condado debería poder decirle si la venta de deudas tributarias está permitida.
El siguiente paso es localizar una subasta pública de certificados de gravamen fiscal o escrituras de impuestos. De nuevo, la autoridad fiscal local debería poder ofrecer un calendario de las próximas subastas, incluyendo si son eventos en línea o fuera de línea.
Antes de invertir, considere si un derecho de retención de impuestos o una escritura de impuestos se adapta mejor a su cartera de inversiones en función de sus objetivos, su tolerancia al riesgo y la cantidad de tiempo o dinero que desea invertir. La inversión en certificados de gravamen fiscal puede requerir que dedique más tiempo y dinero. Pero podría obtener una mayor rentabilidad que con los certificados de gravamen fiscal.
También es importante conocer los riesgos. Con los certificados de embargo fiscal, el principal riesgo es que el propietario no pague los impuestos que debe. Si no pagan, no puedes cobrar ningún interés. Con las escrituras fiscales, los riesgos pueden ser mayores, ya que tiene que estar bastante seguro de que podrá disponer de la propiedad de acuerdo con sus objetivos a posteriori.
Volviendo al ejemplo de arreglar la casa y venderla, deberías sopesar cuánto tendrías que invertir para tener la casa lista para la venta. También deberá tener en cuenta el entorno actual del mercado en esa zona y el precio de venta de las propiedades comparables. Realizar la debida diligencia como lo haría con cualquier otra inversión puede ayudarle a sopesar los riesgos potenciales frente a las recompensas.
El resultado final
La inversión en embargos fiscales y la inversión en escrituras fiscales tienen algunas cosas en común, pero no son exactamente iguales. Si está interesado en ampliar su cartera para incluir bienes inmuebles, puede considerar cualquiera de ellas. Recuerde que debe tener en cuenta lo que diferencia a los embargos fiscales de los otros. la inversión en escrituras fiscales aparte para que pueda elegir la opción que mejor se ajuste a sus objetivos.
Consejos para invertir
- Aparte de los embargos fiscales y las escrituras de impuestos, hay otras formas de invertir en bienes raíces que no requieren necesariamente que usted gane la propiedad. Los ETFs inmobiliarios, por ejemplo, permiten invertir en una colección de valores inmobiliarios sin tener que ponerse la gorra de propietario. También puede considerar un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) si busca ingresos por dividendos de inversiones inmobiliarias. Puedes invertir en REITs que cotizan en bolsa o ETFs inmobiliarios a través de una cuenta de corretaje online.
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre si invertir en embargos fiscales o en escrituras de impuestos podría ser una buena opción para usted. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.