La designación del beneficiario del seguro de vida permite al titular de la póliza decidir quién debe recibir la prestación por fallecimiento cuando fallezca. Sin embargo, eso no impide que alguien impugne el pago de los beneficiarios del seguro de vida. Hay diferentes razones por las que alguien puede decidir impugnar el beneficiario de una póliza de seguro de vida. Si cree que tiene una reclamación válida para impugnar la condición de beneficiario de alguien o su propia posición como beneficiario está siendo cuestionada, es importante entender cómo las disputas pueden afectar a los pagos del seguro de vida.
El seguro de vida es una parte de un plan patrimonial completo, que es algo que un asesor financiero puede ayudarle a crear y actualizar.
¿Es legal la impugnación de un beneficiario del seguro de vida??
En general, sí. Si otra persona cree que no se debe respetar la elección del beneficiario del asegurado, puede presentar una demanda para impugnarla. Sin embargo, esto puede ser un proceso largo y que requiere la contratación de un abogado y la impugnación del beneficiario ante los tribunales. Sólo una decisión judicial puede cambiar quién puede beneficiarse de una póliza de seguro de vida; la aseguradora está obligada a respetar los términos del contrato original.
¿Quién puede impugnar un beneficiario del seguro de vida??
En términos sencillos, cualquiera que crea que tiene un derecho válido a una póliza de seguro de vida puede impugnar la elección del beneficiario por parte del titular original de la póliza. Algunos ejemplos de cuándo se puede impugnar un beneficiario de un seguro de vida son
- Un cónyuge actual que se opone a que un ex cónyuge sea nombrado beneficiario de la póliza de seguro de vida
- Hijos adultos que creen que deben ser los beneficiarios de la póliza de sus padres
- Cualquiera que crea que la designación original del beneficiario se hizo bajo coacción o influencia indebida
No es raro que las disputas sobre los beneficiarios del seguro de vida surjan después de que alguien haga cambios en su póliza (o no lo haga) tras un cambio importante en su vida. Así que, por ejemplo, si te divorcias y te vuelves a casar tendrías que actualizar tu póliza para que tu nuevo cónyuge sea el beneficiario. De lo contrario, su ex cónyuge seguiría teniendo derecho a la prestación por fallecimiento de la póliza cuando usted fallezca.
¿Se puede quitar a un beneficiario del seguro de vida??
Mientras el asegurado esté vivo, puede eliminar o añadir beneficiarios a su póliza. Para hacerlo, normalmente hay que rellenar los documentos correspondientes con la compañía de seguros.
Una vez más, las razones para eliminar un beneficiario de una póliza de seguro de vida pueden estar relacionadas con los cambios de vida. Un cambio de estado civil, el nacimiento o el fallecimiento de un hijo o una disputa con un miembro de la familia pueden provocar un cambio de beneficiario del seguro de vida.
Antes de cambiar un beneficiario, es importante considerar las implicaciones financieras y legales. Si está divorciado, por ejemplo, pero se le exige que mantenga a su ex cónyuge como beneficiario como parte de su sentencia de divorcio, intentar hacer cambios podría ser problemático. En ese caso, podría ser más lógico contratar una nueva póliza y nombrar a otra persona como beneficiaria.
Una vez que el titular del seguro fallece, la compañía de seguros no puede realizar ningún cambio en la póliza ni en sus beneficiarios. Sería necesaria una orden judicial para eliminar a un beneficiario y sustituirlo por otra persona.
Cómo funciona la impugnación de beneficiarios del seguro de vida
La impugnación de los beneficiarios del seguro de vida es un proceso legal, pero el hecho de que su disputa esté sujeta a la ley estatal o federal puede depender de la póliza. Si, por ejemplo, la póliza de seguro de vida fue emitida por un empleador y está cubierta por las directrices de ERISA, entonces la ley federal se aplicaría al disputar un beneficiario. Hay que presentar una demanda ante el tribunal testamentario que supervisa la disposición de la herencia del fallecido.
