La inversión pasiva es una de las estrategias más comunes para aumentar sus ingresos, hacer crecer su cartera de inversiones y construir un nido saludable para el futuro. Si se hace bien, no tendrá que dedicar mucho tiempo y energía. Los bienes inmuebles son una gran opción para crear flujos de ingresos pasivos. Sin embargo, existe un riesgo añadido. Por ello, esta estrategia no es para todos los inversores. Repasamos qué son los ingresos pasivos, por qué los bienes inmuebles desempeñan un papel importante y cómo puede utilizarlos para alcanzar sus objetivos financieros.
La decisión de invertir o no en activos de renta pasiva es mejor si se consulta con un asesor financiero.
Qué son los ingresos pasivos inmobiliarios?
Tanto si está pensando en una jubilación anticipada como si sólo desea una situación financiera más segura, la creación de fuentes de ingresos pasivos puede ser la clave. En pocas palabras, los ingresos pasivos son una estrategia que permite a los inversores generar ingresos sin una participación activa y continua.
Los inversores pueden utilizar diversas opciones inmobiliarias para generar estos ingresos pasivos. Algunos pueden comprar y gestionar viviendas de alquiler, mientras que otros pueden optar por invertir en propiedades comerciales.
Por qué son importantes los ingresos pasivos
Sea cual sea su carrera, sus ingresos están inevitablemente limitados por el tiempo. Ya sea que trabaje con un sueldo, gane un salario por hora o incluso tenga un trabajo secundario que le permita ganar dinero extra, eventualmente se quedará sin horas en el día en las que pueda generar más ingresos. Y eso por no hablar del peaje que el trabajo ininterrumpido supondría para su salud mental, emocional y doméstica.
Los ingresos pasivos cambian que. Aunque el nivel de implicación real variará de una inversión a otra, la idea es que, una vez establecidas sus inversiones inmobiliarias, éstas puedan generar ingresos por sí mismas. Esencialmente, usted puede ganar dinero mientras trabaja de 9 a 5, mientras duerme e incluso mientras está de vacaciones con su familia.
Estos fondos ganados de forma pasiva pueden utilizarse para aumentar sus cuentas de ahorro, pagar deudas, ahorrar para la universidad de sus hijos, lograr la independencia financiera o incluso proporcionar ingresos durante su jubilación.
Tipos de ingresos pasivos inmobiliarios
Hay muchos caminos diferentes para elegir cuando se trata de inversiones inmobiliarias de ingresos pasivos. La opción que elija dependerá de su nivel de experiencia, su flujo de caja disponible y el tiempo que pueda dedicar a su inversión. Estas son algunas de las opciones de inversión inmobiliaria que puede considerar.
Casa unifamiliar (SFH)
Una vivienda unifamiliar, o SFH, es una propiedad de alquiler individual e independiente, como una casa o incluso una unidad de condominio. Estas propiedades pueden comprarse y alquilarse a un solo inquilino, a una pareja o incluso a una familia. Esto proporciona tanto un crecimiento de los activos a largo plazo como, en muchos casos, ingresos mensuales adicionales.
Una SFH es una de las opciones más comunes para la inversión inmobiliaria. Sin embargo, también pueden ser arriesgadas, ya que las rotaciones y las vacantes equivalen a una pérdida de ingresos para los propietarios.
Unidades multifamiliares
Otra opción para la propiedad de alquiler es la unidad multifamiliar, como un dúplex, un tríplex o un cuádruple. Estas unidades le permiten generar ingresos de múltiples inquilinos mientras sólo gestiona una propiedad física.
Esto puede ser más fácil en algunos aspectos (una hipoteca, una factura de impuestos sobre la propiedad, etc.).), y genera más ingresos que una propiedad unifamiliar. También le permite distribuir el riesgo de una vacante entre varias unidades, amortiguando el impacto financiero. Sin embargo, también significa gestionar múltiples arrendamientos, inquilinos y posibles vacantes al mismo tiempo.
Edificios de apartamentos
Si busca una escala de ingresos pasivos mayor, los edificios de apartamentos -que incluyen propiedades con cinco unidades o más- pueden satisfacer sus necesidades. Al igual que con las propiedades multifamiliares, estas propiedades de inversión pueden ser más ágiles en algunos aspectos y aumentar el potencial de ingresos pasivos.
Los edificios de apartamentos también requieren un proceso de gestión mucho más involucrado, sin embargo, es posible que desee contratar a un administrador de la propiedad para encontrar inquilinos, cobrar el alquiler y facilitar las reparaciones, todo lo cual puede afectar a sus ingresos.
Unidades/Instalaciones de almacenamiento
Tanto las comunidades urbanas como las rurales pueden beneficiarse de las instalaciones de unidades de almacenamiento, que se demandan en casi todas las zonas pobladas del país. Con múltiples unidades y unos gastos generales relativamente bajos, los almacenes pueden ser una gran forma de generar ingresos pasivos.
Sus ingresos dependerán del número de unidades que posea, así como de factores como la climatización y el acceso de los clientes. Es probable que tenga que tener en cuenta los costes de gestión de la propiedad, la seguridad y el seguro.
