La creación de flujos fiables de ingresos para la jubilación es uno de los elementos más importantes del plan financiero de una persona. Un gigante de la industria de la jubilación dice que ahora tiene una nueva forma para que los jubilados cumplan con este desafío vital.
Fidelity Investments tiene previsto lanzar el año que viene un nuevo producto que permitirá a los particulares transferir una parte de su plan de jubilación patrocinado por el empleador a una renta vitalicia. La oferta, denominada Guaranteed Income Direct, permitirá a los participantes de los planes 401(k) y 403(b) convertir sus ahorros para la jubilación en un flujo garantizado de ingresos para la jubilación similar a los pagos de pensiones.
El producto de Fidelity no es el primero de su clase. Desde la aprobación de la Ley SECURE en 2019, la industria de servicios financieros ha comenzado a ofrecer anualidades dentro de los planes de jubilación para satisfacer una creciente demanda de flujos de ingresos anualizados.
Es importante tener en cuenta que las rentas vitalicias son a menudo maltratadas por sus altos costes y sus complejas estructuras. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar si una renta vitalicia es una opción de inversión adecuada para usted.
Nuevo producto de Fidelity
Fidelity dice que su Guaranteed Income Direct permitirá a los empleadores ofrecer una renta vitalicia inmediata a los empleados a través de una aseguradora de su elección. Fidelity proporcionará herramientas digitales a través de su portal de beneficios para empleados para ayudar a los trabajadores a determinar la cantidad adecuada de ingresos garantizados, dijo Fidelity en un comunicado de prensa anunciando el nuevo producto.
Los participantes en el plan tendrán la posibilidad de convertir cualquier cantidad de ahorros para la jubilación en una renta vitalicia que funcionará como una «pensión personal», dijo la empresa. Los particulares pueden convertir los ahorros independientemente de si el dinero está asignado a fondos de inversión, acciones individuales u otros activos.
Cualquier dinero que no se convierta en una anualidad puede permanecer en el plan de ahorro del lugar de trabajo.
«Pasar de ahorrar para la jubilación a vivir en la jubilación es una de las mayores transiciones que una persona hará en su vida, y uno de los principales retos a los que se enfrentan los individuos durante esta transición es cómo asegurarse de que tienen suficientes ingresos predecibles para cubrir sus gastos esenciales», dijo Keri Dogan, vicepresidente senior de soluciones de jubilación en Fidelity, en el comunicado de prensa.
Fidelity dijo que el producto estará disponible para clientes selectos en la primera mitad de 2022 antes de estar disponible de forma más amplia en la segunda mitad del año.
Las rentas vitalicias en los planes de jubilación: Una tendencia creciente
Fidelity es la última empresa de servicios financieros en añadir una opción de renta vitalicia a sus planes de jubilación.
BlackRock, el mayor gestor de activos del mundo, ha añadido una estrategia de fecha objetivo denominada LifePath Paycheck, que permite a los participantes en planes de jubilación comprar un flujo de ingresos de por vida utilizando sus ahorros para la jubilación.
Por su parte, Nationwide anunció el mes pasado que se asocia con Capital Group para lanzar un producto similar que combina un fondo de fecha objetivo con una renta vitalicia.
Esta proliferación de rentas vitalicias dentro de los planes de jubilación es un subproducto de la Ley SECURE, la legislación integral de jubilación firmada en 2019. La ley facilitó a los patrocinadores del plan la integración de las rentas vitalicias en los planes de jubilación al definir las formas en que un patrocinador puede satisfacer sus obligaciones fiduciarias al ofrecer flujos de ingresos garantizados a los participantes.
El cambio también se produce en un momento en que los planes de pensiones tradicionales son cada vez más escasos.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, en 2021 sólo el 15% de los trabajadores privados tendrá acceso a planes de jubilación tanto de prestación definida (pensiones) como de aportación definida. Mientras tanto, sólo el 3% tiene acceso únicamente a planes de prestación definida. Se trata de un descenso significativo con respecto a 1975, cuando alrededor del 74% de los trabajadores privados estaban inscritos en pensiones de prestación definida, según datos del Departamento de Trabajo.
Con la Seguridad Social enfrentando importantes desafíos de financiación que podrían reducir los beneficios futuros en un 25%, los ahorradores de jubilación probablemente buscarán nuevas formas de agregar fuentes confiables de ingresos a sus planes financieros.
Conclusión
Las rentas vitalicias se han convertido en una oferta cada vez más popular dentro de los planes de jubilación desde la aprobación de la Ley SECURE. Fidelity Investments lanzará su propia opción de renta vitalicia en 2022, que permitirá a los participantes de los planes 401(k) y 403(b) convertir sus ahorros para la jubilación en flujos garantizados de ingresos de por vida. Sin embargo, con sus altos costes y sus complicadas estructuras, las rentas vitalicias no son una solución única para los jubilados. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar si deben formar parte de su plan de jubilación.
Consejos para gestionar sus ahorros para la jubilación
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