Invertir en divisas puede ser una buena forma de diversificar su cartera. El comercio de divisas, o forex para abreviar, es un poco más complejo que el comercio de acciones o fondos de inversión, o que el apuntalamiento de su estrategia de inversión con bonos. Sin embargo, aprender los conceptos básicos puede proporcionarle una base sólida sobre la que construir si esta es una clase de activos que le interesa explorar. Esta guía le explica todo lo que necesita saber para empezar a invertir en divisas. Si tiene preguntas sobre el mercado de divisas u otros tipos de inversión, un asesor financiero puede ayudarle.
¿Qué es la inversión en divisas??
Invertir en divisas implica comprar la moneda de un país y vender la de otro. Esto se hace a través del mercado de divisas, o «forex.»
El comercio de divisas siempre se realiza por pares. Para que una transacción se complete, hay que cambiar una moneda por otra. Por ejemplo, puede comprar U.S. dólares y vender libras esterlinas o viceversa. Aunque técnicamente podría cambiar cualquier moneda extranjera que se negocie en el mercado por otra, es más común operar utilizando emparejamientos preestablecidos.
Así es como se suelen agrupar las divisas:
- Principales emparejamientos: Este grupo incluye las divisas más negociadas. La U.S. El dólar (USD), el euro (EUR), el yen japonés (JPY) y la libra esterlina (GBP) suelen estar incluidos.
- nes menores: Este grupo también incluye muchas de las divisas que se negocian con frecuencia en la categoría de pares principales, con la exclusión del USD.
- Exóticos: En este caso, lo normal es que haya emparejamientos de una divisa muy negociada con otra poco negociada. Por ejemplo, el dólar estadounidense puede combinarse con el dólar de Hong Kong (HKD) o el dólar de Singapur (SGD).
- Emparejamientos regionales: En esta categoría, las divisas se emparejan en función de la región. Así que podría ver cómo se intercambian monedas asiáticas o europeas de la misma región geográfica.
Por qué invertir en divisas
El comercio de divisas trata de aprovechar las fluctuaciones del valor de las monedas. Es similar al comercio de acciones. Quiere que la divisa que compra aumente de valor para poder venderla con beneficio. Su beneficio está ligado al tipo de cambio de la divisa, que es la relación entre el valor de una divisa y el de otra.
Al examinar los emparejamientos, conviene tener en cuenta cómo están ordenados. Por ejemplo, en un par USD/GBP, el USD es la moneda base y la GBP es la moneda de cotización. El tipo de cambio se utiliza para calcular cuánto tendría que pagar en la moneda cotizada para comprar la moneda base. Cada vez que compras un par de divisas, estás comprando la divisa base y vendiendo la divisa cotizada.
La mecánica de la inversión en divisas
Las acciones y los fondos de inversión se negocian en una bolsa centralizada, como el Nasdaq o la Bolsa de Nueva York (NYSE). El Forex no es. En cambio, se negocia a través del mercado de divisas, gestionado por bancos y otras instituciones financieras. Todas las operaciones se realizan electrónicamente y se puede operar las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
El comercio de divisas puede realizarse a través de un corredor de bolsa. Hay tres formas de operar con divisas:
- El comercio al contado: En este tipo de operaciones, los pares de divisas se intercambian cuando se liquida la operación. Se trata esencialmente de una operación instantánea y el precio al contado representa el precio al que se puede comprar o vender una divisa.
- Se negocia a plazo: Cuando negocia con divisas a plazo, se compromete a comprar o vender divisas a un precio determinado en una fecha determinada del futuro. El precio al contado se liquidará y usted estará aislado de la volatilidad cuando llegue el momento de operar.
- Negociación de futuros: La negociación de futuros es similar a la negociación a plazo, con una diferencia clave. En un contrato de compraventa a futuro, usted está legalmente obligado a realizar la operación. El precio del contrato se basa en el tipo de cambio de las divisas implicadas.
Una vez que haya decidido cómo operar, determine si compra o vende. El tipo de cambio puede influir en esa decisión. Si compra un binomio, espera que la divisa base suba de valor. Si vende un par de divisas, vende la divisa base y compra la divisa cotizada. También espera que el valor de la divisa base baje para poder comprarla a un precio más barato.
Oferta y demanda
Hay otros dos términos de negociación de divisas que todo inversor debe conocer: oferta y demanda. La oferta es el precio al que un corredor le comprará un par de divisas. El precio de venta es el precio que pide el corredor por una divisa determinada. La diferencia entre los dos precios es el diferencial. Conocer el significado de estos términos puede ayudarle a leer las cotizaciones de las divisas y a entender el precio de una operación.
Una cotización de un binomio podría tener este aspecto:
EUR/USD = 1.2545/1.2572
El primer número es la oferta. Así, en este tipo de emparejamiento, el corredor le pagaría 1.2545 USD por un euro. La segunda cifra es el precio de compra, lo que significa que el corredor quiere que usted pague 1.2572 por una U.S. dólar.
Ventajas y desventajas de la inversión en divisas
Invertir en divisas puede ofrecer varias ventajas:
- Comodidad y accesibilidad: Las bolsas de valores operan durante horas fijas. Si bien se puede operar antes o después del mercado, no es 24/7. En cambio, las operaciones en el mercado de divisas pueden realizarse a cualquier hora del día o de la noche.
- Diversificación: La diversificación de la cartera puede ayudar a gestionar el riesgo. Las divisas son una clase de activos alternativa a la combinación tradicional de acciones, bonos y fondos de inversión.
- Costes más bajos: A diferencia del comercio de acciones, puede haber menos comisiones asociadas al comercio de divisas. Esto le permite retener una mayor parte de sus ganancias.
La inversión en divisas tiene un inconveniente principal:
- Volatilidad potencial: Aunque el comercio de divisas puede ser lucrativo, puede haber más altibajos que en el mercado de valores. Esto podría crear una curva de aprendizaje empinada para los principiantes. Los riesgos también pueden ser mayores en comparación con otras estrategias de inversión, por lo que es importante evaluar cuidadosamente su tolerancia al riesgo antes de lanzarse.
Conclusión
Invertir en divisas puede ser un territorio nuevo y es importante entender los entresijos de su funcionamiento. También es útil tener cierta perspectiva sobre cómo las divisas pueden verse afectadas por los movimientos del mercado de valores en general, las preocupaciones geopolíticas y el clima económico de los países en los que está interesado en invertir. Cuanto más sepa, mejor para tomar decisiones informadas al realizar operaciones con divisas.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la inversión en divisas y si es una buena opción para su cartera. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Considere la posibilidad de invertir en fondos cotizados en bolsa si la compra y venta en el mercado de divisas le parece demasiado complicada. Estos fondos cotizan en bolsa como una acción, pero suelen ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que otros fondos de inversión. Los ETF de divisas también pueden conllevar un factor de riesgo menor, en comparación con la negociación de divisas a través de un corredor, ya que estos fondos se gestionan activamente.