Una vez presentada la demanda, la compañía de seguros puede decidir no distribuir las prestaciones por fallecimiento al beneficiario nombrado hasta que se resuelva el caso.
La persona que presenta la demanda para impugnar a un beneficiario tendría que demostrar al tribunal por qué su demanda debería ser aceptada. El tipo de prueba o evidencia requerida para ello puede depender de la naturaleza de la reclamación.
Por ejemplo, digamos que tienes dos hermanos y los tres fuisteis nombrados co-beneficiarios en la póliza de seguro de vida de tu madre. Pero justo antes de fallecer, cambió la designación para excluirle a usted y a uno de sus hermanos, dejando toda la prestación por fallecimiento al tercer hermano. Si crees que este cambio se hizo bajo coacción, tendrías que poder demostrar que tu hermano coaccionó a tu madre para que hiciera los cambios.
Si puede demostrar al tribunal que el cambio de beneficiarios no debería haberse producido, el tribunal puede ordenar a la compañía de seguros de vida que mantenga las designaciones originales. Pero si no puede presentar pruebas que respalden su reclamación, el tribunal puede fallar a favor de su hermano y permitirle seguir siendo el único beneficiario.
Las disputas sobre los beneficiarios del seguro de vida pueden ser costosas, ya que suelen requerir la experiencia de uno o más abogados. También pueden tardar en procesarse, por lo que pueden pasar meses o incluso años antes de que se pueda pagar una prestación por fallecimiento, dependiendo de la naturaleza de la reclamación del litigio.
Cómo evitar la impugnación de un beneficiario del seguro de vida
Si tiene una póliza de seguro de vida, hay algunas cosas que puede hacer para minimizar la posibilidad de que alguien impugne su elección de beneficiario.
En primer lugar, considere cuidadosamente a quién desea beneficiar con su póliza. Esto es especialmente importante si tiene hijos menores de edad. En ese caso, podría nombrar a sus hijos como beneficiarios junto con un custodio que pueda gestionar la prestación por fallecimiento en su nombre hasta que lleguen a la edad adulta o establecer un fideicomiso. Puede nombrar al fideicomiso como beneficiario de la póliza, y a sus hijos como beneficiarios del propio fideicomiso.
A continuación, considere la posibilidad de revisar su póliza al menos una vez al año para asegurarse de que sus designaciones de beneficiarios siguen coincidiendo con sus deseos. Si no es así, puede ponerse en contacto con su compañía de seguros para averiguar qué debe hacer para cambiar sus beneficiarios. Una vez que los cambie, comunique a los antiguos beneficiarios que han sido eliminados de la póliza.
Cuando cambie los beneficiarios, considere la posibilidad de hablar primero con un asesor financiero o un abogado. Si está divorciado, por ejemplo, es importante asegurarse de que el cambio de beneficiarios no provocará ningún conflicto sobre su patrimonio en el futuro si decide volver a casarse o tener más hijos. Y un asesor financiero puede ayudarle a evaluar si su póliza actual es suficiente en cuanto a lo que dejará a sus beneficiarios.
Lo más importante
La impugnación de la designación del beneficiario del seguro de vida puede producirse por varios motivos. Si usted es el beneficiario impugnado, es posible que necesite un abogado especializado en planificación patrimonial para que le guíe en el proceso legal. Y si usted tiene una póliza de seguro de vida, es importante saber lo que puede desencadenar disputas sobre los beneficiarios después de que usted se ha ido. Por supuesto, existen alternativas al seguro de vida como formas de beneficiar a un superviviente. Por ejemplo, podría tener sentido crear un fideicomiso testamentario.
Consejos para la planificación del patrimonio
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la compra de un seguro de vida si aún no tiene una póliza. Y si no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo facilita la conexión con asesores profesionales de su zona. Sólo se necesitan unos minutos para obtener sus recomendaciones personalizadas en línea. Si está preparado, empiece ya.
- Es importante saber qué cantidad de seguro de vida necesita o debería tener su beneficiario. Utilice la calculadora de seguros de vida gratuita de nuestro equipo para obtener una buena estimación de cuál es la cantidad adecuada para usted.