La planificación financiera implica pensar en cómo quiere gestionar sus inversiones y otros activos durante su vida. Pero también significa tener una visión a más largo plazo y considerar lo que sucederá con sus activos una vez que usted haya fallecido. Eso incluye la creación de un plan de sucesión, que a menudo implica una última voluntad y testamento. Morir intestado significa que usted ha fallecido sin redactar un testamento, lo que puede tener graves consecuencias para su patrimonio y su familia. Si todavía está elaborando su plan financiero y patrimonial, considere la posibilidad de consultar a un asesor financiero.
Definición de intestado
Intestado parece un término complicado, pero tiene un significado muy sencillo: morir sin un testamento legal. Por otro lado, la sucesión intestada puede ocurrir cuando existe un testamento pero es declarado inválido por el tribunal testamentario.
Cada estado tiene leyes diferentes sobre lo que se considera un testamento legal. Por ejemplo, algunos estados permiten los testamentos en vídeo y otros no. O puede que existan diferentes leyes sobre quién puede actuar como testigo de un testamento y el número de testigos necesarios para que sea legalmente válido.
Cómo funciona la sucesión intestada
Si usted fallece sin un testamento, hay un proceso legal que se lleva a cabo para determinar cómo se manejan sus activos. El tribunal testamentario nombrará a un administrador o albacea para que supervise su patrimonio y esta función implica varios pasos importantes.
En primer lugar, el albacea es responsable de crear un inventario detallado de sus bienes y su valor. A continuación, deben determinar qué deudas pendientes tiene su patrimonio. El albacea se encarga de pagar las deudas pendientes. Esto se puede hacer liquidando o vendiendo los bienes de su patrimonio.
Una vez pagadas las deudas de su patrimonio, el albacea o administrador distribuye los bienes restantes a sus herederos. Esto se hace de acuerdo con las leyes de herencia en su estado y es el trabajo del administrador para rastrear cualquier y todos los herederos que pueden ser legalmente derecho a parte de su patrimonio.
Cómo se distribuyen los bienes cuando se fallece de forma intestada
Cuando no hay un testamento o un plan de sucesión, la distribución de los bienes sigue el orden de sucesión intestada establecido en la ley estatal. El Código Testamentario Uniforme sirve de guía para las leyes estatales e incluye algunas normas específicas para determinar cómo deben repartirse los bienes entre los herederos. Estos son algunos ejemplos dentro del Código Testamentario Uniforme:
- Los familiares cercanos tienen prioridad sobre los lejanos.
- Los descendientes adoptados reciben el mismo trato que los descendientes consanguíneos.
- Las partes con derecho a recibir bienes o activos incluyen a los cónyuges, hijos, nietos, padres, hermanos, tíos, sobrinos y primos.
- Los cónyuges supervivientes tienen prioridad sobre otras partes, incluidos los hijos del fallecido.
- Si no hay cónyuge superviviente, los bienes se distribuyen primero a los hijos o nietos, luego a los padres y después a los demás parientes.
- Los amigos, las personas que no son parientes y las organizaciones benéficas no tienen derecho a recibir nada de su patrimonio si usted muere intestado.
Hay que tener en cuenta que cuando no hay herederos, todos los bienes de la persona fallecida pasan a manos del Estado. En ese momento, es el Estado quien decide qué hacer con ellos.
Riesgos de la muerte intestada
El mayor riesgo de fallecer sin un testamento legalmente válido es que no se cumplan tus deseos con respecto a tu patrimonio. Por ejemplo, si quiere que cada uno de sus hijos reciba una parte específica de sus bienes, tendrá que especificarlo en un testamento. De lo contrario, su cónyuge probablemente recibirá la mayor parte o la totalidad de los bienes de su patrimonio cuando usted fallezca.
Esto puede no ser un problema si usted confía en su cónyuge para dividir esos bienes entre sus hijos de acuerdo con sus deseos. Pero si quiere tener la certeza de que los bienes se repartirán de la manera que usted desea, será necesario hacer un testamento.
Morir intestado también significa que no puedes evitar que la gente reciba bienes de tu patrimonio. Aunque no puede utilizar un testamento para negar legalmente a un cónyuge su parte de los bienes, sí puede utilizarlo para excluir a otros miembros de la familia, incluidos los padres, los hermanos y los hijos adultos. Si usted no desea específicamente que ninguna de esas personas reciba bienes de su patrimonio, necesitaría un testamento. De lo contrario, podrían tener derecho a algo después de que usted fallezca en virtud de las leyes de sucesión de su estado.
Otra buena razón para redactar un testamento es nombrar un tutor legal para sus hijos. Sin un testamento en el que se especifique quién quiere que cuide de sus hijos si usted (y su cónyuge) fallecen. Si no tiene un testamento en el que se especifique quién debe cuidar de sus hijos, será el Estado el que designe un tutor legal para ellos.
Cómo evitar la sucesión intestada
La forma más fácil de evitar morir intestado es redactar un testamento legalmente válido de acuerdo con las leyes de su estado. Dependiendo de la complejidad de su patrimonio, es posible que desee trabajar con un abogado de planificación patrimonial para crear su documento de testamento. Pero si tiene un patrimonio más sencillo, puede crear un testamento por Internet.
De nuevo, cada estado tiene sus propias leyes sobre lo que es un testamento legal y lo que no lo es. Pero, por lo general, para que un testamento sea legal debe cumplir estas pautas
- La persona que crea el testamento debe ser mayor de edad.
- Esa persona debe tener la intención de crear un testamento.
- También deben tener capacidad testamentaria, es decir, estar en su sano juicio.
- El testamento no puede crearse bajo coacción.
- Debe detallar cómo quiere la persona que se distribuyan sus bienes y activos.
- El testamento debe ser firmado y atestiguado por el número requerido de testigos.
En cuanto a los testigos, normalmente deben cumplir algunos de los mismos requisitos que el testador. Así se llama la persona que hace el testamento. Por ejemplo, tendrán que ser mayores de edad y estar en su sano juicio. Las leyes estatales suelen impedir que presencie un testamento alguien que tenga un interés financiero en él. Por lo tanto, si va a dejar su colección de cromos de béisbol a su hermano, no puede pedirle que sea testigo de su testamento.
Algunos estados exigen que presente una copia de su testamento ante el tribunal o la oficina de sucesiones. Una vez más, un abogado especializado en planificación patrimonial puede aconsejarle sobre lo que debe hacer para asegurarse de que su testamento es válido. Y también es una buena idea hacer varias copias y guardar una en un lugar seguro, como una caja de seguridad en su banco.
Conclusión
Estar intestado puede crear problemas a sus seres queridos después de su fallecimiento. El Estado puede intervenir, y lo hará, en la gestión de sus bienes de acuerdo con las leyes sucesorias. Puede evitar esta situación tomando medidas para crear un testamento legalmente válido. Esto significa que usted puede estar tranquilo sabiendo que su familia, sus hijos y su cónyuge serán atendidos. de
Consejos de planificación patrimonial
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero para elaborar un plan de sucesión que se ocupe de su familia. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Las cuentas de inversión y las pólizas de seguro de vida que tienen un beneficiario nombrado no se incluirían en un testamento. Esos bienes pasarían a la persona que usted ha nombrado como beneficiario. Es importante revisar y actualizar sus elecciones de beneficiarios con regularidad. Esto es especialmente cierto si se produce un matrimonio, un divorcio, el nacimiento de un hijo u otro acontecimiento de la vida.