Casas de vacaciones
Una propiedad vacacional puede ser una opción divertida y lucrativa para generar ingresos pasivos. Estas propiedades se pueden comprar en zonas que usted y su familia ya disfrutan visitando, lo que le permite utilizar la casa ciertas semanas del año y alquilarla el resto del tiempo. En algunos casos, puede pagar por sí mismo, sus vacaciones allí y algo más. Los costes incluyen los gastos habituales de la propiedad (reparaciones, actualizaciones, seguros, etc.).), así como los costes de gestión, los honorarios de la plataforma de alquiler y los servicios de limpieza.
También tendrá que tener en cuenta las tendencias turísticas y las vacantes estacionales.
REITs
Si busca una opción de inversión extremadamente pasiva y sin intervención, los fondos de inversión inmobiliaria (o REIT) pueden ser el camino a seguir. Los REITs son esencialmente empresas que poseen bienes inmuebles o mantienen las hipotecas de las propiedades. Cuando inviertes en REITs, estás comprando acciones de esa propiedad y beneficiándote del crecimiento del activo.
A medida que las propiedades se revaloricen, también lo harán sus acciones, que eventualmente podrá vender a un precio mayor. También puede recibir dividendos de sus REITs, lo que le proporciona un flujo de ingresos pasivos.
Propiedad comercial
En función de su capital disponible, podría considerar la posibilidad de adquirir un edificio comercial, un complejo industrial o incluso una combinación de propiedades residenciales y comerciales (de uso mixto). Por lo general, requieren una inversión inicial mucho mayor que las propiedades residenciales. Por ello, pueden ser más adecuadas para inversores con socios y/o un capital disponible importante.
Las propiedades comerciales tienen el potencial de aportar ingresos pasivos estables con inquilinos a largo plazo. Sin embargo, asegúrese de tener en cuenta que las vacantes son más largas y que los costes de remodelación son mayores.
Préstamos P2P
Si tienes el capital disponible, pero no quieres ocuparte necesariamente de los requisitos prácticos de los propietarios o de los revendedores de propiedades, podría valer la pena considerar los préstamos entre particulares (P2P).
Con las plataformas P2P, puedes prestar tu capital a otros inversores inmobiliarios. Esto les permite remodelar, voltear o rehabilitar su propia propiedad con sus fondos. Su préstamo será entonces devuelto -con intereses- obteniendo un rendimiento pasivo en un periodo de tiempo relativamente corto.
Cómo invertir en bienes inmuebles
Así que ya conoce los tipos más comunes de inversiones inmobiliarias pasivas. ¿Cómo puede empezar a invertir en bienes raíces?? Hay tres pasos clave que debes seguir.
Saber lo que se puede permitir
Al igual que con todas las inversiones, es imperativo que primero sepa lo que puede permitirse invertir en primer lugar. Sí, la creación de flujos de ingresos pasivos es una parte importante del viaje hacia la libertad financiera. Sin embargo, no debería suponer el sacrificio de tu estabilidad financiera.
Dedique algún tiempo a considerar su flujo de caja actual y los fondos disponibles. ¿Puede permitirse mantener una inversión en el peor de los casos, como la desocupación de un inquilino o una reparación importante de la propiedad??
Elija su nivel de implicación
¿Cómo de pasiva quieres que sea tu inversión inmobiliaria?? Si desea un proceso completamente libre de intervención, considere la posibilidad de invertir en REITs o en plataformas de préstamos entre particulares. Si no le importa la gestión básica de la propiedad, podría considerar una casa unifamiliar.
Considere cuánto tiempo tiene para invertir en su empresa inmobiliaria en este momento. A continuación, elija un enfoque de ingresos pasivos que maximice el rendimiento de su tiempo.
Analice la rentabilidad
Algunas inversiones de ingresos pasivos son más rentables que otras. Algunos pueden proporcionarle un flujo de ingresos pasivos hoy, mientras que otros son más bien una inversión a largo plazo. Lo que es más importante para usted?
Antes de invertir, haga números para determinar la rentabilidad de su inversión. Asegúrese de tener en cuenta sus planes financieros, su estrategia de jubilación, las reservas de efectivo disponibles y el tiempo que está dispuesto (y puede) a dedicar. En algunos casos, una inversión menos rentable puede tener más sentido para su situación particular. Por el contrario, es posible que tenga que esperar unos años antes de ver el verdadero rendimiento de su inversión inmobiliaria pasiva.
El resultado final
Los flujos de ingresos pasivos pueden ayudarte a construir un plan financiero sostenible que te mantenga hasta la jubilación y más allá. Las inversiones inmobiliarias son una gran opción para generar esos ingresos pasivos y pueden adaptarse a la situación de casi todo el mundo. Independientemente de la cantidad de tiempo o capital que tenga para invertir, puede encontrar una opción de ingresos pasivos en el sector inmobiliario que se ajuste a sus necesidades. Los ingresos pasivos de los bienes inmuebles pueden reforzar sus ahorros, eliminar la deuda personal y apoyar una pequeña empresa. O, para muchos inversores, puede simplemente garantizar que su vida después de la jubilación sea lo más segura posible desde el punto de vista financiero.
Consejos de inversión
- Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero con experiencia en el sector inmobiliario. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- ¿Tienes una estimación aproximada de cuánto costará la propiedad que quieres comprar?? Si es así, la calculadora de hipotecas de Nuestro equipo puede ayudarle a descifrar cuánto le costará su préstamo mensualmente. A través de esta herramienta, puedes integrar un montón de otros factores, como el tipo de interés, el pago inicial, el tipo de préstamo, los impuestos y mucho más.